Голикова, Хохленкова. Организация деятельности ЦБ. Статус, структура и основыфункционирования банкароссииглава 1
 Скачать 30.94 Mb.
|
|
РАЗДЕЛ 2 ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ ГЛАВА 7 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ПРАКТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ НАЛИЧНОГО ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ 94 7.1. ЗАКОНОДАТЕЛЬНАЯ И НОРМАТИВНАЯ БАЗА ОРГАНИЗАЦИИ НАЛИЧНОГО ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ Предоставление монополии на эмиссию денег исторически способствовало возникновению центральных банков как специализированных денежно-кредитных институтов. Об этом свидетельствуют названия отдельных центральных банков, например, Эмиссионный институт Французской Полинезии. На Банк России как эмиссионный центр страны возложена задача управления денежным обращением в целях обеспечения устойчивости денежной единицы. Эф- фективность регулирования денежного обращения во многом зависит от законода- тельной и нормативной базы. Для организации и регулирования денежного обращения Банк России выполняет возложенные на него законом функции (ст. 34 Федерального закона «О Центральном • прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банк- нот и монеты, создание их резервных фондов; • установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций; • установление признаков платежеспособности банкнот и монеты Банка Рос- сии, порядка уничтожения поврежденных банкнот и монеты, а также их за- мены; • определение порядка ведения кассовых операций. Исходя из целей деятельности и функций Банка России формируются принципы организации эмиссионных операций, которые фактически являются принципами организации наличного денежного обращения (ст. Закона о Центральном банке). Принципы организации наличного денежного обращения (организации эмиссионных операций): Принцип номинала (ст. 27 Закона о Центральном Официальной денежной единицей (валютой) РФ является рубль. Один рубль состоит из копеек. Введение на территории РФ других денежных единиц и выпуск денежных сур- рогатов запрещаются. 2. Принцип необязательности обеспечения эмиссия) (ст. 28 Закона «О Центральном банке РФ (Банке Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. 3. Принцип монополии и уникальности (ст. 29 Закона «О Центральном банке РФ (Банке Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их и изъ- ятия из обращения на территории РФ осуществляется исключительно Банком России. Банкноты (банковские билеты) и монета Банка России являются единственным законным средством наличного платежа на территории РФ. Их подделка и не- законное изготовление преследуются по закону. 4. Принцип безусловной обязательности (ст. 30 Закона «О Центральном банке РФ (Банке Банкноты и монета Банка России являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. Банкноты и монета Банка России обязательны к приему по нарицательной стои- мости при осуществлении всех видов платежей для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории РФ. 5. Принцип неограниченной обмениваемости (ст. Закона «О Центральном банке РФ (Банке Банкноты и монета Банка России не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монету нового образца. Не допус- каются какие-либо ограничения в отношении сумм или субъектов обмена. При обмене банкнот и монеты Банка России на денежные знаки нового образца срок изъятия банкнот и монеты из обращения не может быть менее одного года, но не должен превышать пяти лет. Банк России без ограничений обменивает ветхие и поврежденные банкноты в соответствии с установленными им правилами. 6. Принцип правового регулирования (ст. 33 Закона «О Центральном банке РФ (Банке Совет директоров Банка России принимает решение о выпуске банкнот и монеты Банка России нового образца и об изъятии из обращения банкнот и монеты старого 1 От flducia — сделка, основанная на доверии. 95 образца, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. Описание новых денежных знаков публикуется в средствах массовой информации. Решение по этим вопросам в порядке предварительного информирования на- правляется в Государственную Думу и Правительство РФ. Основные законодательные и нормативные документы, содержащие положения по организации Банком России наличного денежного обращения, представлены в табл. Т а б л и ц а Законодательная и нормативная база организации наличного денежного обращения 7.2. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ НАЛИЧНОГО ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ Важнейшей составной частью экономики любого государства является денеж- ное обращение. Сложное переплетение разнообразных производственных, инвес- тиционных и торговых отношений, неразрывно связанные с ними процессы накоп- ления и вложения капитала, формирования и использования кредитных средств, осуществления расчетов в экономике обеспечиваются благодаря денежному обра- щению. 96 Такая высокая доля наличности объяснялась рядом причин, в том числе нацио- нальными обычаями, последствиями кризиса, общей экономической и политичес- кой нестабильностью, значительным удельным весом теневого сектора в недоверием к банковской системе, значительной территориальной недостаточной развитостью сети кредитных организаций во многих районах страны, несовершенством банковских технологий и т.д. Вместе с тем опыт государств показывает, что независимо от уровня развития рыночной экономики и преобладания в денежно-кредитных сис- темах инструментов безналичных расчетов наличное денежное обращение продол- жает занимать определенное место. Эксперты даже отмечают в последние годы ус- тойчивый рост объемов наличного денежного обращения во всем мире, в том числе и в индустриально развитых странах. Наличными деньгами производятся расчеты предприятий, организаций и учреж- дений с населением, между отдельными группами населения и в ограниченных раз- мерах между юридическими Тенденция к увеличению объемов наличного денежного обращения обусловлена доминирующим положением наличных денег в структуре платежных инструментов, используемых населением при осуществлении расчетов в розничной торговле и сфере услуг. В настоящее время практически во всех странах мира примерно населения используют в расчетах только наличные деньги. Так, например, в США в расчетных операциях населения удельный вес на- личных денег составляет около 75%, в странах — а в Японии - около 90%. По прогнозам экспертов, в 2012 г. наличные деньги будут обслуживать примерно розничных платежей во всем Наличные деньги являются базисом всей денежной системы, наиболее ликвид- ным денежным средством и денежным резервом, что придает особое значение обес- печению прочности и устойчивости наличной составляющей денежной массы. Выпуск наличных денег — основа контроля расширения всей денежной массы, вклю- чая средства на счетах кредитных организаций. Монопольное положение централь- ного банка в общехозяйственном денежном кругообороте дает ему возможность держать денежное обращение под косвенным контролем и при последующем движе- нии денежных средств в форме текущих счетов или средств безналичных расчетов. Однако банкноты центрального банка сохраняют свою ключевую роль только при условии, если их количество ограничено. В современных условиях существуют следующие каналы денежной эмиссии (ка- налы поступления денег центрального банка в экономику): 1) кредитование центральным банком государства (в том числе в форме приобре- тения государственных облигаций на первичном рынке); 2) выдача ссуд кредитным организациям (рефинансирование); 3) покупка центральным банком золота и иностранной валюты (увеличение зо- лотовалютных Соотношение поступления денег в экономику по этим трем каналам может ме- няться в зависимости от ситуации. Функционирование первого канала зависит от того, предусмотрено ли законодательством той или иной страны кредитование пра- вительства центральным банком. Как известно, в нашей стране Банк России не В соответствии с Указанием Банка России от 20 июня 2007 г. № 1843-У «О предельном размере расчетов наличными деньгами и расходовании наличных денег, поступивших в кассу юриди- ческого лица или кассу индивидуального предпринимателя» предельный размер расчетов на- личными деньгами в РФ между юридическими лицами по одной сделке установлен в сумме 100 тыс. руб. Мищенко В. Мировой опыт организации наличного денежного обращения // Финансы и кредит. С. 10. 98 собственно, о «печатании денег» независимо от того, в наличной или безналичной форме они выпускаются. Такая эмиссия оказывает сильное инфляционное воздей- ствие на экономику. Закон о Центральном банке хотя и запрещает Банку России предоставлять кре- диты Правительству РФ для покрытия бюджетного дефицита, однако оставляет в этом вопросе «лазейку» (ст. 22 Закона о Центральном банке). В случае принятия Государственной Думой соответствующего закона о бюджете Банк России обязан предоставить средства для финансирования дефицита бюджета. До середины г. Банк России постоянно кредитовал Правительство РФ на цели покрытия бюджет- ного дефицита. Начиная с 1998 г., в соответствии с принятыми федеральными зако- нами, Банк России в течение трех лет кредитовал Правительство РФ путем приобре- тения государственных ценных бумаг. Поскольку с 2001 г. бюджет планируется с профицитом, необходимость кредитования Центральным банком дефицита бюджета отпала. Принято говорить о двух видах денежной эмиссии: банкнотной ной) и депозитной (безналичной). Банкнотная эмиссия происходит, когда деньги из забалансовых хранилищ учреждений Банка России приходуются на баланс, т.е. переме- щаются из резервных фондов в оборотную кассу. Депозитная эмиссия представляет собой перечисление банком средств на счета кредитных организаций или при выдаче им ссуд или покупке иностранной валюты. Депозитная эмиссия увеличивает остатки на счетах Правительства РФ или кредитных органи- заций, т.е. на депозитах. Депозитная эмиссия предшествует банкнотной, ибо учреждение Банка России не может выдать деньги из оборотной кассы кредитной организации или другому клиенту, если у них на счетах нет соответствующего депозита в форме безналичных денег. Вместе с тем следует отметить, что в современных условиях полностью отде- лить безналичную и наличную денежную эмиссию на практике не представляется возможным. По мере увеличения кредитных вложений и инвестиций центрального банка происходит рост его кредитных ресурсов. Отличие центрального банка от других кредитных институтов состоит в том, что он сам создает для себя ресурсы кредито- вания. Остальные банковские учреждения в процессе своих операций в основном перераспределяют созданные центральным банком денежные средства. Возможности коммерческих банков самостоятельно создавать денежные средства ограничены, поскольку они могут осуществлять безналичные платежи, предостав- лять кредиты и получать наличные деньги только в пределах остатков средств на своем корреспондентском счете в центральном банке. Вместе с тем коммерческие банки сами участвуют в «создании депозитов». Банковские учреждения сдерживают свою депозитную эмиссию, опасаясь возможности повышения риска ликвидности и банкротства. Со своей стороны центральный банк контролирует депозитную эмиссию посредством различных инструментов воздействия на ликвидность банков- ской системы. Любая национальная валюта в настоящее время является чисто бумажной (не обеспеченной золотом). В принципе рубли могли бы выпускаться Банком России в неограниченном количестве, поскольку прямые законодательные ограничения от- сутствуют. Тем не менее косвенные границы существуют. Они определяются зада- чами, которые поставлены перед Центральным банком РФ. Именно исходя из кос- Свойство депозитной эмиссии — это способность банковских учреждений многократно увели- чивать денежную массу в обращении посредством выдачи ссуд (эффект денежного мультипли- катора). 100 ограничений, Банк России предоставляет коммерческим банкам свои деньги лишь в ограниченном количестве. Рассмотрим некоторые современные тенденции развития наличного денежного обращения: Глобализация процессов денежного обращения. Прежде всего имеется в виду тен- денция к объединению валют различных государств, находящихся в одном регионе. Так, помимо единой европейской валюты евро, введенной с 1 января 2002 г., обсуж- дается возможность введения единой азиатской валюты (Asian единой африканской валюты, валюты стран Персидского залива. Некоторые национальные валюты имеют статус мировых резервных активов. Речь идет прежде всего о долларе США, востребованность которого за рубежом растет из года в год. 2. Увеличение объема и оборотов наличных денег как в целом, так и в отдельных странах. Например, по данным специалистов Федеральной резервной системы США, количество наличных долларов США в обращении постоянно возрастает и будет возрастать в будущем. В течение гг. в США количество наличных денег в обращении увеличилось на 95% (с 268 до 563 млрд долл.), в -2007 гг. — на 29% (с 612 до 792 млрд долл.), а в 2008 г. — на 7,3%. Ежегодно в США выпускается в обращение около 35 млн банкнот различных Аналогичная картина наблюдается и в других развитых странах. Что же касается России, то за девятнадцать лет (1992 — 2010) наличная денежная масса (агрегат МО) возросла более чем в раз и на начало г. составила 5062,7 млрд руб. По экспертной оценке, при сохранении текущих тенденций развития экономики, сфор- мировавшихся в последние годы, количество наличных денег в обращении к 2015 г. может увеличиться по сравнению с 2007 г. примерно в 3 3. Повышение роли наличного обращения в создании эффективных механизмов про- тиводействия легализации доходов, полученных преступным путем. Необходимо обес- печить эффективную реализацию Федерального закона № «О противодейс- твии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финан- сированию Порядок работы с наличностью не должен оставлять лазеек для использования механизма обналичивания денег в преступных целях. Важным представляется вопрос о том, какие операции и сделки относить к категории подо- зрительных. В процессе организации контроля за крупными и подозрительными операциями и сделками значительную роль играют как Банк России, так и непо- средственно кредитные организации, которые осуществляют указанные операции и сделки. 4. Централизация и автоматизация обработки наличности. Стремясь сократить операционные расходы на обработку наличности, современные банки автоматизи- руют процессы пересчета денег, проверки их подлинности и постоянно сокра- щая долю ручного труда. Реализовать концепцию централизованной обработки де- нег невозможно без механизации и автоматизации процессов обработки наличности. Это, во-первых, создание более совершенных образцов традиционной банковской техники и, во-вторых, широкое применение мощных автоматизированных систем для создания крупных кассовых центров, способных обрабатывать значительные объемы наличности (например, в Санкт-Петербурге). Сокращение затрат, связанных с обработкой наличных денег, является важнейшей задачей всех центральных бан- ков, а также кредитных организаций. 1 Мищенко Мировой опыт организации наличного денежного обращения // Финансы и кредит. С. 14. 2 Юров Пути развития наличного денежного обращения в Российской Федерации // Деньги и кредит. 2008. № 7. С. 3. 101 5. Оптимизация денежных потоков. Имея благодаря централизованной автома- тизированной обработке денег широкую статистику движения наличности, можно прогнозировать и планировать денежные потоки. Причем это можно делать как на уровне отдельных банков или фирм, так и на уровне центральных банков. 6. в вопросах производства, выпуска в обращение, обработки и уничто- жения наличных Многие центральные банки (Австралии, Великобритании, Швеции, Канады, ЮАР и др.) разработали и совершенствуют специальные схемы организации наличного денежного оборота, в которых в той или иной степени преду- смотрено делегирование ряда второстепенных функций по обработке наличных денег коммерческим структурам, занимающимся обработкой денежной наличности. Силами банковских объединений, крупнейших инкассаторских и специализирован- ных компаний создаются крупные кассовые центры с целью снижения операцион- ных расходов по перевозке и обработке наличности. Центральный банк оставляет за собой только контроль за выпуском, определением подлинности денежных знаков и их уничтожением. В России также начато внедрение аутсорсинга в сферу наличного денежного об- ращения. Первый шаг в этом направлении — обработка наличности подразделением в Санкт-Петербурге. Кроме того, Банк России готовит эксперимент совместно со Сбербанком России в Московской, Владимирской областях и в Санкт- Петербурге. В ходе проекта Банк России планирует разместить часть денежных средств в хранилищах Сбербанка, Рассматривается вопрос об участии в этой про- грамме и других крупнейших коммерческих банков. Такой опыт уже есть в США: часть резервных фондов ФРС США хранится в коммерческих банках, однако учи- тываются они на балансе ФРС. Такая политика децентрализации хранения наличных денег позволяет обеспечить рационализацию потоков наличности и способствует улучшению ее качества. 7. Повышение качества и защитных свойств банкнот и монеты. Центральные банки и производители денежных знаков постоянно совершенствуют бумажную (или полимерную) основу банкнот, усложняют способы печати, применяют голографи- ческие элементы защиты, специальные краски, микроперфорацию и др. Характер- ными примерами таких изменений являются российские рубли модификации 2004 тысячные купюры модификации г. и доллары США серии NexGen (следующего Соответствие ряда банкнот и монеты потребностям наличного де- нежного обращения. Основное внимание центральных банков сосредоточено на раз- работке оптимальных вариантов банкнотных и монетных рядов, определении границ между номиналами, представленными монетой и банкнотами, эффективности ис- пользования монеты низких номиналов. В этих целях проводятся различные иссле- 1 Аутсорсинг out — внешний, source — источник) — способ оптимизации деятельности организации (фирмы) за счет передачи части ее внешним специализированным ком- паниям. Такая передача позволяет организации за счет сосредоточения усилий на видах деятельности повысить эффективность, снизить операционные расходы и другие из- держки. Аутсорсинг может применяться в самых различных сферах, в том числе в финансовой (банковской) сфере. Важным участком работы банков, где все чаще применяется аутсорсинг, являются операции с денежной наличностью. В настоящее время это в первую очередь пере- возка и инкассация денежной наличности и операции по загрузке и изъятию денежных средств из банкоматов. 2 ФРС США ввели в оборот новую банкноту достоинством в 100 долл., которая имеет самые передовые элементы защиты, в частности, одну из новейших разработок компании Crane & Со — защитную нить Motion (создающую объемную оптическую иллюзию, причем изображе- ние «перемещается» при наклоне банкноты). Воспроизвести этот эффект очень трудно. До сих пор он использовался только в новой шведской банкноте достоинством в крон. 102 дования, в том числе социологические (например, в Нидерландах, Австрии, Рос- сии). Как свидетельствует опыт развитых стран, оптимальная структура номинального ряда предусматривает наименований денежных знаков и включает 6 номиналов монет, 6 номиналов банкнот и один денежный знак посередине. В зависимости от состоянии экономики, в частности от уровня инфляции, этот денежный знак может быть либо монетой, либо банкнотой. ряды практически во всех странах содержат номиналы, кратные 1, 2, 5 или (реже) 1, 2,5; и 5. Для стран с высокими темпами инфляции ряд обычно состоит из номиналов, кратных 1 и 5, а в дальнейшем заполняются соответствующие пробелы, например, выпускаются банкноты номиналом 20 (25), 200 (250) или 2000 (2500). Выводы Анализ основных тенденций в организации наличного денежного обращения в разных странах мира позволяет выделить следующие основные направления его дальнейшего развития: • централизация обработки наличности на основе создания центральными и коммерческими банками крупных кассовых центров; • передача центральными банками в аутсорсинг функций по инкассации, пе- ревозке и обработке наличности специализированным компаниям; • осуществление центральными банками кассового обслуживания коммерче- ских банков на платной • внедрение новейших защитных элементов банкнот и создание международ- ных систем защиты от подделок; • применение для перевозки и хранения банкнот и монет унифицированной тары; • улучшение взаимодействия центральных банков с общественностью в целях проведения среди населения разъяснительной работы относительно защит- ных признаков банкнот, предупреждения фальшивомонетничества, подде- ржки позитивного имиджа центрального банка и др. В отношении оптимизации процессов организации наличного денежного обра- у российской банковской системы есть большие резервы, в том числе по снижению операционных расходов на основе оптимизации бизнес-процессов. Важ- ный шаг в этом направлении сделан Банком России. Преобразовав Департамент операций в Департамент наличного денежного обращения, Банк России сконцентрировал все функции, связанные с наличным денежным обо- ротом, в одной организационной структуре, что должно дать значительный поло- жительный эффект. 7.3. ПРАКТИКА ЭМИССИОННОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ В РОССИИ Предоставление банкнот для платежного оборота является для Центрального банка технически сложным и дорогостоящим процессом, который начинается с планирования банкнотной серии и заканчивается уничтожением непригодных банк- Выпуск наличных денег происходит постоянно на территории любого государства в пределах сумм, изымаемых из обращения (замена ветхих и поврежденных банкнот и монеты). Эмиссия наличных денег, осуществляемая сверх сумм, изъятых из обращения, 1 Подробнее об этом будет сказано в следующей главе. 103 становится фактором денежно-кредитного регулирования со стороны центрального банка. Эмиссионное регулирование, т.е. регулирование выпуска и изъятия денег из обра- щения, означает: • определение эмиссионного результата как по отдельным регионам, так и в це- лом по стране (эмиссионный результат может быть с «плюсом», когда произво- дится выпуск денег в обращение, или с «минусом», когда производится изъятие денег из обращения); • документальное оформление и практическое осуществление эмиссионных опе- раций. Руководство эмиссионным регулированием осуществляет Департамент налич- ного денежного обращения В территориальных учреждениях Банка России создаются управления (отделы) операций. Основными на- правлениями деятельности этих подразделений являются: • организация кассовой работы; • учет эмиссионных операций; • анализ и обеспечение платежного оборота денежной наличностью; • вопросы технической укрепленности кассовых узлов; • организация экспертизы денежных знаков; • механизация и автоматизация кассовых операций. Работники управления (отдела) эмиссионно-кассовых операций проверяют ра- боту каждого расчетно-кассового центра не реже одного раза в год и осуществляют контроль за устранением выявленных недостатков в работе проверенных РКЦ. Для осуществления эмиссионного регулирования в территориальных учрежде- ниях, расчетно-кассовых центрах имеются оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег, а резервные фонды денежных билетов и монеты. Остаток на- личных денег в оборотной кассе лимитируется, поскольку они включаются в общую массу денег, находящуюся в обращении. Банк России утверждает лимит оборотной кассы территориальным учреждениям. В пределах этого лимита руководитель тер- риториального учреждения устанавливает лимит оборотной кассы для каждого под- чиненного РКЦ. При утверждении лимита территориальное учреждение исходит из следующих факторов: • необходимости обеспечения своевременного удовлетворения потребностей клиентов в наличных деньгах; • объема оборота. Если количество денег в оборотной кассе превышает установленный лимит, то излишние деньги передаются из оборотной кассы в резервные фонды (как правило, это происходит в конце операционного дня) (рис. До 1 января 1999 г. выпуск наличных денег в обращение (т.е. перечисление их из резервных фондов в оборотную кассу) производился на основании эмиссионного разрешения — документа, дававшего право подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов. Эмиссионные раз- решения выдавались Центральным банком РФ территориальным учреждениям на основании заявок на подкрепление оборотной кассы. Это давало право руководи- телям территориальных учреждений Банка России выдавать подчиненным расчетно- кассовым центрам разрешения на перечисление денег из резервных фондов в обо- ротную кассу в пределах сумм, указанных в разрешениях. Начиная с 1 января г. в связи с решением Совета директоров Банка России (протокол от 30 ноября г. № 74) порядок перечисления наличных денег из ре- зервных фондов в оборотную кассу был либерализован. В частности, перечисление 1 До 2007 г. Департамент операций (ДЭКО). 104 Перечисление сверхлимитного остатка Рис. денег в РКЦ денег из резервных фондов в оборотную кассу производится на основании письмен- ного распоряжения начальника РКЦ, в котором указывается сумма перечисленных банкнот и монеты. Это и означает выпуск наличных денег в обращение. Это обусловлено применением Банком России общемировой практики прогно- зирования и контроля за всей денежной массой в виде агрегата а не только за кассовой наличностью, как это было до 1991 г. Иными словами, применяется общий подход к денежной массе, наличной и безналичной, как и при прогнозировании потребности в наличных деньгах. Для каждого отдельного РКЦ перечисление денег из резервных фондов в оборот- ную кассу будет являться эмиссионной операцией, хотя в целом по стране эмиссии наличных денег может и не произойти. При осуществлении эмиссии одним РКЦ другой РКЦ может в то же время изъять аналогичную сумму наличных денег, поэтому общая масса денег в обращении не изменится. Сведениями о том, произошла или не произошла в данный день эмиссия, располагает только Центральный банк, где составляется ежедневный эмиссионный Территориальные учреждения Банка России получают от расчетно-кассовых центров дебетовые и кредитовые авизо, которые затем направляют в Департамент наличного денежного обращения. РКЦ ежемесячно представляют территориальным учреждениям Банка России подтверждения оборотов вложенных и изъятых из ре- зервных фондов банкнот и монеты в разбивке, а уч- реждения после сверки выводят окончательные остатки резервных фондов по ин- дексам валют (год выпуска) по состоянию на первое число нового месяца. Подтверж- дения оборотов вложенных и изъятых из резервных фондов банкнот и монеты в повалютной разбивке за месяц высылаются ДНДО, который в свою очередь осуще- ствляет свод кассовых оборотов в целом по стране. Выводы Эмиссия наличных денег осуществляется Центральным банком исходя из по- требностей экономики в денежной наличности. Хотя законодательно объемы эмис- сии не ограничены, Банк России ориентируется на основные макроэкономические показатели и установленные цели денежно-кредитной политики. Если эмиссию Центральный банк осуществляет монопольно, то безналичную (депозитную) эмиссию он осуществляет совместно с коммерческими 1 Подробнее денежные агрегаты будут рассмотрены в гл. 10. 2 Банк России составляет также ежемесячный, квартальный и годовой эмиссионные балансы. По ним можно определить: суммы выпуска или изъятия; количество денег, выпущенных в обращение; количество напечатанных денежных знаков. 105 банками. Поэтому депозитная эмиссия банков находится только под косвенным контролем ЦБ. Оказывать воздействие на ее масштабы Центральный банк может путем регулирования ликвидности банковской системы либо используя администра- тивные меры по ограничению размеров кредитования. Порядок выпуска и изъятия денег из обращения в Российской Федерации суще- ственно упрощен, процесс эмиссионного регулирования в значительной мере де- централизован. Значительно расширены права территориальных учреждений Банка России и расчетно-кассовых центров в части эмиссионного регулирования, по- скольку теперь они самостоятельно решают вопрос об эмиссии или изъятии денег из обращения (ранее эмиссия осуществлялась только на основании эмиссионных разрешений, выдаваемых ДЭКО). В настоящее время Департамент наличного де- нежного обращения имеет возможность сосредоточиться на выполнении аналити- ческих и методологических функций, а также вопросах автоматизации и механиза- ции процессов обработки и хранения наличных денег. Вопросы для контроля знаний Назовите функции Банка России по организации и регулированию денежного обращения. 2. Перечислите основные нормативные документы в области организации наличного денежного обра- щения в России. 3. Какие виды эмиссии вы знаете? В чем их отличия? 4. Охарактеризуйте основные тенденции развития наличного денежного обращения в современных условиях. 5. Для чего предназначены резервные фонды и оборотные кассы? 6. Каков порядок перечисления наличных денег из резервных фондов в оборотные кассы? Тестовые и практические задания 1. Для организации и регулирования денежного обращения Банк России выполняет следу- ющие функции: 1) прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты; 2) кредитование Правительства РФ; 3) определение порядка осуще- ствления безналичных расчетов: 4) создание резервных фондов банкнот и монеты; 5) оп- ределение порядка ведения кассовых операций. Выберите правильный ответ: а) 5; 4 и 4; 5. 2. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными метал- лами: а) не устанавливается; б) устанавливается; в) устанавливается Банком России; г) устанавливается Международным валютным фондом. 3. Установите соответствие 106 4. Основным каналом денежной эмиссии в современной России служит: а) кредитование банков; б) кредитование государства; в) покупка Банком России золота; г) покупка Банком России иностранной валюты. 5. Какая эмиссия первична: а) бюджетная; б) депозитная; в) кредитная; г) банкнотная. 6. Выпуск денег в обращение в время производится: а) на основании эмиссионного разрешения; б) на основании решения Совета директоров Банка России; в) на основании письменного разрешения Председателя Банка г) на основании письменного разрешения начальника РКЦ. 7. Проанализируйте законодательную и нормативную базу организации наличного денежного обращения в Российской Федерации. 8. Поясните схему движения денег между резервными фондами и оборотной кассой, пред- ставленную на рис. |