вававававаавававава. Вишневский Александр Александрович. Диссертация на соискание ученой степени доктора юридических наук Москва 2014 год оглавление

• Название: Диссертация на соискание ученой степени доктора юридических наук Москва 2014 год оглавление
• Анкор: вававававаавававава
• Дата: 25.07.2021
• Размер: 1.03 Mb.
• Имя файла: Вишневский Александр Александрович.docx
• Тип: Диссертация; #225336
• страница: 1 из 64

Национальный исследовательский университет Высшая школа экономики
На правах рукописи


Вишневский Александр Александрович

«СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ СТРУКТУРООБРАЗУЮЩИХ ИНСТИТУТОВ БАНКОВСКОГО ПРАВА:

СРАВНИТЕЛЬНО-ПРАВОВОЕ ИССЛЕДОВАНИЕ»


Специальность 12.00.03 - гражданское право;

предпринимательское право; международное частное право; семейное право.


Диссертация на соискание ученой степени доктора юридических наук


Москва – 2014 год

ОГЛАВЛЕНИЕ

Введение 5

Раздел 1. Статусные структурообразующие институты

современного банковского права. 22

Глава 1. Кредитный институт как статусный институт

современного банковского права. 22

1. 
   Понятие кредитного института в современном банковском праве. 22
   
2. 
   Правовая характеристика кредитного института как статусного института современного банковского права. 31
   
   1. 
      Правоспособность кредитного института. 32
      
   2. 
      Соответствие требованиям к собственникам кредитного
      

института. 46

3. 
   Соответствие требованиям к управлению кредитным
   

институтом. 52

4. 
   Разрешительный порядок деятельности. 66
   
5. 
   Соответствие профессиональным стандартам. 72
   
6. 
   Выполнение публичных функций. 85
   

Глава 2. Клиент как статусный институт современного

банковского права. 100

1. 
   Постановка проблемы. 100
   
2. 
   Снижение информационной и договорной диспропорции в банковско-клиентских отношениях в национальных системах
   

банковского права. 105

3. 
   Снижение процессуальной диспропорции в банковско-клиентских отношениях – альтернативные
   

средства разрешения споров банка и клиента. 126

4. 
   Принципиальные основания структуры и содержания
   

статуса клиента в современном банковском праве. 147

Глава 3. Структурообразующие тенденции регулирования банковской деятельности в современном банковском праве. 171

1. 
   Содержательный аспект регулирования и надзора в
   

современном банковском праве. 172

1. 
   Пруденциальное регулирование. 173
   
2. 
   Регулирование поведенческого аспекта деятельности
   

кредитного института. 185

2. 
   Институциональный аспект регулирования и надзора в
   

современном банковском праве. 194

1. 
   Институциональная интеграция регулирования и надзора 195
   
2. 
   Функциональная интеграция регулирования и надзора. 209
   
3. 
   Тенденции в методах осуществления банковского
   

регулирования и надзора. 224

Раздел 2. Структурообразующие функциональные институты

современного банковского права. 253

Глава 4. Деятельность по приему депозитов в современном банковском праве. 255

1. 
   Предметный элемент: договорное оформление деятельности
   

по приему депозитов. 256

2. 
   Риск-стабилизирующий элемент: гарантирование возврата
   

депозитов. 275

1. 
   Гарантирование возврата депозитов в банковском праве ЕС. 275
   
2. 
   Гарантирование возврата депозитов в банковском праве
   

отдельных стран. 284

3. 
   Возможные перспективы развития системы гарантирования
   

возврата депозитов. 301

Глава 5. Банковское кредитование в современном

банковском праве. 325

1. 
   Статусный элемент в структуре института банковского
   

кредитования. 328

1. 
   Регулятивный комплайенс. 329
   
2. 
   Информационно-поведенческий комплайенс. 345
   
1. 
   Предметный элемент в структуре института банковского кредитования. 359
   
2. 
   Риск-стабилизирующий элемент в структуре института
   

банковского кредитования. 381

Глава 6. Платежные услуги в банковско-клиентских

отношениях в современном банковском праве. 401

1. 
   Платежные услуги в отношениях с клиентами –
   

коммерческими организациями. 406

2. 
   Платежные услуги в отношениях с клиентами-потребителями. 415
   

Заключение 435

Библиографический список 442

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы диссертационного исследования. Актуальность настоящего исследования продиктована прежде всего процессами, объективно происходящими в банковской сфере в современном мире. В значительной степени эти процессы обусловлены явлением, получившим название «глобализация», одной из последствий которого является исчезновение национальных границ, что ведет к интеграции мировой экономики¹. Применительно к сфере банковских и финансовых услуг одним из «потрясающих измерений экономической глобализации является беспрецедентная интеграция финансовых рынков и мобильности финансового капитала»². Показательно, что попытки противодействовать этому процессу в ходе осуществления «санкций» против российской экономики показали свой искусственный характер, не соответствующий логике развития мировой финансовой системы, вследствие чего негативные последствия испытали участники финансовой системы, вовлеченные в данный процесс, независимо от их нахождения.

Естественно, что интеграция финансовых рынков влечет за собой и процессы конвергенции в сфере банковского права, в силу чего прежде различные системы банковского права все более приобретают сходные черты. Наиболее отчетливо в настоящее время данный процесс проявляется в сфере гармонизации банковского права Европейского Союза – этот процесс к настоящему времени не сводится только к достижению «одинаковости» в банковском праве различных государств-членов, но подошел к этапу создания Европейского банковского союза³, что предполагает единую для ЕС систему регулятивных правил (rule-book) с единым регулятором в лице Европейского центрального банка, единую систему страхования банковских




¹WorldBank. Entering the 21^st Century. World Development Report 1999/2000. P.2.

²DragomirL.European Prudential Banking Regulation and Supervision: The legal dimension. London/NY: Routledge, 2010. P.11.

³ К настоящему времени этот процесс находится на этапе реализации, но еще не завершен.

вкладов и единую систему «резолюции» (т.е. реструктуризации и ликвидации) проблемных банков.

Это позволяет говорить о том, что гармонизация банковского права различных государств является наиболее вероятной перспективой дальнейшего развития банковского права. Столь же очевидно, что ни одна правовая система не может послужить единственным фундаментом такой гармонизации, поскольку банковское право в различных странах формировалось в особых исторических условиях, приобретая характеристики, свойственные соответствующей правовой семье или даже отдельному государству, что затрудняет их прямое заимствование другими правовыми системами. Из этого следует, что наиболее реалистичным вариантом гармонизации является формирование «нового» банковского права на основаниях, с одной стороны, принципиально иных в сравнении с традиционным банковским правом, а с другой — с учетом наработанного опыта регулирования банковской сферы.

Отмеченные процессы приводят к тому, что в развитии современного банковского права наступил этап, характеризующийся сменой ряда традиционных парадигм банковского права, что проявляется в содержании правового регулирования его основополагающих институтов.

В связи с этим острую актуальность приобретает исследование фундаментальных процессов, происходящих в современном банковском праве, как с целью уяснения тенденций его развития, так и с целью учета этих тенденций и использования мирового опыта для оптимального развития банковского права Российской Федерации.

Степень научной разработанности диссертационного исследования. Несмотря на бесспорную актуальность исследуемых процессов, ни в российской, ни даже в зарубежной литературе не существует по-настоящему комплексного исследования, предметом рассмотрения которого являлись бы указанные процессы, рассмотренные в структуре современного банковского права. В настоящее время можно отметить целый ряд интересных, глубоких

исследований, которые, тем не менее, ограничены какой-либо отдельной сферой банковского права, но при этом не ставят целью рассмотреть структурообразующие институты современного банковского права в целом.

Так, существуют исследования (пожалуй, эта группа наиболее многочисленна), посвященные банковскому регулированию и надзору. Из зарубежных новейших исследований на эту тему можно отметить работу Л.Драгомир⁴, в отечественной науке эти вопросы исследовались Д.Калантырским⁵, С.Голубевым⁶.

Процессы гармонизации современного банковского права исследовались применительно к праву Европейского Союза, акцентируя внимание на содержании директив ЕС по вопросам банковского права и их имплементации в национальном банковском праве государств-членов⁷.

Значительный вклад в изучение современного зарубежного банковского права в отечественной науке внесли работы Н.Ю.Ерпылевой⁸, которые по своему содержанию имеют более комплексный характер в смысле набора институтов банковского права, входящих в предмет исследования.

Большинство современных зарубежных работ по банковскому праву продолжает характеризоваться национальным характером, рассматривая прежде всего право соответствующей страны, в том числе и с учетом международного (общеевропейского) развития национального банковского права⁹.

Таким образом, налицо ситуация, когда существуют исследования, посвященные отдельным вопросам и сферам банковского права, но при этом




⁴ DragomirL.European Prudential Banking Regulation and Supervision: The legal dimension. London/NY: Routledge, 2010.

⁵ Калантырский Д.Я. Правовое регулирование банковского надзора в Европейском Союзе и России (сравнительно-правовое исследование): Дис. … канд. юрид. наук. 12.00.14. М., 2002.

⁶ ГолубевС.А.Правовое регулирование государственного управления банковской системой в Российской Федерации и в зарубежных странах: сравнительно-правовой анализ: Дисс. … докт. юрид. наук.

12.00.14. М., 2004.

⁷ Dassesse M., Stuart I. Graham P. EC Banking Law. Lloyd's of London Press, 1994; European Banking and Financial Services Law. Kluwer Law International, 2004.

⁸ ЕрпылеваН.Ю.Международное банковское право. М.: Издательство «ДЕЛО», 2004.

⁹ Cranston R. Principles of Banking Law. Oxford, 1997; Ellinger E.P., Lomnicka E., Hooley R.J.A. Ellinger's Modern Bamking Law. Oxford, 2006; Wadsley J., Penn G.A. The Law Relating to Domestiс Banking. L., 2000; ГавальдаК.,Стуфле Ж.Банковское право. М., 1996.

отсутствуеткомплексноесравнительно-правовоеисследование, вскрывающее основные, глубинные закономерности развития современного банковского права. Особым пробелом продолжает оставаться сфера банковско-клиентских отношений — большинство исследований посвящено сфере банковского регулирования, а вопросы частного банковского права, несмотря на их важность для формирования современного банковского права, исследовались преимущественно только применительно к отдельным странам. В качестве исключения (чуть ли не единственного) можно отметить сравнительно-правовое исследование под редакцией Р.Кранстона¹⁰, однако и в данном случае мы имеем сборник статей, посвященных отдельным странам, а не сравнительно-правовое исследование институтов банковского права.

На основании изложенного можно констатировать отсутствие адекватного уровня научной разработанности вопросов настоящего диссертационного исследования.