Конкуретоспособность шпоры. 1. Предпосылки и условия возникновения риска в практике хозяйствования
 Скачать 228.51 Kb.
|
|
Индекс Бери. Суть: на основе опроса 100 независимых экспертов о значении показателей определяется индекс, с учетом которого определяется степень инвестирования риска. Предлагают 15 параметров, по каждому из которых выставляется балл от 0 до 4. Высокий – стабильность, низкий – неблагоприятный климат инвестиций. Для каждого критерия – свой вес. По каждому критерию оценить не только нынешнюю ситуацию, но и оцениваются будущие изменения. Итоговая оценка риска – взвешенная величина частных оценок. Критерии оценки по индексу Бери: 1.Полит. стабильность -12 2. Отношение к иностранным инвестициям - 6 3. Степень национализации – 6 4. Вероятность и степень девальвации валюты - 6 5.состояние платежного развития - 6 6.степень развития бюрократии - 4 7.темп экономического роста - 10 8. Конвертируемость валюты - 10 9.качество выполнения договоров - 6 10. Уровень расходов на зарплату и производительность труда - 8 11. Возможность использования услуг экспорта - 2 12. Эффективность организации коммуникаций - 4 13. Взаимоотношений власти и бизнеса, связи с общественностью - 4 14. Условие получения краткосрочных кредитов - 8 15. Долгосрочных кредитов - 8 Итоговая оценка риска – взвешенная величина частных оценок. Экспертную оценку широко используют крупные корпорации – рейтинг, расчет специальными рейтинговыми агентствами – кредитный инвестиционный риск. Величина влияет на стоимость акций ЦБ - субъективные, неточные. 24. Экономическая сущность и методика расчета показателя эффекта выбора в условиях риска. Конечным и обобщающим показателем при оценке риска и выборе предпочтительности того или иного варианта действий явл. величина эффекта выбора – характ. возможность получения опред. результата по сравнению с альтернативными средствами орг., характеризует разность м/у прогнозируемой величиной эффекта, скорректированной с учетом факторов риска, и величиной эффекта при альтернативном вложении средств в организации. ЭВ = Эс - Эу, где Эс – прогнозир. величина эффекта, скорректир. на вер. его получения. Эу – величина утраченного эффекта: сумма прибыли, которая могла быть получена при альтернативном вложении средств в орг. В качестве величины Эу – прибыль, прогнозируемая по другим вариантам. Кроме того, универсальным измерителем может служить сумма процентов, получ. от размещения средств, кот. вложены в данный проект на банковский депозит. Нормальное развитие экономики предполагает, что норма прибыли, получ. от вложения средств в сферу пр-ва и торговли, должна быть выше нормы прибыли, получаемой от вложения средств на банковский депозит. Поэтому сумма процентов выступает в качестве минимальной величины прибыли. Величина утраченного эффекта: Эу = С*Б/100, где С - сумма средств, вложенных в данных проект; Б - % ставка по депозитам. Принимая тот вариант, который обеспечивает макс отклонение скорректир. величины эффекта от ее альтернативного значения величины эффекта прогнозируемого: ЭВ стремится к максимуму. На последних этапах разработки проекта, необходимо проверить увязку его отдельных операций с учетом логики и технологи их выполнения, а также совместить с предполагаемыми действиями, других напр., кот. реализуются в рамках общей стратегии развития орг. Кроме того, важное значение имеет разработка механизма предупреждения или снижения величины возможных потерь в рамках действующей в организации системы менеджмента риска. 25. Методические подходы к реализации политики риска в организации. Экономическая сущность и механизм актуализации избежания и удержания риска В управленч. практике результаты анализа риска необх. не только для того, чтобы осущ. выбор в пользу наиболее эффективного решения, они становятся основанием поиска способов упр. факторами рискообразования с тем, чтобы предупредить наступление рискового события или ослабить его воздействие или повысить сопротивляемость орг. к его воздействию. При реализ. политики риска менеджмент орг. может исп. разные методич. подходы в завис. от силы риска: избежание, удержание, снижение и передача. Избежание - уклонение от деят., кот. содержит риск. Суть состоит в том, что орг. отказывается от вариантов, кот. содержат чрезмерный риск, либо не берет на себя риск выше некоторого привычного уровня. В условиях конкурентной борьбы такой подход часто становится причиной утраты орг. своих рыночных позиций и низкой рентабельности деят. Кроме того, избежание риска может привести к негативным последствиям и общеэкономическом масштабе: если все хоз. субъекты будут принимать только те обязательства, риск которых не превышает среднего уровня, то экономика региона из-за отсутствия инноваций и новых технологических разработок постепенно перейдет в застойное состояние. Удержание – руководство орг. принимает на себя риск и оставляет его на своей ответственности. Брать на себя риск считается целесообразным в случаях, когда: 1.потенциальные совокупные потери незначительны 2.когда эффективный менеджмент может снизить риск до приемлемого Решение о размере удержания зависит от большого количества факторов: 1) совокупной стоимости имущества 2) собственного капитала организации 3) ликвидности активов 4) репутации организации на рынке 5) склонности руководства к риску и проч. Наиболее распространенным способом управления риском при его удержании является самострахование путем создания в организации резервных, страховых фондов. Каждый подход имеет свои преимущества и недостатки, поэтому выбирается индивидуально с учетом специфики деятельности. В общем случае рекомендуется следующая схема использования этих подходов.
Т. о., в качестве основных методических приемов управления риском можно выделить построение экономических прогнозов, диверсификацию риска, самострахование путем создания резервных фондов и путем создания планов управления риском. 26. Методические подходы к реализации политики риска в организации. Экономическая сущность и механизм актуализации снижения и передачи риска В управленч. практике результаты анализа риска необходимы не только для того, чтобы осуществить выбор в пользу наиболее эффективного решения, они становятся основанием поиска способов упр. факторами рискообразования с тем, чтобы предупредить наступление рискового события или ослабить его воздействие или повысить сопротивляемость организации к его воздействию. При реализ. политики риска менеджмент орг. может исп. разные методические подходы в зависимости от силы риска: избежание, удержание, снижение и передача. Снижение - разработка и проведение опред. превентивных мер, напр. на предупреждение наступления рискового события либо на снижение силы его проявления. Например: установление в организации сигнализации, детекторов дыма, осуществление программы техники безопасности, периодическое проведения учета ОС. Кроме того, эффективному снижению риска способствует проведение детального прогнозирования состояния внешней и внутренней среды орг., что повышает уровень готовности орг. к изменениям среды, а также диверсификация направлений деят. орг. и разработка планов управления риском. Передача – ориентирует на поиск партнера, готового принять риск орг. на себя, и опирается на предположение о том, что этот партнер лучше умеет его отслеживать, знает лучшие способы и имеет большие возм. для сокращения потерь, находится в преимущ. позиции в части контроля и упр. развитием рискового события. Потери при их возникновения для партнера явл. незначительными, в то время, как для передающей орг. они настолько существенны, что могут привести к утрате стабильности деят., управляемости бизнеса и, в итоге, к банкротству. Основными напр. передачи риска являются диверсификация риска между партнерами и передача риска специализированной орг. В основе передачи риска лежит ряд требований: 1. решение о передачи риска должно приниматься с учетом повышения эффективности по сравнению другими способами упр. 2. распределение риска между сторонами должно носить четкий характер. 3. принимающая сторона должна иметь возможности своевременно выполнять взятые обязательства Каждый поход имеет свои преимущества и недостатки, поэтому выбирается индивидуально с учетом специфики деят. В общем случае рекомендуется следу. схема исп. этих подходов.
Т.о., в качестве основных методических приемов упр. риском можно выделить построение эк. прогнозов, диверсификацию риска, самострахование путем создания резервных фондов и путем создания планов управления риском. 27. Построение экономических прогнозов в системе управления риском Прогнозирование – научное предвидение изменений в будущем, развития опред. процессов, а также суждения об альтернативных путях и сроках достижения тех или иных состояниях эк. системы тех или иных состояний. Составной частью построения эк. прогнозов явл. анализ перспектив развития орг., кот. предполагает оценку рынка деят. орг. и тенденций его развития: - круга товаров и услуг на реализ. которых ориентирована данная орг., реальных и потенциальных партнеров, конкурентов и их позиций, уровня монополизации рынка и прочее; - оценка макросреды - общего состояния экономики, политич. и соц. тенденций, регулирующих деят. орг.; - объективная оценка положения и возможностей орг., эффективность ее деят. и репутации, ресурсный и технологический потенциал, напр. исп. внутренних резервов повышения конкурентоспособности, проч. оценка факторов рискообразования, кот. препятствуют развити. орг. -оценка фактов, препятствующих развитию организации Исходя из результатов такого анализа менеджмент орг. способен обосновать свои целевые ориентиры, увязать их во времени, видеть свои приоритеты и увязать свои ресурсы. Таким образом, построение эк. прогнозов орг. помогает: 1. разработать несколько сценариев развития событий, тем самым повысить свою адаптируемость к внешней среде, готовность как к благоприятным возможностям, так и к опасностям, эффективно приспособить сою деят. к складывающимся условиям и активно влиять на эти условия при возникновении благоприятных возм. 2. способствует тем, что помогает орг. эффективно скоординировать работу всех структурных подразделений и достичь интеграции всех внутренних операций 3. учитывая прошлый опыт правильно оценивать текущие процессы и на основе этого опред. наиболее рациональные способы вложения своего капитала и напр. развития деят. Привлекая широкий спектр аналитической инф. прогнозирование значительно уменьшает риск выбора и реализации неэффективного решения, содействует повышение устойчивости орг. к изменениям рынка. Одновременно при разработке прогнозов происходит снятие неопределенности, связанной с субъективными оценками руководителя. 28. Понятие и основные направления диверсификации риска Распределение риска путем диверсиф. явл. эффективным и распространенным способом упр. риском в мировой практике. К числу важнейших преимуществ относятся: 1. снижение зависимости орг. от конъюнктуры рынка 2. вовлечение в оборот незадействованных ресурсов 3. выравнивание денежных потоков 4. повышение финансовой стабильности 5. обмен технологиями и приобретение новых знаний 6. снижение степени и силы воздействия риска 7. усиления конкурентных позиций организации Диверсификация (лат.) – «разный» и «делаю», т.е. достижение разнообразия. Основными направлениями диверсификации в системе риск-менеджмента являются: 1) диверсификация деятельности – ее осуществление в различных сферах, где определяющими являются разные экономические, политические, культурные условия. Тогда негативные процессы в одной из сфер не приведут организацию к краху, а будут компенсированы за счет расширения масштабов деятельности в других сферах. 2) распределение риска между фирмами-участниками осуществления проекта через заключ. многостороннего договора, фиксирующего ответственность каждой стороны при наступлении рискового события. Типичным примером явл. правила ИНКОТЕРМС. 3) распределение закупок сырья, товаров и т.д. между несколькими поставщиками и распред. продаж между несколькими поставщиками и одновременно продаж – между несколькими покупателями. Это позволяет выбрать наиболее стабильного партнера, а также переложить объем поставок (продаж) от отказавшегося поставщика (покупателя) на всех остальных без ущерба для своей деятельности. 4) передача риска страховой компании – самый простой, но и наиболее дорогостоящий способ диверсификации риска. Поэтому рассматривается бизнесом как стабилизирующий фактор деятельности и используется в качестве гарантии против тех видов риска, которые способны поставить под угрозу саму возможность дальнейшего развития. Страхование_как_способ_диверсификации_риска:_понятие,_объекты,_формы_и_виды._Биржевые_инструменты_страхования_риска.'>29. Страхование как способ диверсификации риска: понятие, объекты, формы и виды. Биржевые инструменты страхования риска. Диверсиф. - способ, при кот. эк.субъекты исп. свои фин. средства в разных сферах, чтобы в случае потери в 1 из них компенсир. это за счет др. сферы. «Страхование» (из закона) – отношения по защите имущ. интересов граждан РБ, иностранных граждан, лиц без гражданства, орг., в т. ч. иностранных и международных, а также РБ и ее адм.-терр. ед., иностранных государств при наступлении опред. событий (страховых случаев) за счет страховых резервов, формир. страховщиками из уплачив. страховых взносов (страховых премий); Страхование риска подразумевает совокупность специализированных услуг коммерческого хар-ра, кот.предоставляются страховыми орг-ями. Набор этих услуг ограничен след.критериями: - риск связан с угрозой для большого числа клиентов - наступление убытков, дело случайное, которое не подвластно страхователю -убытки должны подвергаться измерению. «Объект страхования» - имущество, ответственность, транспорт и персонал. Страхование может проводиться в формах добров. и обяз. страхования. Добровольное страхование осущ. путем заключения договора между страхователем и страховщиком в соответствии с законодательством. Условия, на которых заключается договор добровольного страхования, опред. в правилах соответствующего вида страхования, утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков и согласованных с Министерством финансов. Срок действия договоров добровольного страхования жизни и доп. пенсий не может быть менее трех лет. Страховой тариф по видам добровольного страхования уст. страховщиками по согласованию с Министерством финансов. Обязательное страхование осущ. гос. страховыми орг. и (или) страховыми орг., в уставных фондах которых более 50 % долей (простых (обыкновенных) или иных голосующих акций) находятся в собственности РБ и (или) ее адм.-терр. ед., если иное не установлено актами Президента РБ. Государство гарантирует страховые выплаты по видам страхования, относящимся к страхованию жизни, обязательным видам страхования, если договоры страхования заключены с гос. страховыми орг. Страховой тариф или страховой взнос по видам обязательного страхования уст. Президентом РБ. Основной документ, регулирующий страхование в РБ – Указ Президента РБ «О страховой деятельности» от 25 августа 2006 г.с дополнениями и изменениями.. Виды страхования: 1.Виды добровольного страхования: - страхование, относящееся к страхованию жизни - страхование, не отн. к страхованию жизни, в том числе страхование:
2. Виды обязательного страхования:
Расходы по страхованию относятся на себестоимость продукции. Добровольное страхование финансируется за счет чистой прибыли. Как способ передачи риска страхование охватывает не только деятельность специализированных страховых компаний, но и ряд других операций. Так, например, в биржевой торговле используются инструменты передачи за определенную плату риска, связанного с возможным колебанием цен в перспективе. Форвардные, фьючерсные сделки и прочие операции по хеджированию могут рассматриваться как разновидность страхования. К биржевым инструментам страхования отн. фьючерсы и опционы на них. | ||||||||||||||||||||||