Текст учебников-5. Слайд 1 Титульный лист Слайд 2 Содержание Слайд 3
 Скачать 3.2 Mb.
|
|
Слайд 165 Техническое обеспечение автоматизированных банковских систем Далее рассмотрим техническое обеспечение автоматизированных финансовых систем. Оно представляет собой сложный сетевой аппаратно- программный комплекс, состоящий из множества персональных компьютеров, локальных и глобальных вычислительных сетей. От правильного построения сетевой структуры автоматизированной системы зависит эффективность и надежность ее функционирования. Локальная вычислительная сеть банка объединяет в структурированную и управляемую замкнутую систему все информационные устройства. Это отдельные компьютеры и локальные вычислительные сети, хост-серверы, рабочие станции, телефоны, факсы, сети банкоматов, онлайновые терминалы. В сети обеспечиваются надежность функционирования и мощные системы защиты информации, гарантируется безотказная работа системы в случае ошибок персонала, так и в случае попытки несанкционированного доступа. Существует отлаженная система связи между банковскими отделениями разного уровня: как с городскими отделениями, так и с иногородними филиалами. В связи с современными тенденциями развития банковских услуг появляется потребность в специфичных для банков телекоммуникационных решениях. Например, это обслуживание по телефону, SMS[эс-эм-эс]- 33 7 банкинг, круглосуточный доступ к банкоматам и онлайновым терминалам, развитие сетей быстродействующих платежных терминалов в торговых точках. Существенную роль приобретает организация оперативного, надежного и безопасного доступа удаленного клиента к современным банковским услугам. Если рассматривать технологию работы автоматизированных банковских систем, то обычно это клиент-серверная система. То есть большинство создаваемых сетей основаны на архитектуре «клиент–сервер». Организация локальной вычислительной сети на базе «клиент–сервер» предполагает организацию технического обеспечения и разделение обработки информации между двумя компонентами, которые называются клиентом, или рабочей станцией, и сервером. Обе части выполняются на разных по мощности компьютерах, объединенных сетью. При этом клиент посылает серверу запросы, а сервер их обслуживает. Такая технология реализуется в профессиональных системах управления базами данных, имеющих специальный язык структурированных запросов. Одним из вариантов реализации технологии «клиент–сервер» является ее трехуровневая архитектура. В сети должны присутствовать как минимум три компьютера: клиентская часть или рабочая станция, сервер приложений и сервер баз данных. В клиентской части организуется взаимодействие с пользователем, то есть пользовательский интерфейс. Сервер приложений реализует бизнес-процедуры для клиентской части. Сервер баз данных обслуживает бизнес-процедуры, которые выступают в роли клиентов. Гибкость такой архитектуры заключается в независимом использовании и замене вычислительных и программных ресурсов на всех трех уровнях. Для повышения надежности, отказоустойчивости технических решений 33 8 в банковских сетях практикуется объединение серверов в группы. При этом ресурсы и нагрузка разделяются между серверами, или узлами системы, так, что пользователь не знает, с каким конкретным сервером он работает в данный момент, а использование технических средств оказывается более эффективным. Слайд 166 Техническое обеспечение автоматизированных банковских систем, окончание. Предпочтительной схемой топологии банковской сети является топология «звезда», простая или многоуровневая, с главным офисом в центре, соединенным с региональными отделениями. Когда возникает необходимость связывать региональные офисы друг с другом напрямую, приобретает актуальность топология «каждый с каждым». Эта топология отличается повышенной надежностью и отсутствием перегрузок. Практически могут быть реализованы многочисленные смешанные варианты топологий. Это целесообразно в том случае, когда, например, различные отделы центрального офиса банка – расчетный, кредитный, аналитический, технический или любой другой – находятся в разных зданиях. Корпоративная сеть может быть построена на различных каналах связи. А именно: выделенных и коммутируемых аналоговых и цифровых линиях, оптоволоконных, спутниковых, радио- и микроволновых каналах. А также на основе разнообразных протоколов и технологий «ISDN» [ай-эс-ди- эн], «Х.25» [икс-твенти-файф], «FrameRelay» [фрэйм-рилэй] и «АТМ» [эй- ти-эм]. Итак, рассмотрим подробнее сети «ISDN» [ай-эс-ди-эн]. Важная особенность сетей «ISDN» [ай-эс-ди-эн] – технология «Bandwidth-on-Demand» [бэндвидз-он-демэнд], то есть «полоса частот по требованию», – это предоставление и оплата необходимой полосы 33 9 пропускания канала связи по мере потребности. Это актуально в часы резкого возрастания трафика в сети. Другое приложение технологии «ISDN» [ай-эс-ди-эн] – технология «Connection-on-Demand» [коннекшен-он-демэнд], то есть «связь по требованию». Она применяется для связи с небольшими отделениями или удаленными абонентами, например, в системах «банк–клиент», и удобна в условиях малоинтенсивного и эпизодического трафика по каналу связи. Организация «связи по требованию» возможна и на коммутируемых модемных линиях, работающих при более низких скоростях. Ещё один пример сети – это сети «Х.25» [икс-твенти-файф]. Передача данных в этих сетях рассчитана на низкоскоростные, чаще всего аналоговые, каналы. Сети «Х.25» [икс-твенти-файф] отличаются особой надежностью и сохраняют свою актуальность для связи с банкоматами, притом что банкоматы и онлайновые терминалы зачастую выпускаются со встроенными портами «Х.25» [икс-твенти-файф]. Следующая технология – «FrameRelay» [фрэйм-рилэй]. Технология «FrameRelay» [фрэйм-рилэй] отличается быстродействием и возможностью одновременной передачи данных и оцифрованного голоса. Кроме того, протокол «FrameRelay» [фрэйм-рилэй] позволяет эффективно передавать неравномерный по времени трафик. Также различают «АТМ» [эй-ти-эм]-технологии. «АТМ» [эй-ти-эм]-технологияпредназначена для организации высокоскоростных высококачественных линий передачи, обеспечивающих интегрированный сервис, то есть передачу потоков информации, требующих различного качества обслуживания. Слайд 167 Программное обеспечение автоматизированных банковских систем Программное обеспечение – совокупность программных средств, обеспечивающих функционирование, диагностику и тестирование 34 0 аппаратных средств, а также разработку, отладку и выполнение задач пользователя с соответствующим документированием. Всё программное обеспечение можно подразделить на системное, инструментальное и прикладное. Системное программное обеспечение управляет всеми ресурсами, осуществляет общую организацию процесса обработки информации, обеспечивает интерфейс с проблемной средой. Инструментальное программное обеспечение предназначено для создания оригинальных программных средств в любой предметной области. Прикладное программное обеспечение составляют пакеты прикладных программ, предназначенные для решения определенного круга задач из различных предметных областей. Немногие банки разрабатывают автоматизированные системы собственными силами. Обычно они используют пакеты прикладных программ, созданные специальными фирмами, специализирующимися на разработке программного обеспечения для автоматизации банковской деятельности. Это удобно и не очень рискованно. Для изучения программного обеспечения автоматизированных банковских систем следует придерживаться общепринятой структуры программного обеспечения, которое включает системные и прикладные программные средства. Одним из важнейших факторов, способствующих успешному внедрению и развитию банковских систем, является понимание руководством банка того, что учреждению важны не собственно программы. Банку нужна информационная структура, которая будет включать в себя и системные программы, и прикладные программы, и компьютеры, и коммуникационное оборудование, и линии связи, и технологию работы. Современная автоматизированная банковская система требует наличия системных программистов, прикладных программистов, специалистов по коммуникациям, администраторов баз данных, сетевых администраторов и 34 1 иных специалистов в данной области. Далее охарактеризуем автоматизированные банковские системы некоторых российских компаний, которые широко применяются российскими банками, а также выявим их особенности. На сегодняшний день наблюдается серьезная конкуренция среди разработчиков автоматизированных банковских систем, как российских, так и зарубежных. На слайде представлена информация об основных автоматизированных банковских системах российских компаний-разработчиков. Слайд 168 Обзор рынка автоматизированных банковских систем. Интегрированная банковская система «Центавр Омега». Подсистемы «Центавр Омега» — это современная система автоматизации для банков различной величины и специализации. Первые внедрения системы «Центавр Омега» как полнофункциональной автоматизированной банковской системы состоялись в две тысячи седьмом году, а к настоящему моменту система эксплуатируется более чем в пятидесяти банках. В данной системе используется удобный «Windows» [виндоус]-интерфейс и трехуровневая архитектура с поддержкой двух наиболее распространенных систем управления базами данных. Компания «ПрограмБанк» разработала для системы «Центавр Омега» принципиально итерационную технологию внедрения. Опыт итерационного внедрения в десяти-пятнадцати банках показывает, что такое внедрение позволяет, если не устранить, то значительно уменьшить недостатки сложившейся системы внедрения с типовым подходом к внедрению. Функциональность системы представлена на слайде. Итак, реализация обслуживания корпоративных клиентов в интегрированной банковской системе «Центавр Омега» базируется на детальной реализации полного пакета услуг, которые современный банк 34 2 может предложить самым требовательным клиентам. ПродУктовый подход, реализованный в решении, позволяет банку самостоятельно определять «степень индивидуальности обслуживания» для различных специалистов банка. То есть, какие параметры договоров определяются используемым банковским продуктом, а какие – задаются индивидуально в процессе заключения договора. Особое внимание уделяется реализации международных расчетов и операций с валютой, включая валютный контроль, поскольку в настоящее время это один из наиболее прибыльных сегментов корпоративного банковского обслуживания. Розничный банкинг в системе «Центавр Омега» обеспечивает качественное массовое обслуживание физических лиц и при этом позволяет обеспечить индивидуальный подход к клиенту. Розничный банкинг охватывает все виды как классических, так и современных розничных продуктов. Интегрированная банковская система «Центавр Омега» поддерживает работу банка со всем спектром финансовых инструментов: ценные бумаги, «Forex» [Форекс], межбанковское кредитование, драгоценные металлы, производные финансовые инструменты. Эти особенности решения позволяют использовать его для внутрихозяйственного учета самых разных кредитных учреждений. Подсистема «Учет внутрихозяйственных операций» включает в себя учет материальных ресурсов, учет расходов и хозяйственных договоров. В интегрированной банковской системе «Центавр Омега» при формировании отчетности используется принцип хранилища данных. Это означает, что многие отчеты снабжены расшифровкой. Расшифровка представляет собой быстрый переход от синтетических данных к аналитическим, а от аналитических – к первичным документам. Это позволяет проанализировать, из чего сложился тот или иной показатель отчета, а при переходе к исходным документам внести необходимые изменения. 34 3 Подсистема «Финансовый мониторинг» позволяет выполнять настраиваемый отбор платежей, переводов и кассовых документов банка, подлежащих обязательному контролю; формировать электронные сообщения. Подсистема «Электронный архив» становится жизненно важным инструментом для банка, когда объемы ежедневно распечатываемых первичных документов начинают превышать несколько «пачек бумаги». В различных бизнес-процессах банка данная подсистема обеспечивает замену бумажных документов на электронные. Отличительной особенностью реализации электронного архива в рамках «Центавр Омега» является стопроцентное соответствие электронного документа бумажному. Так, документы формируются в виде тех же отчётных форм, что и для печати на бумаге, только вместо отправки на принтер сохраняются в формате «PDF» [пэ-дэ-эф]. После чего данные могут быть записаны на диск одноразовой записи, при этом в системе остается каталог всех записанных документов для быстрого их поиска. Также в банковской системе «Центавр Омега» реализована специализированная подсистема «Отдел информационной безопасности». Она автоматизирует работу сотрудников службы информационной безопасности в банке и реализует дополнительные инструменты безопасности. Таким образом, нами была рассмотрена интегрированная банковская система «Центавр Омега» и ее функциональность. В качестве отличительной особенности было выделено абсолютное соответствие электронного документа бумажному. К тому же, отчетная документация в системе снабжена расшифровкой, что, в свою очередь, позволяет выявить, из чего складывается какой-либо показатель отчета. Далее рассмотрим основные преимущества интегрированной банковской системы «Центавр Омега». Слайд 169 34 4 Интегрированная банковская система «Центавр Омега». Преимущества Интегрированная банковская система «Центавр Омега» позволяет банку: - предоставить полный продуктовый ряд корпоративным клиентам, мелкому и среднему бизнесу, частным клиентам и финансовым организациям; - управлять всеми активами банка; - обеспечить взаимодействие с платежными системами, государственными органами; - обеспечить контроль от уровня отдельных операций до банка в целом; - вести учет в различных плоскостях: по Российским стандартам бухгалтерского учета, налоговый учет, учет по Международным стандартам финансовой отчетности. Рассмотрим преимущества интегрированной банковской системы «Центавр Омега». Важнейшим преимуществом выступает широкий функционал системы. Действительно, интегрированная банковская система «Омега» охватывает все стороны деятельности банка. Это позволяет использовать в банке минимум сторонних IТ [ай-ти]-решений и сократить расходы и риски. Благодаря современной архитектуре интегрированная банковская система «Центавр Омега» активно развивается. Например, только за две тысячи тринадцатый год были выпущены такие новые подсистемы, как: - «Единое окно обслуживания», - «Договора цессии», - «Таможенная карта РАУНД», - «Учет операций с деривативами», - «Учет сделок с драгоценными металлами» и другие. Также в качестве преимущества следует выделить качество 34 5 обслуживания клиентов. Качество достигается за счёт формализованного бизнес-процесса обслуживания клиентов, прозрачности бизнес-процессов для менеджмента банка, а также за счёт максимально удобного представления данных для пользователя. Следующее преимущество – сочетание массового и индивидуального обслуживания, в частности: - быстрое создание новых и модификация текущих продуктов; - возможность создания продуктов с другим циклом сопровождения договора, например, образовательные кредиты; - индивидуальное обслуживание клиента на основе стандартного продуктового ряда. Это актуально для перевода корпоративного банкинга на продуктовый подход, работы с ценными розничными клиентами, например, взявшими ипотечный кредит. Также одним из преимуществ выступает поддержка изменений в банке, а именно: - масштабируемость, необходимая при росте количества операций, клиентов, филиальной сети; - быстрое подключение новых подсистем при расширении спектра деятельности банка; - механизмы поддержки реструктуризации банка: переход к централизованной схеме управления, перевод головного офиса в филиал, слияние филиалов. Преимущества касаются также системы отчетности и поддержки механизмов принятия решений. Таким образом, система позволяет осуществить переход от синтетических данных к аналитическим и к первичным данным «в один клик». Система имеет прозрачную настройку отчетности в соответствии с учетной политикой банка. Она позволяет осуществить экспорт списков 34 6 документов в «Excel» [эксэль], а также файлов в форматах «TXT» [ти-экс-ти], «RTF» [ртф], «XML» [икс-эм-эль], «HTML» [эйч-ти-эм-эль]. Следующее преимущество – гибкость решения, реализация банковского ноу-хау. Оно включает в себя открытый код, доступ банка к коду прикладного решения, а также создание прикладного кода на платформе разработки. Благодаря этому «IТ» [ай-ти]-подразделение банка обладает теми же возможностями, что и программисты компании. Также преимуществом выступает интеграция с другими системами, то есть поддержка различных вариантов взаимодействия: - экспорт-импорт файлов в форматах «Excel» [эксэль], «TXT» [ти-экс-ти], «CSV» [си-эс-ви], «DBF» [ди-би-эф], «HTML» [эйч-ти-эм-эль], «XML» [икс-эм-эль]; - вызов хранимых процедур; - «HTTP» [эйч-ти-ти-пи], «HTTP-SOAP» [эйч-ти-ти-- пи-соап]. Все это вместе обеспечивает экономическую эффективность решения. Опыт сотрудничества с различными банками убеждает, что «Центавр Омега» им выгодна. Будь то учреждения с сотнями тысяч операций в день, средние, активно развивающиеся банки или небольшие банки, стремящиеся совместить качество и экономию. Таким образом, мы рассмотрели основные преимущества системы «Центавр Омега», а именно ее функционал, возможность сочетания массового и индивидуального обслуживания, возможность интеграции с другими системами и другие. Далее дадим характеристику состава системы «Центавр Омега» и ее основных элементов. Слайд 170 Интегрированная банковская система «Центавр Омега». Состав Состав интегрированной банковской системы «Центавр Омега» представлен на слайде. 34 7 Охарактеризуем некоторые элементы более подробно. Розничный банкинг в интегрированной банковской системе «Центавр Омега» обеспечивает качественное массовое обслуживание физических лиц и при этом позволяет обеспечить индивидуальный подход к клиенту. Розничный банкинг охватывает все виды как классических, так и современных розничных продуктов. Подсистема «Розничный банкинг» включает в себя розничное обслуживание, розничное кредитование, вклады, пластиковые карты, кассовое обслуживание и валютно-обменные операции, платежи и переводы, сейфовые ячейки, режим «единого окна». Реализация розничного обслуживания в интегрированной банковской системе «Центавр Омега» построена на следующих принципах: - Во-первых, обеспечения качества обслуживания клиентов, поскольку именно качество является основным инструментом постоянного привлечения новых клиентов. - Во-вторых, гибкости системы, позволяющей в самые сжатые сроки выводить на рынок новые розничные продукты. - В-третьих, быстрого разворачивания и реструктуризации филиальной сети банка. - В-четвёртых, гибкой технологии отчетности, позволяющей оперативно контролировать подразделения и точки присутствия банка. Общая технология поддержки кредитных и кассовых операций для розничного и корпоративного бизнеса позволяет сократить затраты банка на развитие нового бизнеса, особенно для банков, только начинающих массовое обслуживание физических лиц. В интегрированной банковской системе «Центавр Омега» поддерживается широкий ряд розничных кредитных продуктов, а также реализован механизм для быстрого запуска новых продуктов. Розничное кредитование в «Центавр Омеге» позволяет обеспечить индивидуальные условия для клиента на основе общего продуктового ряда. 34 8 Розничное кредитование в интегрированной банковской системе «Центавр Омега» реализовано в рамках общего продуктового подхода с автоматическим открытием счетов, в соответствии с настройками и так далее. При этом учитывается следующая специфика кредитных продуктов – при настройке кредитного продукта описываются события, которые влияют как на тарификацию, так и на бухгалтерское оформление. Подсистема «Вклады» служит для учета вкладов физических лиц и проведения операций по ним. Она построена на основе продуктового подхода. Реализован удобный интерфейс операционистов при обслуживании клиентов, позволяющий ускорить их работу и минимизировать вероятность ошибок. Решением предусмотрена работа с широким спектром карточных продуктов, таких как: - дЕбетные пластиковые карты; - зарплатные проекты; - кредитные пластиковые карты; - овердрафтные пластиковые карты; - неперсонализированные карты; - корпоративные пластиковые карты для юридических лиц. Интегрированная банковская система «Центавр Омега» автоматизирует кассовые и валютно-обменные операции, проводимые с физическими лицами. Кассовое обслуживание предусматривает как раздельные роли кассира и операциониста, так и их совмещение, то есть режим «одного окна». Кассовое обслуживание предусматривает решение таких задач, как: - прием и выдача рублей и иностранной валюты для зачисления / списания на счета физических лиц, в том числе и на карточные счета; - прием и выдача наличной иностранной валюты для |