Институциональная экономика. Институциональная экономика by Одинцова М. И. (z-lib.org) (1). СодержаниеГлава Институты и их роль в регулировании поведения
 Скачать 2.22 Mb.
|
|
Доход от продажи электроприборов Товары Жаркое лето Холодное лето Кондиционеры 10000 4000 Обогреватели 4000 10000 Если вы решите продавать только обогреватели или только кондиционеры, тогда ваш действительный доход составит или 10000 долл., или 4000 долл., но ваш ожидаемый доход будет равен 0,5·10000 + 0,5·4000 = 7000 долл. Однако если вы осуществите диверсификацию, т.е. распре- делите ваше время равномерно между продажей кондиционеров и обогревателей, тогда ваш доход составит 7000 долл. независимо от того, какая погода будет летом. Если лето будет холодным, тогда вы получите 2000 долл. продавая кондиционеры и 5000 долл., про- давая обогреватели. Если же лето будет жарким, тогда вы получите 5000 долл., продавая кондиционеры и 2000 долл., продавая обо- греватели. Осуществляя диверсификацию, вы получаете стабиль- ный доход и исключаете всякий риск. Итак, можно сделать вывод, что, распределяя ресурсы между различными видами деятельности (например, производством раз- личных товаров), результаты которых не связаны между собой, т.е. диверсифицируя производство, можно избежать части риска. Страхование как способ снижения риска. Спрос на страхование Как несклонность к риску влияет на поведение человека? Не склонный к риску человек интересуется не только ожидаемой ве- личиной потерь, но и возможным размером потерь. Не склонный к риску человек сочтет ситуацию, которая чревата 10%-ным ри- ском потери 20 тыс. долл. более неблагоприятной, чем ситуация, чреватую 100%-ной вероятностью потери 2000 долл., хотя ожидае- мая величина потерь во всех случаях одинаковая. Не склонные к риску стороны не любят неопределенности в отношении самой величины потерь. 128 Глава 2. Трансакционные издержки Существует три способа, с помощью которых несклонный к риску человек может превратить неопределенный исход в опре- деленный. Во-первых, он может купить рыночную страховку. Во-вторых, он может сам застраховать себя, например, отложив некоторую сумму денег, которая потребуется, чтобы покрыть по- тери. В-третьих, он может использовать возможности, предостав- ляемые договором, например, при покупке рискованных активов он может предложить за них более низкую цену. Рассмотрим вариант с покупкой рыночной страховки. Таблица 17 Покупка рыночной страховки Страхование Угон (р = 0,1) Нет угона (р = 0,9) Ожидаемое благосостояние Нет 0 20000 18000 Да 18000 18000 18000 Владелец имеет автомобиль стоимостью 20000 долл. Вероятность угона автомобиля составляет 10%. В табл. 17 показано два возмож- ных варианта благосостояния этого человека: со страховкой и без нее. Решение приобрести страховку не влияет на его ожидаемое бла- госостояние, оно по-прежнему составляет 18 тыс. долл. Приобретение страховки не изменяет ожидаемого благосо- стояния, однако страховка способствует достижению более вы- сокого уровня полезности для владельца автомобиля. Владелец автомобиля — это сторона, не склонная к риску. Если риск несет не склонная к риску сторона, то это приведет к большему сокра- щению ожидаемой полезности дохода, чем несение риска менее склонной или нейтральной стороной. Поэтому та сторона, кото- рая обнаруживает большую несклонность к риску, может запла- тить менее несклонной или нейтральной к риску стороне за то, чтобы та приняла риск на себя, и обе стороны окажутся в более благоприятном положении, с точки зрения ожидаемой полезно- сти. Владелец автомобиля будет готов заплатить 100 долл. за то, чтобы превратить неопределенное будущее в определенное, и его готовность платить говорит о том, что он не склонен к риску. Страхование позволяет индивиду обменять риск больших потерь на определенность малых потерь. 129 Приложение к Главе 2 Если имеются не склонные к риску стороны, то это означает, что распределение риска само по себе влияет на богатство обще- ства. Предположим, что благосостояние общества — это сумма ожидаемых полезностей сторон. Перераспределение риска от не склонных к риску к нейтральным к риску сторонам приведет к повышению богатства общества. Общественное благосостояние повышается не только когда риск полностью перекладывается с более несклонной к риску стороны на менее несклонную или нейтральную к риску сторону, но и когда риски делятся между не склонными к риску сторонами. Предложение страхования Потребители обычно покупают страховку в компаниях, ко- торые специализируются на операциях страхования. Страховые компании — это фирмы, которые максимизируют прибыль путем продажи страховых полисов. Они объединяют большое число ри- скованных операций и создают страховой фонд. При этом страхо- вые компании используют закон больших чисел, который утверж- дает, что единичные явления могут быть случайными и являются в основном непредсказуемыми, но средний результат большого числа аналогичных событий может прогнозироваться. Продавая страхов- ку, страховая компаний не может знать, будет ли угнан конкретный автомобиль, но, основываясь на прошлом опыте, она может пред- сказать число угонов в пределах большой группы водителей. В нашем примере вероятность угона автомобиля составля- ет 10%. Ожидаемая потеря равна 2000 долл. Страховая компания назначит страховую премию в 2000 долл. Предположим, что от угона пострадали 100 человек. Они внесли в страховой фонд, из которого будут производиться страховые выплаты 200 тыс. долл. Ожидаемые потери для 100 человек будут 200 тыс. долл. Страховая компания, поэтому, может не опасаться потерь. Помимо суммы ожидаемой потери страховые компании взимают также дополни- тельные взносы, чтобы покрыть свои административные расходы. Поэтому в нашем примере владельцам автомобилей, покупающим страховку, придется заплатить 2100 долл. Кроме покупки рыночной страховки возможны и другие способы страхования, один из которых — самострахование пу- тем диверсификации. Так, риск, связанный с инвестированием 130 Глава 2. Трансакционные издержки в ценные бумаги, можно устранить с помощью диверсификации портфеля ценных бумаг, т.е. включения в портфель инвестиций ценных бумаг акции многих отдельных компаний, которые дей- ствуют в разных сферах бизнеса. Обладатель диверсифицирован- ного портфеля ценных бумаг будет нейтрален к риску. Гарантии, предоставляемые потребителям производителями товаров, например, при покупке автомобиля, которые мы рас- сматривали как способ сокращения трансакционных издержек измерения качества, с экономической точки зрения можно также рассматривать как страховку потребителя. Страховая премия при этом включается в цену автомобиля. Ответственность производи- теля за ущерб, причиненный потребителю некачественной про- дукцией, также является правовым режимом, который защищает пострадавшего потребителя за счет более высокой цены, в кото- рую включается страховая премия, уплачиваемая каждым потре- бителем, который не пострадал от этой продукции. 131 3.1. Определение понятия «права собственности» Глава 3 ЭкономИчеСкая теорИя праВ СобСтВенноСтИ 3.1. определение понятия «права собственности» Собственность являются одним из основных институтов ры- ночной экономики, который предоставляет людям свободу рас- поряжаться ограниченными ресурсами. За собственником закре- пляются определенные права, и другим лицам запрещается вме- шиваться в осуществление этих прав. Почему существуют права собственности, как они влияют на общественное благосостояние, и как объяснить их возникновение и развитие — вот основные во- просы, которыми интересуется институциональная экономиче- ская теория. Во Главе 2 мы рассматривали одну из характеристик «есте- ственного состояния» человечества — отсутствие гарантий соблю- дений договорных обязательств в тех сделках, в которых обмен обязательствами имеет последовательный, а не одновременный характер. При этом мы предполагали безопасность владения. Теперь же, чтобы показать роль прав собственности, мы сосре- доточим внимание на отсутствии безопасности владения, т.е. на ситуации, в которой отсутствуют четко определенные права соб- ственности. Рассмотрим следующий пример [Бьюкенен, 1997, с. 231— 232]. На улице на лотках продается большое количество овощей и фруктов, купить которые достаточно просто. Обмен совершается легко и быстро потому, что обе стороны согласны с распределени- ем прав собственности, которыми они обладают. Фрукты и овощи принадлежат продавцу. Покупатель имеет право распоряжаться своими деньгами. Каждой из сторон известно, что любая попыт- ка в одностороннем порядке нарушить установленные права соб- ственности будет наказана представителем государства, который уполномочен следить за соблюдением прав собственности. А те- перь изменим эту ситуацию на противоположную, хотя внешне 132 Глава 3. Экономическая теория прав собственности новая ситуация будет похожа на исходную. Фермер вырастил ар- бузы и сложил их у дороги, так что прохожие могут свободно брать их, и всем известно об этом. Неожиданно у арбузов появляется не- кто, кто пытается взять с вас за них плату. В этой ситуации ваше поведение будет отличаться от поведения, описанного в первом примере. Вы не признаете права собственности на арбузы за этим субъектом и поэтому не желаете платить. А этот неожиданно поя- вившийся у арбузов человек не желает отдавать их вам бесплатно, потому что убежден, что право собственности принадлежит ему. В первой ситуации обмен был таким простым и честным, а во второй он стал чрезвычайно сложным, поскольку стороны не согласны с существующим правом собственности. Это означает, что у них нет уверенности в том, как поведет себя государство в этом случае и чьи права собственности оно поддержит. Эти простые примеры показывают, что экономический об- мен между людьми становится возможным, только когда люди об- ладают правами на обмениваемые блага, эти права осознаны ими и между людьми существует согласие относительно закрепленных прав, и он становится чрезвычайно сложным, когда права соб- ственности четко не определены. Итак, что мы имеем в виду, когда употребляем понятие «пра- ва собственности»? Права собственности — это отношения между людьми, которые возникают вследствие ограниченности ресурсов и относятся к их использованию. Мое право собственности на компьютер определяет не отношения между мной и компьюте- ром, а отношения между мной и другими людьми по поводу поль- зования и распоряжения компьютером. Я могу запретить другим лицам пользоваться моим компьютером, а могу и разрешить, или сдать компьютер в аренду, или продать его и т.д. Почему речь идет об ограниченных ресурсах? Потому что ресурс, имеющийся в изобилии, который может удовлетворить любые потребности людей, вряд ли вызовет конфликт при его ис- пользовании. Если предмет владения перестает быть редким, то утверждение прав собственности может смениться отказом от них. Пайпс приводит в своей книге следующий пример: после Второй мировой войны механизация сельского хозяйства в Америке и решение командования приостановить закупку лошадей для ка- валерии привели к тому, что лошади упали в цене, поэтому стало 133 3.1. Определение понятия «права собственности» невыгодно утверждать право собственности на них и множество лошадей было выпущено на вольные пастбища и оказалось бес- хозным [Пайпс, 2000, с. 112]. Система прав собственности — это «совокупность методов предоставления конкретным индивидам «полномочий» выбирать любой способ использования конкретных благ из класса не за- прещенных способов использования этих благ» [Alchian, 1977, p. 130]. Таким образом, с точки зрения экономической теории, права собственности — это признанное обществом право производить определенные действия. «Быть собственником земли» обычно означает иметь право возделывать землю, добывать полезные ис- копаемые, предлагать эти права на продажу и т.д., но не право бро- сать землю в прохожих, использовать ее, чтобы изменить течение реки или заставить кого-то купить ее. То, что является объектом собственности — это признанное обществом право производить определенные действия» [Alchian, Demsetz, 1973, p. 17]. Права собственности, действующие в каждой экономике, устанавливают, как можно получать выгоду от своей собствен- ности и какой ущерб можно причинять другим людям в процес- се пользования собственностью, а какой ущерб причинять нель- зя. Например, в одном государстве разрешено причинять ущерб конкуренту, производя более качественные и дешевые товары, но нельзя застрелить человека, нарушившего границу ваших вла- дений, даже если очевидно, что он посягает на ваше имущество. В другом государстве может действовать иная система прав соб- ственности: вы можете иметь право убить человека, вторгшегося в ваше владение, но вам запрещено продавать товары по ценам, ниже установленного государством минимального предела. «Права собственности» — это описательный термин, кото- рый является более общим понятием, чем право собственности. Это понятие — «права собственности», которое используется не- оинституциональной экономической теорией, не следует смеши- вать с юридическим значением этого выражения. Экономическое определение прав собственности шире, чем их юридическое опре- деление, поскольку охватывает не только формальные правила, но и многообразные неформальные социальные нормы, которые регулируют права индивидов использовать ресурсы. Итак, права собственности определяют нормы поведения людей (формальные и неформальные) в отношении ограниченных благ, которые люди 134 Глава 3. Экономическая теория прав собственности должны соблюдать или нести издержки в виде наказания за несо- блюдение этих правил. Использование ресурсов, не разрешенное владельцем прав собственности, будет незаконным или новатор- ским, если действующие права собственности не охватывают эти новые способы использования ресурсов [Demsetz, 1998]. У истоков формирования рынка в развитых странах стояли две правовые традиции, которые по-разному определяют права собственности. Поэтому в правовой литературе можно встретить два различных определения прав собственности. Основная идея континентального права Европы, которое восходит к Римскому праву, состоит в том, что право собственности является неограни- ченным и неделимым * . Считается, что собственник имеет неогра- ниченное право распоряжения своей вещью (если его действия не противоречат другим законам и не нарушают прав третьих лиц). Право собственности относится только к материальным объек- там. По практическим соображениям частное право собствен- ности ограничивается вещами, которые могут использоваться исключительно собственниками и могут быть определены четко и недвусмысленно. Исключительное право использования не мо- жет применяться в отношении воздуха, текущих в реках вод, вод открытого моря и т.д. Применительно к этим ресурсам концепции собственности, которые используются в континентальном праве, не работают. Англо-саксонская правовая система восходит к традиции феодального права, при которой право собственности на землю не было абсолютным. Собственник земли делил это право с королем. Эта правовая система допускает раздробление собственности на какие-либо объекты на частичные правомочия отдельных лиц. Различие между определением собственности на землю в гражданском праве и в англо-американской правовой традиции Мерримен наглядно проиллюстрировал с помощью следующего * Во время Французской революции вошел в моду подход, который рассма- тривал расщепление прав собственности как пережиток феодализма. Появилась теория, согласно которой разделение правомочий должно быть строго ограничено небольшим количеством строго определенных типов. Эта идея была популярна даже в большей степени, чем сам Кодекс Наполеона. Этот антифеодальный под- ход, например, нашел отражение в Германском гражданском кодексе, в котором установлено, что только материальные блага могут быть объектом права собствен- ности. Действительно, в феодальной структуре многие права собственности имели нематериальный характер [Mattei, 1998]. 135 3.1. Определение понятия «права собственности» примера. Собственность в гражданском праве можно предста- вить в виде коробки, на которой есть надпись «собственность». Тот, кому принадлежит эта коробка, является собственником. В случае полной необремененной собственности коробка содер- жит определенные права, включая право пользования и владения, право получения дохода от собственности и право отчуждения. Собственник может, однако, открыть коробку и передать одно или несколько из этих прав другим лицам. Но до тех пор пока сама ко- робка остается у него, он сохраняет собственность, даже если ко- робка пуста. В англо-американском праве нет такой коробки. Там есть лишь различный набор законных прав. Тот, кто обладает безу- словным правом собственности, просто располагает наибольшим из возможных пучков таких прав. Когда он передает другому лицу одно или несколько правомочий из своего пучка, он теряет право на часть своего пучка прав собственности [Merrymen, 1974]. Подход экономической теории к правам собственности близок подходу англо-американской правовой системы. Экономическая теория в духе этой правовой традиции допускает возможность рас- щепления права собственности на отдельные правомочия и воз- можность обмена отдельными правомочиями. На какие правомо- чия распадается право собственности? Английский юрист Оноре выделил 11 элементов, которые могут комбинироваться определен- ным образом * . Кутер в перечень правомочий, на которые распада- ется полное и совершенное право собственности, включил следую- щие правомочия: использовать; потреблять; истощать; разрушать; улучшать; разрабатывать; преобразовывать; продавать; дарить; за- вещать; закладывать ресурс; сдавать в аренду [Кутер, 1994, с. 126]. Экономисты обычно пользуются более коротким перечнем, который включает: — право использования актива (usus), которое определяет, какие способы использования актива являются законными; — право получать доход, приносимый активом (usus fructus); — право изменять форму актива и его субстанцию (abusus); — право передавать актив другим лицам по взаимосогласо- ванной цене, т.е. право отчуждать актив. Третье и четвертое право представляют наибольший интерес для экономистов, потому что означают право вносить изменения в стоимость актива. * Подробное обсуждение этих правомочий см. [Капелюшников,1990, с. 11—13]. |