Учебник по курсу Гражданское право предназначено для студен тов, обучающихся по специальности Юриспруденция
 Скачать 2.6 Mb.
|
|
ГЛАВА XVII. ХРАНЕНИЕ § 1. Общие положения о хранении По договору хранения одна сторона (хранитель) обязуется хранить вещь, переданную ей другой стороной (поклажедате- лем), и возвратить эту вещь в сохранности (ст. 886 ГК РФ). Характеристика договора хранения – безвозмездный, но может быть и возмездным (ст.ст. 896– 898 ГК РФ); – односторонний или двусторонний (односторонние – это реальные и безвозмездные договоры хранения, у хранителя только обязанность хранить вещь и нет никаких прав к поклаже- дателю; двусторонние – это реальные возмездные договоры хра- нения и консенсуальные); – реальный (между организациями может быть и консенсу- альным). Виды договора хранения 1. Обычное хранение. 2. Специальные виды хранения: 2.1. Хранение на товарном складе. 2.2. Хранение в ломбарде. 2.3. Хранение ценностей в банке. 2.4. Хранение в камерах хранения транспортных органи- заций. 2.5. Хранение в гардеробах организации. 2.6. Хранение в гостинице. 2.7. Хранение вещей, являющихся предметом спора (се- квестр). Элементы договора хранения Сторонами договора хранения являются поклажедатель и хранитель. Поклажедателем может быть любое физическое и юридиче- ское лицо, сдавшее вещь на хранение. 287 Хранитель – это лицо, осуществляющее хранение (как про- фессиональные, так и непрофессиональные хранители). Предмет договора хранения – услуги по хранению, оказы- ваемые хранителем поклажедателю. На хранение передаются, как правило, только движимые вещи. Срок хранения. Хранитель обязан хранить вещь в течение обусловленного договором хранения срока. Если срок хранения договором не предусмотрен и не может быть определен исходя из его условий, хранитель обязан хранить вещь до востребова- ния ее поклажедателем. Если срок хранения определен момен- том востребования вещи поклажедателем, хранитель вправе по истечении обычного при данных обстоятельствах срока хране- ния вещи потребовать от поклажедателя взять обратно вещь, предоставив ему для этого разумный срок. Неисполнение по- клажедателем этой обязанности влечет последствия, предусмот- ренные ст. 899 ГК РФ. Цена хранения имеется только в возмездных договорах. Воз- награждение за хранение должно быть уплачено хранителю по окончании хранения, а если оплата хранения предусмотрена по периодам, оно должно выплачиваться соответствующими частя- ми по истечении каждого периода. При просрочке уплаты возна- граждения за хранение более чем на половину периода, за кото- рый оно должно быть уплачено, хранитель вправе отказаться от исполнения договора и потребовать от поклажедателя немед- ленно забрать сданную на хранение вещь. Если хранение пре- кращается до истечения обусловленного срока по обстоятельст- вам, за которые хранитель не отвечает, он имеет право на сораз- мерную часть вознаграждения, а в случае, предусмотренном п. 1 ст. 894 ГК РФ, на всю сумму вознаграждения. Если хранение прекращается досрочно по обстоятельствам, за которые храни- тель отвечает, он не вправе требовать вознаграждение за хране- ние, а полученные в счет этого вознаграждения суммы должен вернуть поклажедателю. Если по истечении срока хранения на- ходящаяся на хранении вещь не взята обратно поклажедателем, он обязан уплатить хранителю соразмерное вознаграждение за дальнейшее хранение вещи. Это правило применяется и в слу- чае, когда поклажедатель обязан забрать вещь до истечения сро- 288 ка хранения. Данные правила применяются, если договором хранения не предусмотрено иное. Форма договора хранения. Договор хранения должен быть заключен в письменной форме в случаях, указанных в ст. 161 ГК РФ. При этом для договора хранения между гражданами (пп. 2 п. 1 ст.161 ГК РФ) соблюдение письменной формы требуется, если стоимость передаваемой на хранение вещи превышает не менее чем в 10 раз установленный законом минимальный размер опла- ты труда. Договор хранения, предусматривающий обязанность храни- теля принять вещь на хранение, должен быть заключен в пись- менной форме независимо от состава участников этого договора и стоимости вещи, передаваемой на хранение. Передача вещи на хранение при чрезвычайных обстоятель- ствах (пожаре, стихийном бедствии, внезапной болезни, угрозе нападения и т.п.) может быть доказываема свидетельскими пока- заниями. Простая письменная форма договора хранения считается со- блюденной, если принятие вещи на хранение удостоверено хра- нителем выдачей поклажедателю: – сохранной расписки, квитанции, свидетельства или иного документа, подписанного хранителем; – номерного жетона (номера), иного знака, удостоверяюще- го прием вещей на хранение, если такая форма подтверждения приема вещей на хранение предусмотрена законом или иным правовым актом либо обычна для данного вида хранения. Несоблюдение простой письменной формы договора хране- ния не лишает стороны права ссылаться на свидетельские пока- зания в случае спора о тождестве вещи, принятой на хранение, и вещи, возвращенной хранителем (ст. 887 ГК РФ). Содержание договора хранения Хранитель обязан: – принять вещь на хранение. Это относится только к догово- ру хранения, в котором хранителем является коммерческая орга- низация либо некоммерческая организация, осуществляющая хранение в качестве одной из целей своей профессиональной 289 деятельности (профессиональный хранитель) (п. 2 ст. 886 ГК РФ); – хранить вещь в течение обусловленного договором срока (ст. 889 ГК РФ); – воздержаться от пользования вещью без согласия покла- жедателя (ст. 892 ГК РФ); – выполнить принятые им обязательства лично (ст. 895 ГК РФ); – возвратить поклажедателю или лицу, указанному им в ка- честве получателя, ту самую вещь, которая была передана на хранение, если договором не предусмотрено хранение с обезли- чением (ст. 900 ГК РФ); – по первому требованию поклажедателя возвратить приня- тую на хранение вещь, хотя бы предусмотренный договором срок ее хранения еще не окончился (ст. 904 ГК РФ). Поклажедатель обязан: – предупредить хранителя о свойствах вещи и особенностях ее хранения; – выплатить хранителю вознаграждение за хранение вещи (данное правило относится к возмездному договору хранения) (ст. 896 ГК РФ); – возместить хранителю расходы на хранение вещи (ст.ст. 897–898 ГК РФ); – по истечении обусловленного срока хранения или срока, предоставленного хранителем для обратного получения вещи, не- медленно забрать переданную на хранение вещь (ст. 899 ГК РФ). § 2. Специальные виды хранения Хранение на товарном складе По договору складского хранения товарный склад (храни- тель) обязуется за вознаграждение хранить товары, переданные ему товаровладельцем (поклажедателем), и возвратить эти това- ры в сохранности (ст. 907 ГК РФ). Товарный склад – это организация, осуществляющая в каче- стве предпринимательской деятельности хранение товаров и оказывающая связанные с хранением услуги. 290 Товарный склад признается складом общего пользования, если из закона, иных правовых актов или выданного этой ком- мерческой организации разрешения (лицензии) вытекает, что она обязана принимать товары на хранение от любого товаро- владельца. В подтверждение принятия товара на хранение товарный склад выдает один из следующих складских документов: – двойное складское свидетельство; – простое складское свидетельство; – складскую квитанцию. Двойное складское свидетельство состоит из 2-х частей – складского свидетельства и залогового свидетельства (варранта), которые могут быть отделены друг от друга. Двойное складское свидетельство, каждая из двух его частей и простое складское свидетельство являются ценными бумагами. Хранение в ломбарде В данном договоре в качестве хранителя выступает специа- лизированная организация – ломбард – профессиональный хра- нитель имущества, несущий повышенную ответственность за его сохранность, имеющий лицензию на этот вид деятельности. Поклажедателем являются только граждане, которым при- надлежат сдаваемые на хранение вещи. Договор хранения в ломбарде является публичным договором. Заключение договора хранения в ломбарде удостоверяется вы- дачей ломбардом поклажедателю именной сохранной квитанции. Вещь, сдаваемая на хранение в ломбард, подлежит оценке по соглашению сторон в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент и в месте их принятия на хранение. Ломбард обязан страховать в пользу поклажедателя за свой счет принятые на хранение вещи в полной сумме их оценки (ст. 919 ГК РФ). Если вещь, сданная на хранение в ломбард, не востребована поклажедателем в обусловленный соглашением с ломбардом срок, ломбард обязан хранить ее в течение 2-х месяцев с взимани- ем за это платы, предусмотренной договором хранения. По исте- 291 чении этого срока невостребованная вещь может быть продана ломбардом в порядке, установленном п. 5 ст. 358 ГК РФ. Из сум- мы, вырученной от продажи невостребованной вещи, погашаются плата за ее хранение. Остаток суммы возвращается ломбардом по- клажедателю. Хранение ценностей в банке Банк может принимать на хранение ценные бумаги, драго- ценные металлы и камни, иные драгоценные вещи и другие цен- ности, в том числе документы. Заключение договора хранения ценностей в банке удостове- ряется выдачей банком поклажедателю именного сохранного документа, предъявление которого является основанием для вы- дачи хранимых ценностей поклажедателю. В соответствии со ст. 922 ГК РФ договором хранения ценно- стей в банке может быть предусмотрено их хранение с исполь- зованием поклажедателем (клиентом) или с предоставлением ему охраняемого банком индивидуального банковского сейфа (ячейки сейфа, изолированного помещения в банке). По договору хранения ценностей в индивидуальном банков- ском сейфе клиенту предоставляется право самому помещать цен- ности в сейф и изымать их из сейфа, для чего ему должны быть выданы ключ от сейфа, карточка, позволяющая идентифицировать клиента, либо иной знак или документ, удостоверяющие право клиента на доступ к сейфу и его содержимому. Условиями договора может быть предусмотрено право кли- ента работать в банке с ценностями, хранимыми в индивидуаль- ном сейфе. По договору хранения ценностей в банке с использованием клиентом индивидуального банковского сейфа банк принимает от клиента ценности, которые должны храниться в сейфе, осу- ществляет контроль за их помещением клиентом в сейф и изъя- тием из сейфа и после изъятия возвращает их клиенту. По данному договору банк обеспечивает клиенту возмож- ность помещения ценностей в сейф и изъятия их из сейфа вне чьего-либо контроля, в том числе и со стороны банка. 292 Банк обязан осуществлять контроль за доступом в помеще- ние, где находится предоставленный клиенту сейф. Если договором хранения ценностей в банке с предоставле- нием клиенту индивидуального банковского сейфа не преду- смотрено иное, банк освобождается от ответственности за несо- хранность содержимого сейфа, если докажет, что по условиям хранения доступ кого-либо к сейфу без ведома клиента был не- возможен либо стал возможным вследствие непреодолимой силы. К договору о предоставлении банковского сейфа в пользо- вание другому лицу без ответственности банка за содержимое сейфа применяются правила ГК РФ о договоре аренды. Хранение в камерах хранения транспортных организаций Находящиеся в ведении транспортных организаций общего пользования камеры хранения обязаны принимать на хранение вещи пассажиров и других граждан независимо от наличия у них проездных документов. Договор хранения вещей в камерах хра- нения транспортных организации признается публичным дого- вором. В подтверждение принятия вещи на хранение в камеру хра- нения (за исключением автоматических камер) поклажедателю выдается квитанция или номерной жетон. В случае утраты кви- танции или жетона сданная в камеру хранения вещь выдается поклажедателю по представлении доказательств принадлежно- сти ему этой вещи. В ст. 923 ГК РФ не регулируется хранение вещей в автома- тических камерах хранения. Такие отношения следует регулиро- вать не договором хранения, а договором имущественного най- ма, поскольку при помещении гражданином вещей в такую ка- меру хранения организация (наймодатель) не принимает от гра- жданина эти вещи на хранение, а лишь предоставляет место (ячейку автоматической камеры хранения). Срок, в течение которого камера хранения обязана хранить вещи, определяется правилами, установленными абз. 2 п. 2 ст. 784 ГК РФ, если соглашением сторон не установлен более длительный срок. Вещи, не востребованные в указанные сроки, камера хранения обязана хранить еще в течение 30-ти дней. По 293 истечении этого срока невостребованные вещи могут быть про- даны в порядке, предусмотренном п. 2 ст. 899 ГК РФ. Убытки поклажедателя вследствие утраты, недостачи или повреждения вещей, сданных в камеру хранения, в пределах суммы их оценки поклажедателем при сдаче на хранение подле- жат возмещению хранителем в течение 24 часов с момента предъявления требования о их возмещении. Хранение в гардеробах организаций Хранение в гардеробах организаций предполагается безвоз- мездным, если вознаграждение за хранение не оговорено или иным очевидным способом не обусловлено при сдаче вещи на хранение. Хранитель вещи, сданной в гардероб, независимо от того, осуществляется хранение возмездно или безвозмездно, обязан принять для обеспечения сохранности вещи все меры, преду- смотренные пп. 1 и 2 ст. 891 ГК РФ. Данные правила применяются также к хранению верхней одежды, головных уборов и иных подобных вещей, оставляемых без сдачи их на хранение гражданами в местах, отведенных для этих целей в организациях и средствах транспорта. Хранение в гостинице Гостиница отвечает как хранитель и без особого о том со- глашения с проживающим в ней лицом (постояльцем) за утрату, недостачу или повреждение его вещей, внесенных в гостиницу, за исключением денег, иных валютных ценностей, ценных бумаг и других драгоценных вещей. Внесенной в гостиницу считается вещь, вверенная работни- кам гостиницы, либо вещь, помещенная в гостиничном номере или ином предназначенном для этого месте. Гостиница отвечает за утрату денег, иных валютных ценно- стей, ценных бумаг и других драгоценных вещей постояльца при условии, если они были приняты гостиницей на хранение либо были помещены постояльцем в предоставленный ему гостини- цей индивидуальный сейф независимо от того, находится этот сейф в его номере или в ином помещении гостиницы. Гостиница 294 освобождается от ответственности за несохранность содержимо- го такого сейфа, если докажет, что по условиям хранения доступ кого-либо к сейфу без ведома постояльца был невозможен либо стал возможным вследствие непреодолимой силы. Постоялец, обнаруживший утрату, недостачу или поврежде- ние своих вещей, обязан без промедления заявить об этом адми- нистрации гостиницы. В противном случае гостиница освобож- дается от ответственности за несохранность вещей. Сделанное гостиницей объявление о том, что она не прини- мает на себя ответственности за несохранность вещей постояль- цев, не освобождает ее от ответственности. Данные правила применяются в отношении хранения вещей граждан в мотелях, домах отдыха, пансионатах, санаториях, ба- нях и других подобных организациях (ст. 925 ГК РФ). Хранение вещей, являющихся предметом спора (секвестр) По договору о секвестре двое или несколько лиц, между ко- торыми возник спор о праве на вещь, передают эту вещь треть- ему лицу, принимающему на себя обязанность по разрешении спора возвратить вещь тому лицу, которому она будет присуж- дена по решению суда либо по соглашению всех спорящих лиц (договорный секвестр). Вещь, являющаяся предметом спора между двумя или не- сколькими лицами, может быть передана на хранение в порядке секвестра по решению суда (судебный секвестр). Хранителем по судебному секвестру может быть как лицо, назначенное судом, так и лицо, определяемое пo взаимному со- гласию спорящих сторон. В обоих случаях требуется согласие хранителя, если законом не установлено иное. На хранение в порядке секвестра могут быть переданы как движимые, так и недвижимые вещи. Хранитель, осуществляющий хранение вещи в порядке сек- вестра, имеет право на вознаграждение за счет спорящих сторон, если договором или решением суда, которым установлен сек- вестр, не предусмотрено иное (ст. 926 ГК РФ). 295 ГЛАВА XVIII. СТРАХОВАНИЕ § 1. Добровольное и обязательное страхование Страхование рассматривается законодательством как отно- шения по защите имущественных интересов физических и юри- дических лиц при наступлении определенных событий (страхо- вых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачи- ваемых ими страховых взносов (страховых премий). Страхование может осуществляться в добровольной и обяза- тельной формах, в зависимости от его обязательности для стра- хователя, исходя из метода регулирования соответствующих от- ношений. Добровольное страхование осуществляется по воле сторон на основе договора, условия которого стороны определяют са- мостоятельно. Ни страховщик, ни страхователь заключать дого- воры добровольного страхования не обязаны. Обязательным страхованием является такой организацион- но-правовой способ осуществления страхования, при котором страховой интерес подлежит защите от того, хочет этого человек или нет. Речь идет об интересах общества в целом (загрязнение ок- ружающей среды, авария космических кораблей), а также о жиз- ненно важных интересах частных лиц (расходы на медицинскую помощь, защита на случай нетрудоспособности, несчастные слу- чаи на транспорте, жизнь и здоровье военнослужащих). Защита этих интересов является обязательной только до оп- ределенной степени, поскольку для каждого из них защита мо- жет быть усилена в добровольном порядке, путем добровольно- го страхования на случай большего ущерба или на случай дру- гих событий, нежели предусмотрено обязательным страховани- ем. Так, если обязательное медицинское страхование предостав- ляет возможность лечиться только в определенных поликлини- ках и больницах, то при добровольном медицинском страхова- нии можно обеспечить себе лечение практически в любом меди- цинском учреждении. 296 Обязательное страхование осуществляется в силу закона, который устанавливает обязанность страхователя заключить до- говор страхования на предусмотренных в законе условиях. Эту обязанность следует отличать от обязанности застраховать опре- деленный интерес, которая возникает в результате соглашения, например, при передаче имущества в аренду. Хотя обязанность страховать здесь налицо, такое страхование не считается обяза- тельным в том смысле, в котором этот термин употребляется в законе. Объекты, подлежащие обязательному страхованию, страхо- вые риски, от которых эти объекты должны быть застрахованы, и минимальные размеры страховых сумм определяются законом (п. 3 ст. 936 ГК РФ). Для страховщика страхование становится обязательным только тогда, когда речь идет о личном страховании, поскольку договор личного страхования является публичным договором (п. 1 ст. 927 ГК РФ), и отказаться от его заключения страховая ком- пания, являющаяся коммерческой организацией, не вправе при условии, что ее уставом и лицензией предусмотрено совершение операций по личному страхованию. Даже если заключение дого- вора является для нее обязательным, она не обязана соглашаться на предложенные страхователем условия. В случае уклонения страховщика от заключения договора страхователь должен руко- водствоваться п. 4 ст. 445 ГК РФ и ст. 446 ГК РФ. Если в законе не определены исчерпывающие условия стра- хования, они в этом случае могут быть развиты и конкретизиро- ваны при заключении договора страхования, что будет означать проявление согласованной воли сторон. В некоторых теоретических работах с учетом оснований воз- никновения обязательств добровольное страхование именуется договорным, а обязательное – внедоговорным. Однако такая трактовка хотя и вытекает из Закона «Об организации страхово- го дела в Российской Федерации», ошибочна, поскольку страхо- вые обязательства признаются гражданским правом договорны- ми независимо от формы их осуществления. Государство только принуждает к возникновению этих отношений, но отношения, тем не менее, по своей сути остаются договорными. Например, 297 обязательное государственное страхование военнослужащих Министерства обороны РФ осуществляется Военно-страховой компанией без заключения договора страхования согласно инст- рукции, утвержденной приказом Министерства обороны РФ. Данная инструкция устанавливает только уплату страховой пре- мии в отношении определенного лица, что соответствует ст. 957 ГК РФ, в которой записано: «Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу с момента уплаты страхо- вой премии или первого ее взноса». Инструкция имеет гриф со- гласования с Военно-страховой компанией и, таким образом, выражает обоюдную волю страхователя и страховщика. Под обязательным страхованием понимается такая форма страхования, при которой на страхователя законом возлагается обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими ли- цами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (п. 2 ст. 927 ГК РФ). Обязательное страхование следует отличать от доброволь- ного. Обязанность страховать должна быть возложена на страхо- вателя законом. Согласно п. 4 ст. 935 ГК РФ, если обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества – на договоре с вла- дельцем имущества или на учредительных документах юридиче- ского лица, являющегося собственником имущества, такое стра- хование не относится к обязательному и не влечет последствий, предусмотренных ст. 937 ГК РФ. В случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке, в том числе путем принятия подзаконного акта, на юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или опе- ративном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью, может быть возложена обязанность страховать это имущество (п. 3 ст. 935 ГК РФ). Обязанность страхователя заключить договор имеет пуб- лично правовую основу. Она возникает из закона при наличии предусмотренных в нем юридических фактов (наличие у страхо- вателя имущества, подлежащего обязательному страхованию, 298 или принятие на работу лица, жизнь и здоровье которого долж- ны быть застрахованы). Для страховщика не обязательно заключать договор на тех условиях, которые предложит страхователь. Точнее, если усло- вия обязательного страхования достаточно подробно описаны в законе, как это сделано при страховании спасателей согласно Закону «Об аварийно-спасательных службах и статусе спасате- лей», страховщик обязан соблюдать закон и согласовывать со страхователем может только те условия, которые не оговорены в законе. Если же речь идет о донорах, условия обязательного страхования которых в законе практически не оговорены (см. Закон «О донорстве крови и ее компонентов»), то их можно со- гласовывать в договоре. Причем страхователь и страховщик находятся в неравном положении: страхователь обязан заключить договор, а страхов- щик нет. В случае страхования доноров страхователя выручает публичность договора личного страхования (именно таких видов обязательного страхования большинство) и страховщик не впра- ве отказать страхователю в заключении договора из-за его пуб- личного характера. При обязательном страховании имущества, например космических кораблей, положение страхователя мо- жет оказаться сложным. Итак, обязательным может быть как имущественное, так и личное страхование. Согласно п. 1 ст. 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страхо- вать: – жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; – риск своей гражданской ответственности, которая может на- ступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуще- ству других лиц или нарушения договоров с другими лицами. Иные виды страхования обязательными быть не могут. В ча- стности, не относится к обязательному страхование предприни- мательских рисков. Коммерческая деятельность всегда ведется за свой счет и на свой риск. Не могут быть обязательными и не- которые другие виды имущественного и личного страхования. 299 Так, на гражданина не может быть по закону возложена обязан- ность страховать свою жизнь или здоровье (п. 2 ст. 935 ГК РФ), что разумно и справедливо, поскольку для этого существуют обязательные пенсионное и социальное страхование и соответ- ствующие отчисления производят работодатели, платя за стра- хование чужих интересов. Однако разрешено производить такое страхование за счет пассажира на время поездки его на транс- порте в соответствии с п. 2 ст. 936 ГК РФ, что является наруше- нием одного из принципов гражданского права – принципа не- допустимости произвольного вмешательства в частные дела. Принципы гражданского права законодательно закреплены в ст. 1 ГК РФ и поэтому могут непосредственно применяться при ре- гулировании общественных отношений. Таким образом, ст. 1 ГК РФ вступила в противоречие со ст. 936 ГК РФ. Однако благодаря п. 3 Указа Президента РФ от 7 июля 1992 г. «Об обязательном личном страховании пассажиров», также разрешающим страхо- вание за счет пассажиров, ст. 936 ГК РФ выиграла. Обязательное страхование осуществляется путем заключе- ния договора страхования лицом, на которое возложена обя- занность такого страхования (страхователем) со страховщи- ком. Закон должен определять как страхователей, так и лиц, в интересах которых производится обязательное страхование (п. 1 ст. 927 ГК РФ). Страхователи, лица, в интересах которых производится обя- зательное страхование, объекты, подлежащие страхованию, рис- ки, от которых они должны быть застрахованы, и минимальные размеры страховых сумм определяются законом, а в случае, пре- дусмотренном п. 3 ст. 935 ГК РФ (страхование имущества, нахо- дящегося в хозяйственном ведении или оперативном управле- нии), – законом или в установленном порядке. Обязательное страхование осуществляется за счет страховате- ля, кроме обязательного страхования пассажиров, о чем мы уже говорили, и обязательного страхования заложенного имущества, если оно находится у залогодержателя (п. 1 ст. 343 ГК РФ). Неосуществление страхователем обязательного страхования влечет за собой последствия, предусмотренные ст. 937 ГК РФ: 300 – лицо, в пользу которого по закону должно производиться обязательное страхование, вправе, если ему известно, что стра- хование не осуществлено, потребовать в судебном порядке его осуществления лицом, на которое возложена обязанность стра- хования. Если лицо, на которое возложена обязанность страхования, не осуществило его или заключило договор страхования на ус- ловиях, ухудшающих положение выгодоприобретателя по срав- нению с условиями, определенными законом, оно при наступле- нии страхового случая несет ответственность перед выгодопри- обретателем на тех же условиях, на каких должно было быть выплачено страховое возмещение при надлежащем страховании. Суммы, неосновательно сбереженные лицом, на которое возложена обязанность страхования, благодаря тому, что оно не выполнило эту обязанность либо выполнило ее ненадлежащим образом, взыскиваются по иску органов государственного стра- хового надзора в доход Российской Федерации с начислением на эти суммы процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ. Большинство застрахованных лиц не знает о существовании этих 3-х пунктов ст. 937 ГК РФ. Те же, кто сталкивался со стра- хованием, не верят в реальность их осуществления. Слишком свежа еще в памяти людей практика строительства финансовых пирамид, когда некоторые фирмы для большей привлекательно- сти своих предложений страховали свою ответственность перед теми, чьи деньги они привлекали, назначая их выгодоприобрета- телями. Лица, вложившие деньги в «пирамиду», получали стра- ховые свидетельства и считали, что их риски застрахованы. До- говоры же страхования им никто не предъявлял, и отслеживать их выполнение они не могли. Затем какое-либо из существенных условий договора страхования страхователь не выполнял, на- пример, своевременно не вносил очередной взнос. Договор в этом случае прекращался, и страховые свидетельства станови- лись юридически ничтожными. Несмотря на принудительный характер обязательного стра- хования, не вписывающийся в рамки рыночных отношений, оно обладает незаменимым общественным свойством – возможно- стью создавать стабильные страховые фонды, которые гаранти- 301 руют возмещение ущерба, причиненного жизни, здоровью и имуществу граждан. В соответствии с новой концепцией экономического разви- тия Российской Федерации государство должно, с одной сторо- ны, сокращать объемы финансирования государственного обяза- тельного имущественного страхования, а с другой – увеличивать финансирование обязательного личного страхования. Назовем основные виды обязательного личного и имущест- венного страхования, регулируемого законодательством РФ: – страхование пассажиров (кроме городского транспорта и пригородных поездов); – медицинское страхование граждан; – страхование доноров; – страхование лиц, работающих по найму и занимающихся частной детективной и охранной деятельностью; – страхование работников ядерных установок и иных анало- гичных предприятий; – страхование на случай ущерба жизни и здоровью космонав- тов, персонала наземных и иных объектов космической инфра- структуры, а также имущественного ущерба третьим сторонам; – страхование гражданской ответственности частных нота- риусов; – страхование ценностей, временно вывозимых государст- венными и муниципальными музеями, архивами, библиотеками и иными государственными хранилищами; – страхование ломбардами заложенных вещей в пользу зало- годателя; – страхование заложенного имущества либо залогодержате- лем, либо залогодателем; – страхование гражданской ответственности за причинение вреда автотранспортными средствами, воздушными судами. Особой разновидностью обязательного страхования является обязательное государственное страхование, осуществляемое за счет средств, предоставляемых бюджетом (п. 3 ст. 927 ГК РФ). Обязательное государственное страхование устанавливается законом в отношении жизни, здоровья и имущества государст- венных служащих, определенных категорий в целях обеспечения 302 социальных интересов граждан и интересов государства (п. 1 ст. 969 ГК РФ). Обязательное государственное страхование производится непосредственно на основании законов и иных правовых актов о таком страховании указанными в этих актах государственными страховыми или иными государственными организациями (стра- ховщиками) либо на основании договоров страхования, заклю- чаемых в соответствии с этими актами страховщиками и страхо- вателями. Страхователем здесь выступает тот орган федеральной ис- полнительной власти, на который эта обязанность возложена со- ответствующим законом и которому выделены из государствен- ного бюджета средства, необходимые для уплаты страховых взносов. В качестве страховщиков здесь выступают, во-первых, соз- данные государством страховые организации, например Воен- но-страховая компания, во-вторых, иные организации (напри- мер создаваемые для этих целей специализированные фонды, аналогичные федеральному фонду обязательного страхования вкладов, предусмотренному ст. 38 Закона о банках), и в- третьих, обычные страховые организации. Если государственное страхование осуществляется государ- ственными организациями, заключение договора необязательно. Достаточно уплаты страховой премии в отношении определен- ного лица. При неуплате премии обязанность государственного страховщика произвести выплату не возникает. Такую выплату должен произвести страхователь. Например, обязательное госу- дарственное страхование военнослужащих Министерства обо- роны Военно-страховой компанией и МВД РФ государственной страховой компанией осуществляется в порядке, определенном инструкцией, утвержденной приказом Министерства обороны от 6 мая 1993 г. и инструкцией МВД РФ от 17 мая 1993 г. без за- ключения договоров страхования. Обе эти инструкции согласо- ваны с соответствующими страховыми компаниями и, таким об- разом, выражают согласованную волю страхователя и страхов- щика. 303 Когда в роли страховщика выступает негосударственная ор- ганизация, необходимо заключение договора страхования. Обязательное государственное страхование оплачивается страховщикам в размере, определенном законами и иными пра- вовыми актами. Общие правила о страховании применяются к обязательно- му государственному страхованию, если иное не предусмотрено законами и иными правовыми актами о таком страховании и не вытекает из существа соответствующих отношений по страхова- нию. Назовем основные виды государственного обязательного личного страхования: – государственное страхование сотрудников государствен- ной налоговой службы РФ; – государственное страхование военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел; – государственное страхование всех пострадавших от чер- нобыльской катастрофы; – государственное страхование врачей-психиатров и другого персонала, участвующего в оказании психиатрической помощи; – государственное страхование судей; – государственное страхование депутатов Государственной думы и Совета Федерации Федерального собрания РФ; – государственное страхование всех сотрудников кадрового состава органов внешней разведки; – государственное страхование должностных лиц таможен- ных органов РФ; – государственное страхование сотрудников федеральных органов государственной безопасности; – государственное страхование работников государственной лесной охраны; – государственное страхование граждан, проживающих и ра- ботающих в закрытом административно-территориальном обра- зовании, на случай причинения ущерба их жизни, здоровью и имуществу из-за радиационного или иного воздействия при ава- рии на предприятиях и(или) объектах. |