вававававаавававава. Вишневский Александр Александрович. Диссертация на соискание ученой степени доктора юридических наук Москва 2014 год оглавление
 Скачать 1.03 Mb.
|
|
Комитета кредитных институтов и инвестиционныхкомпанийзаконодательство до сравнительно недавнего времени относило вопроса о выдаче лицензий кредитным институтам на осуществление банковской деятельности. Комитет кредитных институтов возглавлялся Председателем, которым являлся по должности Управляющий Банком Франции (либо назначенный им представитель). Показательно, что в случае равенства голосов голос Председателя являлся решающим. Кроме того, ДФК Франции позволял Комитету делегировать своему Председателю (т.е. Управляющему Банком Франции) принимать решения от имени Комитета В состав Комитета входили также по должности Директор Казначейства, Председатель Управления финансовых рынков, Председатель исполнительного совета фонда гарантирования возврата депозитов, а также восемь членов Комитета, назначенных Министерством экономики, в числе которых один Государственный советник, один член Кассационного суда, два представителя Ассоциации кредитных институтов и инвестиционных компаний, два представителя профсоюзов работников кредитных институтов и инвестиционных компаний и два эксперта в банковском деле.. Банковская комиссия отвечала за мониторинг соответствия кредитных институтов применимым законодательным и регулятивным нормам с правом наложения взысканий за нарушения этих норм. В ходе осуществления такой 185 Согласно ст. L.611-1 Денежного и финансового кодекса Франции, нормотворческая деятельность Министерства экономики охватывает вопросы размера собственных средств кредитных институтов; определение правил, при соблюдении которых возможно квалифицированное участие в кредитном институте; определение условий создания корреспондентских отношений; определение правил приобретения кредитными институтами участия в капитале других организаций; определение условий, на которых кредитные институты могут совершать транзакции, в частности, условия, относящиеся к отношениям с клиентами, и условия, касающиеся конкуренции; определение условий организации общих услуг; определение управленческих правил, соблюдение которых направлено на обеспечение ликвидности, платежеспособности и баланса финансовой структуры, в том числе соблюдение этих правил на консолидированной основе, включая случаи, когда материнское предприятие кредитного института создано за пределами Франции; установление правил раскрытия и предоставления информации; установление норм, относящихся к правилам и инструментам кредитования; установление правил, относящихся к защите вкладчиков. деятельности Банковская комиссия проверяла, в числе прочего, операционные условия кредитных институтов, их финансовую стабильность, соответствие нормам профессионального поведения (добросовестной практики). Банковская комиссия возглавлялась председателем, которым являлся по должности Управляющий Банком Франции. Опять же в случае равенства голосов голос председателя являлся решающим. В состав комиссии входят по должности Директор Казначейства, председатель надзорного органа в сфере страховой деятельности и четыре члена, назначенных Министерством экономики, в числе которых один Государственный советник, один член Кассационного Суда и два эксперта в банковском деле. Банковская комиссия имела право проверки кредитных институтов (в объемах и порядке, устанавливаемых самой комиссией), право применения санкций к кредитным институтам, а в полном составе выполняла также функции административного суда. В российской литературе неоднократно обращалось внимание на факт существования во французской банковской системе нескольких органов, компетентных осуществлять регулирование и надзор в банковской системе; причем эта модель подавалась в качестве достойной для рассмотрения с целью совершенствование российской банковской системы, поскольку по мнению ряда авторов Центральный банк Российской Федерации был перегружен не свойственными центральному банку административными функциями, в связи с чем обосновывалась целесообразность создания в России нескольких органов управления кредитной системой186. Мы полагаем возможным сказать по этому поводу следующее. Во-первых, факт наличия несколькихорганов управления кредитной системой во Франции не следует 186 См., напр.: Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы. М., 1995, С.262; ЕфимоваЛ.Г.Особенности правового положения Центрального банка Российской Федерации // Правовое регулирование банковской деятельности. М.: ЮрИнфоР, 1997. С.67-74; ЕфимоваЛ.Г.,НовоселоваЛ.А.,ТосунянГ.А.,ШерстобитоваО.Н.,ШерстобитовА.Е.Правовое регулирование организации и деятельности рыночной экономики (исходные принципы). М. МФД. 1994. С.10. преувеличивать, поскольку в действительности как Комитет кредитных институтов и инвестиционных компаний (ранее – Комитет кредитных учреждений), так и Банковская комиссия фактически и организационно находились под существенным влиянием Банка Франции – достаточно хотя бы напомнить, что возглавлялись эти органы управляющим Банком Франции по должности, кроме того комплектация Банковской комиссии кадрами осуществлялась также за счет служащих Банка Франции. Во-вторых, показательно в этом свете, что в настоящее время функции этих органов переданы единому органу – Управлению пруденциального контроля и реструктуризации (УПКР)187. Согласно законодательству, основные полномочия УПКР сосредоточены в его совете, состоящем из 19 человек и возглавляемом Управляющим Банком Франции. Совет может действовать в форме пленарных сессий, сессий в ограниченном составе, а также в виде подкомиссий – банковской подкомиссии и страховой подкомиссии. Наряду с Советом в составе УПКР находится Комиссия принудительного исполнения, состоящая из шести членов. Показательно опять же, что обеспечение УПКР профессиональными кадрами осуществляется за счет персонала, нанятого Банком Франции188. Основными сферами компетенции УПКР являются лицензирование деятельности кредитных институтов, одобрение приобретений участия в кредитных институтах (в различных формах), осуществление надзора за деятельностью кредитных институтов, осуществление полномочий в сфере реорганизации проблемных кредитных институтов189. В сфере надзора основополагающим полномочием УПКР является проведение документальных проверок кредитных институтов. С этой целью 187 Такая передача произошла в 2010 г. в соответствии с законодательством о реформе банковского сектора, в то время название данного органа было Управление пруденциального контроля; свое современное наименование – Управление пруденциального контроля и реструктуризации данный орган приобрел после реформы банковского законодательства во Франции в июле 2013 г. 188 Ст. L-612-19 Денежного и финансового кодекса Франции. 189 Данные полномочия Управления пруденциального контроля и реструктуризации осуществляет не только в отношении собственно кредитных институтов, но и других финансовых институтов, находящихся в сфере ее контроля, но мы говорим только о полномочиях в отношении кредитных институтов в соответствии с темой настоящей диссертации. УПКР предоставлено право самостоятельно определять список, форму, частоту и сроки предоставления необходимых документов. В сферу проверки входят не только собственно кредитные институты, но и филиалы, дочерние структуры, иные организации, входящие в ту же группу. По результатам проверок УПКС предоставлено законом право потребовать от кредитного института принять любые указанные УПКС меры, необходимые для соответствия кредитного института требованиям и обязательствам, соответствие которым УПКС уполномочена проверять190, установить сроки выполнения таких мер, равно как и потребовать представить программу выполнения указанных предписаний. ДФК Франции предоставляет УПКС право предпринять превентивные меры при возникновении угрозы платежеспособности или ликвидности кредитного института, в числе которых введение режима специального надзора, ограничения в отношении права совершения ряда банковских операций, ограничение распоряжения активами, ограничение выплаты дивидендов, приостановление полномочий членов высшего руководства, введение внешнего управления. В случае невыполнения предписаний УПКС кредитным институтом, УПКС предоставлен ряд дисциплинарных полномочий, в числе которых предупреждение, ограничения совершения некоторых сделок и иные ограничения коммерческой деятельности, временное отстранение от должности одного или нескольких топ- менеджеров, отзыв лицензии. Приведенные примеры четко показывают тенденцию институциональной интеграции регулирования банковской деятельности в современных условиях. Свое наиболее последовательное выражение данная тенденция находит в форме создания мегарегулятора рынка финансовых услуг. В этом аспекте расширение функций Центрального банка Российской Федерации по регулированию и надзору финансового рынка происходит в рамках этой характерной для современного банковского права тенденции. 190 Ст.L.612-30 Денежного и финансового кодекса Франции. При этом детальное исследование данного вопроса в Российской Федерации (в которой данный процесс не лишен противоречий191), естественно, достойно самостоятельного диссертационного исследования, по причине чего не может быть рассмотрено подробно в настоящей диссертации. Функциональная интеграция регулирования и надзора в современном банковском праве В функциональном аспекте интеграция проявила себя как интеграция возможностей влияния на финансовую систему экономическими методами (методами кредитно-денежной политики) и административных полномочий. Анализ истории регулирования и надзора финансовых рынков в последние десятилетия позволила специалистам высказать предостережение против излишнего увлечения отстранением центрального банка от регулирования и надзора – в том числе в административном смысле – финансовых рынков. В то же время интеграция данных аспектов и, как следствие, вовлечение центрального банка в процесс регулирования и надзора за банковской деятельностью, имеет то позитивное следствие, в силу которого происходит сближение макропруденциального (т.е. регулирования системы в целом) и микропруденциального (надзор за деятельностью отдельно взятых институтов) регулирования банковской деятельности. Показательным примером является банковское право Великобритании. В течение длительного времени именно Банк Англии являлся регулирующим и надзорным органом в банковской системе этой страны. Как уже указывалось, в период с 2000 по 2013 г. в Великобритании действовала модель мегарегулятора, в соответствии с которой было создано Управление финансовых услуг (FSA). Формально регулирование финансового сектора в Великобритании характеризовалось как «тройственная», при которой в 191 См., напр.: |