Голикова, Хохленкова. Организация деятельности ЦБ. Статус, структура и основыфункционирования банкароссииглава 1

• Название: Статус, структура и основыфункционирования банкароссииглава 1
• Анкор: Голикова, Хохленкова. Организация деятельности ЦБ.pdf
• Дата: 14.12.2017
• Размер: 30.94 Mb.
• Имя файла: Голикова, Хохленкова. Организация деятельности ЦБ.pdf
• Тип: Документы; #11459
• страница: 74 из 76

768

Временные методы финансирования пассивного сальдо платежного баланса ре- шают проблему погашения дефицита лишь на определенный срок, так как страна- должник обязана вернуть сумму займа и проценты по нему. К ним относятся:
• краткосрочные кредиты по соглашениям своп, взаимно предоставляемые цент- ральными банками в национальной валюте;
• льготное кредитование;
• неплатежи и просрочки по кредитам;
• оформленный перенос платежей;
• кредиты иностранных банков;
• кредиты международных и финансовых организаций.
К окончательным методам финансирования пассивного сальдо платежного ба- ланса относятся:
• использование официальных валютных резервов;
• иностранная помощь в форме субсидий и даров.
В условиях интернационализации мирового хозяйства важное значение приоб- рело межгосударственное регулирование платежного баланса. Развитые страны раз- рабатывают методы коллективного регулирования платежного баланса: предостав- ление двухсторонних правительственных кредитов, согласование условий государ- ственного кредитования экспорта, взаимные кредиты центральных банков своп,
кредиты МВФ и других международных финансовых институтов, согласованная таможенная и налоговая политика и др.
Мировой опыт свидетельствует, что достижение стабильности платежного ба- ланса является трудной задачей, решение которой возможно лишь при согласован- ном применении как специальных мер по регулированию платежного баланса, так и мероприятий по оздоровлению экономики в целом.
Вопросы для контроля знаний
В чем состоит значение платежного баланса?
2. Какие операции в сфере экономики отражаются в платежном балансе?
3. Какие правила должны соблюдаться при составлении платежного баланса?
4. Назовите операции, которые отражаются по счету текущих операций.
5. В чем состоит различие между нейтральным и аналитическим представлением платежного ба- ланса?
6. В каких целях осуществляется государственное регулирование платежного баланса?
7. В чем состоит преимущество равновесного платежного баланса?
8. По каким счетам в платежном балансе отражаются операции внешних заимствований страны?
Тестовые и практические задания
Платежи и поступления по внешнеторговым операциям отражаются:
а) по счету операций с капиталом и финансовыми инструментами;
б) в торговом балансе;
в) в балансе услуг;
г) в балансе текущих трансфертов.
2. Причинами роста импорта товаров являются: 1) рост физических объемов импорта;
2) снижение курса национальной валюты; 3) укрепление курса национальной валюты;
4) рост цен на импортируемые товары; 5) рост физических объемов экспорта. Выберите
правильный ответ:
2,
5;
б)
4;
769

ЛИТЕРАТУРА К РАЗДЕЛУ 9
Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Феде- рации (Банке
Указание Банка России от 12.11.2009 № 2332-У «О перечне, формах и порядке состав- ления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской
Годовой отчет Банка России.
Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики.
Руководство по платежному балансу МВФ. 5 изд. 1993 (с изменениями, внесенными в
2004 г.).
Банковское дело /Под ред. О.И. Лаврушина. — М.: КНОРУС, 2008.
Борисов СМ. Платежный баланс России. —
Магистр, 2008.
Голикова Ю.С.,
М.А. Банк России: организация деятельности. Кн. 2. —
2000.
Международные отношения / Под общ. ред.
—
ИНФРА-М, 2006.
Международные валютно-кредитные и финансовые отношения / Под ред.
Кра- савиной. —
Финансы и статистика, 2007.
Организация деятельности центрального банка / Под общ. ред. ГГ. Фетисова. —
КНОРУС, 2007.
С.И. Система национальных счетов. —
Финансы и стати- стика, 2006.
Иванов Н.Ю.,
B.C. Макроэкономическая финансовая статистика: основные элементы, принципы составления, понятия и задачи // Банковское дело. 1997.
Иванов Н.Ю., Орешкин B.C. Совершенствование международных стандартов составле- ния макроэкономической финансовой статистики // Банковское дело.
№
Макроэкономическая финансовая статистика в российской экономике: Сб. статей /
ЦПП Банка России. —
1998.
Справочники о деятельности центральных банков. Банк Англии / ЦПП Банка Рос- сии. —
1996.
Статистика финансов: Учебник / Под ред.
Назарова. —
Омега Л, 2010.
Борисов
Методологические основы построения платежного баланса России //
Деньги и кредит. 2006. №
Под знаком дорогой нефти (заметки о платежном балансе России) // Деньги и кредит.
2007. № 4.
Борисов С.М. Платежный баланс России — новейший этап (2006-2007) // Деньги и кредит.
№ 12.
Мониторинг нефинансовых предприятий Банком России: новый этап развития. Ин- тервью с Ю.В.Степановым // Аналитический банковский журнал. 2006.
Навой В. Структурный анализ международного движения капитала // Деньги и кре- дит. 2007. №1.
Степанов
Гришин A.M. и др. Об организации мониторинга предприятий в системе
Центрального банка // Деньги и кредит.
№ 10.
Степанов
Новый этап в практическом использовании результатов мониторинга предприятий Банком России // Деньги и кредит. 2003. № 9.
771

Степанов
Результаты мониторинга предприятий в системе Банка России // ЭКО.
А.А. Международные отношения. — М.:
2006.
Платежный баланс и внешний долг Российской Федерации за 2010 год // Вестник
Банка России.
№ 26-27 (1269-1270).
Бюллетень банковской статистики.
Официальный сайт Банка России cbr.ru.

СЛОВАРЬ ТЕРМИНОВ И ОПРЕДЕЛЕНИЙ
Авизо — официальное извещение о выполнении расчетной операции.
Аккредитив — обязательство банка, возникшее по поручению клиента, произвести платеж на основании предоставленных документов, подтверждающих выполнение условий договора.
Активы банка — его требования, характеризующие состав, размещение и исполь- зование находящихся в распоряжении банка ресурсов.
Арбитражный
(временный управляющий, административный управ- ляющий, внешний управляющий или конкурсный управляющий) — гражданин
Российской Федерации, утверждаемый арбитражным судом для проведения проце- дур банкротства и осуществления иных установленных Федеральным законом «О не- состоятельности полномочий и являющийся членом одной из само- регулируемых организаций.
Аутсорсинг
out — внешний, source — источник) — способ оптимизации деятельности организации (фирмы) за счет передачи части ее функций внешним специализированным компаниям.
Аффинаж драгоценных металлов — процесс очистки извлеченных драгоценных металлов от примесей и сопутствующих компонентов, доведение их до качества,
соответствующего государственным стандартам и техническим условиям, действу- ющим на территории РФ, или международным стандартам.
Банкнотная (наличная) эмиссия — перемещение денег в учреждениях Банка Рос- сии из резервных фондов в оборотные кассы.
Банковская карта — вид платежной карты, эмитированной банком.
Банковская тайна — тайна банковского счета, банковского вклада, операций по счету и сведений о клиентах.
Банковское регулирование — разработка и издание уполномоченными учрежде- ниями конкретных правил и инструкций, основанных на действующем законода- тельстве и определяющих способы осуществления банковского дела в стране (фор- мирование рамок поведения банков).
Банковский надзор — мониторинг за соблюдением кредитными организациями действующего законодательства и нормативных документов.
Безналичный платежный оборот — платежный оборот, в котором движение денег происходит в виде перечислений по счетам в кредитных учреждениях и зачетов вза- имных требований
Безопасность банка — его защищенность от внешних и внутренних угроз, позво- ляющая надежно сохранить и эффективно использовать финансовый, материальный и кадровый потенциал.
Безопасность информации — защищенность информации от нежелательного ее разглашения (нарушения конфиденциальности), искажения (нарушения целост- ности), утраты или снижения степени доступности информации, незаконного ее тиражирования, а также блокирования вычислительного процесса.
корзина — валютная корзина, включающая доллар США и евро, слу- жащая в качестве операционного ориентира курсовой политики Банка России.
Бюджетная политика — политика государства по обеспечению финансовыми ресурсами органов государственной власти для выполнения ими своих функций и по управлению бюджетной системой в соответствии с социальными и экономиче- скими задачами страны.
Бюджетная система — основанная на экономических отношениях и государ- устройстве Российской Федерации, регулируемая нормами права сово-
773

федерального бюджета, бюджетов субъектов Федерации, местных бюдже- тов и бюджетов государственных внебюджетных фондов.
Бюджетная эмиссия — покрытие бюджетного дефицита, государственных расхо- дов путем выпуска денег центральным банком.
Бюджетные обязательства — расходные обязательства, подлежащие исполнению в соответствующем финансовом году.
Валютная политика — политика государства, воздействующая на сферу валютных отношений путем проведения экономических, правовых и организационных меро- приятий в целях решения стратегических и текущих задач страны как субъекта ми- рового хозяйства.
Валютная котировка — фиксирование курса национальной денежной единицы к иностранной в данный момент.
Валютное регулирование — регламентация государством международных расчетов и порядка проведения валютных операций путем разработки законодательной и нормативной базы их осуществления.
Валютные интервенции — метод воздействия центрального банка на валютные курсы с целью их повышения или понижения путем массированной купли-продажи валют.
Валютные ограничения — законодательное или административное запрещение,
лимитирование или регламентация операций резидентов и нерезидентов с валютой и другими валютными ценностями.
Валютный курс — стоимость валюты одной страны, выраженная в определенном количестве денежных единиц другой страны, или наборе денежных единиц группы стран («валютная корзина»), либо в международных коллективных счетных денеж- ных единицах (СДР).
Валютный коридор — ограничение колебания курса валюты установленными пре- делами.
Валютный контроль — это особый вид государственного контроля, направленный на обеспечение соблюдения валютного законодательства участниками валютных отношений при осуществлении валютных операций.
Вексель — безусловное письменное долговое обязательство строго установленной законом формы, дающее его владельцу бесспорное право по наступлении срока требовать от должника уплаты обозначенной в векселе денежной суммы.
Внутрибанковские расчеты между подразделениями одной кредитной организации —
расчеты между головной кредитной организацией и ее филиалами, а также между филиалами кредитной организации.
Выделение — это процедура создания новой кредитной организации на базе ре- организуемой при сохранении «старой» кредитной организации как юридического лица.
Главный распорядитель бюджетных средств — орган государственной власти РФ
или местного самоуправления, имеющий право распределять средства бюджета по подведомственным распорядителям и получателям бюджетных средств.
Государственная регистрация кредитной организации — наделение статусом юри- дического лица специализированной организации, предметом деятельности которой является осуществление банковских операций.
Государственная тайна — защищаемые государством сведения в области его во- енной, внешнеполитической, экономической, разведывательной, контрразведыва- тельной и деятельности, распространение которых может нанести ущерб безопасности РФ.
774

Государственные внебюджетные фонды — метод перераспределения националь- ного дохода органами власти в пользу определенных социальных групп населения.
Включают: бюджет Пенсионного фонда РФ; бюджет Фонда социального страхова- ния РФ; бюджет Федерального фонда обязательного медицинского страхования.
Государственный долг Российской Федерации — долговые обязательства РФ перед физическими и юридическими лицами, иностранными государствами, международ- ными организациями и иными субъектами международного права, возникшие в результате государственных заимствований РФ, а также долговые обязательства по государственным гарантиям.
Государственный фонд драгоценных металлов и драгоценных камней Российской
Федерации — часть золотовалютных резервов Российской Федерации; пополняется за счет драгоценных металлов и драгоценных камней, приобретенных у субъектов рынка за счет средств федерального бюджета.
Гохран России — государственное учреждение по формированию Государствен- ного фонда драгоценных металлов и драгоценных камней Российской Федерации,
хранению, отпуску и использованию драгоценных металлов и драгоценных кам- ней.
Гриф секретности — реквизиты, свидетельствующие о степени секретности све- дений, содержащихся в их носителе, проставляемые на самом носителе и (или) в сопроводительной документации на него.
Группа Всемирного банка — совокупность международных финансовых органи- заций, созданных на основе межгосударственных соглашений с целью регулирова- ния валютных и кредитно-финансовых отношений между странами, содействия их экономическому развитию и кредитной помощи.
Девальвация — официальное понижение курса национальной денежной единицы по отношению к иностранным валютам.
Деловая репутация — оценка профессиональных и иных качеств лица, позволя- ющих ему занимать соответствующую должность в органах управления кредитной организации.
Денежная масса — совокупный объем покупательных и платежных средств, об- служивающих хозяйственный оборот и принадлежащих физическим, юридическим лицам и государству.
Денежное
(оборот) — движение денег в наличной и безналичной фор- мах, обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи и расчеты в экономике.
Денежное предложение — общий объем доступных платежных средств в стране.
Денежное таргетирование — введение прямых ограничений на изменение объема денежной массы.
Денежно-кредитная политика — политика государства, воздействующая на коли- чество денег в обращении с целью обеспечения стабильности цен, полной занятости населения и роста реального объема производства.
Денежно-кредитное регулирование — совокупность конкретных мероприятий центрального банка, направленных на изменение денежной массы в обращении,
объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обра- щения и рынка ссудных капиталов.
Денежные агрегаты — показатели структуры денежной массы, отличающиеся по степени ликвидности.
Денежные суррогаты (заменители денег) — циркулирующие в экономике иност- ранная валюта, бартер, дебиторская задолженность, векселя, акции, облигации,
чеки, квитанции, переводы, билеты, карточки, купоны и другие
(т.е. оформленные в виде ценных бумаг) обязательства.
775

Денежный мультипликатор — число, на которое умножается показатель денежной базы, чтобы получить количество денег в обращении (денежную массу).
Депозитная эмиссия — перечисление центральным банком средств на счета кре- дитных организаций или правительства при выдаче им ссуд или покупке ино- странной валюты. Свойство депозитной эмиссии — способность банковских учреж- дений многократно увеличивать денежную массу в обращении посредством выдачи ссуд (эффект денежного мультипликатора).
Депозитный мультипликатор (мультипликатор расширения депозитов) — коэффи- циент увеличения денежной массы на банковских депозитах в результате многократ- ного использования денег в процессе кредитования и расчетов. Прирост общего объема депозитов в банковской системе определяется путем умножения прироста обязательных резервов на депозитный мультипликатор.
Диверсификация валютных резервов (формирование «валютной корзины») — дей- ствия государства, банков, других участников валютного рынка, направленные на регулирование структуры своих валютных активов путем включения в их состав разных валют.
Документарный (дистанционный) надзор — метод банковского надзора, основан- ный на анализе форм отчетности, предоставляемых кредитными организациями в
Центральный банк.
Домашнее хозяйство — группа людей, живущих в одном и том же жилище, объ- единяющих часть или весь свой доход и богатство и совместно потребляющих опре- деленные типы продуктов и услуг, главным образом, жилищные услуги и продукты питания.
Дополнительный офис кредитной организации — внутреннее структурное подраз- деление кредитной организации, которое вправе осуществлять все или часть бан- ковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций или положением о филиале.
Доступ к сведениям,
тайну — санкционированное полномочным должностным лицом ознакомление конкретного лица с конкретными сведениями, составляющим государственную тайну.
Единая телекоммуникационная банковская сеть (ЕТКБС) — совокупность регио- нальных сегментов, обеспечивающих обмен информацией между учреждениями
Банка России в пределах области (республики), объединенных между собой посред- ством магистральной компоненты и Центрального узла ЕТКБС в г. Москве.
Запрет на осуществление отдельных банковских операций — требование террито- риального учреждения Банка России полностью прекратить осуществление соот- ветствующих операций, предусмотренных выданными банковскими лицензиями, с даты, установленной предписанием.
Инкассовое поручение — расчетный документ, на основании которого произво- дится списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке.
Инспектирование — проверка деятельности кредитной организации с выездом на место на основании изучения и анализа первичной документации, сопоставления ее с данными отчетности, представляемой кредитной организацией в Центральный банк в рамках надзора.
Инструменты денежно-кредитной политики — совокупность мер, с помощью ко- торых осуществляется достижение целей денежно-кредитной политики.
Кассовое обслуживание бюджетов — проведение и учет операций по кассовым поступлениям в бюджет и кассовым выплатам из бюджета.
776

Кассовые операции — операции, связанные с приемом, выдачей, хранением и инкассацией наличных денег.
Кассовый план — прогноз кассовых поступлений в бюджет и кассовых выплат из бюджета в текущем финансовом году.
Клиринг — процесс передачи, сверки и, в некоторых случаях, подтверждения платежей перед расчетом, возможно, включающий взаимный зачет платежей и оп- ределение конечного расчетного сальдо.
Клиринговое учреждение — организация, являющаяся юридическим лицом, за- явившая себя в качестве центра взаимных расчетов, которой на основании лицензии,
выданной Банком России, предоставлено право осуществлять расчетные (клирин- говые) операции, а также ограниченное количество банковских операций, поддер- живающих выполнение клиринга.
Коммерческая тайна — конфиденциальность информации, позволяющая ее об- ладателю при существующих или возможных обстоятельствах увеличить доходы,
избежать неоправданных расходов, сохранить положение на рынке товаров, работ услуг или получить иную коммерческую выгоду.
Комплексная проверка — проверка, проводимая по всем основным направлениям деятельности кредитной организации, за определенный период.
Конечные цели денежно-кредитной политики — макроэкономические цели, кото- рые являются постоянными для экономики всех стран с рыночной экономикой.
Конкурсная масса — все имущество кредитной организации, имеющееся на день открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производ- ства.
Конкурсные кредиторы — кредиторы по денежным обязательствам (за исключе- нием: уполномоченных органов и граждан, перед которыми должник несет ответ- ственность за причинение вреда жизни или здоровью, морального вреда; имеет обя- зательства по выплате вознаграждения авторам результатов интеллектуальной дея- тельности; учредителей (участников) должника по вытекающим из такого
Конкурсный управляющий — арбитражный управляющий, утвержденный арбит- ражным судом для проведения конкурсного производства и осуществления иных установленных Федеральным законом «О несостоятельности полно- мочий. Конкурсный управляющий — разновидность арбитражного управляю- щего.
Консолидированная (банковская) группа — совокупность юридических лиц, вклю- чающая головную кредитную организацию и участников группы, т.е. организации,
являющиеся дочерними или зависимыми по отношению к головной кредитной ор- ганизации.
Консолидированная отчетность — отчетность о состоянии требований и обяза- тельств, собственных средств (чистых активов), финансовых результатов, а также расчет рисков консолидированной (банковской) группы.
Конфиденциальность информации — обязательное для выполнения лицом, полу- чившим доступ к определенной информации, требование не передавать такую ин- формацию третьим лицам без согласия ее обладателя. Информация содержит слу- жебную или коммерческую тайну в том случае, когда она имеет действительную или потенциальную коммерческую ценность в силу неизвестности ее третьим лицам,
к ней нет свободного доступа на законном основании, и обладатель информации принимает меры к охране ее конфиденциальности.
Корреспондентские отношения (от лат.
— отвечаю, осведомляю) - договорные отношения между банками с целью взаимного выполнения опера- ций.
777

Корреспондентский счет — счет одного банка, открытый в другом банке, на кото- ром отражаются платежи, проведенные последним по поручению и за счет первого банка на основе заключенного между ними корреспондентского договора.
офисы — создаются с целью кредитования малого могут также осуществлять кассовое обслуживание юридических и физических и переводы по поручению последних без открытия банковского счета.
Коэффициент монетизации — отношение М2 к ВВП (показывает насыщенность экономики деньгами).
Коэффициент наличности — отношение наличной денежной массы МО к денеж- ным агрегатам или М2.
Коэффициент эластичности инфляции по денежной массе — устанавливает соотно- шение между ростом инфляции и увеличением денежной массы.
Кредитные организации с иностранными инвестициями — кредитные организации- резиденты, уставный капитал которых сформирован с участием средств нерезиден- тов независимо от их доли в уставном капитале.
строение наличной денежной массы — доля отдельных видов денежных знаков в общем объеме наличных денег.
Легализация доходов, полученных преступным путем — прохождение доходов от преступной деятельности через международную и национальные финансовые сис- темы с целью сокрытия их незаконного происхождения и придания им легитимной формы.
Лигатурная масса — фактическая общая масса сплава или порошка, содержащего драгоценный металл.
Ликвидность — способность ценностей (активов) быстро и без потерь превра- щаться в деньги и выполнять их основные функции.
Ликвидность банка — способность банка своевременно и в полном объеме выпол- нять свои обязательства.
Лимит бюджетных обязательств — объем прав в денежном выражении на приня- тие бюджетным учреждением бюджетных обязательств и (или) их исполнение в текущем финансовом году.
Ломбардные кредиты — краткосрочные кредиты, предоставляемые центральным банком кредитным организациям под залог ценных бумаг для удовлетворения их временных потребностей в заемных средствах.
— орган, осуществляющий надзор одновременно на всех или почти всех секторах финансового рынка: банковском, страховом, секторе ценных бумаг.
Межбанковский клиринг и завершающие его расчеты — способ регулярных безна- личных расчетов, основанный на зачете взаимных денежных требований и обяза- тельств юридических лиц за товары, ценные бумаги, оказанные услуги с последую- щим переводом сальдо.
Международные ликвидные резервы (официальные золотовалютные резервы) — за- пас резервных активов государства, выраженных в иностранной свободно конвер- тируемой валюте и используемых для осуществления международных расчетов страны и погашения внешних долговых обязательств.
Международный валютный фонд — специализированное учреждение ООН, веду- щая международная организация, обеспечивающая функцио- нирование постоянного механизма для консультаций и совместной работы над меж- дународными проблемами стран-участниц.
Межрегиональная проверка — проверка структурных подразделений кредитной организации, надзор за деятельностью которых осуществляют разные территори- альные учреждения Банка России.
778

Межрегиональные электронные расчеты, осуществляемые через расчетную сеть
Банка России — совокупность отношений между подразделениями расчетной сети
Банка России, находящимися на территории различных субъектов Российской Фе- дерации, а также между кредитными организациями, клиентами Банка России и подразделениями расчетной сети Банка России по совершению платежей с исполь- зованием платежных и документов, составляемых в электронной форме.
Мерные слитки — слитки драгоценных металлов массой 1 кг и менее с содержа- нием химически чистого основного драгоценного металла не менее 99,99% лигатур- ной массы слитка.
Многорейсовая обработка платежей (МОП) — порядок обработки электронных платежных документов при котором их прием, контроль и исполнение,
а также направление участникам исполненных ЭПД, подтверждающих перевод средств, осуществляется по каждому платежу с учетом встречных платежей (на нет- тинговой основе) в выделенные интервалы времени, называемые рейсами.
Монетарное золото — золото, хранимое органами государственной власти в ка- честве финансового актива.
Мониторинг — постоянное (непрерывное) наблюдение за интересующими пара- метрами и процессами.
Металлические счета — счета, открываемые кредитной организацией для осуще- ствления операций с драгоценными металлами.
Методы денежно-кредитного регулирования — способы воздействия на целевые ориентиры денежно-кредитной политики и основные макроэкономические пока- затели.
Монетарный курс — соотношение денежной базы в широком определении к сумме золотовалютных резервов.
Недостоверность отчетности — такая степень неточности бухгалтерской и об- щей финансовой отчетности, которая позволяет дать финансовому состоянию банка оценку, отличную от первоначальной (т.е. по отчетности до внесения в нее требуемых коррективов), либо по которой уточнение отчетности ведет к невы- полнению пруденциальных норм, которые по исходному варианту отчетности выполнены.
Ненефтегазовый дефицит федерального бюджета — разница между объемом до- ходов федерального бюджета (без учета нефтегазовых доходов и доходов от управ- ления средствами Резервного фонда и Фонда национального благосостояния) и общим объемом расходов федерального бюджета в соответствующем финансовом году.
Непрерывная обработка платежей — порядок обработки полноформатных ЭПД,
при котором их контроль и исполнение, обеспечивающее перевод денежных средств по счетам, открытым в подразделениях расчетной сети Банка России осуществляется непрерывно по каждому ЭПД.
Несостоятельность (банкротство) кредитной организации — признанная арбитраж- ным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
— процесс взаимного зачета требований и обязательств.
Нефтегазовый трансферт — финансовые ресурсы, формируемые за счет нефтега- зовых доходов федерального бюджета и средств Резервного фонда и используемые для финансирования ненефтегазового дефицита федерального бюджета.
Номинальный валютный курс — валютный курс, выраженный в текущих ценах обмениваемых валют, не учитывающих уровня инфляции или рефляции цен в тех странах, чьи валюты обмениваются.
779

Номинальный эффективный курс — рассчитывается как средневзвешенный номи- нальный обменный курс валют стран — основных внешнеторговых партнеров страны.
Обслуживание государственного (муниципального) долга — операции по выплате доходов по государственным и муниципальным долговым обязательствам в виде процентов по ним и (или) дисконта, осуществляемые за счет средств соответству- ющего бюджета.
Ограничение на осуществление кредитными организациями отдельных банковских
операций — установление надзорным органом количественных ограничений на про- ведение соответствующих операций (предельного объема остатков на соответству- ющих счетах, количества или круга клиентов, кредиторов, заемщиков).
Окончательный расчет — безотзывное и безусловное обяза- тельств.
Операционные цели денежно-кредитной политики — тактические цели, которые предусматривают конкретные действия центрального банка по использованию ин- струментов денежно-кредитной политики.
Обязательные резервы (резервные требования в отношении обязательств кредит- ных организаций) — часть кредитных ресурсов банков и иных кредитных учрежде- ний, содержащаяся по требованию центрального банка на открытом в нем беспро- центном (как правило) счете; служат в качестве механизма регулирования общей ликвидности банковской системы, используемого для контроля денежных агрегатов
(денежной базы и денежной массы) посредством изменения денежного мультипли- катора.
Операции на открытом рынке — операции центрального банка по купле-продаже ценных бумаг в банковской системе.
Обратные операции на открытом рынке — операции по купле-продаже централь- ным банком ценных бумаг с обязательством обратной продажи-выкупа по заранее установленному курсу.
Операции
— соглашение о продаже ценных бумаг с совершением через некоторое время обратной сделки.
Организационная структура банка — вертикальный срез структуры банка, вклю- чающий иерархию (соподчиненность его подразделений).
Основной счет банка — корреспондентский счет (корреспондентский субсчет)
банка, открытый в подразделении расчетной сети Банка России, либо корреспон- дентский счет банка, открытый в уполномоченной расчетной небанковской кредит- ной организации на основании договора банковского счета, на который предоставляются кредиты Банка России.
Очередность платежей — определенная законодательством последовательность списания средств с банковских счетов по нескольким расчетным документам, срок оплаты которых уже наступил, при недостаточности средств для их погашения.
Паритет покупательной способности
— соотношение между валютами раз- ных стран, устанавливаемое по их покупательной способности применительно к определенному набору товаров и услуг.
Пассивы банка — обязательства банка, т.е. источники формирования его средств.
Первичные доходы — доходы, получаемые домашними хозяйствами вследствие их участия в процессе производства или владения активами.
Платеж — погашение обязательства путем оплаты наличными или перевода средств по счетам в банках.
780

Платежное поручение — распоряжение владельца счета (плательщика) обслужи- вающему его банку о переводе определенной денежной суммы на счет получателя средств.
Платежное требование — расчетный документ, содержащий требование кредитора
(получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк.
Платежеспособность денежных знаков — способность денежных знаков при на- личии на них определенных повреждений или дефектов, установленных признаками платежеспособности банкнот и монеты, оставаться полноценным и ничем не огра- ниченным платежным средством.
Платежная система — комплекс организаций и учреждений, а также набор ин- струментов и процедур, используемых для передачи денежных средств между физи- ческими, юридическими лицами и государством с целью выполнения возникающих у них платежных обязательств в интересах устойчивого и эффективного функцио- нирования экономики.
Политика валютного курса — совокупность мер государства по постановке и до- стижению целей применения валютного курса, установлению режима его функци- онирования, использованию конкретной методологии определения его уровня и осуществлению текущего регулирования валютного курса.
Получатель бюджетных средств — бюджетное учреждение или иная организация,
имеющие право на получение бюджетных средств в соответствии с бюджетной рос- писью на соответствующий год.
Предложение денег — количество денег, предлагаемое центральным банком страны на денежном рынке.
Предписание — документ, который направляется кредитной организации и в ко- тором надзорный орган со ссылкой на конкретные положения банковского законо- дательства, нормативных актов Банка России констатирует выявленные нарушения
(недостатки) в деятельности кредитной организации, указывает срок для их устра- нения, а также конкретные принудительные меры воздействия, применяемые к кредитной организации.
Преобразование — изменение организационно-правовой формы реорганизуемой кредитной организации.
Принцип единства кассы — означает, что исполнение бюджетов всех уровней должно осуществляться уполномоченным органом исполнительной власти, который и совершает все без исключения транзакции по перечислению средств бюджета.
Присоединение — поглощение сильной кредитной организацией более слабой или присоединение слабой кредитной организации к более сильной с целью сохра- нения банковского бизнеса.
Проба — процентное содержание драгоценного металла в сплаве, порошке.
Прогнозы кассовых оборотов — отражают объем и источники поступлений налич- ных денег в кассы банков, размеры и целевое направление выдач наличных денег,
а также эмиссионный результат, т.е. сумму выпуска или изъятия денег из обраще- ния.
Промежуточные цели денежно-кредитной политики — цели, которые ставятся при проведении текущей денежно-кредитной политики и являющиеся средством дости- жения конечных целей.
Протекционизм в банковской сфере — политика, направленная на создание для национальных банковских учреждений льготных условий существования, защиту их от конкуренции со стороны иностранных банков, например, путем ограничения экспансии иностранного банковского капитала.
Процентная политика центрального банка — один из важнейших рыночных ин- струментов проведения денежно-кредитной политики; выражается в установлении
781

и периодическом пересмотре официальных базовых ставок центрального банка,
а также ставок по его основным операциям.
Процессинг — деятельность, включающая в себя сбор, обработку и рассылку участникам расчетов информации по операциям с банковскими картами, осуще- ствляемая центром.
Пруденциальные нормы деятельности — установленные Банком России:
• предельные величины рисков, принимаемых кредитными организациями;
• нормы по созданию резервов, обеспечивающих ликвидность кредитных ор- ганизаций и покрытие возможных потерь;
• требования, невыполнение которых может отрицательно повлиять на фи- нансовое положение кредитных организаций или на возможность реальной оценки их финансовой деятельности, включая требования по ведению бух- галтерского учета, представлению отчетности и при регистрации, лицензи- ровании и расширении деятельности кредитных организаций.
Прямое таргетирование инфляции — определение при разработке денежно-кре- дитной политики конечного целевого ориентира по показателю инфляции без уста- новления каких- либо промежуточных целевых ориентиров.
Прямые операции на открытом рынке — операции центрального банка по покупке или продаже государственных облигаций и других обязательств на ной, кассовой основе, предполагающей полный расчет по сделке «день в день».
Разделение кредитных организаций — это процесс создания новых кредитных ор- ганизаций с одновременным прекращением деятельности реорганизуемой кредит- ной организации как юридического лица.
Располагаемый доход — получается путем добавления к первичным доходам до- машних хозяйств всех получаемых текущих трансфертов, за исключением со- циальных трансфертов в натуре, и вычитания всех выплачиваемых текущих транс- фертов, за исключением социальных трансфертов в натуре.
Распорядитель бюджетных средств — орган государственной власти или местного самоуправления, имеющий право распределять бюджетные средства по подведомс- твенным получателям.
Расчетная сеть Банка России — совокупность подразделений Банка России, име- ющих самостоятельный баланс, банковский идентификационный код, осуществля- ющих расчетное и (или) кассовое обслуживание клиентов Банка России и проводя- щих расчетные и (или) кассовые операции в расчетной системе Банка России от своего имени.
Расчетные услуги Банка России — услуги по переводу денежных средств через расчетную сеть Банка России, а также дополнительные услуги по изготовлению бумажных копий электронных платежных документов по результатам совершения расчетной операции.
Расчетный документ — оформленное в виде документа на бумажном носителе или электронного платежного документа:
• распоряжение плательщика (клиента или банка) о списании денежных средств со своего счета и их перечислении на счет получателя средств;
• распоряжение получателя средств (взыскателя) на списание денежных средств со счета плательщика и перечисление на счет, указанный получате- лем средств (взыскателем).
Расчеты — фактическое зачисление на основе расчетного документа средств на счет в банке получателя, т.е. завершение платежной операции.
Расчеты по инкассо — банковская операция, посредством которой банк-эмитент по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа.
782

Реальный валютный курс — курс, складывающийся под влиянием трех факторов:
уровня инфляции в данной стране и в стране, к валюте которой определяется реаль- ный курс, а также динамики номинального валютного
Реальный эффективный валютный курс — характеризует изменение уровня внут- ренних цен в данной стране относительно средневзвешенного уровня цен в стра- нах — торговых партнерах.
Ревальвация — официальное повышение курса национальной денежной единицы по отношению к иностранным валютам.
Региональная проверка — проверка структурных подразделений кредитной орга- низации, надзор за деятельностью которых осуществляется одним и тем же терри- ториальным учреждением Банка России.
Региональный риск — вероятность возникновения экономических трудностей для банка в силу экономических проблем на территории, где функционирует филиал
(филиалы) банка, и иных неблагоприятных условий деятельности.
Регулирование ликвидности банковской системы — изъятие излишних или предо- ставление дополнительных денежных средств банкам с помощью различных инстру- ментов денежно-кредитной политики.
Регулирование размера обязательных резервов — комплекс мероприятий, осуще- ствляемых уполномоченным учреждением Банка России, по проверке соответствия фактически депонированных кредитной организацией суммы средств на счетах по учету обязательных резервов и сумм, подлежащих депонированию исходя из их рас- четной величины. При их соответствии резервные требования считаются выполнен- ными.
Регулируемое (управляемое) плавание валютного курса — в отличие от свободного плавания, характеризуется постоянным участием центрального банка в процессе формирования рыночного курса и корректировкой последнего в зависимости от текущих задач денежно-кредитной и валютной политики.
Режим реального времени в системе банковских электронных срочных платежей
— режим проведения платежей, при котором обеспечивается осуществление расчетов непрерывно в течение операционного дня системы БЭСП и немедленно по мере поступления электронных платежных сообщений.
Режимные объекты Банка России — учреждения, предприятия, организации сис- темы Банка России, для функционирования которых установлены дополнительные меры безопасности.
Резервная доля страны в МВФ — превышение величины квоты страны-члена над суммой находящегося в распоряжении МВФ запаса национальной валюты данной страны.
Резервные фонды — запас денежных билетов и монеты для последующего их вы- пуска в обращение по мере необходимости через оборотные кассы.
Резервный фонд государства — фонд финансовых ресурсов государства, призван- ный обеспечивать расходы бюджета в случае значительного снижения цен на нефть в среднесрочной перспективе.
денежно-кредитная политика — политика «дорогих денег», на- правленная на ограничение денежно-кредитной эмиссии, ужесточение условий и сокращение объема кредитных операций коммерческих банков, повышение уровня процентных ставок.
Рефинансирование государственного долга — погашение задолженности государ- ства путем выпуска новых займов.
Рефинансирование кредитных организаций — кредитование центральным банком кредитных организаций (предоставление им различных видов кредитов); в расши- рительной трактовке — предоставление кредитным организациям дополнительной
783

ликвидности в разных формах (кредитов, операций прямого РЕПО на открытом рынке и
Резервная позиция (резервная доля) в МВФ — составная часть международных ликвидных резервов, величина которой определяется как часть вступительного взноса страны в МВФ (до 25% квоты), производимого в свободно конвертируемых валютах других стран-членов или в «специальных правах заимствования» (СДР).
Рефляция — восстановление снизившихся цен до прежнего уровня, проводимое с помощью государственных мер в период оживления экономики.
Реформирование банковской системы — комплекс мер, последовательно осуще- ствляемых органами государственной власти, Банком России, самими кредитными организациями, их учредителями (участниками), иными заинтересованными лицами с целью формирования развитого и эффективного банковского сектора, ориенти- рованного на реальную экономику и на удовлетворение потребностей клиентов в качественных банковских услугах, соответствующего международным представле- ниям о современном банковском бизнесе.
Риск — возможность или вероятность наступления неблагоприятных последствий в силу случая или иных обстоятельств.
Риск-ориентированный надзор — направлен на увеличение эффективности бан- ковского надзора за рисками и заключается во всестороннем внедрении в надзорную практику оценки кредитного, рыночного, фондового, валютного, операционного,
правового и иных рисков.
Риск потери управляемости (риск управления) — вероятность принятия руковод- ством филиалов неподконтрольных руководству и собственникам банка решений,
или невыполнения филиалами принятых руководством и собственниками банка решений.
Розничные платежи — проведение массовых платежей на небольшие суммы, в ос- новном платежей потребителей по торговым сделкам (оплате товаров и
Сведения ограниченного распространения — конфиденциальная информация, со- держащая служебную, банковскую, коммерческую тайну или иные тайны.
Свободно плавающий валютный курс — соотношение между национальной валю- той и валютами других стран, который определяется в зависимости от спроса и пред- ложения на валютном рынке.
Сводная бюджетная роспись — документ, который составляется и ведется финан- совым органом (органом управления государственным внебюджетным фондом) в соответствии с Бюджетным кодексом РФ в целях организации исполнения бюджета по расходам бюджета и источникам финансирования дефицита бюджета.
Система обеспечения безопасности банка — комплекс правовых, организационно- управленческих, инженерно-технических, профилактических и иных мер, направ- ленных на реализацию защиты банка от всех видов угроз его безопасности.
Система валовых расчетов в режиме реального времени — платежная система, в ко- торой обработка и расчет происходят постоянно в режиме реального времени (т.е. без задержки) и на валовой основе (т.е. одна операция за другой).
Система национальных счетов (СНС) — система экономической информации,
используемая во всем мире для описания и анализа экономических процессов на макроуровне; современный международный стандарт в области национального сче- товодства.
Скорость обращения денег — среднее число оборотов, совершаемое денежной единицей в течение определенного периода времени.
Слитки драгоценных металлов — стандартные или мерные слитки российского производства, соответствующие государственным стандартам, действующим в РФ,
784

и зарубежного производства, отвечающие международным стандартам качества,
принятым Лондонской ассоциацией участников рынка драгоценных металлов.
Слияние кредитных организаций — объединение бизнеса разнозначных кредитных организаций, владельцы которых сочли более выгодным для себя объединение биз- неса, а не конкурентную борьбу.
Социальные трансферты в натуре — товары и услуги, предоставляемые в натураль- ном виде индивидуальным домашним хозяйствам из федерального и местных бюд- жетов или от общественных организаций.
Специальные права заимствования (СДР) — компонент официальных междуна- родных резервов, эмитируемые МВФ международные резервные и платежные сред- ства, которые распределяются между пропорционально их кво- там.
Спрос на деньги — количество денег, которое юридические, физические лица и государство хотели бы иметь в своем распоряжении в настоящий момент.
Ставка рефинансирования — плата за кредиты центрального банка, которые он предоставляет коммерческим банкам в качестве кредитора последней инстанции.
Стандартные слитки — слитки иностранного производства, соответствующие международным стандартам качества, а также слитки драгоценных металлов, изго- товленные и маркированные российскими (до
— советскими) аффинажными организациями в соответствии с государственными и отраслевыми стандартами.
Страновой риск — вероятность понесения убытков, которые могут быть вызваны существенными изменениями экономических или правовых условий в странах, где расположены зарубежные филиалы банка.
Тезаврация — накопление золота в форме слитков, монет, в виде простейших ювелирных изделий частными лицами в целях страхования сбережений от инфля- ционного обесценения, а также под угрозой потерь в периоды социальных потрясе- ний и глубоких экономических и политических кризисов.