Текст учебников-5. Слайд 1 Титульный лист Слайд 2 Содержание Слайд 3
 Скачать 3.2 Mb.
|
|
Слайд 159 Требования к автоматизированным банковским системам, продолжение. Следующее требование, предъявляемое к автоматизированным банковским системам, – это достоверность информации. Действительно, грамотно построенная автоматизированная система должна обеспечивать определённый необходимый уровень достоверности информации. Для этого применяются различные приемы и методы. Широко используются такие технологические приемы, как визуальный контроль, двойной набор информации при вводе, метод контрольных сумм, проверка по справочникам и другие методы. Особое значение для повышения достоверности следует уделять персональной ответственности и последующему контролю. Ещё одним важным требованием к автоматизированным банковским системам выступает надежность системы. Действительно, сбой программного обеспечения или злоумышленное вторжение в автоматизированную банковскую систему могут иметь серьёзные негативные последствия. Эти последствия можно измерить как количественно, например, величиной ущерба, так и качественно, например, падением имиджа, срывом переговоров. Надежность системы – это способность системы достаточно долгое время выполнять свои функции. Надежность системы в целом во многом зависит от надежности входящих в неё компонентов. Наиболее популярным 32 5 способом увеличения надежности системы выступает дублирование её компонентов. Следующее важное требование – это комплексность автоматизированной системы. Комплексность системы подразумевает, что абсолютно все направления многофункциональной деятельности банка подлежат автоматизации. При этом комплексная автоматизированная банковская система должна представлять связанный между собой набор продуктов. Каждый из продуктов должен быть разработан с использованием единых инструментальных средств. Также он должен функционировать на единой программно-аппаратной платформе, обеспечивая за счет этого полную интеграцию продуктов при их совместном использовании. Только комплексная информационная банковская система, которая связывает и интегрирует разнообразные сферы деятельности банка, способна полностью автоматизировать и систематизировать бизнес-процессы финансового учреждения. Действительно, работа банка с клиентами, участие в биржевых торгах и прочая деятельность должны быть взаимосвязаны с внутрихозяйственной деятельностью банка, с его бухгалтерией. Следующее требование – это масштабируемость. Масштабируемость системы – это её способность адаптироваться к росту предъявляемых требований и расширению объемов решаемых задач. Например, числа обслуживаемых автоматизированных рабочих мест, количества обрабатываемых документов, а также быстроты реакции, общей производительности. Масштабируемость системы дает возможность безболезненно переходить от автоматизированной банковской системы, которая использовалась небольшой рабочей группой, к распределенной системе практически неограниченного размера и сложности. Информационную 32 6 основу для такой системы должна составлять единая централизованная база данных, позволяющая в широких границах наращивать филиальную сеть банка или сеть других его подразделений. Слайд 160 Требования к автоматизированным банковским системам, окончание. Следующее требование – это разные режимы работы. Здесь речь идёт о возможности работы системы и в режиме «on-line [он-лайн]», и в режиме «off-line [оф-лайн]». Обработка всех операций банка в режиме реального времени получила за рубежом название OLTP [о-эл-ти- пи], то есть «On-Line Transaction Processing» [он-лайн транзакшн процессинг], что означает «непосредственная обработка транзакций». В данной ситуации всей информацией банковской системы управляет единый сервер базы данных, а все рабочие места обращаются в режиме реального времени к централизованному хранилищу информации. То есть все пользователи системы работают на терминалах, которые связаны с центральной базой данных, куда однократно вводится вся поступающая в систему информация. В режиме «off-line [оф-лайн]», в отличие от OLTP [о-эл-ти-пи], рабочие места в удаленных подразделениях банка имеют доступ только к своим, локальным, базам данных, которые расположены, как правило, в самом филиале. По определенным правилам все эти данные с некоторой временной задержкой передаются в Головную контору, или региональный филиал, для последующей их обработки и систематизации. Несомненно, режим OLTP [о-эл-ти-пи] имеет множество преимуществ, так как все вводимые в систему данные моментально становятся доступными всем подсистемам и, соответственно, сотрудникам банка. Это позволяет обеспечивать более оперативный уровень обслуживания клиентов. Однако режим OLTP [о-эл-ти-пи] требует и более высоких затрат на его реализацию. Автоматизированные банковские системы, которые обслуживают 32 7 многофилиальные банки, должны иметь возможность организовывать работу в режиме и «on-line [он-лайн]», и «off-line [оф-лайн]». Ведь даже в рамках одного банка для каких-либо его территориально обособленных подразделений оптимальным будет один режим, а для других – другой. Ещё одно из требований – это единое информационное пространство. Эффективно управлять коммерческим банком можно только при наличии оперативной и актуальной информации о деятельности всех его подразделений. Поэтому организация оперативного доступа к информации является сложной задачей в том случае, если подразделения замкнуты в собственной информационной среде, работая с отдельными, не связанными между собой программами. Для решения данной задачи крайне необходимо, чтобы все подразделения банка функционировали в едином информационном пространстве. Это позволит служащим банка, а именно – кредитным специалистам, кассирам-операционистам, менеджерам, аналитикам, контроллерам, получать прозрачный доступ ко всей необходимой информации для реализации возложенных на них функций. Следующее требование – консолидация. Обеспечение консолидации данных является как важнейшим требованием к автоматизированным банковским системам, так и серьезной, масштабной задачей. Для консолидации данных их необходимо, прежде всего, получить из различных источников, внешних и внутренних, включая все отделения, филиалы, представительства банка. Затем следует интегрировать разрозненную и разнородную информацию в единую базу данных так, чтобы ее можно было использовать в процессе реализации функций и задач банка. Важнейшим требованием к автоматизированным системам, особенно в области банковского бизнеса, является также защита информации. Автоматизированная банковская система должна обеспечивать как защиту информации от несанкционированного доступа, например, изменений, просмотра, так и целостность, согласованность данных между 32 8 собой в любой момент. Задача безопасности системы должна решаться на верхнем её уровне: - через строгую структурированность системы доступа к информации; - через полное восстановление всей истории происходящих в системе событий с определением совершавших их лиц; - через использование зафиксированной информации, для изменения которой требуются специальные полномочия. К числу основных требований к автоматизированным банковским системам следует отнести также и наличие развитой системы документооборота. Она позволяет нужным образом настраивать документооборот, описывая схемы делопроизводства: от маршрутизации документооборота на уровне отдельных операций до правил генерации проводок и составления разнообразной отчетности. Автоматизированные банковские системы должны поддерживать режим мультивалютности, а также работу с альтернативными планами счетов. Это позволяет вести параллельный учет в нескольких учетных системах, использующих как отечественные, так и международные стандарты бухгалтерского учета. Слайд 161 Пользователи автоматизированных банковских систем Для банков главный смысл автоматизации заключается в том, чтобы связать воедино все сферы своей деятельности посредством внедрения единой интегрированной автоматизированной системы, которая поддерживает сквозную технологию работы. Здесь речь идёт о персонале банка. Так, следует различать четыре основные группы пользователей, а именно: - сотрудники IТ [ай-ти]-подразделений, или автоматизаторы; - сотрудники бизнес-подразделений; - сотрудники учетно-аналитических подразделений; 32 9 - высшее руководство банка. Каждая из этих групп имеет собственные представления о назначении автоматизации и свой набор требований. С автоматизаторами все достаточно просто. Основным архитектурным требованием для них является наращиваемость системы и ее стыкуемость. Технологии для автоматизаторов – это, прежде всего, использование передовых средств разработки. Следующая группа пользователей – это бизнес-специалисты. Здесь модель автоматизированной системы направлена непосредственно на клиента. Это отражается во многих аспектах. Так, от архитектуры им требуется поддержка территориально распределенного бизнеса, чтобы клиент мог быть обслужен в любом из офисов банка. Технологичность для них – это быстрое создание и вывод на рынок новых продуктов, то есть клиент не должен дожидаться, пока банк формализует и поставит на поток ту услугу, которая ему сейчас необходима. Анализ для бизнес-специалистов – это, прежде всего, анализ клиентской базы. Специалисты учетно-аналитических подразделений как правило, не сильны в архитектуре автоматизированных банковских систем, однако и у них есть свои требования к ней. Именно таким требованием является их стремление вести параллельно несколько учетов. Таким образом, архитектурное требование множественности учетов приводит к технологическому требованию автоматической генерации бухгалтерских записей по заранее заданным шаблонам. Однако сложность ситуации заключается в том, что обобщить эти потребности, абстрагируясь от бесконечного множества конкретных отчетно-аналитических форм, им, как правило, не удается. И наконец, высший менеджмент тоже имеет свои особые требования к 33 0 автоматизации, которые обусловлены его руководящим положением. Например, в глазах любого руководителя анализ – это, прежде всего, анализ эффективности деятельности различных подразделений вверенного ему предприятия. Именно поэтому руководители банков активно интересуются центрами прибыли, а также методиками внутрихозяйственного расчета, включая трансфертное ценообразование для нужд внутренней переброски ресурсов. По этой же причине внутренняя бухгалтерия также постоянно находится в сфере их внимания. Если говорить о технологиях, то для руководителей это, в первую очередь, технологии планирования и отслеживания выполнения планов. По этой же причине высший менеджмент заинтересован в прозрачных механизмах бюджетирования. Слайд 162 Инфраструктура автоматизированных банковских систем Таким образом, прежде чем формировать требования к какой-либо автоматизированной банковской системе, следует определить, кто именно использует данную систему, кто извлекает из нее пользу, какая информация должна извлекаться из системы. Учитывая тот факт, что пользователями системы будут не специалисты в сфере информационных технологий, первым требованием выступает защита информации от некорректных действий оператора. Хранимая в банковских системах информация является для банка реальными деньгами, поэтому банковская электронная система должна быть качественно защищена от сбоев и от действий злоумышленников. Создание или выбор автоматизированной банковской системы тесно взаимосвязаны с планированием инфраструктуры информационной технологии банка. Под инфраструктурой автоматизированной банковской системы понимается совокупность, соотношение и наполнение определённых 33 1 составляющих процесса автоматизации технологий банка. В инфраструктуре автоматизированной системы выделяют обеспечивающие и функциональные подсистемы. К обеспечивающим подсистемам относят, например, информационное обеспечение, техническое оснащение, системы связи и коммуникаций, программные средства, системы безопасности и так далее. Функциональные подсистемы реализуют банковские услуги, бизнес- процессы и те комплексы задач, которые отражают содержательную или предметную направленность именно банковской деятельности. Один из концептуальных подходов к созданию автоматизированных банковских систем предусматривает разделение функциональных возможностей системы на три уровня. Верхний уровень, «front-office» [фронт-офис], образуют модули, обеспечивающие быстрый и удобный ввод информации, ее первичную обработку и взаимодействие банка с клиентами, другими банками, Центральным банком и не только. То есть это подсистема, которая обеспечивает взаимодействие банка с внешним миром. Средний уровень, «back-office» [бэк-офис], представляет собой приложения по разным направлениям внутрибанковской деятельности и внутренним расчетам. Это работа с кредитами, депозитами, ценными бумагами, пластиковыми карточками.Данная подсистема обеспечивает общебанковскую и общехозяйственную деятельность. Нижний уровень, «accounting» [эккаунтинг], – это базовые функции бухгалтерского учета или бухгалтерское ядро. Именно здесь сосредоточены модули, обеспечивающие ведение бухгалтерского учета, то есть своевременное и корректное отражение деятельности банка в рамках существующих процедур бухгалтерского учёта. Разделение банка на «front-office» [фронт-офис] и «back-office» [бэк- офис] основывается, во-первых, на функциональной специфике обработки банковских операций, или сделок, и принятии решений. Во-вторых, – на 33 2 самой природе банка как системы, которая, с одной стороны, фиксирует, а с другой, активно влияет на экономическое взаимодействие в финансово- кредитной сфере. В самостоятельную группу – «Analysis» [энелизис] – выделены операции, реализующие анализ текущего состояния банка, планирование и внутренний аудит банка. Слайд 163 Информационное обеспечение автоматизированных банковских систем Изучив инфраструктуру автоматизированных банковских систем, рассмотрим, каково содержание их информационного обеспечения. Так, информационное обеспечение определяется составом объектов отражаемой предметной области, задач, данных и совокупностью информационных потребностей всех пользователей автоматизированной системы. Информационное обеспечение автоматизированных банковских систем включает полный набор показателей, документов, классификаторов, файлов, баз данных, баз знаний, методов их использования в банковской работе. Кроме того, оно включает способы представления, накопления, хранения, преобразования, передачи информации, принятые в конкретной системе для удовлетворения информационных потребностей всех категорий пользователей в нужной форме в требуемое время. Состав информационного обеспечения представлен на слайде. Во-первых, для успешной информатизации банка необходимо построить информационную модель банка и выполнить ее анализ. При разработке информационной модели банка первичной информацией выступают: - перечень операций, которые проводит банк; - перечень документов, обращающихся в банке; - административная схема банка; - распределение операций по подразделениям. 33 3 Во-вторых, анализ информационных потоков в системе позволяет выявить узлы, на которые падает наибольшая нагрузка при обработке информации, а также узлы, где имеется переизбыток персонала, при этом информация не является востребованной. На основе такого анализа можно дать рекомендации по оптимизации документооборота, загрузке операционных работников, техническому перевооружению, дать предложения по изменению форм носителей информации. Также в состав информационного обеспечения входит система классификации и кодирования, о которой подробно было рассказано в первой теме нашего курса. В-третьих, важнейшим элементом информационного обеспечения выступают базы данных, с которыми подробно мы также ознакомились в теоретической части. Так, внутримашинное информационное обеспечение банка организуется в виде базы данных, обеспечивающей надежное хранение, быстрый доступ к различным документам, клиентам, филиалам. Новым направлением совершенствования организации внутримашинного информационного обеспечения является концепция хранилища данных. На основе информационных хранилищ формируется единое информационное пространство, которое служит базой для реализации различных аналитических и управленческих приложений. К ним можно отнести оценку кредитных и страховых рисков, прогноз тенденций на финансовых рынках, выявление махинаций с кредитными картами. Информационное обеспечение должно наиболее полно отражать специфику предметной области банковского бизнеса. Уровень соответствия информационного обеспечения предметной области нагляднее всего проявляется в словаре информационной модели. Пользовательский интерфейс в системе, а именно меню, экранные формы, отчеты, должен охватывать предметную область наиболее полно по количеству и объему понятий, объектов, процессов. 33 4 Информационная модель должна отражать разнообразие понятий, их назначение, взаимосвязь. В модели должна описываться сущность этих понятий. Для этого разрабатывается стандарт на описание базовых понятий. Стандарт содержит формализованное описание конкретных действий, происходящих в процессе предоставления банком услуг клиентам, внешней и внутренней работы банка. Для расширения предметной области базы данных в последнее время стал широко применяться механизм гибких классификаторов. Данный механизм позволяет наделять объекты новыми признаками и дополнять базы данных нестандартными свойствами объектов. Например, дополнительно могут быть введены адрес налоговой инспекции, данные о группе клиентов, операций. Слайд 164 Функциональные подсистемы автоматизированных банковских систем. Функции любой информационной системы можно разделить на две группы. Первая группа – технические функции. Технические функции обеспечивают работу системы безотносительно к тому, что именно она автоматизирует. Примером функций первой группы можно считать функции ввода- вывода, процедурного и непроцедурного доступа к данным, обеспечения ссылочной целостности и непротиворечивости данных. Вторая группа – бизнес-функции. Бизнес-функции реализуют семантику и бизнес-логику системы, то есть именно то, ради чего она создана. Пример второй группы – функции начисления процентов, описания клиентов, выполнения бухгалтерских проводок. Автоматизированная банковская система позволяет организовать быстрое и качественное обслуживание клиентов в широком спектре услуг. 33 5 В составе автоматизированной банковской системы могут быть выделены следующие функциональные модули: ˗ расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц; ˗ обслуживание счетов банков-корреспондентов; ˗ кредитные, депозитные, валютные операции; ˗ любые виды вкладов частных лиц и операции по ним; ˗ фондовые операции; ˗ расчеты с помощью пластиковых карт; ˗ бухгалтерские функции; ˗ анализ, принятие решений, менеджмент, маркетинг. Если кратко рассказывать об устройстве автоматизированных банковских систем, то она состоит из нескольких подпрограмм, предназначенных для расчета различных банковских продуктов. Банковский продукт – это то, что банк продает конечному потребителю. Это совокупность условий. К примеру, кредит – это также банковский продукт. Он характеризуется процентной ставкой, сроком, минимальной и максимальной суммой, типом платежей. Производитель банковской системы может продавать свою систему целиком или отдельными модулями. Поэтому в банке может быть установлено несколько банковских систем от различных производителей. От каждой банковской системы у банка может быть по нескольку модулей. Связь между ними может осуществляться при помощи механизмов импорта – экспорта. Ключевая программа для любого банка – это модуль «Расчетно- кассовое обслуживание». В нем содержатся все когда-либо проводимые банком платежи, начисления, комиссии и документы. Все начисления по вкладам, кредитам, переводы из данного банка в другой банк попадают в данную систему. Там они хранятся и по ним формируются различные отчеты, предназначенные для проверки Центральным банком и другими государственными службами. 33 6 В зависимости от того, какими операциями занимается банк, он может купить кредитный модуль или депозитный, или, к примеру, модуль для торговли ценными бумагами. Также существуют модули факторинга, модули для учета операций в банковских ячейках. Все эти модули могут быть от различных производителей. Однако есть и самостоятельно разработанные модули, предназначенные для автоматизации банковской деятельности. |