вкр ауп государственное управление. ВКР Сергеев Вадим Игоревич. Высшего образования институт деловой карьеры

• Название: Высшего образования институт деловой карьеры
• Анкор: вкр ауп государственное управление
• Дата: 18.01.2023
• Размер: 1.41 Mb.
• Имя файла: ВКР Сергеев Вадим Игоревич.docx
• Тип: Реферат; #893192
• страница: 6 из 14

2.2. Виды и основные этапы лизинговых сделок ПАО «Сбербанк России» № 7003\0491 Лизинг

Сегодня Сбербанк Лизинг - это ориентированная на клиента и динамично развивающаяся лизинговая компания с развитой региональной сетью, предлагающая своим клиентам лучшие решения, основанные на специфике отрасли, и лучший сервис на протяжении всего периода транзакции.

Компания работает с представителями крупного, среднего, малого и микробизнеса. Благодаря обширному портфелю продуктов и упрощенному процессу взаимодействия с клиентами все больше и больше организаций выбирают Сбербанк Лизинг в качестве надежного партнера для развития своего бизнеса.

Внедряя инновационные технологии, Сбербанк Лизинг стал первой лизинговой компанией, которая предоставила возможность подписывать договоры в электронном виде, реализовала функции трехстороннего подписания, а также запустила собственную мобильную платформу с удобным лизинговым «калькулятором», доступом к офису клиента и информация о новых продуктах.

Реализация проектов в государственном секторе — одно из ключевых направлений АО «Сбербанк Лизинг», имеющее социальную значимость и улучшающее инфраструктуру регионов, лизинг зарекомендовал себя как удобный и эффективный инструмент для решения социальных задач города.

С 10.11.2022 вступили в силу Правила предоставления имущества в лизинг (Приложение к Договору лизинга). Настоящие Правила предоставления имущества в лизинг регулируют отношения Лизингодателя и Лизингополучателя в процессе заключения, исполнения и прекращения действия Договора лизинга.

Правила являются неотъемлемой частью Договора лизинга, опубликованы на официальном сайте АО «Сбербанк Лизинг» в сети «Интернет» по адресу https://www.sberleasing.ru/1 и обязательны для всех Сторон Договора лизинга. Настоящие Правила действуют на территории Российской Федерации и за ее пределами.

В 2021 году в компании Сбербанк Лизинг по специальным программам можно приобрести следующие виды автомобильного транспорта:

• 
  легковые автомобили для перевозки не более 8 пассажиров или грузов массой до 800 кг;
  
• 
  коммерческие автомобили, к которым относятся легковые авто различных марок, грузовой автотранспорт с максимальной массой до 5 т, фургоны, автобусы, пикапы, микроавтобусы и так далее;
  
• 
  грузовые автомобили общего или специального назначения: тягачи, изотермические фургоны, самосвалы и так далее, при условии максимальной массы до 7 т, но не более 41 т для трехосных авто, 50 т для четырех осей. Отдельные требования по массе так же предъявляются к прицепам и полуприцепам. Их масса должна быть в пределах 5 – 50 т;
  
• 
  специальная техника, к которой относится техника строительного назначения (экскаваторы, погрузчики и так далее), техника для дорожных хозяйств (катки, бульдозеры и так далее с разрешенной максимальной массой до 35 т), техника для ведения сельскохозяйственной деятельности (трактора, комбайны и так далее), а также техника для склада (погрузчики разных видов).
  

Условия приобретения различных видов техники представлены в таблице ниже.

Таблица 4

Условия приобретения различных видов техники⁵¹

Условия	Легковой автотранспорт	Коммерческий автотранспорт	Грузовой автотранспорт	Техника специального назначения
Максимальная сумма лизинга сделки, руб.	24 млн.	24 млн.	24 млн.	24 млн.
Минимальный размер авансового платежа, % от стоимости транспортного средства	10	15	— 15% для Автомашин, произведенных за пределами РФ; — 20% для машин, произведены в РФ или СНГ	25
Срок финансирования	1 2 – 37 мес.	12 – 36 мес.	12 – 48 мес.	12 – 36 мес.
Валюта финансирования	Российский рубль, Euro, Usd
Разновидности доступных платежей	— аннуитетные; — дифференцированные; — убывающие
Сроки оформления	8 часов – 2 рабочих дня
Балансодержатель	На выбор, при условии, что лизингополучателем не является индивидуальный предприниматель
Автострахование	ОСАГО и КАСКО за счет средств лизингополучателя, оформленные в компании, одобренной лизингодателем

В индивидуальном порядке сумма любой сделки может быть увеличена до 300 млн. рублей.

Кроме стандартных программ клиенты компании Сбербанк Лизинг могут воспользоваться:

• 
  льготной программой с государственным субсидированием. Суть данной программы заключается в том, что за счет государства оплачивается 10% стоимости авто при внесении первоначального взноса, что соответственно позволяет приобрести новый автомобиль по сниженной стоимости;
  
• 
  программами, предлагаемыми партерами Сбербанка и являющимися официальными дилерами определенных марок автомашин. Каждая программа имеет свои условия и действует только определенный период времени. Поэтому о наличии той или иной программы рекомендуется предварительно уточнить у лизингодателя.
  

С весны 2018 года по спецпрограммам можно приобрести автомобили Volkswagen Jetta, Лада Веста, KIA LEASING, Газель Некст, УАЗ Профи и т. д.

Чтобы приобрести автомобиль во временное пользование с возможностью дальнейшего выкупа к лизингополучателю предъявляются определенные требования:

• 
  юридическое лицо должно быть организовано (реорганизовано) более 1 года;
  
• 
  предприятие должно быть зарегистрировано в налоговой службе региона нахождения;
  
• 
  деятельность предприятия является безубыточной;
  
• 
  отсутствуют задолженности по налогам и иным платежам, перечисляемым в бюджет государства;
  
• 
  отсутствуют обязательства по иным видам кредитов;
  
• 
  хорошая кредитная история.
  

Если лизингополучателем является индивидуальный предприниматель, то существует дополнительное требование – отсутствие невыплаченных кредитов у ИП, как у физического лица.

Чтобы оформить лизинговую сделку для малого бизнеса и иных организаций, кроме ИП, в лизинговую компанию предоставляется следующий пакет документов:

• 
  свидетельство о регистрации компании (внесении соответствующей записи в ЕГРЮЛ);
  
• 
  свидетельство, подтверждающее регистрацию в налоговых органах;
  
• 
  копия устава организации со всеми внесенными и утвержденными изменениями;
  
• 
  документ, которым подтверждает полномочия единоличного исполнительного органа (протокол акционеров, совета директоров, подтверждения полномочий руководителя для унитарных предприятий и так далее);
  
• 
  доверенность, если оформлением лизингового соглашения занимается представитель руководителя компании;
  
• 
  решение об одобрении лизинговой сделки (если решения о финансирования, в соответствии с уставом, принимаются коллегиально);
  
• 
  копии паспортов директора компании, представителя, действующего по доверенности, ответственного за прием автомобильного транспорта лица, а также лица, который уполномочен в компании заверять копии документов;
  
• 
  бухгалтерская отчетность за последние 5 кварталов с отметкой о принятии в налоговой службе;
  
• 
  спецификация на предмет лизинга;
  
• 
  предварительное соглашение, подписанное руководителем компании.
  

Если лизингополучателем является индивидуальный предприниматель, то для оформления сделки потребуются:

• 
  свидетельства о регистрации и постановке на налоговый учет;
  
• 
  налоговые декларации за 5 периодов, заверенные ИФНС;
  
• 
  бухгалтерский баланс;
  
• 
  справка о наличии банковских счетов;
  
• 
  справка о наличии/отсутствии банковских кредитов;
  
• 
  копия паспорта.
  

Первоначальная стадия заключения договора лизинга – это предварительный расчет платежей по предполагаемому соглашению, который требуется для определения личной экономической выгоды от сделки.

На официальном сайте компании Сбербанк Лизинг имеется онлайн калькулятор, который помогает провести расчеты самостоятельно.

Чтобы определить размер платежа в программе указываются:

• 
  стоимость дивимого имущества, передаваемого в лизинг
  
• 
  предполагаемый размер авансового платежа, производимого за счет собственных средств лизингополучателя;
  
• 
  срок действия договора лизинга;
  
• 
  размер выкупной стоимости (при наличии).
  

Определение размера ежемесячного платежа за легковой автомобиль стоимостью 1 000 000 рублей представлен на рисунке ниже.



Рис. 7. Расчёт стоимости лизинга⁵²
Размер аванса, который готова выплатить компания составляет 20% или 200 000 рублей. Предполагаемый срок сделки – 36 месяцев. При этом остаточная стоимость составит 5% или 50 000 рублей.

При заданных параметрах размер ежемесячного лизингового платежа составит 27 362 рублей. При оформлении лизинга онлайн скидка составит 0,5% от ставки или 27 162 руб. Размер общей выгоды – 409 277 рублей.

Для получения более точного расчета, с учетом всех индивидуальных предложения и льготных программ, необходимо лично обратиться к сотруднику лизинговой компании.

Следующий шаг — подача заявки юридическим лицом. Выполнить операцию можно:

• 
  лично в одном из офисов компании;
  
• 
  онлайн на сайте лизинговой организации.
  

При личном посещении офиса заявка заполняется оператором на основании предоставленных документов.

При самостоятельной подаче заявки в режиме онлайн в специальной форме указываются:

• 
  полное название юридического лица;
  
• 
  форма собственности (ООО, ИП, ЗАО и так далее);
  
• 
  ИНН организации;
  
• 
  срок, в течение которого ведется деятельность компании;
  
• 
  вид транспортного средства, который планируется получить по лизинговой программе;
  
• 
  ФИО контактного лица, оформившего заявку. Именно с этим человеком впоследствии свяжется сотрудник лизинговой компании для уточнения информации и выдачи индивидуального предложения;  контакты представителя (электронная почта, телефон);  город, в котором запрашивается лизинг.
  

Следует помнить, что при подаче заявки пользователь интернет ресурса автоматически дает согласие на обработку личных данных.

АвтострахованиеОСАГОиКАСКОна весь период действия соглашения является обязательным условием при получении автомобильного транспорта в лизинг. Причем оба полиса оформляются лизингополучателем самостоятельно и за счет собственных средств.

Единственное условие – страховая компания должна быть выбрана из предлагаемого лизингодателем списка, с которым можно ознакомиться на сайте компании в разделе «Аккредитованные страховые компании».

В данный список включены: АО «АльфаСтрахование», ПАО СК «Росгосстрах», АО «СОГАЗ» и так далее.

Все финансовые операции предполагают определенный круг участников. При оформлении финансирования в компании Сбербанк Лизинг участниками сделки становятся:

• 
  лизингодатель – компания «Сбербанк Лизинг», которая за счет собственных средств приобретает и передает во владение автомобильный транспорт;
  
• 
  лизингополучатель – юридическое лицо (ИП), по запросу которого приобретается транспортное средство и который может использовать полученный автомобиль в течение всего срока действия лизингового соглашения. Еще одним условием сделки является своевременная и полная оплата лизинговых платежей, являющаяся основной обязанностью
  
• 
  лизингополучателя;
  
• 
  поставщик автомобиля, которым может являться официальный дилер завода – изготовителя или любая иная организация. Между поставщиком и лизингодателем заключается договор купли-продажи транспортного средства;
  
• 
  страховая компания, с которой заключается страховой договор на лизинговое имущество.
  

Порядок оформления лизингового соглашения и приобретения необходимого в хозяйственной деятельности транспортного средства состоит из следующих этапов:

• 
  подача заявки в лизинговую компанию;
  
• 
  получение персональное предложение, разработанное представителем лизингодателя (в соответствии с представленными документами, уровнем получаемого дохода и так далее);
  
• 
  заключениелизингового договора, в ходе которого производится проверка всех существенных условий, реквизитов сторон договора, а так же оплата первоначального взноса в установленном размере;
  
• 
  получение автомобиля. При получении транспортного средства составляется акт приема-передачи движимого имущества, в котором указываются идентификационные данные автомобиля и дата его принятия.
  

Далее лизингополучатель может использовать автомобиль в соответствии с предназначением, и обязан ежемесячно вносить лизинговые платежи установленного размера.