вававававаавававава. Вишневский Александр Александрович. Диссертация на соискание ученой степени доктора юридических наук Москва 2014 год оглавление

• Название: Диссертация на соискание ученой степени доктора юридических наук Москва 2014 год оглавление
• Анкор: вававававаавававава
• Дата: 25.07.2021
• Размер: 1.03 Mb.
• Имя файла: Вишневский Александр Александрович.docx
• Тип: Диссертация; #225336
• страница: 27 из 64

Мерывслучаенедостаточностисобственныхсредств. Если собственные средства кредитного института не соответствуют законодательным требованиям, БаФин вправе:

• 
  воспретить или ограничить выплату дивидендов или иных средств собственникам института,
  
• 
  воспретить или ограничить предоставление кредитов,
  

¹⁸¹ Закон о банковской деятельности ФРГ 2009 г. также содержит меры на случай, если финансовая несостоятельность кредитного института может повлечь угрозу для национальной экономики в целом либо для функционирования общей платежной системы (ст.47), однако эти меры (мораторий на осуществление банковской деятельности) находятся в компетенции Федерального правительства.

• 
  приказать институту принять меры для снижения рисков, которые возникают от определенных видов банковских операций или продуктов (конкретного перечня таких мер закон не содержит)¹⁸².
  

Принятие указанных выше мер возможно по истечении установленного БаФин периода, в течение которого кредитный институт должен вернуться к требуемому размеру собственных средств.

Меры в случае неадекватного управления. Неадекватность организации или управления кредитным институтом означает имеет место при несоблюдении законодательного требования, в соответствии с которым кредитный институт должен располагать организационными структурами, обеспечивающими соблюдение законодательных и регулятивных требований и эффективное управление рисками, кроме того, закон предоставляет БаФин право издать приказ в отношении отдельного кредитного института, требующий подходящих и необходимых мер для приведения организационных и управленческих структур института в соответствие с применимыми требованиями и уровнем риска¹⁸³. Если имеет место невыполнение законодательных или регулятивных требований, либо соответствующего приказа, БаФин вправе издать приказ, требующий от кредитного института:

• 
  увеличения размера собственных средств сверх обычных нормативов,
  
• 
  принятия мер (указанных в приказе - их перечень не конкретизирован в законе), направленных на снижения риска, возникающего вследствие совершения отдельных банковских операций или использования отдельных банковских продуктов, либо систем,
  
• 
  создания новых отделений только по одобрению БаФин,
  
• 
  не совершать определенные банковские операции, в частности, прием депозитов, иных средств или ценных бумаг от клиентов и выдачи
  

¹⁸² Ст.45 Закона о банковской деятельности ФРГ 2009 г.

¹⁸³ Ст.25а Закона о банковской деятельности ФРГ 2009 г.

кредитов, либо совершать такие операции только в пределах установленных БаФин ограничений.

В случае реальной угрозы платежеспособности кредитного института БаФин вправе издать приказ, требующий увеличения собственных средств, без издания предварительного приказа об улучшении организационных или управленческих структур института.

Меры в случае угрозы финансовой несостоятельности. Буквально Закон о банковской деятельности оперирует термином «опасность», под которой понимается угроза неспособности кредитного института выполнить свои обязательства перед кредиторами или обеспечить сохранность активов, вверенных кредитному институту, либо когда существуют основания полагать, что становится невозможным эффективный надзор за деятельностью института¹⁸⁴. В таких случаях БаФин вправе:

издать инструкции, устанавливающие порядок управления кредитным институтом,

воспретить кредитному институту принимать депозиты, иные средства и ценные бумаги клиентов и предоставлять кредиты,

воспретить собственникам и высшим органам управления кредитного института осуществлять свои функции, либо ограничить осуществление таких функций (в таком случае суд по требованию БаФин назначает иных управляющих), и

назначить внешнего администратора кредитного института.

Кроме того, при наличии угрозы невыполнения кредитным институтом своих обязательств перед кредиторами БаФин вправе применить меры, направленные на предотвращение процедур банкротства, к которым относятся:

• 
  воспретить осуществление платежей кредитным институтом,
  
• 
  издать приказ о прекращении операций с клиентами,
  

¹⁸⁴ Ст.46 Закона о банковской деятельности ФРГ 2009 г.

воспретить прием платежей, кроме тех, которые направлены на исполнение обязательств перед кредитным институтом.
Великобритания. В качестве другого примера модели мегарегулятора приведем Великобританию, в которой с 2000 по 2013 г. существовал специально созданный мегарегулятор – Управление финансовых услуг (Financial Services Authorities).

В соответствии с Законом о финансовых услугах и рынках 2000 г. на Управление финансовых услуг возлагались следующие основные задачи:

• 
  финансовая стабильность и уверенность в финансовом рынке (market confidence),
  
• 
  защита потребителей,
  
• 
  снижение уровня преступности в финансовой сфере.
  

Соответственно этим задачам закон возложил на Управление ряд функций, таких как:

• 
  издание нормативных актов,
  
• 
  издание кодексов поведения,
  
• 
  издание руководящих положений,
  
• 
  определение общей политики и принципов, в рамках которых Управление осуществляет отдельные функции.
  

В полномочия Управления входила как выдача лицензий на осуществление банковской деятельности (в терминологии английского банковского права – деятельности по приему депозитов), так и осуществление контроля и надзора за деятельностью кредитных институтов, получивших лицензию. Кроме того именно Управление, главным образом, издает нормативные (регуляторные) акты по вопросам банковской деятельности.

Нормотворческие полномочия Управления определены Законом 2000 г. Достаточно широко – в соответствии с законом Управление вправе

устанавливать любые правила, которые соответствуют законодательным функциям Управления. В частности, закон перечисляет право Управления устанавливать правила, касающиеся:

• 
  необходимости для кредитных институтов иметь и следовать политике выплаты вознаграждений,
  
• 
  необходимости для кредитных институтов разработать и поддерживать в актуальном состоянии планы выходы из возможных кризисных ситуаций (recovery plans),
  
• 
  воспрещения действовать в качестве менеджера кредитного института,
  
• 
  стабилизации ценообразования на рынке финансовых услуг,
  
• 
  рекламы и продвижения финансовых услуг на соответствующих рынках,
  
• 
  противодействия отмыванию денег,
  
• 
  информационного обмена между участниками рынка.
  

Закон не содержит исчерпывающего списка вопросов, по которым Управление вправе принимать нормативные акты (устанавливать правила). Тем не менее, широкие нормотворческие полномочия Управления не должен рассматриваться как «нормотворческий произвол». Помимо законодательно установленных обязанностей Управления действовать в публичных интересах, этому способствуют и процедурные правила, относящиеся к нормотворческой деятельности Управления. В частности, до официального принятия правила Управление должно опубликовать проект соответствующего нормативного акта с возможностью его обсуждения заинтересованными лицами.

Традиционное полномочие регулятора в сфере банковской деятельности

• 
  право на получение информации от кредитного института. Закон 2000 г., предоставляя Управлению финансовых услуг полномочия потребовать информацию и/или документы от кредитного института, не ограничивает
  

Управление в характере, содержании такой информации и/или документов, предоставляя Управлению право самостоятельно определить:

• 
  перечень информации и/или документов,
  
• 
  сроки и место предоставления информации и/или документов,
  
• 
  порядок заверения достоверности предоставляемых информации и/или документов,
  
• 
  форму предоставления информации и/или документов.
  

Кроме того, полномочия Управления по получении информации и/или документов распространялись не только на собственно кредитные институты, но и на других лиц, связанных с ними.

Закон также предоставил Управлению финансовых услуг полномочия по расследованию деятельности кредитных институтов. В предмет расследования могли входить характер и состояние бизнеса кредитного института, отдельные аспекты этого бизнеса или характер контроля (собственности) в отношении кредитного института.

В настоящее время в Великобритании произошли изменения в структуре регулятивно-надзорных органов в банковской (финансовой) системе. Регулирование и надзор в финансовой системе Великобритании осуществляется в ходе деятельности нескольких органов, деятельность которых в значительной степени подконтрольна Банку Англии. В связи с этим налицо ситуация, когда возникновение формально двух регуляторов не отрицает тенденцию к интеграции регулирования и надзора.
Франция.Интегрирование на примере Франции проявилось в ходе преобразования нескольких ранее различных органов регулирования банковской деятельности в один.

В этой стране ранее функции регулирования и надзора в банковской системе традиционно распределялись между различными органами. Помимо Министерства экономики, в компетенцию которого входит издание основополагающих нормативных актов по вопросам регулирования

банковской деятельности¹⁸⁵, к органам регулирования и надзора за кредитными институтами традиционно относились Банковская комиссия, Комитет кредитных институтов и инвестиционных компаний.

К компетенции