Сборника М. Н. Ахметова, Ю. В. Иванова, А. В. Каленский, В

• Название: Сборника М. Н. Ахметова, Ю. В. Иванова, А. В. Каленский, В
• Дата: 26.03.2023
• Размер: 2.95 Mb.
• Имя файла: econ_261_GbMhixv.docx
• Тип: Сборник; #1015541
• страница: 19 из 37

Понятие банковских инфокоммуникационных технологий и их классификация

Тян Алёна Юрьевна, студент

Казанский (Приволжский) федеральный университет
Даннаястатьяохватываетширокийкругвопросов,связанныхсопределениембанковскихинфокоммуни-кационныхтехнологий,ихклассификациейиспецификой.

Ключевыеслова:информационно-коммуникационныетехнологии,банковскаядеятельность,банковскиеуслуги,классификацияИКТ
Thisarticlecoversawiderangeofissuesrelatedtothedefinitionofbankinginformationandcommunicationtech-nologies,their classificationand specifics.

Keywords:informationandcommunicationtechnologies,banking,bankingservices,classificationofICT

Н
а сегодняшний день информационно-коммуникаци- онные технологии проникли практически во все сферы жизнедеятельности человека. Немаловажное значение они имеют и в банковской сфере. Присутствие совре-

менных технологических решений в работе банка в наши дни является объективной необходимостью, обеспечива- ющей устойчивое развитие современного коммерческого банка, а также и всей банковской системы в целом.

Поскольку будущее экономической системы стоит за молодым поколением, то кредитным организациям необ- ходимо уже сейчас подстраивать свои продукты и услуги, а также условия работы под их требования. Следует отме- тить, что современная молодежь росла в постоянно изменя- ющихся условиях, обусловленных ускоренным развитием технологий. Поэтому в стремлении кредитных организаций завоевать доверие клиентов и работников традиционного спектра услуг и устоявшейся с годами системы мотивации персонала будет недостаточно. Необходимо менять формы и методы обслуживания, расширять сервисные возмож- ности, представлять комплексный банковский сервис, улуч- шать условия труда. Использование информационно-ком- муникационных технологий в формировании банковских продуктов и услуг, а также в организации работы кредитной организации сыграет важную роль в обеспечении устойчи- вого развития кредитной организации в будущем.

Под инфокоммуникационными технологиями (ИКТ) понимается совокупность методов, производственных процессов, программно-технических и лингвистических средств, интегрируемых с целью сбора, обработки, хра- нения, отображения, использования и распространения информации в интересах ее пользователей [1, с. 61].

Банковской технологией же является процесс пре- образования первичных данных с использованием со- временных технологических средств связи и вычисли- тельной техники с целью получения новой качественной информации, позволяющей на ее основе принимать опти- мальные управленческие решения для обеспечения эф- фективной работы кредитной организации [2, с. 701].

Основываясь на рассмотренных выше определениях можно определить, что банковская инфокоммуникаци- онная технология — это процесс преобразования пер- вичных данных с использованием современных техноло- гических средств связи и вычислительной техники с целью получения новой качественной информации, позволя- ющей на ее основе принимать оптимальные управленче- ские решения для обеспечения эффективной работы кре- дитной организации.

Специфика банковских инфокоммуникационных тех- нологий обусловлена особенностями банковской деятель- ности и выражается следующими признаками:

• 
  универсальный характер банковских ИКТ проявля- ется в том, что в большинстве случаев оказание банков- ских услуг клиенту даже отдельно взятой услуги на самом деле требует совершения целого комплекса взаимосвя- занных операций, и даже обеспечения взаимодействия не- скольких подразделений банка, которые при этом могут быть расположены в разных частях страны, поэтому необ- ходимо, чтобы банковские инфокоммуникационные тех- нологии могли сопровождать любую деятельность в кре- дитной организации;
  
• 
  дифференцированный подход, заключается в том, что любая кредитная организация является уникальной, поэтому инфокоммуникационные технологии в банке должны учитывать все особенности, такие как размер
  

банка, его специализация, число работников, объем и структура документооборота, количество внутрибанков- ских и клиентских счетов, наличие филиальной сети, а также цели их использования;

• 
  эффективность выражается в том, что использо- вание инфокоммуникационных технологий в банке при- водит к повышению технической, экономической и соци- альной эффективности работы банка;
  
• 
  развитие во времени, проявляется в том, что в про- цессе своей работы банковские инфокоммуникационные технологии совершенствуются и развиваются посред- ством ввода в них новых элементов и связей, исправлений ошибок;
  
• 
  длительный характер выражается в том, что суще- ствующие банковские инфокоммуникационные техно- логии рассчитаны на эксплуатацию в течение длительного времени, а при необходимости изменений в работе кре- дитной организации могут корректироваться;
  
• 
  надежность, определяется тем, что в процессе экс- плуатации банковских инфокоммуникационных техно- логий реализуются все их функции с заданными тре- бованиями, кроме того, их работа осуществляется по стандартам при наличии соответствующего законодатель- ством или банковских правил;
  
• 
  защищенность характеризуется способностью фик- сировать или блокировать действия по несанкциониро- ванному доступу к информации кредитной организации или попытки ее разрушения.
  

Таким образом, банковские инфокоммуникационные технологии отличны от инфокоммуникационных техно- логий, применяемых в других сферах. Их специфика во многом обусловлена особенностями самой банковской деятельности, а также требованиями рынка к предостав- ляем банком услугам. Что выделяет банковские инфо- коммуникационные технологии как отдельное направ- ление в понимании инфокоммуникационных технологий в целом.

Разнообразие банковских инфокоммуникационных технологий отражает их классификация. К основным при- знакам, по которым осуществляется классификация ин- фокоммуникационных технологий в банке, относится их разделение по составляющим компонентам, по области решаемых задач, по области применения технологий, по результативности их внедрения, по получаемому эффекту, по глубине вносимых изменений в работу кредитной орга- низации, по происхождению инфокоммуникационных тех- нологий в банке, по наличию аналогов.

Данная классификация является более полной и со- здана на основе работ Королева Д. М. и Королева Д. И. [3], Просаловой В. С. и Никитиной А. А. [4]. Она раскрывает все многообразие существующих видов инфокоммуника- ционных технологий в банке и характеризует их с разных сторон.

На практике такая система классификации может быть полезна при выборе вводимых информационно-комму- никационных систем, а также в определении их функци-

Таблица 1

Классификация банковский информационно-коммуникационных технологий

Классификационный признак	Название и краткая характеристика
1. По временному аспекту	Сверхновые ИКТ применяются впервые в банковской сфере; Новые ИКТ ранее уже применялись в других кредитных организациях, но в кон- кретном банке используются впервые. Оперативные ИКТ разрабатываются конкретные формы реализации выбранной инфокоммуникационной технологии; Перспективные ИКТ направлены на получение конкретного результата в бу- дущем.
2. В зависимости от состав- ляющих компонентов	Информационные ИКТ представлены в виде совокупности информации в банке, например, системы показателей, методы классификации информации, документов, информационных потоков банка, а также специально организованные массивы ин- формации, файлы, базы данных на машинных носителях или в облачных храни- лищах; Функциональные ИКТ выражаются в виде набора операций банка или техно- логии, выполняющие определенные функции, задачи; Математические ИКТ представляют собой алгоритмы работы, экономико-ма- тематические методы преобразования информации, модели финансово-кредитных процессов, методы решения банковских задач; Программное обеспечение включает в себя операционные системы, системы управления базами данных (СУБД), сервисные программы, программные модули, автоматизированные рабочие места, офисные системы; Аппаратные средства представляют собой средства вычислительной техники (сервера, рабочие станции), оборудование локальных вычислительных сетей, сред- ства телекоммуникации и связи, оборудование платежных систем пластиковых карт, терминалы торговой системы, автоматы-кассиры и прочие.
3. По области решаемых задач	Транзакционные ИКТ используются для автоматизации работы банка, состав- ляют инфокоммуникационную систему самой кредитной организации, обеспечи- вают взаимодействие подразделений и филиалов между собой, взаимодействие с контрагентами, а также способствуют созданию единого информационного про- странства банка; Вспомогательные ИКТ необходимы для предоставления дополнительных воз- можностей сотруднику банка или для решения отдельных задач, которые выполня- ются на одном рабочем месте в интересах клиента банка; BI-технологии (Business intelligence) обрабатывают большие объемы неструк- турированных данных для решения комплексных бизнес-задач, т. е. переводят не- обработанную информацию в осмысленную, удобную форму, полученные данные используются для проведения бизнес-анализа.
4. По причинам зарождения	Инфокоммуникационные технологии, разрабатываемые в стратегических целях, направлены на упреждение необходимости инновационных преобразований, их ос- новная цель — получение в перспективе определённых конкурентных преиму- ществ; Инфокоммуникационные технологии, разрабатываемые в целях «оборони- тельной стратегии» направлены на «выживание» кредитной организации на рынке, и являются в основном реакцией на инновацию банка-конкурента. В этом случае банк вынужден использовать инфокоммуникационные технологии для обеспечения своего «выживания» в конкурентной борьбе на рынке.
5. По объему воздействия	Инфокоммуникационные технологии точечного воздействия имеют место в со- вершенствовании частных процессов работы в банке. Инфокоммуникационные технологии системного воздействия определяют изме- нение всей структуры производственных отношений кредитной организации.

6. По происхождению	Внешние ИКТ приобретаются банком на рынке банковских инфокоммуникаци- онных технологий; Внутренние ИКТ разрабатываются банком самостоятельно.
7. По области применения	Управленческие ИКТ повышают эффективность административной деятель- ности кредитной организации, например, для ведения бухгалтерского учета в банке; Организационные ИКТ представляют собой реализацию нового подхода ведения бизнеса, организации рабочих мест или организации внешних связей; Социальные ИКТ нацелены на формирование у людей заданных качеств.
8. По результативности	Выделяют: ИКТ с высокой результативностью; ИКТс низкой результативностью; ИКТ со стабильной результативностью; Определяется уровень реализации процессов введения инфокоммуникационных технологий в работу банка, то есть какие результаты принесли те или иные изме- нения.
9. По эффективности	ИКТ, ориентированные на экономический эффект, определяются сопоставле- нием экономических результатов с затратами на внедрение этих технологий; ИКТ, ориентированные на социальный эффект. Социальный эффект, может быть выражен в изменении условий труда, качества обслуживание клиентов.
10. По глубине вносимых изменений	Радикальные ИКТ основаны на исследованиях новых технологий и возможно- стей кредитной организации и представляют из себя новую форму технологии в кре- дитной организации; Улучшающие ИКТ служат для повышения качества продуктов и услуг; Модификационные ИКТ направлены на частичное улучшение устаревших про- дуктов и услуг в кредитных организациях.
11. По наличию аналогов	Безаналоговые ИКТ разработаны и предложены на рынке впервые; Копирующие ИКТ уже существуют в отечественной или зарубежной банковской практике и внедряются банком с целью предоставления аналогичных услуг и под- держания конкурентной позиции.

онала, возможностей, цели использования. Кроме того, классификация может оказать помощь в настройках экс- плуатируемых систем.

Теоретическая значимость классификации заключается в широком охвате всех возможных информационно-ком- муникационных технологий, выявлении общего класси- фикационного признака, определении роли инфокомму- никационных технологий в работе кредитной организации. Таким образом, инфокоммуникационные технологии в банке — это процессы, объединяющие в себе методы и способы сбора, обработки, хранения и распределения ин- формации с использованием современных технических средств, направленные на обеспечение эффективной ра-

боты кредитной организации. Специфика банковских ин- фокоммуникационных технологий во многом обусловлена особенностями банковской сферы. Выбранная система классификации позволяет наглядно показать все разно- образие инфокоммуникационных технологий в банке. На сегодняшний день банковские информационно-коммуни- кационные технологии являются важным фактором в раз- витии банковской системы, а вследствие и всей экономи- ческой системы. Можно с уверенностью утверждать, что процесс информатизации банковской деятельности про- должится и в дальнейшем, что обусловлено стремлением банков оставаться конкурентоспособными на финансовом рынке.

Литература:

1. 
   Хохлов, Ю. Е. Глоссарий по информационному обществу Москва Институт развития информационного обще- ства 2009160 с
   
2. 
   Лаврушин, О. И. Банковское дело 12-е изд. Москва Кронус 2016800 с
   
3. 
   Королев, Д. М., Королев М. И. Информационные системы в банковском деле Белгород БелГУ 2004293 с
   
4. 
   Просалова, В. С., Никитина А. А. Понятие банковских инноваций и их классификация интернет-журнал Науко- ведение 2013 № 1