Как это DeFi Первое издание, март 2020
 Скачать 5.24 Mb.
|
|
ГЛАВА 13. ДАШБОРДЫ DEFI Что такое дашборд? Дашборд – это простая платформа, которая объединяет все ваши действия с DeFi в одном месте. Это полезный инструмент для визуализации и наблюдения за вашими активами, которые находятся в разных DeFi-протоколах. Дашборд позволяет разделить ваши активы на различные категории, такие как депозиты, долги и инвестиции. Как правило, когда вы получаете доступ к своему дашборду, вам необходимо ввести Ethereum-адрес (например, 0x4Cdc86fa95Ec2704f0849825f1F8b077deeD8d39). Кроме того, вы можете ввести свой Ethereum-домен (Ethereum Name Service – ENS). Домен ENS – это Ethereum-адрес, представленный в читабельном для человека виде, который вы можете приобрести на определенный период времени. Это похоже на доменные имена в интернете, такие как www.coingecko.com, которые затем связываются с IP-адресом сервера, на котором размещен CoinGecko. Если вы заинтересованы в создании собственного ENS-домена, у нас есть руководство по ENS! https://www.coingecko.com/buzz/ coingecko- guide-to-ethereum-name-service-ens Примечание: ENS-домен совершенно не обязателен. На рынке есть несколько дашбордов, дающих возможность отслеживать ваши активы, среди них Frontier, InstaDApp, MyDeFi и Дашборды DeFi 157 Zerion. Для простоты мы рассмотрим один из наиболее известных дашбордов под названием DeFiSnap. DeFiSnap: пошаговая инструкция Шаг 1 ● Перейдите на https://www.defisnap.io ● Введите свой ENS-домен или Ethereum-адрес ● В данном случае мы ввели «defiportal.eth», но мы могли бы также ввести «0x358a6c0f7614c44b344381b0699e2397b1483252» Как это DeFi 158 Шаг 2 ● Вы вошли в дашборд! ● Вы можете видеть баланс своего кошелька и все свои депозиты, долги и инвестиции Как вариант, вы можете посмотреть другие дашборды: ● https://mydefi.org/apps ● https://unspent.io/ ● https://zerion.io/ ● https://frontierwallet.com/ (дашборд для мобильных телефонов) 159 ЧАСТЬ ЧЕТВЕРТАЯ. DEFI В ДЕЙСТВИИ 160 ГЛАВА 14. DEFI В ДЕЙСТВИИ В предыдущих главах мы говорили о важности DeFi и демонстрировали некоторые продукты, доступные в экосистеме DeFi. Тем не менее, все еще остаются вопросы о том, насколько децентрализованы DeFi-приложения и есть ли кто-то, кто действительно использует DeFi в реальной жизни. В этом разделе мы рассмотрим DeFi в действии на примере двух кейсов, показывающих надежность и полезность DeFi. Пережить высокую инфляцию в Аргентине На конференции Devcon 5 в октябре 2019 года Мариано Конти, главный по смарт-контрактам в Maker Foundation, рассказал о том, как он переживает инфляцию в Аргентине. Уровень инфляции в Аргентине в 2019 году достиг 53,8%, самый высокий показатель за 28 лет. Аргентина попала в топ-5 стран мира с самыми высокими темпами инфляции. 17 17 “Argentina inflation expected at 53% in December ... – Reuters.” 11 Sep. 2019, https://www.reuters.com/article/argentina-economy/argentina-inflation- expected-at-53-in-december-2019-treasury-officials-idINKCN1VX09U DeFi в действии 161 Источник: TradingEconomics.com Жить в стране, где ценность вашей национальной валюты уменьшается практически вдвое каждый год, трудно. Чтобы выжить в Аргентине, Мариано попросил, чтобы его зарплата полностью выплачивалась в DAI. Как вы уже, наверно, знаете из Главы 5, DAI является стейблкоином, привязанным к доллару США. По словам Мариано, аргентинцы очень ценят доллары. Несмотря на то, что у доллара США тоже есть проблемы с инфляцией, по сравнению с аргентинским песо это ничто. Если доллар привлекателен для большинства аргентинцев, то естественно, что большинство аргентинцев предпочли бы хранить свои деньги в долларах. Однако правительство Аргентины устанавливает контроль над капиталом, затрудняя доступ к долларам. Существует ограничение на покупку долларов, и аргентинцы могут приобрести максимум $200 в месяц. Из-за этого спрос на доллар на черном рынке вырос, в результате чего его обменный курс был приблизительно на 30% выше официально объявленного курса правительства. 18 18 “Argentina’s ‘little trees’ blossom as forex controls fuel black ...” 5 Feb. 2020, https://www.reuters.com/article/us-argentina-currency-blackmarket/argentinas- little-trees-blossom-as-forex-controls-fuel-black-market-idUSKBN1ZZ1H1 Как это DeFi 162 Помимо установления лимитов на покупки, Центральный банк Аргентины также раскрыл имена, серии паспортов и идентификационные номера налогоплательщика 800 граждан, которые превысили предыдущий лимит на покупку в $10 000. 19 Кроме того, аргентинцы, которые работают на иностранные компании и получают оплату в долларах, должны обменять свои доллары США на аргентинский песо в течение 5 дней. По словам Мариано, несколько лет назад многие аргентинские фрилансеры предпочли получать деньги в биткоинах. Несмотря на то, что это работало хорошо до 2018 года, когда цена биткоина находилась в восходящем тренде, когда рынок развернулся вниз, возникла необходимость немедленно конвертировать полученные биткоины в аргентинское песо, чтобы не потерять значительную часть своей зарплаты. В то время, как биткоин предоставлял многим аргентинцам альтернативный способ оплаты, волатильный характер биткоина означал, что существует потребность в «лучших деньгах». Для Мариано DAI является решением этой проблемы, поскольку имеет все преимущества криптовалюты, оставаясь при этом привязанным к доллару США. Но что он делает со своими DAI? Раз в месяц он снимает минимальную сумму, необходимую для оплаты аренды, продуктов и счетов по кредитной карте, сохраняя свой баланс аргентинского песо настолько близким к 0, насколько это возможно. Он также использует свои DAI для криптовалютных транзакций, таких как покупка ETH и отправка DAI на сберегательный счет в Maker. Благодаря этому он может зарабатывать проценты на свои стейблкоины, к чему он в противном случае не имел бы доступа. Несмотря на то, что он признает, что, используя DeFi-приложения, он подвергает себя рискам, связанным с работой смарт-контрактов или платформ, он чувствует, что риск владения аргентинским песо также высок. 19 “Argentina Central Bank Exposed 800 Citizens ... – BeInCrypto.” 29 Sep. 2019, https://beincrypto.com/argentina-central-bank-exposed-sensitive-information- of-800-citizens/ DeFi в действии 163 По словам Мариано, оплата в DAI позволяет ему «избегать» таких проблем, как волатильность, инфляция и контроль, с которыми сталкивается его страна. Эта проблема стоит не только перед Аргентиной, но и перед рядом других стран мира, и это является доказательством того, что DeFi могут быть ценными для людей, живущих в этих странах. Чтобы посмотреть полную презентацию Мариано, нажмите на эту ссылку: https://slideslive.com/38920018/living-on-defi-how-i-survive- argentinas-50-inflation Блокировка Uniswap Выглядит знакомо? (Источник: gtricks.com 20 ) Большинство из нас, вероятно, видели это – видео или мобильное приложение, которое было сделано недоступным для нас из-за нашего местоположения или из-за цензуры. Это раздражает, это приводит в бешенство, но жизнь продолжается – вы можете найти видео в другом 20 “Watch YouTube Blocked Videos Not Available in Your Country.” https://www.gtricks.com/youtube/watch-blocked-youtube-videos-not-available- in-your-country/ . Accessed 27 Feb. 2020. Как это DeFi 164 месте или просто загрузить другое подобное приложение для получения нужной вам услуги. Запреты на видео и приложения могут не иметь чрезмерных негативных последствий, но этого нельзя сказать, если речь идет о запрете доступа к банку или финансовому учреждению. Это, к сожалению, особенно сильно сказывается на тех, кто в этом больше всего нуждается, поскольку они, вероятно, не имеют под рукой больших сумм дополнительных денежных средств. Человек может быть вынужден брать кредиты для покрытия своих расходов, и от этого его проблемы могут накапливаться как снежный ком. В экосистеме DeFi цензура также случалась. Одним примечательным случаем стала географическая блокировка Uniswap (децентрализованной биржи) в декабре 2019 года. В то время команда Uniswap незаметно сделала изменения в своем открытом исходном коде, который хранится на Github, 21 чтобы запретить некоторым странам (Беларусь, Куба, Иран, Ирак, Кот-д'Ивуар, Либерия, Северная Корея, Судан, Сирия, Зимбабве) доступ к их основному веб-сайту (www.uniswap.exchange). Результат выглядит так: В результате установки геоблокировки, люди из заблокированных стран больше не могут получить доступ к веб-сайту Uniswap.exchange. Поговаривают, что команда Uniswap должна была сделать это, чтобы функционировать в соответствии с законами США, поскольку их команда находится в Нью-Йорке. Независимо от причины, если Uniswap сделает свои услуги недоступными для людей из-за их местоположения, это будет идти вразрез со всем, за что борется DeFi- 21 “Uniswap/uniswap-frontend: An open-source ... – GitHub.” https://github.com/Uniswap/uniswap-frontend . Accessed 27 Feb. 2020. DeFi в действии 165 движение, а именно, чтобы любой мог получить доступ к финансовым услугам из любого места. Истинный дух DeFi восторжествовал: географическая блокировка, введенная командой Uniswap, не помешала пользователям взаимодействовать с протоколом Uniswap. По факту, команда Uniswap не могла этому помешать. Протокол Uniswap создан и развернут на блокчейне Ethereum, который доступен всем во всем мире. В течение нескольких часов было запущено несколько сайтов, подключенных к протоколу Uniswap, что позволило заблокированным пользователям снова получить доступ к этому протоколу. Поскольку протокол Uniswap является открытым, любой может подключиться к нему, если он знает, как это сделать, или воспользоваться интерфейсом (подобным веб-сайту uniswap.exchange), который позволяет ему это делать. Ключевым моментом, который следует отметить в этом инциденте, является то, что, хотя команда Uniswap контролировала фронтенд (www.uniswap.exchange), они не имели никакого контроля над тем, кто может или не может получить доступ к бекенду (протокол Uniswap), развернутому на блокчейне Ethereum. Это был очень интересный кейс, поскольку он показал сильные стороны DeFi-протоколов, что-то, чего не случилось бы в традиционных финансах. Ход, который первоначально был сделан вразрез с основным принципом DeFi, в итоге продемонстрировал одно из ключевых достоинств DeFi. Это не первый и не последний раз, когда кто-то бросает вызов DeFi- приложениям. Будет интересно увидеть, что нас ждет в будущем! 166 ГЛАВА 15. DEFI ЭТО БУДУЩЕЕ, И ЭТО БУДУЩЕЕ НАСТУПИЛО DeFi представляют собой будущее финансов. Хотя это может показаться спорным, мы думаем, что это так, и в этой главе мы резюмируем наши аргументы. В начале 2020 года общая стоимость активов, задействованных в DeFi- приложениях, достигла значительного рубежа в $1 млрд. Другими словами, это общая сумма программируемых денег, которые в настоящее время хранятся в смарт-контрактах, служащих строительными блоками совершенно новой децентрализованной финансовой системы в интернете. Несмотря на то, что $1 млрд, задействованный в DeFi, может показаться незначительной суммой по сравнению с традиционными финансовыми рынками, темпы роста ошеломляют. Вот краткий обзор этого путешествия: ● 2018 год: общая стоимость задействованных активов увеличилась в 5 раз, с $50 млн до $275 млн ● 2019 год: общая стоимость задействованных активов увеличилась в 2,4 раза, до $667 млн ● 2020 год: общая стоимость задействованных активов достигла $1 млрд (февраль 2020 года) Прежде чем мы продолжим, давайте кратко остановимся на некоторых вещах, которые DeFi позволяют нам достичь: DeFi это будущее, и это будущее наступило 167 Прозрачность. Прозрачная, проверяемая финансовая экосистема. Доступность. Бесплатный доступ к DeFi-приложениям без страха дискриминации по признаку расы, пола, верований, национальности или географического положения. Эффективность. Программируемые деньги позволяют устранить централизованных посредников, чтобы создать более доступный и эффективный финансовый рынок. Удобство. Теперь деньги можно отправлять куда угодно, когда угодно и всем, у кого есть доступ к криптовалютному кошельку, с маленькими комиссиями и небольшим временем ожидания. Все вышеперечисленное сделало возможным для пользователей выполнять некоторые из следующих действий: предоставлять ликвидность для получения дохода от непроизводительных активов без каких-либо ограничений по срокам, брать кредиты (под залог) без документов и погашать их в любое время, а также легко реализовывать автоматизированные торговые стратегии. Возможно, самым главным является то, что все вышеперечисленное может быть доступно любому, где угодно и когда угодно, нужно только подключение к интернету. Это сила открытости DeFi, и мы только начинаем это путешествие. Что насчет пользовательского опыта (UX)? Мы рады, что вы спросили об этом. Хотя DeFi-приложения открыты для всех, одной из основных проблем для DeFi остается пользовательский опыт. Тем не менее, многие команды по всему миру усердно работают, пытаясь улучшить его. Посмотрите на некоторые из этих попыток и аспекты, которые они пытаются улучшить: Как это DeFi 168 Кошелек. Argent ( https://www.argent.xyz/ ) создает радикально улучшенный пользовательский опыт взаимодействия с крипто- кошельком, с бесплатными транзакциями в Ethereum, встроенной интеграцией с Compound и другими DeFi-приложениями, а также без необходимости в seed-ключах. Использование финансовых продуктов. DeFiZap (https://defizap.com/) абстрагируется от многих сложностей и шагов, связанных с продуктами DeFi, и позволяет пользователям получать доступ к нескольким финансовым продуктам за одну транзакцию, экономя время и усилия. Удобная для пользователя разработка. Gelato Finance (https://play.gelato.finance/) недавно запустил инструмент «если это, тогда то» (“If this, then that”) для криптовалют. Этот инструмент позволяет пользователям задавать действия, которые будут выполняться после выполнения определенных условий. Например, «купи ETH, когда он будет по $200», или «отправь немного денег Алисе, когда у нее будет день рождения». Страхование. Финансовый рынок эффективно облегчает передачу риска. Страховка одного человека – это прибыль другого человека. Страхование теперь доступно, как мы уже отмечали ранее, через Nexus Mutual или Opyn. Если вы готовы принять более низкую доходность денег, которые вы вложили в кредитные протоколы вроде Compound, в обмен на душевное спокойствие, теперь это можно сделать. Агрегация ликвидности. На рынке существует множество различных децентрализованных бирж (DEX) с разной ликвидностью, и пользователям трудно понять, какая из них лучше для их торговли. Это постепенно уходит в прошлое с такими агрегаторами ликвидности, как 1inch.exchange, Paraswap и DEX.AG, которые помогают автоматически распределять ордера по децентрализованным биржам, чтобы вы могли совершить сделку по лучшей из возможных цен. Оптимизация доходности. Помните, каково переключаться между разными банками для получения лучших ставок по срочным DeFi это будущее, и это будущее наступило 169 депозитам? Вам не нужно делать это в DeFi – такие оптимизаторы доходности, как idle.finance, DeFiSaver и iEarn, автоматически распределяют ваши криптоактивы по DeFi-приложениям, которые дают лучшую доходность в блокчейне Ethereum. Хотя в настоящее время не существует какого-то одного «убойного приложения», которое бы полностью решало вопрос с пользовательским опытом, мы думаем, что оно уже на подходе! 170 ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНОЕ СЛОВО Фух, это была просто бомба! Если вы читаете эти строки, поздравляем, теперь вы в курсе всего, что нужно знать о DeFi, и вы должны похвалить себя за это! Благодарим вас за потраченное время и надеемся, что это чтиво понравилось вам настолько же, насколько нам понравилось исследовать, обучаться и писать его! :) Добро пожаловать в DeFi и будущее финансов! 171 ПРИЛОЖЕНИЯ DeFi-ресурсы, рекомендованные CoinGecko Информация DeFi Prime - https://defiprime.com/ DeFi Pulse - https://defipulse.com/ DeFi Tutorials - https://defitutorials.com/ LoanScan - http://loanscan.io/ Рассылки Bankless - https://bankless.substack.com/ DeFi Tutorials - https://defitutorials.substack.com/ DeFi Weekly - https://defiweekly.substack.com/ Dose of DeFi - https://doseofdefi.substack.com/ Ethhub - https://ethhub.substack.com/ My Two Gwei - https://mytwogwei.substack.com/ The Defiant - https://thedefiant.substack.com/ Week in Ethereum News - https://www.weekinethereumnews.com/ Подкасты BlockCrunch - https://castbox.fm/channel/Blockcrunch%3A-Crypto- Deep-Dives-id1182347 Chain Reaction - https://fiftyonepercent.podbean.com/ Into the Ether - Ethhub - https://podcast.ethhub.io/ PoV Crypto - https://povcryptopod.libsyn.com/ Как это DeFi 172 Wyre Podcast - https://blog.sendwyre.com/wyretalks/home Youtube Chris Blec - https://www.youtube.com/c/chrisblec Bankless Level-Up Guide https://bankless.substack.com/p/bankless-level-up-guide Проекты, которые нам тоже нравятся Дашборды DeFi Prime Portfolio - http://portfolio.defiprime.com Frontier - https://frontierwallet.com/ InstaDApp - https://instadapp.io/ MyDeFi - https://mydefi.org/apps Zerion - https://zerion.io/ Децентрализованные биржи Bancor - https://www.bancor.network/ Curve Finance - https://www.curve.fi/ Dex Blue https://dex.blue/ Kyber - https://kyberswap.com/swap Биржевые агрегаторы 1inch - https://1inch.exchange/ Dex.ag - https://dex.ag/ Paraswap - https://paraswap.io/ Кредитование и заимствование Dharma - https://www.dharma.io/ Рынки предсказаний Augur - https://www.augur.net/ Налоги TokenTax - https://tokentax.co/ Приложения 173 Кошельки GnosisSafe - https://safe.gnosis.io/ Monolith - https://monolith.xyz/ Оптимизаторы дохода Iearn - https://iearn.finance/ RAY https://staked.us/v/robo-advisor-yield/ |