вававававаавававава. Вишневский Александр Александрович. Диссертация на соискание ученой степени доктора юридических наук Москва 2014 год оглавление
 Скачать 1.03 Mb.
|
|
частью содержательной части современного банковского регулирования и надзора, что повлияло в том числе на институциональную структуру и компетенцию регулирующих (надзорных) органов (о чем речь пойдет ниже). В более широком контексте, с учетом тех положений, который были высказаны ранее180, можно констатировать процесс конвергенции частных и публичных аспектов при установления поведенческих стандартов банковской деятельности, которые учитывают не только традиционные частные интересы банков, но и интересы их клиентов. Процесс конвергенции мы усматриваем, в частности, в том, что данная цель преследуется параллельно как частно-правовыми средствами (стандарты лучшего банкинга), так и публично-правовыми, путем включения соответствующих положений в законодательство и нормативные акты регулятора. Тем самым цели, которые преследуют данные стандарты, и установленные в них правила поведенческого характера перестают быть только договорной инициативой банков, но становятся частью современного банковского регулирования и надзора, включаясь в соответствующие нормативные документы. Появление и развитие поведенческой составляющей регулирования банковской деятельности может быть представлено и в другом аспекте — как одно из проявлений процесса формирования клиента как статусного института современного банковского права. Именно с признанием наличия и интересов такого института связано появление специальных поведенческих правил, которые учитывают особенности данного статусного института. Институциональный аспект регулирования и надзора в современном банковском праве В институциональном аспекте банковское регулирование и надзор представлен органами, компетентными осуществлять функции регулирования и надзора финансовой системы, используя те средства, о 180 См. главу 1 о стандартах профессиональной деятельности кредитных институтов. которых речь шла выше в параграфе о содержательной составляющей современного банковского регулирования и надзора. Не будет ошибкой утверждать, что одним из первоочередных вопросов, который решается в институциональном аспекте банковского регулирования и надзора в настоящее время является поиск оптимального интегрированного регулирования финансового рынка, включая его банковский сегмент. Эта тенденция возникает как разумная реакция на интегрированный по своей природе современный финансовый рынок, в силу чего попытка регулировать его отдельные сегменты (банковский, страховой, ценные бумаги) раздельно выглядела бы искусственной и не приводила к желаемым содержательным результатам. Интегрированность проявляет себя в ряде аспектов, которые в институциональном аспекте могут быть представлены как: институциональная интеграция – т.е. как проявление интегрированного регулирования путем сведения регулятивных (надзорных) полномочий в один или несколько (минимальное количество) взаимосвязанных органов; функциональная интеграция, в ходе которой интегрируются административные полномочия и возможности влияния на финансовую систему экономическими методами – методами кредитно-денежной политики, что выражает себя в придании соответствующей роли центральному банку в системе регулирования и надзора банковской деятельности. Эти два аспекта в практике современного банковского права взаимосвязаны, поскольку сведение регулятивных полномочий в один (или минимальное количество) регулятивно-надзорных органов происходит одновременно с приданием центральному банку более активной роли в процессе банковского регулирования и надзора. Остановимся последовательно на данных аспектах. Институциональная интеграция регулирования и надзора в современном банковском праве Институциональная интеграция проявляет себя в появлении «мегаорганов» - либо собственно мегарегулятора, в компетенции которого находится регулирование и надзор всех трех сегментов финансового рынка (банки, ценные бумаги, страхование), либо к сведению в одном органе компетенции прежде существовавших различных органов. Примерами первого проявления являются мегарегуляторы (ФРГ, Великобритания), в качестве примера второго – Управление пруденциального контроля и реструктуризации во Франции. Остановимся последовательно на данных примерах. Мегарегулятор.ФРГ.Регулирование финансового рынка в ФРГ осуществляется специально созданным органом – Федеральным финансовым надзорным ведомством - БаФин (BaFin - Bundesanstaltfür Finanzdienstleistungsaufsicht), созданный в 2002 г. в соответствии с Законом от 22 апреля 2002 г. (Закон о БаФин). Показательно в свете тенденции интеграции, что сам этот орган был создан путем объединения трех ранее существовавших регуляторов трех основных сегментов финансового рынка: Федерального банковского надзорного офиса, Федерального офиса по надзору в сфере рынка ценных бумаг и Федерального офиса по надзору за страхованием. В соответствии с Законом о Бафин последнему переданы функции этих трех прежде существовавших надзорных органов. Статус БаФин определяется прежде всего двумя банковскими законами - Законом о банковской деятельности 2009 г. и Законом о БаФин 2002 г (с изменениями 2011 г). Согласно Закону о БаФин, БаФин является юридическим лицом публичного права, подотчетным Министерству финансов ФРГ. Закон о банковской деятельности определяет функции БаФин в части осуществления традиционного надзора в банковской системе следующим образом (ст.6): БаФин осуществляет надзор за кредитными институтами в соответствии с Законом о банковской деятельности, БаФин противодействует нежелательным тенденциям в сфере банковских и финансовых услуг, которые могут стать угрозой для безопасности активов, вверенных кредитным институтам, нанести ущерб должному ведению банковского бизнеса или нанести ущерб экономике в целом, БаФин вправе издавать приказы, адресованные кредитным институтам и их высшему руководству, необходимые для прекращения нарушения регулятивных положений или нежелательных тенденций в институте, которые могут стать угрозой для безопасности вверенных институту активов или нанести ущерб должному ведению банковского бизнеса. Для выполнения данных функций БаФин наделен соответствующими полномочиями, включающими право инспектировать кредитные институты и принимать решения, направленные на достижение вверенных БаФин публичных функций. В отношении права проверок кредитных институтов Закон о банковской деятельности предусматривает следующее: право БаФин на получение информации, необходимой для выполнения им своих контрольных и надзорных полномочий в банковской системе. В связи с этим установлена обязанность не только самих кредитных институтов, но и членов их органов управления и сотрудников предоставлять БаФин информацию обо всей бизнес-деятельности кредитного института и относящуюся к такой деятельности документацию (ст.44). При этом если ранее такая информация была предоставлена другому компетентному органу, БаФин обязан вначале затребовать эту информацию от такого другого органа. Обязанность предоставления такой информации возлагается также и на институты (их филиалы) либо другие предприятия, находящиеся за пределами ФРГ, которые могут и не является кредитными институтами, но включены в сферу консолидированного надзора. Исключение составляет информация, которая может повлечь привлечение предоставившего ее сотрудника (его родственников) к уголовной ответственности - в этом случае сотрудник не обязан ее предоставлять; право БаФин на получение указанной выше информации не только от кредитных институтов (их сотрудников и органов управления), но и от третьих лиц, которые владеют квалифицированным участием в кредитном институте, намерены приобрести такое участие, в отношении которых можно сделать разумное предположение о том, что они фактически владеют квалифицированным участием, а также от лиц, ассоциированных с такими третьими лицами; право БаФин на получение информации от предприятий, в отношении которых существует разумное предположение о том, что они занимаются банковской деятельности без требуемой по законодательству лицензии. Такие предприятия обязаны по требованию БаФин предоставить ему информацию обо всей их коммерческой деятельности; право БаФин на проведение проверок кредитных институтов, как при наличии специальной цели такой проверки, так и без таковой. С этой целью сотрудникам БаФин закон предоставляет право входить в помещения кредитных институтов в рабочее время; право БаФин на проведение проверок предприятий, в отношении которых существует разумное предположение о том, что они занимаются банковской деятельностью без требуемой по законодательству лицензии, это право включает также исследование помещений, в том числе жилых, на основании соответствующего судебного приказа, с правом изъятия относящихся к вопросу проверки доказательств (ст.44). Такие проверки возможны лишь постольку, поскольку они необходимы для определения характера и объема коммерческой деятельности; право БаФин направить своих представителей на собрания (заседания) органов управления кредитными институтами, в том числе в случаях, когда орган управления кредитным институтом организован как юридическое лицо. Более того, БаФин вправе потребовать созыва (собрания) таких органов. Представители БаФин имеют право обращения к таким органам управления. Другой вопрос, имеющий принципиальное значение для полномочий контроль-надзорного органа, это вопрос о мерах, которые могут быть применены к кредитным институтам в случае невыполнения ими законодательных или регулятивных правил о банковской деятельности. По этому поводу Закон о банковской деятельности ФРГ различает меры в случае недостаточности собственных средств, меры в случае неадекватной организации или управления кредитным институтом, меры в случае риска финансовой несостоятельности181. |