Ричард Кох 2080
 Скачать 2.3 Mb.
|
|
Начинайте работать на себя уже в начале вашей карьеры В распределении своего времени отдавайте предпочтение тем занятиям, которые по крайней мере в пять раз более продуктивны, чем остальные. После этого главная ваша задача — воспользоваться этой продуктивностью с как можно большей для себя пользой. В идеале, к которому вы должны стремиться уже в начале вашей карьеры, вы должны сами пользоваться всеми плодами вашего труда. Теория прибавочной стоимости Карла Маркса говорит о том; что рабочие производят всю стоимость, но излишек стоимости присваивается капиталистом, который этих ра-бочих нанимает. Грубо говоря, прибыль — это тот изли-шек стоимости, который капиталист крадет у рабочих. Все это ерунда, но мы с пользой для себя можем поставить эту теорию с ног на голову. Фактически обыч-ный наемный рабочий, который производит обычные ре-зультаты, получает от работы в корпорации большую вы-году, чем корпорация получает, нанимая этого работни-ка: как правило, для работы корпорации необходимо слишком много управленцев и использование большин-ства из них приносит корпорации одни убытки, хотя ра-ботник, правильно пользующийся Принципом 80/20, мо-жет быть в несколько раз более продуктивным, чем сред-ний работник. В то же время работник, приносящий корпорации 80% всей пользы, редко получает зарплату в несколько раз большую, чем его коллеги. Поэтому высо-коэффективный работник добьется больших успехов, если уйдет из корпорации и откроет собственное пред-приятие. Когда вы сами себе работодатель, вы получаете оплату по труду. Тот, кто пользуется Принципом 80/20, может считать это хорошей новостью. И лишь при одном обстоятельстве вам не стоит начи-нать собственное дело: если вы еще находитесь в процес-се интенсивного поглощения знаний. Если работа в кор-порации или фирме дает вам знания, которых вы не име-ете, то польза от этого обучения может окупать вашу невысокую зарплату. Чаще всего так происходит в первые два или три года профессиональной карьеры. Это может также касаться случаев, когда уже опытные в своей про-фессии люди приходят на работу в фирму, которая обла-дает более высокими стандартами, чем та, где они раньше работали. В этих случаях период обучения обычно длится несколько месяцев, в крайнем случае, год. Когда эти периоды обучения заканчиваются, начи-найте работать на себя. И не беспокойтесь о собствен-ной финансовой защищенности. Гарантом вашей фи-нансовой защищенности являются ваши профессиональ-ные знания и использование Принципа 80/20. В любом случае фирма, нанимающая вас, вам тоже ничего не га-рантирует. Давайте работу как можно большему числу производителей прибавочной стоимости Если на первом уровне пути к успеху вы должны научить-ся лучше использовать ваше собственное время, на вто-ром — добиться того, чтобы плоды вашего труда наполня-ли только ваш собственный карман, то на третьем уровне вы должны научиться пользоваться силой других людей. Вас не хватит на то, чтобы переделать все дела, поэто-му обратите внимание на огромное число людей, кото-рым потенциально вы можете дать работу. Среди всех этих людей лишь очень немногие могут принести вам большую пользу, и именно из этого меньшинства опыт-ный последователь Принципа 80/20 будет набирать себе работников. Использование труда других людей — это величайший источник обогащения. До какой-то черты вы можете и должны извлекать пользу из людей, которые у вас не ра-ботают, — из ваших друзей. Однако прямую и полную выгоду вы можете получать от людей, которых вы берете на работу. Несложный подсчет поможет вам убедиться в огром-ной ценности правильного использования наемной рабо-чей силы. Предположим, что посредством использования Принципа 80/20 вы добились эффективности, в пять раз превышающей эффективность среднего профессионала в вашей сфере бизнеса. Далее предположим, что вы завели собственное дело и стали пользоваться всеми плодами своего труда сами. Таким образом, самое большее, на что вы можете рассчитывать, — это 500% от среднего уровня. Ваш «излишек» составит 400% заработка среднего про-фессионала. Но давайте предположим, что вы нашли 10 специа-листов в вашем бизнесе, каждый из которых в три раза эффективней среднего специалиста или может быть обу-чен работать в три раза эффективней. Они не так хороши, как вы, но все равно пользы от них гораздо больше, чем затрат. Предположим, что, для того чтобы заполучить этих людей и удержать их, вы будете платить им на 50% больше существующих расценок, то есть каждый из них будет приносить 300 единиц пользы и при этом стоить вам 150 единиц. Вы получаете «прибыль», или тот самый капиталистический излишек, в 150 единиц пользы от каждого нанятого вами работника. Наняв 10 профессио-налов, вы получите 1500 единиц прибавочной стоимости, не считая тех 400, которые вы сами производите. Теперь общая сумма прибавочной стоимости составляет 1900 единиц, что почти в пять раз больше прибавочной стои-мости, получаемой вами до найма работников. Естественно, вы не должны останавливаться на 10 ра-ботниках. Все зависит от вашей способности находить ра-ботников, которые будут производить прибавочную стои-мость, и вашей (и их) способности находить покупателей на вашу продукцию. Если у вас есть первый из этих факторов, то второй из них не станет для вас проблемой, поскольку профессионалы,способные производить при-бавочную стоимость, обычно не испытывают затрудне-ний в поиске рынка сбыта своих услуг. Само собой разумеется, что пользу принесет лишь наем производителей чистой прибыли, тех, чья ценность с лихвой окупает их стоимость. Однако ошибкой было бы предположить, что вы должны брать на работу только лучших из лучших. Прибавочная стоимость создается наймом как можно большего числа производителей при-бавочной стоимости, даже если некоторые из них лишь в два раза превышают уровень среднего работника, а дру-гие в пять (или даже больше) раз эффективнее. Внутри вашей собственной команды наемных работников все равно будет иметь место распределение эффективности в соотношениях 80/20 или 70/30. Высочайшие абсолютные показатели производства прибавочной стоимости могут вполне сочетаться с довольно неровным распределением таланта среди коллектива ваших работников. Единствен-ным требованием остается то, что и наименее эффектив-ный ваш работник все равно должен приносить больше пользы, чем он вам стоит. Отдавайте на сторону работу, которая не является вашей специальностью Принцип 80/20 — это принцип избирательности. Вы доби-ваетесь максимальной эффективности посредством кон-центрации усилий на одной пятой части деятельности, той, которая удается вам лучше всего. Этот принцип действует не только в отношении индивидуумов, но и целых фирм. Наиболее преуспевающие профессиональные фирмы и корпорации — это те, которые отбросили все занятия, кроме тех, которые им лучше всего удаются. Если у них лучше всего получается маркетинг, они не занимаются производством. Если они гораздо сильнее других в облас-ти исследований и изобретений, то они пользуются услу-гами третьей стороны не только в производстве, но и в рекламе, и в продаже своих товаров. Если они великолеп-ны в выпуске огромных объемов стандартной продукции, то они не пытаются заняться изысканием продукции для более богатых покупателей. Если они специалисты в вы-пуске товаров для «сливок общества», они не лезут на ры-нок ширпотреба. Продолжать эти примеры можно до бесконечности. Четвертая стадия и достижении вами успеха в профес-сиональной деятельности — это как можно большее ис-пользование исполнителей всей лишней работы. Следите за тем, чтобы структура вашей фирмы оставалась как можно более простой. Фокусируйтесь на тех участках, где вы в несколько раз сильнее конкурентов. Используйте имеющийся капитал как средство обогащения До сих пор мы рассматривали пути улучшения ваших фи-нансов посредством трудовой деятельности. Это не зна-чит, что вы не можете обогатиться с помощью уже имею-щегося у вас капитала. Обогащение с помощью капитала означает использо-вание денег для получения прибавочной стоимости. Суть процесса заключается в покупке машин для замены чело-веческого труда, как только использование машин стано-вится более эффективным. Сегодня наиболее любопыт-ные примеры обогащения состоят в применении денег для «рассады» интересных идей, уже доказавших свою эффективность в какой-либо узкой сфере деятельности. Фактически капитал используется для клонирования ноу-хау, выраженного определенной формулой. Примерами такого использования капитала могут служить всевоз-можные формы распространения программного обеспе-чения, раскрутка ресторанов быстрого питания вроде «Макдональдса» (который все чаще становится не таким уж и быстрым) и глобальное распространение безалко-гольных напитков. Резюме Распределение прибылей четко демонстрирует истинность Принципа 80/20. Победитель забирает все, поэтому люди, действительно стремящиеся к успеху, должны стараться стать лидерами в своей сфере деятельности. Эта сфера деятельности не должна быть обширной. Будьте узким специалистом. Ищите нишу, наиболее для вас подходящую. Вы никогда не преуспеете, если вам не нравится то, чем вы занимаетесь. Успех невозможен без знаний. Для достижения успеха необходимо также видеть, как удовлетворить ваших кли-ентов при наименьшем расходе ресурсов. Выясните, в ка-кой сфере 20% ресурсов могут принести 80% прибыли. На заре вашей карьеры изучите все, что может быть изучено. Это возможно сделать, лишь если вы будете ра-ботать в лучших фирмах с лучшими людьми. Слово «луч-шие» означает «лучшие с точки зрения пользы для работы в вашей собственной узкой нише специализации». Пройдите 4 уровня регулирования своей трудовой де-ятельности. Во-первых, добейтесь эффективного исполь-зования своего собственного времени. Во-вторых, по-средством работы свободным предпринимателем добей-тесь, чтобы 100% плодов вашего труда доставались вам. В-третьих, используйте труд как можно большего числа производителей прибавочной стоимости. В-четвертых, от-давайте на сторону работу, в которой вы и ваши коллеги не сильнее, чем ваши конкуренты. Если вы сделаете все это, вы станете владельцем крепкой собственной фирмы. На этой стадии используй-те регулирование капитала с целью его приумножения. Как приумножить капитал Если вы интересуетесь тем, как достичь высот в профес-сиональной карьере, вы, наверное, также хотите приум-ножить имеющиеся у вас деньги. Как мы увидим в главах 14 и 15, это совсем не сложно и не стоит того внимания, какое обычно люди этому уделяют. 14. Деньги, деньги, деньги. Ибо всякому имеющему дастся и приумножится, а у неимеющего отнимется и то, что имеет. Евангелие от Матфея 25:29 Это еще одна необязательная глава, — она для тех, у кого есть немного денег, чтобы их приумножить. Если все так идет, как и во времена Матфея, то делать деньги — заня-тие нетрудное. Все, что вам нужно сделать, — это поло-жить деньги в правильное место и оставить их там. Деньги подчиняются Принципу 80/20 В том, что Вильфредо Парето открыл Принцип 80/20 именно при исследовании распределения доходов и бо-гатства, нет ничего удивительного. Он обнаружил пред-сказуемый дисбаланс распределения денег. Как оказа-лось, деньги не любят распределяться поровну. •Доходы, если их не перераспределять посредством прогрессивного налогообложения, распределяются не-равномерно — так, что лишь меньшинство людей по-лучают львиную долю всех доходов. •Богатство даже при прогрессивном Налогообложении распределяется даже более неравномерно, чем доходы; распределить материальные ценности поровну труд-нее, чем уравнять доходы. •Это происходит потому, что большая часть богатств создастся инвестированием, а не производством, а также потому, что доходность капиталовложений — явление еще более неравномерно распределенное, чем остальные доходы. •Капиталовложения способствуют накоплению богатст-ва благодаря такому феномену, как сложный процент (включение дохода от инвестиций в сумму, с которой начисляется доход). Например, стоимость акций мо-жет увеличиваться в среднем на 12,5% в год. Это зна-чит, что 100 фунтов стерлингов, инвестированных в 1950 году, сегодня стоят 22740 фунтов. Вообще реаль-ные доходы от инвестиций (то есть с учетом инфля-ции) достаточно высоки, если, конечно, инфляция не галопирует. •Доходность инвестиций с учетом сложного процента резко дифференцированна: некоторые капиталовло-жения оказываются гораздо лучше других. Это помо-гает понять, почему богатства распределены настоль-ко неравномерно. Огромнейшее значение в диффе-ренциации богатств имеет размер годового процента: есть разница, ранен ли он 5, 10, 20 или 40. Например, суммы, накопленные за 10 лет с 1000 фунтов стер-лингов, составят при этих процентах соответственно 1629, 2593, 6191 или 28925 фунтов! При размере годо-вого процента, отличающемся в 8 раз (5% и 40%), на-копленные суммы различаются почти в 18 раз, и чем дольше лежат эти деньги, тем больше увеличивается этот разрыв. Но что любопытно, определенные категории капитало-вложений и определенные инвестиционные стратегии предсказуемо гораздо лучше способствуют умножению богатства, чем другие категории и стратегии инвестиро-вания. Принцип 80/20 применительно к деланию денег •Вероятность разбогатеть или максимально приумно-жить богатство выше при получении доходов от инве-стиций, нежели при получении дохода от продажи собственного труда. Это означает, что в накоплении достаточного количества денег для скорейшего форми-рования капиталовложений есть определенный смысл. Аккумулирование средств, достаточных для вступле-ния в мир инвестиций, обычно требует упорной рабо-ты и крайней экономии в расходах: хотя бы некоторое время доходы должны превышать расходы. •Это правило не действует лишь в случаях получения наследства или других даров, бракосочетания с членом богатой семьи, выигрыша в лотерею, а также в случае преступного получения доходов. Первое предсказать трудно, третье настолько маловероятно, что можно о нем забыть, четвертого никому не пожелаешь, и лишь второе может быть сознательно спланировано, хотя за результат тоже никто не поручится. •Из-за эффекта накопительного процента в инвести-циях вы можете разбогатеть, либо начав накопление в самом начале жизни, либо прожив очень долгое вре-мя, либо и то и другое. Раннее начало, кстати, будет более надежной стратегией. •Как можно раньше разработайте последовательную и долговременную стратегию инвестирования, основан-ную на принципах, которые оправдали себя в прошлом. Итак, вопрос: как мы можем получить 80% прибылей от капиталовложения, используя лишь 20% денег? Ответ 1 : воспользуйтесь десятью заповедями Коха об инвестициях: 1. Стремитесь к тому, чтобы ваша инвестиционная философия отражала вашу индивидуальность. 2. Действуйте активно и учитывайте принцип дисба-ланса. 3. Вкладывайте основные деньги в акции. 4. Делайте долговременные инвестиции. 5. Вкладывайте деньги, когда цены низкие. 6. Если не можете перехитрить рынок — отслеживай-те его. 7. Стройте ваши инвестиции, основываясь на собст-венном мнении. 8. Учитывайте преимущества отсталых рынков. 9. Избавляйтесь от убыточных акций. 10. Увеличивайте ваши прибыли. Стремитесь к тому, чтобы ваша философия инвестирования отражала вашу личность Для успешного частного инвестирования крайне важно, чтобы ваша личность и знания соответствовали одному из множества работающих методов. Большинство част-ных инвесторов прогорают из-за того, что используют техники, которые, хотя и много раз доказывали свою ра-ботоспособность, не подходят конкретному индивидуу-му. Инвестор должен выбрать что-то одно из меню в 10 работоспособных стратегий — именно то, что соответ-ствует его собственному темпераменту и знаниям. Например: •Если вам нравятся игры с числами и у вас аналитичес-кий склад ума, нам подойдет один из аналитических методов инвестирования. Из их числа мне больше всего нравятся стоимостное инвестирование, выявле-ние роста прибыли и узкоспециальные инвестиции вроде варрантов. •Если вы скорее оптимист, чем пессимист, избегайте излишне аналитического подхода, описанного выше. Оптимисты — это часто плохие инвесторы, поэтому убедитесь сначала, что ваши инвестиции растут в цене; если нет — продавайте свои акции и перебрасы-вайте деньги в инвестиционный фонд, занимающийся «отслеживанием индекса». Иногда оптимисты, которые в этом случае заслуживают называться провидцами, делают на инвестициях состоя-ния — просто из-за того, что остановили свой выбор на акциях двух, или трех фирм, которые, по их мнению, име-ют огромный потенциал. Однако если вы оптимист, по-пытайтесь сдерживать свой энтузиазм, — сядьте и напи-шите на бумаге как можно подробнее, почему данные акции так вам приглянулись. Попробуйте подойти рацио-нально к их покупке еще до покупки. И обязательно про-давайте убыточные акции, даже если чисто эмоционально вам приятно их иметь. •Если вы не считаете себя ни аналитиком, ни «везун-чиком», но скорее человеком практичным, вам следу-ет либо специализироваться в области, о которой у вас имеются специальные знания, либо повторять дей-ствия успешных инвесторов, которые не были замече-ны в крупных проколах. Пытайтесь предвидеть и учитывайте принцип дисбаланса Чтобы предвидеть, вы должны сами нести бремя своих инвестиционных решений. Опасность консультантов и уп-равляющих вашими инвестициями не в том, что они за-бирают себе часть прибылей, а скорее в том, что они ни-когда не порекомендуют или не соберут вам несбаланси-рованного портфолио, который только и может принести вам настоящие прибыли. Как считается, риск минимизи-руется посредством разброса инвестиций по широкому "спектру самых различных инвестиционных инструментов вроде бондов, акций, наличных, вложений в недвижи-мость, в золото и предметы коллекционирования. Однако значение минимизации риска преувеличено. Если вы хо-тите стать достаточно богатым, чтобы заметить перемену в собственном уровне жизни, вам необходимы прибыли выше средних, и шансы получения этих прибылей на-много выше, если возьмете на вооружение несбалансиро-ванный портфолио. То есть ваши инвестиции будут не-многочисленны, но это будут именно те инвестиции, в высокой прибыльности которых вы убеждены. Кроме того, это значит, что вы должны вкладывать деньги в один из инструментов инвестирования... |