вававававаавававава. Вишневский Александр Александрович. Диссертация на соискание ученой степени доктора юридических наук Москва 2014 год оглавление

• Название: Диссертация на соискание ученой степени доктора юридических наук Москва 2014 год оглавление
• Анкор: вававававаавававава
• Дата: 25.07.2021
• Размер: 1.03 Mb.
• Имя файла: Вишневский Александр Александрович.docx
• Тип: Диссертация; #225336
• страница: 7 из 64

требований к управляющим прежде всего следует отметить четко укоренившийся в европейском банковском праве «принцип четырех глаз», который означает, что кредитный институт должен управляться минимум двумя лицами, отвечающими установленным квалификационным и репутационным требованиям. Причем, речь идет не о формальном наличии

двух лиц, но о том, что их полномочия действительно таковы, что позволяют говорить о наличии двух реальных управляющих. На уровне Европейского Союза данный подход традиционно присутствовал в банковских директивах⁴⁶. При этом существует еще одно интересное требование – менеджмент кредитного института должен находиться в государстве-члене, в котором ведется основной бизнес кредитного института. Это правило появилось с целью поставить препятствия на пути недобросовестного использования преимуществ Евросоюза, когда заинтересованные лица могли формально учредить кредитный институт в стране с менее жестким контролем со стороны регулятора, при этом намереваясь вести основную деятельность в другой стране.

Требования к менеджерам, установленные на уровне директив ЕС, весьма лаконичны, в связи с чем более детальное решение этих вопросов, в том числе требований к квалификации управляющих, осуществляется на уровне банковского законодательства отдельных стран, в ряде случаев конкретизируясь на уровне не собственно закона, а подзаконных актов регулятора, в то время как закон устанавливает не перечень детальных требований, а общие критерии, позволяющие судить о квалификации менеджеров.

Например банковское законодательство ФРГ⁴⁷ устанавливает, что необходимая по закону профессиональная квалификация банковских управляющие имеет место тогда, когда они имеют «адекватное теоретическое и практическое знание соответствующего бизнеса, наряду с управленческим опытом», а далее следует презумпция, в силу которой наличие таких качеств разумно предполагается, когда лицо располагает хотя бы трехлетним опытом управления, находясь в составе института сравнимого размера и типа бизнеса. Впоследствии Немецкий федеральный банк разъяснил по этому поводу, что адекватность управленческого опыта имеет




⁴⁶ Ст.13 Директивы 2013/36/ЕС от 26 июня 2013 г..

⁴⁷ Ст.33 Закона о банковской деятельности ФРГ 2009 г.

место, когда лицо занимало должность «на одну ступень ниже» собственно той менеджерской позиции, на которую оно претендует⁴⁸. Деловая репутация может оказаться под сомнением, если имело место совершение лицом правонарушений в деловой сфере, по этому поводу БАФИН консультируется с соответствующими официальными реестрами.

На уровне Денежного и финансового кодекса Франции также закреплены именно общие положения-критерии, которые требуют от банковских управляющих необходимой репутации и компетенции, либо соответствующего опыта. Решение конкретного вопроса производится опять же в каждом конкретном случае на основании оценки Управления пруденциального контроля, чему, в частности, служит подробная анкета кандидатов на руководящие должности, состоящая из 17 пунктов, позволяющая составить достаточно полное представление о соответствующем лице⁴⁹.

Консолидированный банковский закон Италии требует (ст.14), чтобы установленным законом критериям отвечали не только «по принципу четырех глаз» два управляющих кредитным институтом, но и вообще «лица, осуществляющие административные, управленческие или контрольные функции», а сами критерии включают не только опыт и репутацию, но и независимость, необходимую для пруденциального управления кредитным институтом. При возникновении каких-либо обстоятельств (событий), которые противоречат установленным критериям, совет директоров кредитного института должен принять решение о дисквалификации такого сотрудника в течение месяца со дня обнаружения соответствующего нарушения, а если совет директоров по какой-либо причине этого не сделал, обязанность объявить о дисквалификации возлагается на Банк Италии.



⁴⁸ Deutsche Bundesbank. Notice on the granting of authorization to provide financial services. Pursuant to Section 32(1) of the German Banking Act. Интернет-ресурс: http://www.bafin.de/SharedDocs/Downloads/EN/Merkblatt/dl_mb_020801_zulassung_fdi.pdf?blob=publicationF ile.

⁴⁹ Текст доступен в интернет-ресурсе: http://www.acp.banque- france.fr/fileadmin/user_upload/acp/Licences_and_authorisations/Banks/Documents/form_dirigeant.doc.

Более детальные критерии устанавливаются подзаконным нормативным актом Министерства экономики при обязательной консультации с Банком Италии⁵⁰. Эти более детальные требования предусматривают, в частности, следующее.

Под опытом, необходимым для занятия руководящих должностей, понимается как минимум трехлетний (а для председателя совета директоров

– пятилетний) опыт следующей деятельности:

в качестве директоров, членов совета аудиторов или топ-менеджеров финансовых фирм,

преподавания в университете по юридическим или экономическим предметам,

 выполнение административных или управленческих функций в публичных предприятиях или правительственных департаментах, функционирующих в сфере, относящейся к финансовым услугам, либо если эти предприятия или департаменты функционируют в иной сфере, выполняемые в них функции должны были относиться к управлению финансами и активами.

Кроме того, в отношении управляющих директоров (генеральных директоров) требуется наличие специфической экспертизы в сфере кредитования, финансовых и страховых услуг, приобретенной в процессе занятия должности достаточного уровня ответственности в течение не менее пяти лет.

Но даже при соответствии указанным критериям лицо не может занять руководящую должность в кредитном институте, если та организация, в которой лицо занимало управленческую должность требуемого уровня, находилась в процедуре банкротства, внешней администрации и т.п. в течение двух лет, предшествующих предполагаемому назначению на должность в кредитном институте.




⁵⁰ Декрет 468/1998. Текст доступен в интернет-ресурсе: http://www.consob.it/mainen/documenti/english/laws/tm468en.htm.

Другими дисквалифицирующими признаками являются те, которые обозначены в качестве таковых в общем гражданском законодательства (ст.2383 ГК Италии), либо привлечение к уголовной ответственности по ряду относящихся к деятельности в финансовой сфере оснований. Если возбуждается расследование по таким основаниям, то советом директоров кредитного института выносится решение о приостановлении исполнения полномочий лицом, в отношении которого проводится расследование, до его окончания.

В банковском праве Великобритании соответствующие требования сформулированы, главным образом, на уровне нормативных актов регулятора. От топ-менеджеров банка требуется обладать «достаточно хорошей репутацией» и «достаточным опытом, для того чтобы обеспечить надежное и пруденциальное управление» банком⁵¹. Кроме того, от банка требуется, чтобы управление осуществлялось минимум двумя лицами, удовлетворяющими указанным выше критериям⁵². При этом, если назначены только два топ-менеджера, регулятор «не рассматривает их в качестве действительно управляющими бизнесом, если один из них принимает некоторые, хотя и существенные решения. Каждый должен играть роль в процессе принятия решений по всем существенным решениям. Оба должны демонстрировать качества и применимость в ходе влияния на стратегию, текущую политику и ее осуществление. Это не требует их ежедневного вовлечения в исполнение политики. Это, тем не менее, требует вовлечение в формировании стратегии и общих руководств, равно как и осведомленность о и влияние на то, каким образом стратегия воплощается в текущей деятельности… Суждение каждого из этих лиц должно быть задействовано таким образом, чтобы снижалась вероятность совершения основных ошибок, ведущих к трудностям для [банка]. Равным образом, каждое из этих лиц




⁵¹Prudential Regulation Authorities handbook, SYSC 4.2.1. Электронный ресурс http://fshandbook.info/FS/html/PRA.

⁵² Prudential Regulation Authorities handbook, SYSC 4.2.2. Электронный ресурс http://fshandbook.info/FS/html/PRA.

должно располагать достаточным опытом и знаниями бизнеса и необходимыми персональными качествами и навыками, чтобы заметить любую неосторожность, нечестность или иные отклонения, совершенные другим лицом. Если одно из этих лиц… особо доминирует в таком [банке], это дает основания для сомнений в выполнении критериев, установленных выше»⁵³.

В посткризисный период развития современного банковского права в нем появилась еще одна конструкция, которая по своей цели также направлена на повышение качества управления кредитным институтом, прежде всего в части улучшения риск-профиля института. Речь идет о регулировании оплаты труда сотрудников банка, в чьей компетенции находится принятие решений, влекущих существенные риски для банка. В том случае, когда оплата складывается из двух составляющих – фиксированной и переменной (в виде процента от сделок), современное банковское право пошло по пути введения ограничений на переменную часть, вследствие чего, по общему правилу, она не может составлять более 100% фиксированной части.

Другой аспект требований к управлению кредитным институтом – наличие адекватных