03 Бизнес-курс МВА. Слияния и поглощения. 1. актуальность слияний и поглощений как форм развития российского бизнеса классификация видов и форм интеграции, их экономическое обоснование, принцип выбора той или иной формы интеграции. Основные причины, подталкивающие компа

• Название: 1. актуальность слияний и поглощений как форм развития российского бизнеса классификация видов и форм интеграции, их экономическое обоснование, принцип выбора той или иной формы интеграции. Основные причины, подталкивающие компа
• Анкор: 03 Бизнес-курс МВА. Слияния и поглощения
• Дата: 27.03.2022
• Размер: 3.63 Mb.
• Имя файла: 03 Бизнес-курс МВА. Слияния и поглощения.doc
• Тип: Программа курса; #419616
• страница: 19 из 21

в сфере производства:

• 
  сведения о структуре и масштабах производства;
  
• 
  сведения о производственных мощностях;
  
• 
  сведения о типе и размещении оборудования, запасах сырья, материалов, комплектующих, объемах готовой продукции;
  

в сфере управления:

• 
  используемые оригинальные методы управления фирмой;
  
• 
  сведения о подготовке, принятии и исполнении отдельных решений руководства фирмы по коммерческим, производственным, научно-техническим и иным вопросам;
  

в сфере планирования:

• 
  сведения о планах расширения или свертывания производства различных видов продукции и их технико-экономических обоснованиях;
  
• 
  сведения о планах инвестиций, закупок и продаж;
  
• 
  сведения о фактах проведения, целях, предмете и результатах совещаний и заседаний органов управления фирмы;
  

в сфере финансов:

• 
  сведения о кругообороте средств фирмы;
  
• 
  сведения о финансовых операциях фирмы;
  
• 
  сведения о состоянии банковских счетов фирмы и проводимых операциях;
  
• 
  сведения об уровне доходов фирмы;
  
• 
  сведения о состоянии кредита фирмы (пассивы и активы);
  

в сфере рынка:

• 
  сведения о применяемых фирмой оригинальных методах изучения рынка;
  
• 
  сведения о результатах изучения рынка, содержащих оценки состояния и перспективы развития рыночной конъюнктуры;
  
• 
  сведения о рыночной стратегии фирмы;
  
• 
  сведения об оригинальных методах осуществления продаж товаров и услуг, применяемых фирмой;
  
• 
  сведения об эффективности коммерческой деятельности фирмы;
  
• 
  сведения о внутренних и зарубежных заказчиках, подрядчиках, поставщиках, потребителях, покупателях, компаньонах, спонсорах, посредниках, клиентах и других партнерах деловых отношений фирмы;
  
• 
  сведения о конкурентах:
  
• 
  – систематизированные сведения о внутренних и зарубежных фирмах как потенциальных конкурентах в деятельности фирмы, оценка качества деловых отношений с конкурирующими фирмами в различных сферах деловой активности;
  
• 
  сведения о подготовке, проведении и результатах переговоров с деловыми партнерами фирмы;
  
• 
  сведения, конфиденциальность которых установлена в договорах, контрактах, соглашениях и других обязательствах фирмы;
  
• 
  сведения о методах расчета, структуре, уровне реальных цен на продукцию и размерах скидок;
  
• 
  сведения о подготовке к участию в торгах и аукционах, об участии и результатах приобретения или продажи товаров;
  

в сфере научно-технических разработок:

• 
  сведения о целях, задачах, программах перспективных научных исследований;
  
• 
  ключевые идеи научных разработок;
  
• 
  точные значения конструкционных характеристик создаваемых изделий и оптимальных параметров разрабатываемых технологических процессов;
  
• 
  аналитические и графические зависимости, отражающие найденные закономерности и взаимосвязи;
  
• 
  данные об условиях экспериментов и оборудовании, на котором они проводились;
  
• 
  сведения о материалах, из которых изготовлены отдельные детали;
  
• 
  сведения об особенностях конструкторско-технологического, художественно-технического решения изделия, дающего положительный экономический эффект;
  
• 
  сведения о методах защиты от подделки товарных и фирменных знаков;
  
• 
  сведения о состоянии парка ЭВМ и программного обеспечения;
  

в сфере технологий:

• 
  сведения об особенностях используемых и разрабатываемых технологий и специфике их применения;
  
• 
  сведения об условиях производства и транспортировки продукции;
  

в сфере безопасности:

• 
  сведения о порядке и состоянии организации защиты коммерческой тайны;
  
• 
  сведения о порядке и состоянии охраны, пропускном режиме, системе сигнализации;
  
• 
  сведения, составляющие коммерческую тайну фирмы, фирм-партнеров и переданные ими на доверительной основе.
  

Служба безопасности после определения совместно с руководителями подразделений фирмы, компании, организации списка сведений, содержащих коммерческую тайну, выявляет возможные источники и каналы утечки этих сведений.

На службу безопасности в связи с этим возлагаются задачи:

• 
  обеспечения инженерно-технической защиты каналов информации;
  
• 
  контроля за соблюдением всеми сотрудниками фирмы, компании требований работы с документами, содержащими коммерческую тайну;
  
• 
  выявления уязвимых мест и каналов утечки информации.
  

Для решения задач обеспечения защиты информации служба безопасности должна также осуществлять мероприятия по контролю за состоянием объектов и оборудования, косвенно влияющих на обеспечение эффективности этой деятельности. К таким мероприятиям относятся такие, как:

• 
  обеспечение безопасности зданий;
  
• 
  охрана фотокопировальной аппаратуры;
  
• 
  установление контроля за посещениями фирмы, компании, организации клиентами, посетителями и другими категориями граждан.
  

Особо большое внимание с учетом возрастающей компьютерной преступности службы безопасности призваны уделять обеспечению защиты компьютеров, как носителей информации.

Главное внимание при этом должно быть обращено на:

• 
  обеспечение информационных систем банков и баз данных системой электронной защиты информации;
  
• 
  осуществление контроля за использованием персональных компьютеров.
  

Выявление возможных каналов утечки конфиденциальных сведений

Одной из основных задач службы безопасности является профилактика угрозы утечки сведений, содержащих коммерческую тайну.

В этой связи служба безопасности должна добывать информацию о характере устремлений субъектов угроз к фирме, компании, организации и их сотрудникам, а также о степени осведомленности криминальных элементов, конкурентов и иных юридических и физических лиц о предприятии.

Структура информационных систем:

1) пользователи;

2) информационные ресурсы:

• 
  документы
  
• 
  массивы документов в разных формах и видах (библиотеки, архивы, фонды, базы данных);
  

3) носители информации:

• 
  на бумажной основе;
  
• 
  звуконосители;
  
• 
  фотоносители;
  
• 
  видеоносители;
  
• 
  магнитные носители;
  
• 
  специальные технические носители;
  

4) средства сбора, хранения и обработки информации:

• 
  традиционные технические средства (телефон; радио, звукоусилительные системы, полиграфия);
  
• 
  автоматизированные системы сбора и обработки информации;
  

5) каналы передачи информации:

• 
  проводные;
  
• 
  радио;
  
• 
  волоконно-оптические.
  

С учетом зарубежного и отечественного опыта в настоящее время сложилась трехстадийная процедура по разработке мер защиты информационных систем.

Первая стадия (разработка требований).

Она включает в себя:

• 
  определение состава средств информационной системы;
  
• 
  анализ уязвимых мест системы;
  
• 
  анализ угроз (выявление проблем, которые могут возникнуть из-за наличия уязвимых мест);
  
• 
  анализ рисков (прогнозирование возможных последствий, которые могут вызвать эти проблемы).
  

Вторая стадия (определение способов защиты).

Эта стадия включает в себя ответы на следующие вопросы:

• 
  Какие угрозы должны быть устранены и в какой мере?
  
• 
  Какие ресурсы системы должны быть защищены и в какой степени?
  
• 
  С помощью каких средств должна быть реализована защита?
  
• 
  Какова должна быть полная стоимость реализации защиты и затраты на ее эксплуатацию с учетом потенциальных угроз.
  

Третья стадия (определение функций, процедур и средств безопасности, реализуемых в виде некоторых механизмов защиты.

Оценка возможных каналов утечки информации

Возможными каналами утечки конфиденциальной информации могут быть:

1) устные сообщения сотрудников фирмы, компании, организации в официальной обстановке, в местах проживания и отдыха, в транспорте;

2) официальные публикации средств массовой информации;

3) преднамеренное и непреднамеренное разглашение сведений партнерами, клиентами, смежниками, поставщиками сырья и т.д.;

4) телефонная связь, где могут использоваться:

• 
  телефонные радиозакладки в телефонные розетки;
  
• 
  контактное подключение к линии двумя иглами в два провода;
  
• 
  контактное подключение к линии путем обжатия провода;
  

5) аудиозапись посредством применения магнитофонов и диктофонов (камуфлируются под ручки, значки, заколки);

6) видеозапись посредством применения портативных камер, передатчиков, приемников, мониторов и блоков питания, монтируемых в кейсы;

7) вибрационный канал, возникающий при:

• 
  инфракрасном облучении стекла окна кабинета первого лица лазерным лучом с расстояния от 15 до 120 метров. При этом следует иметь ввиду, что при наличии двойного стекла инфракрасное облучение неэффективно, а использование лазерного луча в отношении одного стекла с указанного расстояния позволяет снять 60–65% информации;
  
• 
  применении стетоскопов, прикрепляемых пластилином к внешней стороне панели толщиной до 65 см., радиаторам, навесным потолкам;
  

8) электросеть с использованием портативных диктофонов, закладываемых в электророзетки;

9) передача информации по радиоканалам с применением жучков, которые камуфлируются под электролампочки, сувениры, папки, светильники, калькуляторы, бруски, удлинители и т.д.;

10) снятие информации с персональных ЭВМ за счет установки радиозакладок, по цепям заземления и т.д.

11) выявление и проверка сотрудников банка, фирмы, подозреваемых в работе на криминальные элементы или конкурентов;

12) предупредительно-профилактическое воздействие на сотрудников, нарушивших установленные на предприятии режимы, через конфиденциальные связи;

13) обеспечение безопасности руководителей, ведущих специалистов и рядовых сотрудников фирмы, компании, организации, выезжающих за рубеж. Оно должно быть направлено на:

• 
  предотвращение привлечения их к сотрудничеству иностранными специальными службами;
  
• 
  недопущение их дискредитации (до выезда за рубеж сотрудники, фирмы, компании, организации должны пройти правовую, страноведческую и психологическую подготовку);
  

14) проникновение к конкурентам.

Источники утечки информации

К источникам утечки информации относятся:

• 
  сотрудники банка, фирмы, особенно те, которые увольняются;
  
• 
  продавцы, занимающиеся сбытом продукции;
  
• 
  поставщики и контрагенты;
  
• 
  посетители фирмы, компании, организации;
  
• 
  государственные органы, контролирующие или обеспечивающие деятельность банка, фирмы;
  
• 
  технические средства, каналы связи и иные средства передачи информации, задействованные в банке, фирме.
  

Главный источник и канал утечки информации фирмы, компании, организации – это их персонал. Поэтому службы безопасности главное внимание по обеспечению сохранности коммерческой тайны должны уделять выявлению и перекрытию данного источника и канала утечки информации посредством:

• 
  заключения контрактов и проведения бесед о неразглашении коммерческой тайны с принимаемыми на работу сотрудниками банка, фирмы;
  
• 
  обучения персонала приемам работы по сохранности коммерческой тайны согласно положениям разработанной службой безопасности банка, фирмы инструкции по обеспечению сохранности коммерческой тайны. После зачисления сотрудников в штат банка, фирмы до них доводятся положения данной инструкции в части, касающейся прежде всего их обязанностей при работе с коммерческой тайной.
  

Обязанности сотрудников фирмы

Сотрудники банка, фирмы, допущенные к сведениям, составляющим коммерческую тайну, обязаны:

• 
  хранить в секрете сведения, составляющие коммерческую тайну, ставшие им известными по работе или иным путем;
  
• 
  пресекать действия других лиц, которые могут привести к разглашению коммерческой тайны;
  
• 
  немедленно информировать службу безопасности о фактах утраты (недостачи) документов (отдельных листов), содержащих коммерческую тайну, или разглашение таких сведений, а также о причинах, условиях и обстоятельствах, способствующих их возможной утечке;
  
• 
  сообщать в службу безопасности об утрате или недостаче служебных удостоверений, ключей от комнат, сейфов, личных печатей, а также о фактах обнаружения лишних конфиденциальных документов, несанкционированного проникновения в служебные помещения и к местам хранения документов посторонних лиц;
  
• 
  знакомиться только с теми документами, к которым получили доступ с учетом своих служебных обязанностей;
  
• 
  соблюдать порядок подготовки, использования, хранения и уничтожения конфиденциальных документов;
  
• 
  при составлении конфиденциальных документов ограничиваться минимальными, действительно необходимыми в документе сведениями, составляющими коммерческую тайну;
  
• 
  определять количество требуемых экземпляров конфиденциальных документов в строгом соответствии со служебной необходимостью;
  
• 
  держать конфиденциальные документы в отдельной папке. В нерабочее время, а также при кратковременном отсутствии на рабочем месте хранить папку с документами в закрытом сейфе;
  
• 
  во время работы с конфиденциальными документами располагать их так, чтобы исключить возможность ознакомления с ними других лиц, не имеющих к этим документам прямого отношения;
  
• 
  при работе с клиентами принимать меры, исключающие присутствие посторонних лиц;
  
• 
  предоставлять по требованию службы безопасности устные или письменные объяснения о нарушениях установленных правил работы с конфиденциальными документами;
  
• 
  при увольнении своевременно сдать в службу безопасности все числящиеся и имеющиеся конфиденциальные документы.
  

Сотрудникам банка, фирмы, допущенным к сведениям, составляющим коммерческую тайну, запрещается:

• 
  вести переговоры по конфиденциальным вопросам по незащищенным техническим линиям связи (телефон, телефакс и т.п.);
  
• 
  использовать конфиденциальные сведения в обычных документах;
  
• 
  снимать и изготовлять копии с конфиденциальных документов без разрешения начальника соответствующего подразделения банка, фирмы;
  
• 
  готовить конфиденциальные документы в иных, помимо банка, фирмы, помещениях, в том числе дома;
  
• 
  оставлять конфиденциальные документы без присмотра на рабочих столах, в столах, в незакрытых сейфах и т.д.;
  
• 
  сообщать устно и письменно кому бы то ни было, в том числе и родственникам, конфиденциальные сведения, если это не вызвано служебной необходимостью.
  

Лица, допущенные к конфиденциальным сведениям, при необходимости должны быть обеспечены:

• 
  необходимыми нормативными документами;
  
• 
  инструкцией по обеспечению сохранности коммерческой тайны;
  
• 
  перечнем сведений, составляющих коммерческую тайну, или соответствующими выписками из них;
  
• 
  другими материалами;
  
• 
  личными печатями, сейфами, металлическими шкафами, рабочими папками для хранения конфиденциальных документов.
  

Сотрудники банка, фирмы несут дисциплинарную и иную ответственность в соответствии с законодательством РФ за нарушение правил сохранности коммерческой тайны. Разглашение конфиденциальных сведений или утрата документов, содержащих такие сведения, является чрезвычайным происшествием, которое требует проведения служебного расследования.

Проведение службой безопасности банка, фирмы служебного расследования по фактам нарушения сотрудниками правил сохранности коммерческой тайны

После обнаружения факта разглашения сведений или утраты документов, содержащих конфиденциальные сведения, руководство банка, фирмы не позднее следующего дня после чрезвычайного происшествия создает комиссию не менее, чем из трех человек во главе с сотрудником службы безопасности.

Комиссия, проводящая служебное расследование по вышеуказанному факту, обязана:

• 
  установить условия, обстоятельства и причины разглашения сведений или утраты документов и выработать рекомендации по их устранению;
  
• 
  использовать все имеющиеся возможности по розыску утраченного документа;
  
• 
  установить лиц, виновных в разглашении сведений или утрате документа.
  

Члены комиссии в ходе расследования чрезвычайного происшествия должны иметь право:

• 
  производить осмотр помещений фирмы, компании, организации, участков прилегающей территории, сейфов, столов, шкафов и т.п., где могут находиться утраченные документы;
  
• 
  проверять полистно всю имеющуюся документацию;
  
• 
  опрашивать сотрудников фирмы, банка и требовать от них письменных объяснений по обстоятельствам, условиям и причинам, способствовавшим разглашению сведений и утрате документов.
  

Расследование должно проводиться в минимально короткие сроки и не более 10 дней со дня обнаружения факта разглашения сведений или утраты документов.

По окончании расследования составляется заключение, в котором должны быть отражены следующие вопросы:

• 
  кто проводил расследование;
  
• 
  по какому факту проводилось расследование;
  
• 
  в какие сроки проводилось расследование;
  
• 
  перечень и результаты проведенных комиссией мероприятий;
  
• 
  какие условия, обстоятельства и причины, способствовали факту разглашения сведений и утраты документов;
  
• 
  виновные в чрезвычайном происшествии лица.
  

На обратной стороне заключения в дальнейшем делается отметка о принятых мерах в отношении виновного лица и устранении причин, приведших к чрезвычайному происшествию.

Формы воздействия на виновных лиц могут носить экономический и моральный характер.

К экономическим мерам относятся:

• 
  понижение в должности;
  
• 
  снижение зарплаты;
  
• 
  лишение определенных материальных льгот;
  
• 
  увольнение с работы.
  

Используемые моральные меры воздействия:

• 
  проведение назидательно-воспитательных бесед руководством предприятия;
  
• 
  перевод в менее комфортные условия работы,
  
• 
  лишение права участвовать в переговорах, встречах, симпозиумах и т. д.
  

Конфиденциальное расследование по фактам утраты документов сотрудниками фирмы, компании, организации

В таких случаях служба безопасности обычно выясняет следующие вопросы:

• 
  каким образом пропал документ (украден, передан, уничтожен);
  
• 
  какую информацию о банке, фирме содержал документ;
  
• 
  степень конфиденциальности и важность информации;
  
• 
  объем информации,
  
• 
  время значимости информации;
  
• 
  какие опасные для банка, фирмы действия могут предпринять субъекты угроз на основании данной информации и в течение какого времени.
  

Служба безопасности, проанализировав собранные факты, предпринимает действия по компрометации исчезнувшего документа и канала утечки информации посредством дезинформирования документа и канала.
ОБЕСПЕЧЕНИЕ БЕЗОПАСНОСТИ ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Фирме, компании, организации как юридическому лицу и отдельным сотрудникам для успешного осуществления своей деятельности необходимо вступать в контакты с представителями других юридических лиц и отдельными гражданами. В процессе таких контактов могут возникнуть реальные угрозы безопасности. Особенно ярко это проявляется при проведении финансовых операций.

Служба безопасности должна привлекаться для профилактики негативных последствий для экономики фирмы со стороны противоправных действий недобросовестных партнеров или клиентов. Основной ее ролью в этом случае становится конфиденциальное изучение партнеров и клиентов.

Информационно-аналитическая работа службы безопасности фирмы, компании, организации. Задачи, принципы деятельности информационно-аналитического подразделения фирмы, компании, организации

Каждая фирма, компания, организация нуждаются в информационно-аналитической поддержке своей деятельности. Необходимость такой поддержки обусловлена:

• 
  отсутствием централизованных информационно-справочных систем типа зарубежных кредитных бюро;
  
• 
  огромным давлением криминальных элементов на фирмы, компании, организации;
  
• 
  активным участием мафии в бизнесе;
  
• 
  значительной коррумпированностью чиновничьего аппарата и государственных правоохранительных органов;
  
• 
  использованием в конкурентной борьбе невиданных ранее форм и методов противоборства;
  
• 
  правовой незащищенностью предпринимательских структур в подавляющем большинстве случаев;
  
• 
  низкой компетентностью "новых русских", за исключением бывших "теневиков", в вопросах безопасности;
  
• 
  осуществлением ими без надлежащего изучения рынка, партнеров и клиентов весьма рискованных деловых сделок;
  
• 
  вынужденным обманом государства подавляющим большинством предпринимателей из-за непродуманной налоговой политики.
  

Информационно-аналитическое подразделение фирмы, компании, организации должно занимать особое положение среди других отделов фирмы, компании организации, стать их "мозговым центром".

В распоряжении руководителя информационно-аналитического подразделения сосредотачивается наиболее важная и ценная информация. Данное обстоятельство обуславливает необходимость его подчинения непосредственно первым лицам компании, а базы данных этого отдела делает наиболее важным объектом защиты.

Задачи информационно-аналитического подразделения:

• 
  сбор, анализ, выдача и прогнозирование информации о рынках;
  
• 
  изучение конкурентов, их устремлений против банка, фирмы и методов конкурентной борьбы;
  
• 
  изучение криминогенной обстановки в регионе, городе, районе города;
  
• 
  изучение партнеров, клиентов, их платежеспособности и кредитоспособности;
  
• 
  выявление намерений криминальных структур в отношении банка, фирмы;
  
• 
  выявление степени осведомленности конкурентов о банке, фирме с учетом имеющихся каналов утечки информации;
  
• 
  выдача рекомендаций руководству банка, фирмы на основе анализа обстановки и прогнозирования.
  

Принципы деятельности информационно-аналитического подразделения:

• 
  научная оценка событий и явлений, определение, каким целям и чьим интересам будет полезна добываемая информация;
  
• 
  непрерывность и систематичность в освещении проблем;
  
• 
  своевременное информирование руководства о важных проблемах;
  
• 
  быстрая реакция информационно-аналитического подразделения на изменения рынка и обстановки;
  
• 
  объективность в оценке событий, явлений с опорой на проверенные данные;
  
• 
  прогнозирование развития событий;
  
• 
  конспиративность и безопасность в работе с информацией;
  
• 
  наличие научно обоснованных критериев оценки информации:
  
• 
  секретность и конфиденциальность;
  
• 
  достоверность;
  
• 
  актуальность;
  
• 
  конкретность;
  
• 
  своевременность;
  
• 
  полнота;
  
• 
  новизна.
  

Информационно-аналитическая работа должна планироваться на год и на более короткие сроки с внесением при необходимости корректив в планы.

Доступ к базам данных информационно-аналитических подразделений должен строго регламентироваться, а каждое даже санкционированное обращение фиксироваться с указанием того кто, с чьего разрешения, по какому вопросу обращался и какая справка была выдана.

Приоритетные проблемы-задания информационно- аналитической службе определяются первыми лицами фирмы, компании, организации.

Источники получения информации информационно-аналитическим подразделением:

1) конфиденциальные контакты;

2) средства массовой информации – газеты, журналы, радио, телевидение, рекламные издания;

3) справочники различного характера;

4) государственные структуры:

• 
  Торгово-промышленная палата, имеющая значительную по объему информацию по отечественным и зарубежным фирмам;
  
• 
  Сбербанк РФ, обладающий большим массивом информации по всем банкам России;
  

5) полугосударственные структуры, такие как:

• 
  корпорация "Российская информационная сеть делового сотрудничества";
  
• 
  агентства безопасности по отраслям промышленности;
  

6) частные информационные и сыскные агентства.

Обработка информации службой безопасности:

Анализ информации:

• 
  расчленение информации по блокам и темам;
  
• 
  осмысление частей вопросов, носящих идентичный характер;
  
• 
  выделение главного и второстепенного;
  
• 
  выделение ложных и дезинформационных сведений;
  
• 
  разделение информации на открытую и закрытую;
  

выявление недостающих звеньев информации;

Синтез информации:

• 
  компоновка разнообразной информации по новой логической системе;
  
• 
  выявление внутренних логических связей в полученной информации;
  
• 
  создание более логичной информации, определяющей новый взгляд на проблему;
  

Обобщение информации:

• 
  представление общей картины на фоне известной;
  
• 
  выявление на основе общей картины тенденций развития событий, явлений.
  

Изучение надежности и платежеспособности клиентов

В условиях получившей широкое распространение в России практики невозврата долгов, невыполнения договорных обязательств, мошенничества, отсутствия централизованных государственных информационно-справочных систем о надежности и платежеспособности субъектов рынка, несоблюдения коммерческой этики проблема изучения надежности и платежеспособности клиентов является особо актуальной.

Зарубежный и передовой российского опыт установления деловых отношений между субъектами рынка свидетельствует о необходимости хорошего знания каждым субъектом своего клиента и постоянной проверки своего клиента.

В странах с развитой рыночной экономикой сбор, анализ, обобщение, накопление и использование информации о надежности потенциальных партнеров по бизнесу, их финансовой состоятельности и добросовестности представляет собой отработанную систему проверки коммерческих контрагентов. Важное значение придается при этом добыванию и использованию информации об использовании потенциальными партнерами и конкурентами приемов и методов недобросовестной конкуренции. Сведения о их производственной, сбытовой, научно-исследовательской, финансовой и иной деятельности содержатся в различных каталогах, рекламных проспектах, бюллетенях, справочниках, прейскурантах.

Согласно данным весьма авторитетных в мире бизнеса журналов "Форчун" (США) и "Экономист" (Великобритания), в качестве критериев оценки репутации предпринимательской структуры приняты следующие показатели:

• 
  качество управления;
  
• 
  качество производимых товаров и услуг;
  
• 
  финансовое состояние;
  
• 
  использование ресурсов;
  
• 
  умение привлекать талантливых людей;
  
• 
  долгосрочные капиталовложения;
  
• 
  способность к инновациям;
  
• 
  ответственность перед обществом и природой.
  

Банки и фирмы должны изучаться по четырем основным аспектам:

• 
  правовому;
  
• 
  коммерческому;
  
• 
  имущественному;
  
• 
  финансовому.
  

В этих целях рекомендуется создание комиссии в составе: юрист, финансист; сотрудник службы безопасности и др.

Существуют различные методики сбора информации о клиенте. Общим для них является составление вопросника по выяснению характеризующих клиента и представляемых им сведений на фирму, в компанию, организацию.

Перечень сведений о клиенте – физическом лице содержит, как правило, следующие данные:

• 
  фамилию, имя, отчество;
  
• 
  возраст;
  
• 
  должность;
  
• 
  функциональные обязанности;
  
• 
  образование;
  
• 
  профессию;
  
• 
  предыдущий опыт работы;
  
• 
  уровень зарплаты;
  
• 
  уровень материальной обеспеченности;
  
• 
  семейное положение;
  
• 
  место жительства;
  
• 
  жилищные условия;
  
• 
  указание является ли коренным жителем этого города или недавно приехал в него;
  
• 
  стиль жизни (элитарный, богемный, спортивный, молодежный);
  
• 
  личные качества (амбициозность, авторитарность, импульсивность т.д.);
  
• 
  место расположения офиса (район, адрес);
  
• 
  что представляет собой занимаемое помещение (отдельное здание, часть здания, отдельный этаж, несколько комнат, частную квартиру);
  
• 
  как можно связаться с клиентом (номера телефонов, факса, когда лучше звонить).
  

Причины обращения в ваш банк, фирму за кредитом:

• 
  случайность;
  
• 
  в других структурах кредит не дают;
  
• 
  привлекательность услуг вашего предприятия с точки зрения надежности и выгоды;
  
• 
  рекомендации ваших клиентов;
  
• 
  фирма близко расположена от офиса клиента.
  

Статус клиента:

• 
  постоянный (надежный, сомнительный);
  
• 
  хочет стать постоянным клиентом;
  
• 
  ранее был вашим клиентом;
  
• 
  посторонний;
  

Потребность в кредите:

• 
  нужен постоянно;
  
• 
  нужен время от времени;
  
• 
  нужен именно сейчас;
  

       Слабая, средняя, сильная;

Оценка клиентом собственного бизнеса:

• 
  процветающий;
  
• 
  дающий средний доход;
  
• 
  пока без успехов.
  

Перечень сведений о клиенте – юридическом лице содержит, как правило, следующие данные:

• 
  когда учреждены;
  
• 
  когда приступили к деятельности;
  
• 
  кто основные учредители;
  
• 
  уставной капитал;
  
• 
  юридический адрес и совпадает ли он с адресом офиса клиента;
  
• 
  организационно-правовая форма фирмы;
  
• 
  основные руководители банка, фирмы (фамилия, имя, отчество, должности, номера телефонов и т. д.);
  
• 
  кто принимает решения;
  
• 
  число работающих на фирме;
  
• 
  основной профиль и виды деятельности структуры;
  
• 
  оценка общего состояния дел на фирме;
  
• 
  наличие дочерних предприятий и филиалов;
  
• 
  успехи фирмы;
  
• 
  кто основные партнеры фирмы;
  
• 
  недвижимая собственность фирмы;
  
• 
  структура фирмы;
  
• 
  в каких банках находятся счета фирмы, кто осуществляет аудит;
  
• 
  когда в последний раз брали кредит и где;
  
• 
  возникали ли ранее трудности с возвратом кредитов;
  
• 
  на что планируется использовать кредит;
  
• 
  желаемая сумма кредита, насколько она обоснована;
  
• 
  возможное обеспечение кредита;
  
• 
  вероятный срок кредитования и порядок погашения;
  
• 
  процент по ссуде.
  

На первоначальном этапе с солидными потенциальными клиентами проводится беседа руководства фирмы, как правило, с участием начальника службы безопасности.

Ознакомительную беседу с иной категорией клиентов обычно проводят сотрудники кредитного подразделения обычно без участия представителя службы безопасности. Сотрудники должны уметь располагать к себе клиентов и получать максимум необходимых сведений о них.

После встреч с клиентом составляется письменный отчет, который представляется руководству фирмы и передается в информационно-аналитическое подразделение для занесения данных в досье на потенциального клиента.

После переговоров необходимо проверить достоверность сведений, которые сообщил о себе потенциальный клиент (партнер). Для этого сотрудники оперативного подразделения должны посетить государственные организации, где регистрировалось предприятие и убедиться в реальности правового оформления клиента.

Обязательно наносится визит на фирму будущего клиента. Во время ее посещения следует:

• 
  убедиться в наличии структуры согласно указанному адресу;
  
• 
  познакомиться с руководителями структуры;
  
• 
  изучить оригиналы учредительных документов предприятия, балансового отчета за предыдущий год и за время текущего года, регистрационных удостоверений, лицензий, патентов и др.;
  
• 
  осмотреть офис, оценить обстановку в нем (интерьер, культура общения сотрудников, их внешний вид, манеры поведения, лексика и т.д.);
  

В последующем клиент обязан представить пакет документов, который внимательно исследуется.

Пакет документов обычно состоит из:

• 
  учредительных документов (устав и учредительный договор);
  
• 
  копий балансов за последний год и последний отчетный период текущего года;
  
• 
  технико-экономического обоснования продукта или программы;
  
• 
  заявки на кредитование;
  
• 
  пояснительной записки;
  
• 
  лицензии на вид деятельности (если она лицензируется);
  
• 
  сертификатов на выпуск продукции и т.д.
  

На заключительной стадии перед принятием решения о заключении договора о кредите, о поставке продукции или товара и др. проводится дополнительная проверка полученных документов и сведений.

Для этого используются:

1) своя информационная база (при ее наличии), которая может содержать данные о сомнительных клиентах, о рейтинге потенциального партнера, о его финансовом состоянии, о возможном наличии криминальной крыши, о его неблагополучном состоянии и т.д.;

2) информационные связи сотрудников службы безопасности, руководителей и надежных служащих банка, фирмы в различных государственных и негосударственных структурах:

• 
  в органах власти и управления;
  
• 
  правоохранительных ведомствах;
  
• 
  специальных службах;
  
• 
  предпринимательских и банковских кругах;
  
• 
  средствах массовой информации;
  
• 
  научном мире;
  
• 
  службах безопасности банков и фирм, детективно-охранных фирмах, информационных центрах;
  

3) информационные возможности:

• 
  прежних клиентов фирмы;
  
• 
  прежних мест работы их руководителей;
  
• 
  местных органов власти;
  
• 
  почты, телеграфа, телефонного узла связи;
  
• 
  органов санэпидемнадзора и пожарного надзора;
  
• 
  жилищно-коммунальной службы;
  
• 
  местных органов министерства финансов, статистики, Госкомимущества, занятости;
  
• 
  налоговой инспекции;
  
• 
  налоговой полиции;
  
• 
  пенсионного фонда;
  
• 
  антимонопольного комитета;
  
• 
  банков;
  
• 
  конкурентов;
  
• 
  других обслуживающих, контролирующих и надзорных организаций.
  

Полученную информацию проверяют и оценивают. На этой основе принимается решение о вступлении фирмы в договорные отношения с клиентом.

Деятельность службы безопасности по разработке и реализации кредитной политики

Основной проблемой обеспечения безопасности предпринимательской деятельности является невозврат кредитов. В среднем около 80% выдаваемых кредитов безвозвратны в силу разных причин. Определенная часть кредитов, выдаваемых за взятку, изначально не может быть возвращена.

Изучение и обобщение отечественного опыта кредитной политики банков свидетельствует о том, что главными причинами невозврата долгов (кроме заранее невозвратных) являются:

• 
  отсутствие либо поверхностная предварительная проверка ссудозаемщиков;
  
• 
  недостаточно квалифицированная юридическая проработка кредитных договоров;
  
• 
  исключение служб безопасности банков и фирм из процесса разработки и реализации их кредитной политики;
  
• 
  несовершенство законодательной базы, регулирующей кредитную политику в стране;
  
• 
  некомпетентность руководителей, принимающих решение о выдаче кредитов и допускаемый ими при этом чрезмерный риск.
  

С участием сложившегося положения по возврату долгов эксперты консалтинговой фирмы "Арсин Лтд." и Ассоциации международного сотрудничества "Безопасность предпринимательства и личности" разработали методику обеспечения службой безопасности кредитной политики банков.

Согласно предложенной методике служба безопасности банка обязана принимать активное участие в разработке и реализации его кредитной политики.

На этапе разработки кредитной политики банка основные задачи его службы безопасности заключаются:

• 
  в участии совместно с отделом кадров в обучении и расстановке сотрудников кредитных подразделений банка;
  
• 
  в организации информационно-аналитического обеспечения кредитной политики банка;
  
• 
  осуществление комплекса мероприятий по подготовке персонала банка к действиям в кризисных ситуациях, возникающих в результате невозврата кредита.
  

Участие в обучении и расстановке сотрудников кредитных подразделений банка предусматривает:

• 
  затребовать от кандидатов на работу в кредитное подразделение максимально полного комплекта документов;
  
• 
  тщательно проверить их в ходе бесед, посещения прежних мест работы, учебы;
  
• 
  проверить по учетам МВД на предмет возможного наличия судимости либо нахождения в розыске;
  
• 
  провести тестирование по качественным методикам на предмет определения личных и деловых качеств согласно профессиограммам (это необходимо осуществлять в отношении всех будущих сотрудников и других подразделений банка);
  

Основное внимание в организации информационно-аналитического обеспечения кредитной политики банка следует уделять постоянному сбору и анализу информации по следующим вопросам:

• 
  состояние и тенденции развития обстановки на рынке банковских услуг;
  
• 
  криминальные угрозы, проявления и ухищрения преступных элементов в кредитной сфере;
  
• 
  сомнительные клиенты (юридические и физические лица);
  
• 
  злоупотребления сотрудников банка в кредитной сфере(взятки, мошенничество, разглашение коммерческой тайны, попытки доступа к конфиденциальной информации и т.д.);
  

В процессе реализации кредитной политики банка служба безопасности принимает участие в решении следующих узловых аспектов:

• 
  работа с посетителями – потенциальными заемщиками;
  
• 
  изучение представленного клиентами пакета документов по заявке на кредит;
  
• 
  изучение надежности клиента и степени рисков по возможной выдаче ссуды;
  
• 
  структурирование ссуды, подписание кредитного договора;
  
• 
  кредитный мониторинг;
  
• 
  изыскание задолженности по кредитным договорам.
  

При структурировании ссуды и подписании кредитного договора служба безопасности привлекается к:

• 
  разработке компромиссного варианта кредитного договора, удовлетворяющего обе стороны;
  
• 
  подготовке и докладу руководству банка плана своих действий по отслеживанию выполнения кредитного договора (если он заключен на крупную сумму).
  

В процессе кредитного мониторинга, который в банковской практике России, как правило, редко реализуется, службе безопасности необходимо постоянно контролировать выполнение условий кредита ссудозаемщиком. Такой контроль совместно с сотрудниками кредитного подразделения должен быть направлен на выявление признаков возникновения у ссудозаемщика проблем с возвратом долга.

Внешними проявлениями возникновения затруднений у ссудозаемщика по возврату кредитов могут быть:

• 
  ухудшение его финансового положения;
  
• 
  сложности во взаимоотношениях с партнерами;
  
• 
  сложности во взаимоотношениях с налоговыми органами;
  
• 
  сложности во взаимоотношениях с криминальными элементами.
  

Кредитный мониторинг ссудозаемщика, осуществляемый службой безопасности, позволяет решить две задачи:

• 
  уберечь ссудозаемщика от банкротства;
  
• 
  вовремя прекратить его дальнейшее кредитование, если оно проводится по кредитной линии (по частям).
  

Аналогичную работу по отслеживанию положения дел службе безопасности важно проводить и в отношении гаранта кредита – банка, компании, фирмы и т.д.

Ответственной и сложной является деятельность службы безопасности совместно с кредитным и юридическим подразделения по возврату кредита.

Служба безопасности банка в таких случаях обязана осуществлять комплекс следующих мероприятий:

1) оказание психологического давления на недобросовестного заемщика посредством:

• 
  доведения до должника намерения внести его в "черные списки" Ассоциации российских банков;
  
• 
  доведения до должника намерения внести его в базы данных на мошенников в МВД;
  
• 
  предупреждения о проведении компании антирекламы в средствах массовой информации;
  

2) оказание влияния на должника через общих партнеров, его акционеров и серьезных клиентов;

3) создание доказательной (свидетельской) базы и фиксирования следов противоправной деятельности должника перед обращением банка в суд, арбитражный суд, третейский суд;

4) поддержание деловых контактов с государственными правоохранительными органами на стадии возбуждения уголовного дела;

5) определение вероятного использования заемщиком криминальных мер воздействия на банк-кредитор.

При подтверждении сигнала о подготовке заемщика к силовым акциям против банка служба безопасности переходит на усиленный режим работы и осуществляет соответствующие мероприятия:

1) активизацию работы по заемщику и преступным элементам, выявленным в качестве его связей;

2) активизацию работы по сотрудникам банка, в поведении которых отмечены настораживающие моменты;

3) повышение уровня физической безопасности банка, безопасности каналов связи, перевозок финансовых средств и ценных грузов;

4) довооружение службы безопасности;

5) усиление личной охраны руководителей банка;

6) активизацию деловых контактов с государственными правоохранительными органами, прежде всего с теми, которые расположены по месту нахождения банка;

7) дополнительный инструктаж персонала банка по вопросам безопасности и линии поведения в случае преступного посягательства;

8) проверку наличия средств первой медицинской помощи.

Если обстановка обостряется, вводится в действие план работы банка в кризисной ситуации и официально информируются государственные правоохранительные органы. Им передается вся собранная информация о готовящейся преступной акции.

Служба безопасности может оказывать содействие сотрудникам юридического отдела банка по возврату кредита правовыми методами.

Разработана схема возврата долгов на основе анализа законодательной базы, судебной, следственной и прокурорской практики. Она включает в себя следующие методы:

1) использование нотариуса;

2) использование временного третейского суда;

3) использование помощи прокурора;

4) использование частных детективно-охранных фирм, специализирующихся на возврате кредитов;

5) получение консультации у квалифицированного юриста;

6) использование арбитражного суда.

Противодействие легальной промышленной разведке

В комплексе мер по защите фирмы, компании, организации от промышленного шпионажа, проводимого с легальных позиций, предусматриваются мероприятия, затрудняющие проведение таких акций.

В этой связи рекомендуется:

• 
  осуществление легендирования характера и места производства интересующей конкурентов продукции;
  
• 
  использование средств массовой информации для доведения до конкурентов и других субъектов угроз выгодной предприятию информации о его деятельности, продукции и т.д.;
  
• 
  использование маскировки производства или изделий для сокрытия их истинного назначения.
  

Противодействие технической разведке

В этих целях рекомендуется:

1) периодическое применение приборов для выявления электронных закладок во всех помещениях и особенно в местах проведения переговоров, а также линий и средств связи;

2) к помещениям, в которых намечается проведение переговоров и совещаний, предъявлять жесткие требования:

• 
  из помещений должны быть удалены все электронные и электрические приборы;
  
• 
  помещения не должны иметь окон на улицу и неконтролируемые стены (то есть стены, за которыми проживают соседи или находятся офисы других компаний);
  
• 
  помещение по возможности должно быть экранированно или на время переговоров (совещаний) в нем не должны работать дающие общее фоновое излучение приборы (магнитофон, радиоприемник);
  
• 
  перед каждыми (и после каждых) переговорами (совещаниями) помещение должно тщательно проверяться электронными средствами;
  

3) защиту средств связи посредством применения следующих способов:

• 
  путем установки на объектах фирмы, компании, организации автономных и защищенных средств связи (телефонных подстанций и т.д.);
  
• 
  с помощью специальных шифрующих устройств к телефонам и персональным компьютерам для координирования передаваемой информации;
  
• 
  путем использования оптоволоконных средств связи, которые исключают излучение вовне;
  
• 
  предупредительно-профилактического воздействия на сотрудников фирмы, компании, организации с целью выполнения ими установленных на предприятии режимов;
  

4) с помощью мер административного принуждения по отношению к нарушителям режимов.