Учебник: Финансовое право. Предисловие к серии
 Скачать 6.17 Mb.
|
|
§ 5. Правовое положение кредитных организаций Понятие Кредитная организация согласно ст. 1 Фе- дерального закона «О банках и банковской деятельности» — это «юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специ- ального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации имеет право осуществлять банковские операции, преду- смотренные настоящим Федеральным законом». Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Кредитные организации могут образовываться в одной из трех организационно-правовых форм: 484 Раздел VI. Правовое регулирование банковской системы… — акционерное общество (уставный капитал разделен на акции; акционеры не отвечают по обязательствам АО и несут риск убытков, связанных с деятельностью общества, в пределах стоимости принадлежащих им акций — ст. 96 ГК РФ); — общество с ограниченной ответственностью (уставный капитал делится на доли участников; участники ООО несут риск убытков, связанных с деятельностью общества, в пределах вне- сенных ими вкладов — п. 1 ст. 87 ГК РФ); — общество с дополнительной ответственностью (уставный капитал делится на доли участников; участники ОДО солидарно несут субсидиарную ответственность по его обязательствам своим имуществом в одинаковом для всех кратном размере к стоимости их вкладов — п. 1 ст. 95 ГК РФ). Кредитные организации подразделяются на банки и небан- ковские кредитные организации. Понятие Банк — это такая кредитная организация, которая имеет исключительное право на основании лицензии Банка России осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности») Банки можно классифицировать по различным основаниям. В зависимости от осуществляемых банковских операций выделяют универсальные и специализированные банки. Универ- сальные банки выполняют все или большинство банковских операций, предусмотренных законом. Специализированные банки «специализируются» на предоставлении отдельных бан- ковских услуг (например, ипотечные банки) или обслуживают преимущественно какую-либо отрасль экономики (например, земельные банки). В России в настоящее время все банки уни- версальные. В зависимости от формы собственности банки делят на госу- дарственные , муниципальные и частные. Необходимо подчеркнуть, что все банки в России в настоящее время (независимо от формы собственности), кроме Банка России, являются коммерческими, так как основная цель их деятельности — извлечение прибыли. Глава 21. Правовое регулирование банковской системы 485 В зависимости от организационно-правовой формы банки подразделяются на акционерные общества открытого типа, ак- ционерные общества закрытого типа, общества с ограниченной ответственностью, общества с дополнительной ответственностью. Большинство банков в настоящее время функционируют в форме акционерных обществ. В зависимости от величины собственных средств банки под- разделяют на мелкие, средние и крупные. Однако данный критерий является субъективным, так как объективных критериев офици- ально в России не установлено. Банки можно классифицировать и по иным основаниям: например, региональные (действуют на территории одного или нескольких субъектов Российской Федерации) и федеральные (действуют в большинстве или во всех субъектам Российской Федерации); российские (зарегистрированы в Российской Феде- рации) и иностранные (зарегистрированы в ином государстве); и по другим основаниям. Понятие Небанковская кредитная организация — это такая кредитная организация, которая имеет право осуществлять отдельные банковские операции, пред- усмотренные ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России (ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятель- ности»). W Обратите внимание Основное отличие банка от небанковской кредитной орга- низации состоит в том, что банк может осуществлять как все девять банковских операций, закрепленных в ч. 1 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», так и отдельные бан- ковские операции, но обязательно указанные три (привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц) в совокупности. Небанковская кредитная организация осущест- вляет отдельные банковские операции, но никогда указанные три в совокупности. 486 Раздел VI. Правовое регулирование банковской системы… Виды НКО В настоящее время Банк России своими нормативными актами допускает суще- ствование только следующих видов небанковских кредитных организаций: — депозитно-кредитные НКО; — расчетные НКО; — НКО с упрощенным режимом создания и регулирования в соответствии с Федеральным законом «О Национальной пла- тежной системе». Депозитно-кредитные НКО могут осуществлять только сле- дующие виды банковских операций: — привлечение денежных средств юридических лиц во вкла- ды (на определенный срок); — размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет; — купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме (только от своего имени и за свой счет); — выдача банковских гарантий. Расчетные НКО могут осуществлять только следующие бан- ковские операции: — открытие и ведение банковских счетов юридических лиц; — осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; — инкассация денежных средств, векселей, платежных и рас- четных документов и кассовое обслуживание юридических лиц; — купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме; — осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). Банк России принимает решение о государственной регистра- ции кредитных организаций, осуществляет взаимодействие по вопросам государственной регистрации кредитных организаций с Федеральной налоговой службой (далее — уполномоченный регистрирующий орган), выдает кредитным организациям ли- цензии на осуществление банковских операций, ведет реестр выданных лицензий на осуществление банковских операций, ведет Книгу государственной регистрации кредитных организа- ций в целях осуществления контрольных и надзорных функций. Глава 21. Правовое регулирование банковской системы 487 Порядок государственной регистрации кредитных организа- ций определен в Законе о банках и Инструкцией Банка России от 2 апреля 2010 г. № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» 1 Требования к учредителям (участникам) кредитных организаций Учредителями кредитной организации могут быть юриди- ческие и (или) физические лица , участие которых в кредитной организации не запрещено федеральными законами. Учредители банка не имеют права выходить из состава участ- ников банка в течение первых трех лет со дня его государственной регистрации. Учредитель кредитной организации — юридическое лицо должен : — иметь устойчивое финансовое положение; — иметь достаточно собственных средств для внесения в уставный капитал кредитной организации; — осуществлять деятельность в течение не менее трех лет; — выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом соответствующего субъекта Российской Федерации и соответствующим местным бюджетом за последние три года. Учредители кредитной организации — физические лица должны: — быть право- и дееспособными; — иметь достаточно собственных средств для внесения в уставный капитал кредитной организации. Требования к уставному капиталу кредитных организаций Согласно ч. 2 ст. 11 Закона о банках устав- ный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего ин- тересы ее кредиторов. Минимальный размер уставного капитала вновь регистри- руемого банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 300 млн рублей, расчетной 1 Вестник Банка России. 2010. № 23. 488 Раздел VI. Правовое регулирование банковской системы… НКО — 90 млн рублей, депозитно-кредитной НКО — 18 млн ру- блей. Вклад в уставный капитал кредитной организации может быть в виде: — денежных средств в валюте Российской Федерации; — денежных средств в иностранной валюте; — принадлежащего учредителю кредитной организации на праве собственности здания (помещения), завершенного строительством, в котором может располагаться кредитная ор- ганизация; — принадлежащего учредителю кредитной организации на праве собственности имущества в виде банкоматов и терминалов, функционирующих в автоматическом режиме и предназначенных для приема денежной наличности от клиентов и ее хранения. Имущество в неденежной форме, вносимое в качестве вкла- да в уставный капитал кредитной организации, должно быть оценено и отражено в балансе кредитной организации в валюте Российской Федерации. Вклад в уставный капитал кредитной организации не может быть в виде имущества, если право распоряжения им ограничено в соответствии с федеральными законами или заключенными ранее договорами. Для формирования уставного капитала кредитной организа- ции не могут использоваться привлеченные денежные средства. Размер вкладов в виде имущества в неденежной форме в устав- ный капитал создаваемой путем учреждения кредитной орга- низации не может превышать 20 процентов уставного капитала кредитной организации. Документы для регистрации Для государственной регистрации кре- дитной организации и получения лицен- зии на осуществление банковских опера- ций должны быть представлены следующие документы: 1) заявление о государственной регистрации кредитной ор- ганизации; 2) устав; 3) бизнес-план (при создании расчетной небанковской кре- дитной организации приложением к бизнес-плану должно являться положение, регламентирующее порядок проведения Глава 21. Правовое регулирование банковской системы 489 расчетов). Бизнес-план является документом на ближайшие два календарных года, содержащим предполагаемую программу дей- ствий кредитной организации, включая параметры (показатели) и ожидаемые результаты деятельности; 4) протокол учредительного собрания; 5) документы, подтверждающие уплату государственной по- шлины за государственную регистрацию кредитной организации ; 6) надлежащим образом заверенные копии документов, под- тверждающих государственную регистрацию учредителей кредит- ной организации , либо содержащие такие сведения выписки из соответствующего единого государственного реестра; — аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей кредитной организации — юридических лиц с приложением балансов и отчетов о прибылях и убытках за последние три года деятельности; — подтверждения налоговыми органами выполнения уч- редителями кредитной организации — юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъек- тов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года; — копии изданий, в которых опубликована бухгалтерская отчетность за последние три года деятельности учредителей кре- дитной организации — юридических лиц (с указанием номеров изданий и дат опубликования), которые публикуют отчетность в соответствии с Федеральным законом от 6 декабря 2011 г. № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете» 1 ; — иные документы, предусмотренные нормативными актами Банка России, устанавливающими порядок и критерии оценки финансового положения учредителей кредитной организации; 7) анкеты кандидатов (соответствующих установленным квалификационным требованиям) на должности руководите- лей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также сообще- ние в письменной форме, содержащее перечень членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации и информацию об отсутствии оснований, препятствующих из- бранию данных лиц в состав совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации; 1 СЗ РФ. 2011. № 50. Ст. 7344. 490 Раздел VI. Правовое регулирование банковской системы… 8) надлежащим образом заверенные копии документов, под- тверждающих право собственности (право аренды, субаренды) учредителя или иного лица на завершенное строительством здание (помещение), в котором будет располагаться кредитная организация; 9) документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований к зданию (по- мещению) , установленных Положением Банка России от 24 апреля 2008 г. № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и прави- лах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» 1 ; 10) заключение федерального антимонопольного органа (в уста- новленных в соответствии с федеральными законами случаях); 11) документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций кредитной организации (при ходатайстве о государствен- ной регистрации кредитной организации в форме акционерного общества); 12) полный список учредителей кредитной организации на бумажном носителе; 13) иные документы, предусмотренные Законом о банках и Инструкцией Банка России № 135-И. Порядок регистрации Порядок государственной регистрации кредитных организаций определен Феде- ральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индиви- дуальных предпринимателей» с учетом специального порядка государственной регистрации кредитных организаций, установ- ленного Законом о банках. Для государственной регистрации создаваемой путем уч- реждения кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций учредители направляют учредительные документы в территориальное учреждение Бан- ка России по предполагаемому местонахождению кредитной организации. Срок рассмотрения документов территориальным учреждением Банка России не должен превышать 90 календарных дней с даты представления этих документов. 1 Вестник Банка России. 2008. 6 июня. Глава 21. Правовое регулирование банковской системы 491 При наличии замечаний по представленным документам, отсутствии полного комплекта документов территориальное учреждение Банка России возвращает их учредителям кредитной организации с письменным заключением. Исправленные и повторно представленные в территори- альное учреждение Банка России документы считаются вновь поступившими. При отсутствии замечаний территориальное учреждение Банка России направляет в Банк России (Департамент лицензи- рования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) положительное заключение. Банк России рассматривает полученные документы в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления в тер- риториальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению создаваемой кредитной организации всех документов. В случае принятия положительного решения Банк России в течение трех рабочих дней с момента принятия решения о государственной регистрации кредитной организации направ- ляет в уполномоченный регистрирующий орган документы для регистрации кредитной организации. Фактом юридической регистрации кредитной организации является внесение записи о государственной регистрации кре- дитной организации в Единый государственный реестр юриди- ческих лиц. Сообщение о государственной регистрации кредитной ор- ганизации публикуется в официальном издании Банка России «Вестнике Банка России». Основания отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций Основания отказа в государствен- ной регистрации кредитной ор- ганизации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций закреплены в ст. 16 За- кона о банках. Кредитной орга- низации может быть отказано в государственной регистрации и выдаче ей лицензии на осущест- вление банковских операций только в следующих случаях: 1) при несоответствии квалификационным требованиям, предъявляемым к предлагаемым кандидатам на должности руко- водителей исполнительных органов и (или) главного бухгалтера; 492 Раздел VI. Правовое регулирование банковской системы… 2) при неудовлетворительном финансовом положении учре- дителей кредитной организации или невыполнении ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъек- тов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года; 3) при несоответствии документов, поданных для государ- ственной регистрации кредитной организации и получения лицензии, требованиям федеральных законов. Решение об отказе в государственной регистрации и выда- че лицензии сообщается учредителям кредитной организации в письменной форме и должно быть мотивировано. Данное решение, а также непринятие Банком России в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в ар- битражный суд. Лицензирование банковских операций при создании кредитной организации путем учреждения Понятие Лицензия представляет собой, с одной стороны, специальное разрешение на осу- ществление конкретного вида деятельности при обязательном со- блюдении лицензионных требований и условий, выдаваемое лицензи- рующим органом юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю; а с другой стороны, официальный документ, содержащий такого рода разрешение В соответствии с ч. 1 ст. 13 Закона о банках осуществление банковских операций производится только на основании ли- цензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном указанным Федеральным законом. В лицензии на осуществление банковских операций указы- ваются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия. Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления дан- Глава 21. Правовое регулирование банковской системы 493 ных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего феде- рального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России. Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о лик- видации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции. Основанием для выдачи лицензии на осуществление бан- ковских операций вновь созданным кредитным организациям является подтверждение своевременной и правомерной опла- ты 100 процентов уставного капитала кредитной организации (а также регистрация отчета об итогах первого выпуска акций кредитной организации в форме акционерного общества). Под своевременной и правомерной оплатой уставного капи- тала понимается оплата уставного капитала, указанного в уставе кредитной организации, в течение одного месяца со дня полу- чения уведомления о государственной регистрации кредитной организации, за счет собственных средств учредителей. Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в рее- стре выданных лицензий на осуществление банковских операций. Реестр выданных кредитным организациям лицензий подле- жит публикации Банком России в официальном издании Банка России («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год. Из- менения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр. Виды лицензий Лицензии, выдаваемые Банком России, можно классифицировать по двум осно- ваниям: 1) в зависимости от вида кредитной организации; 2) в зависимости от этапа деятельности кредитной органи- зации. Виды лицензий, выдаваемые вновь созданному банку Вновь созданному путем учреждения банку могут быть выданы лицензии следующих видов: 1) лицензия на осуществление банков- ских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц), содержащая следующие виды банковских операций: 494 Раздел VI. Правовое регулирование банковской системы… — привлечение денежных средств юридических лиц во вкла- ды (до востребования и на определенный срок); — размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет; — открытие и ведение банковских счетов юридических лиц; — осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; — инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; — выдача банковских гарантий; — осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов); 2) лицензия на осуществление банковских операций со сред- ствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц), содержащая следу- ющие виды банковских операций: — привлечение денежных средств юридических лиц во вкла- ды (до востребования и на определенный срок); — размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет; — открытие и ведение банковских счетов юридических лиц; — осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; — инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; — купля-продажа иностранной валюты в наличной и без- наличной формах; — выдача банковских гарантий; — осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков; Глава 21. Правовое регулирование банковской системы 495 3) лицензия на привлечение во вклады и размещение драго- ценных металлов , содержащая следующие виды банковских операций: — привлечение во вклады и размещение драгоценных ме- таллов; — осуществление других операций с драгоценными металла- ми в соответствии с законодательством Российской Федерации. Данный вид лицензии может быть выдан банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средства- ми в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц); 4) лицензия на привлечение во вклады денежных средств фи- зических лиц в рублях , содержащая следующие виды банковских операций: — привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); — размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет; — открытие и ведение банковских счетов физических лиц; — осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам. Данная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средства- ми в рублях(без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц); 5) лицензия на привлечение во вклады денежных средств физи- ческих лиц в рублях и иностранной валюте , содержащая следующие виды банковских операций: — привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); — размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет; — открытие и ведение банковских счетов физических лиц; — осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам. Данная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со сред- 496 Раздел VI. Правовое регулирование банковской системы… ствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). Виды лицензий, выдаваемые вновь созданным НКО Вновь созданной путем учреждения небан- ковской кредитной организации в зависи- мости от ее вида могут быть выданы ли- цензии следующих видов: 1) лицензия на осуществление банков- ских операций со средствами в рублях для расчетных небанковских кредитных организаций , содержащая следующие виды банковских операций (или их часть): — открытие и ведение банковских счетов юридических лиц; — осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; — инкассация денежных средств, векселей, платежных и рас- четных документов и кассовое обслуживание юридических лиц; — осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов); 2) лицензия на осуществление банковских операций со сред- ствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций , содержащая следующие виды банковских операций (или их часть): — открытие и ведение банковских счетов юридических лиц; — осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; — инкассация денежных средств, векселей, платежных и рас- четных документов и кассовое обслуживание юридических лиц; — купля — продажа иностранной валюты в безналичной форме; — осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). 3) лицензия на осуществление банковских операций со сред- ствами в рублях для небанковских кредитных организаций, осущест- вляющих депозитно-кредитные операции , содержащая следующие виды банковских операций (или их часть): — привлечение денежных средств юридических лиц во вкла- ды (на определенный срок); Глава 21. Правовое регулирование банковской системы 497 — размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет; — выдача банковских гарантий; 4) лицензия на осуществление банковских операций со сред- ствами в рублях и иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции , со- держащая следующие виды банковских операций (или их часть): — привлечение денежных средств юридических лиц во вкла- ды (на определенный срок); — размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет; — купля-продажа иностранной валюты в безналичной фор- ме. Данную операцию небанковская кредитная организация вправе осуществлять исключительно от своего имени и за свой счет; — выдача банковских гарантий. В процессе своей деятельности кредитная организация мо- жет обратиться в Банк России с просьбой выдать лицензии на осуществление банковских операций для расширения сферы ее деятельности. При этом кредитная организация в течение последних шести месяцев, предшествующих подаче соответствующего ходатай- ства в территориальное учреждение Банка России, а также до принятия Банком России решения о расширении деятельности кредитной организации должна: — выполнять установленные федеральными законами и нор- мативными актами Банка России требования о предоставлении информации об участниках и их группах (аффилированных ли- цах), позволяющей однозначно идентифицировать лиц, имеющих возможность прямо или косвенно (через третьи лица) определять решения, принимаемые органами управления кредитной орга- низации; — не иметь задолженности перед бюджетами всех уровней и внебюджетными фондами; — иметь организационную структуру (включающую службу внутреннего контроля), адекватную масштабам проводимых кре- дитной организацией операций и принимаемым рискам; — выполнять установленные федеральными законами и нор- мативными актами Банка России квалификационные требо- 498 Раздел VI. Правовое регулирование банковской системы… вания к членам совета директоров и руководителям кредитной организации; — соблюдать технические требования, установленные Бан- ком России для осуществления банковских операций; — выполнять обязательные резервные требования Банка России и не иметь просроченных денежных обязательств перед Банком России; — относиться к категории финансово стабильных кредитных организаций. Банк, с даты государственной регистрации которого прошло менее двух лет, для расширения деятельности путем получения лицензий на осуществление банковских операций со средства- ми физических лиц в рублях и со средствами физических лиц в рублях и иностранной валюте в дополнение к указанным выше требованиям должен иметь собственные средства (капитал) в размере, установленном ст. 36 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (не менее 3 млрд 600 млн рублей), а также раскрыть неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка. Виды лицензий, выдаваемые банку для расширения деятельности Банку , имеющему лицензию на осущест- вление банковских операций, для рас- ширения деятельности могут быть вы- даны лицензии следующих видов: 1) лицензия на осуществление бан- ковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц); 2) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоцен- ных металлов ; 3) лицензия на привлечение во вклады денежных средств фи- зических лиц в рублях , содержащая следующие виды банковских операций: — привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); — размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет; — открытие и ведение банковских счетов физических лиц; Глава 21. Правовое регулирование банковской системы 499 — осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам; 4) лицензия на привлечение во вклады денежных средств физи- ческих лиц в рублях и иностранной валюте , содержащая следующие виды банковских операций: — привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); — размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет; — открытие и ведение банковских счетов физических лиц; — осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств фи- зических лиц в рублях и иностранной валюте может быть выдана банку при наличии лицензии на осуществление банковских опе- раций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) или одновременно с ней; 5) генеральная лицензия, содержащая следующие виды бан- ковских операций: — привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); — размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юри- дических лиц от своего имени и за свой счет; — открытие и ведение банковских счетов физических и юри- дических лиц; — осуществление расчетов по поручению физических и юри- дических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспон- дентов и иностранных банков, по их банковским счетам; — инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; — купля-продажа иностранной валюты в наличной и без- наличной формах; — выдача банковских гарантий; — осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). 500 Раздел VI. Правовое регулирование банковской системы… Генеральная лицензия, предоставляющая кредитной органи- зации право осуществлять банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте, привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте, может быть выдана кредитной организации, имеющей собственных средств (капитал) не менее 900 млн рублей по состо- янию на 1-е число месяца, в котором было подано в Банк России ходатайство о получении генеральной лицензии. Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения Генеральной лицензии. Кредитная организация, имеющая Генеральную лицензию, может с разрешения Банка России создавать на территории иностранного государства филиалы и после уведомления Банка России — представительства, а также может с разрешения и в со- ответствии с требованиями Банка России иметь на территории иностранного государства дочерние организации. Виды лицензий, выдаваемые НКО для расширения деятельности Расчетная небанковская кредитная орга- низация может расширить круг осущест- вляемых банковских операций путем получения лицензии, содержащей более широкий перечень банковских операций (если уже имеющаяся лицензия содержит не все из перечисленных банковских операций) из числа следу- ющих: — открытие и ведение банковских счетов юридических лиц; — осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; — инкассация денежных средств, векселей, платежных и рас- четных документов и кассовое обслуживание юридических лиц; — купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме; — осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). Небанковская кредитная организация, осуществляющая де- позитно-кредитные операции, может расширить круг осущест- вляемых банковских операций путем получения лицензии, со- держащей более широкий перечень банковских операций (если Глава 21. Правовое регулирование банковской системы 501 уже имеющаяся лицензия содержит не все из перечисленных банковских операций) из числа следующих: — привлечение денежных средств юридических лиц во вкла- ды (на определенный срок); — размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет; — купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме (исключительно от своего имени и за свой счет); — выдача банковских гарантий. |