Текст учебников-5. Слайд 1 Титульный лист Слайд 2 Содержание Слайд 3
 Скачать 3.2 Mb.
|
|
Слайд 182 Обзор рынка зарубежных автоматизированных банковских систем. Midas [мидас], Midas Plus [мидас плас], Equation [иˈкуэйшэн], Temenos Т24 [теменосс т24], Finacle [финэкл] Рассмотрев российский рынок автоматизированных банковских систем, перейдём к обзору зарубежных программ, предлагаемых сегодня на рынке. На следующих слайдах представлены основные западные 37 4 автоматизированные банковские системы. Компания «Misys» [мисис] является ведущим в мире поставщиком информационно-технологических программ для банковской индустрии. Разработанные компанией программные продукты предназначены для обслуживания полного комплекса банковских операций. В их число входит система «Misys Midas»[миссис мидас], используемая для обслуживания международных банковских операций, которая способствует принятию более гибких решений и повышению эффективности операций клиентов банка. Помимо поддержки работы казначейских отделов и отделов рынков ценных бумаг система «Midas» [мидас] предоставляет банку комплексное обслуживание корпоративных клиентов. Это стало возможно благодаря оснащению персональных менеджеров новейшими средствами управления взаимоотношениями с клиентами. Также, благодаря обеспечению высококачественных банковских продуктов и услуг, как по электронным каналам связи, так и традиционными способами. «Misys Midas Plus» [мисис мидас плас] – одно из наиболее успешных и широко распространённых базовых банковских решений. Основанное на 30- ти летнем опыте и экспертизе, «Midas Plus» [мидас плас] покрывает широкий диапазон функциональных областей, от платежей до «treasury services» [трэжэри сёрвисиз] и «cash management» [кэш менеджмент], являясь лидером в этих областях. С 2003 года пользователями этого решения стали несколько десятков клиентов по всему миру. Приставка «Plus» [Плюс] в названиях новых версий продукта означает ориентацию на розничный рынок, то есть на работу с большим количеством индивидуальных клиентов. Коммерческие продажи «Midas»[мидас] начались в 1975 году. Автоматизированная банковская система «Misys Equation» [мисис иˈкуэйшэн] – это комплексное интегрированное платформно-независимое решение. Оно охватывает все области банковского бизнеса и адаптировано под требования банковского законодательства. 37 5 «Equation» [икьюэйшэн] – это комплексная, многовалютная и многоязычная система мирового класса для работы банков с индивидуальными клиентами, обеспечивающая поддержку всех операций банка с единой платформы автоматической обработки. Коммерческие продажи начались также в 1975 году. «Misys Banking Systems» [миссис ˈбэнкин ˈсистимз ] основана в 1979 году и является частью холдинга «Misys plc» [миссис пи-эл-си] – поставщика специализированного программного обеспечения. Клиентами банковского подразделения «Misys» [мисис] являются 1200 банков в 120 странах мира. «Temenos Т24» [теменос т24] представляет собой уникальную среду, адаптированную для поддержки финансовых операций в оптовых, розничных, инвестиционных банках и других финансовых учреждениях. Совмещая в себе широкий и гибкий набор функциональных возможностей вместе с масштабируемой архитектурой, система «Temenos Т24» [теменос т24] де–факто воспринимается в банковской сфере как мировой стандарт. Её внедрение в российских банках позволит упростить налаживание международных связей, ускорить процессы консолидации и образования крупных финансово-промышленных групп с привлечением средств зарубежных инвесторов. «Finacle» [финэкл] – универсальное банковское решение компании «Infosys» [инфосайс] предоставляет банкам возможность осуществлять трансформацию своего бизнеса на основе эффективного использования технологий. Это решение предназначено для обеспечения деятельности в универсальных, розничных, корпоративных, общественных и частных банках по всему миру в таких областях, как: основные банковские операции; электронные банковские услуги; казначейство; доверительное управление материальными средствами; 37 6 управление взаимодействием с клиентами; управление денежными операциями. Система «Finacle» [финэкл] создана на основе многолетнего опыта работы компании с глобальными банками. Она предлагает ряд мощных функциональных особенностей, делающих ее одним из всеобъемлющих, гибких и масштабируемых решений в своем классе. Слайд 183 Обзор рынка зарубежных автоматизированных банковских систем. Компания «Fidelity» [файдэлити]. Одним из мировых лидеров в области разработки интегрированных банковских систем и программного обеспечения для кредитных организаций является компания «Fidelity National Information Services» [фёдэлити нэйшнл информэйшн сёвисиз]. Потребители систем, технологических услуг и комплексных решений «Fidelity» [фёдэлити] – это ведущие банки и финансовые институты. Более ста четырнадцати миллионов депозитов и почти половина синдицированных займов во всем мире обслуживаются при помощи программного обеспечения «Fidelity» [фёдэлити]. Системы Fidelity [фёдэлити] развернуты в Соединенных Штатах Америки, Восточной и Западной Европе, странах Тихоокеанского региона, Латинской Америке и России. Более шестнадцати тысяч успешных проектов реализовано компанией с 1968 года. Преимущества решений «Fidelity» [фёдэлити] для российских кредитных организаций определяются следующими факторами: системы от поставщика с мировым брендом, успешно локализованные для российского рынка; внедрение и поддержка систем выполняется высококвалифицированными российскими специалистами с опытом работы в крупных международных проектах; системы «Fidelity» [фёдэлити] обладают огромным 37 7 инновационным потенциалом, определяющим их высокую производительность, надежность, гибкость и способность к эволюционированию. Более одного миллиарда долларов инвестировано компанией в исследования только за последние пять лет; в процессе внедрения систем решается весь спектр задач кредитной организации, связанных с созданием и развитием IТ [ай-ти]-инфраструктуры, то есть аппаратно- программные комплексы, администрирование и эксплуатация систем, техподдержка. Основные решения «Fidelity» [фёдэлити], предлагаемые на российском рынке, представлены на слайде. Рассмотрим эти системы более подробно. Слайд 184 Автоматизированная банковская система «FIS Profile» [эф-ай-эс профайл], фронт-офисная система «TouchPoint» [тач поинт] и «UCS» [ю- си-ес]. Автоматизированная банковская система «FIS Profile» [эф-ай-эс профайл] – это интегрированная мультивалютная автоматизированная банковская система, которая поддерживает широчайший спектр операций с кредитами и депозитами. Система включает в себя большое количество конфигурируемых элементов, и, таким образом, позволяет максимально учесть требования как крупных финансовых институтов, так и небольших банков. Решение обеспечивает невысокую совокупную стоимость владения благодаря низким затратам на инфраструктуру и эксплуатационным расходам, а также высокой производительности. Масштабируемость и эффективность системы «FIS Profile» [эф-ай-эс профайл] делают ее оптимальным выбором для компаний, которым важно иметь надежное, работающее в режиме «24х7х365» [двадцать 37 8 четыре на семь на триста шестьдесят пять] решение. Фронт-офисная система TouchPoint [тач пойнт]– это современная высокотехнологичная фронт-офисная система, предназначенная для организации и автоматизации каналов взаимодействия с клиентами. Включает в себя CRM [си-ар-эм]-составляющую. Ядро «TouchPoint» [тач пойнт]– это архитектура «Xpress Enterprise Services» [экспресс ентэпрайз сёвисиз]. Она обеспечивает полную интеграцию различных каналов доставки финансовых услуг – филиальных офисов, точек продаж, call [колл]-центров и Интернет-каналов коммуникации. Модульная структура решения позволяет установить только необходимые модули, а в последующем – наращивать функционал системы по мере необходимости. «Universal Customer System» [юнивёсэл кастэмэ систим], сокращенно «UCS» [ю-си-ес], представляет собой интегрированную систему управления продажами и клиентским обслуживанием. Этобанковская информационная система для организации работы с клиентами, функции которой выходят за рамки классического «CRM» [си-ар- ем]-решения. Она обеспечивает полную агрегацию и синхронизацию данных о клиенте по всему существующему спектру взаимодействия клиента и банка не только в рамках процесса продаж, но и всего клиентского обслуживания. В режиме реального времени предоставляет банку аналитические инструменты для принятия решений как относительно политики взаимодействия с отдельным клиентом, так и для построения массовых рыночных стратегий. Слайд 185 Обзор рынка зарубежных автоматизированных банковских систем. CBS-3 [си-би-эс 3]. FORPOST [ФОРПОСТ] «COLVIR BANKING SYSTEM» [колвир бэнкин систим] или сокращенно «CBS-3» [си-би-ес-3] – удобная, современная, мощная 37 9 банковская система. Состав функциональных модулей, имеющихся в «Colvir» [колвир], позволяет обеспечить полностью интегрированное решение. Все операции банка функционируют на общем ядре с единой Главной книгой, единым бюджетом, единым блоком управления рисками, единым модулем управления наличными средствами. Это позволяет избежать затрат на сопряжение отдельных компонентов системы, сократить затраты на содержание и обучение персонала, облегчить внесение изменений в систему. Система работает круглосуточно и в разных часовых поясах, имеет в себе встроенный «CRM» [си-ар-ем]-модуль, систему управления рисками, соответствующую требованиям «Basel II 2006». В 2004 году аудиторская компания «Deloitte & Touche» [дилоитте энд тойче – сомнительная транскрипция], входящая в «большую пятерку», провела аудит системы «Colvir» [колвир] и дала положительное заключение. Отметим, что функциональные и технологические возможности системы «Colvir» [колвир], в целом, отвечают современным требованиям, предъявляемым к автоматизированным банковским системам крупными и средними банками. Далее рассмотрим систему под названием «FORPOST» [форпост]. Банковская информационная система «FORPOST» [форпост] – это масштабируемая, гибкая система, построенная на продуктах Oracle [ˈорэкл]. Система представляет универсальное банковское решение, поддерживающее «Retail wholesale» [ритейл хоулсейл], управление кредитами, карточными продуктами, ценными бумагами, отчетностью и банком в единой системе. Она включает в себя набор приложений для розничных и оптовых продуктов, охватывая весь спектр банковских операций. Среди них можно отметить следующие операции: контроль над бухгалтерским учетом; депозиты до востребования, вклады; система управления отношений с клиентами; 38 0 управление рисками; управление ресурсами; ценные бумаги; денежный рынок; «Forex» [форекс]; телефонное обслуживание; интернет-банк. «FORPOST» [форпост] работает на клиентских платформах UNIX [юникс], Windows NT [уиндоуз эн-ти], Novell NetWare [новелл нетвайэ], Windows 3x [уиндоуз 3х] и Windows 9x [уиндоуз 9х]. В продукте используется «CASE [кейс]–технология» с «Oracle Developer» [орэкл девэлопэ] и «Designer» [дизайнэ]. Продукт основан на базе технологии «Thin-Client-Server» [син-клайэнт-сёвэ] с использованием «ORACLE8» [орэкл 8], «ORACLE9» [орэкл 9] и «JAVA» [джава], согласно принципу Открытых систем. Система полностью удовлетворяет текущие коммерческие и организационные потребности банка любого уровня и размера. Она представляет собой единое информационное пространство, обеспечивающее обработку данных и мониторинг деятельности банка в режиме реального времени и хранение информации в централизованной базе данных. Она не имеет ограничений по объему обрабатываемых данных. Объем обрабатываемых данных ограничивается только размером информационных накопителей компьютерной системы банка. «FORPOST» [форпост] является уникальной банковской системой, так как она отвечает требованиям западных стандартов и адаптирована к российскому рынку. В настоящее время имеется два реализованных крупномасштабных проекта по внедрению автоматизированной банковской системы «FORPOST» [форпост] на территории Российской Федерации – в «СургутНефтеГазБанке» и «ЗапСибКомБанке». 38 1 Слайд 186 Обзор рынка зарубежных автоматизированных банковских систем. ICBS [ай-си-би-ес]. TCS BaNCS [ти-си-ес банкс]. Компания «BML Istisharat» [би-ем-ел истишарт] с 1972 года занимается разработкой и поддержкой решений для автоматизации банков и страховых компаний. Ее программные продукты используются в крупнейших финансовых учреждениях, входящих в рейтинг «Fortune 500» [фочэн500] в 29 странах мира. Автоматизированная банковская система «ICBS» [ай-си-би-ес] работает в более чем 50-ти банках Европы и Ближнего Востока. Например, в таких как «Citibank» [ситибанк], «Natixis-Banque Populaire» [натихис банкью популяр], «BNP Paribas» [би-ен-пи парибас]. Автоматизированная банковская система «ICBS» [ай-си-би-ес] реализована на промышленной платформе «Oracle» [Оракл]. Система имеет богатый функционал, приближенный к условиям российского финансового рынка, так как изначально автоматизированная банковская система разрабатывалась, в том числе, для рынков развивающихся стран. Разработчиком поддерживается единая мировая версия продукта, а все локализации и кастомизации включаются в мировую версию. Таким образом, вся наработанная функциональность становится доступной всем клиентам с очередным релизом системы. Автоматизированная банковская система «TCS BANCS» [ти-си- ес банкс] обеспечивает полное покрытие основных аспектов банковской деятельности. «TCS BANCS» [ти-си-ес банкс] предоставляет надежные, проверенные в условиях рынка, решения с широкой функциональностью. «TCS BANCS» [ти-си-ес банкс] ставит целями автоматизацию операций с депозитами, выдачу и обслуживание кредитов, платежей, управление денежными средствами, финансирование торговли, а также карточное обслуживание. Платформа дает возможность настраивать и управлять всем циклом 38 2 банковских процессов и предоставлять клиентам многочисленные каналы доставки финансовых услуг. Решение поддерживает проведение банковских операций по всему миру, в разных часовых поясах, с использованием различных языков и валют в кредитных организациях, отличающихся специализацией и разным масштабом ведения бизнеса. Компания «Universal KUBE» [юнивёсэл кьюб] является официальным представителем компании «Tata Consultancy Services» [тата консалтэнси сёрвисиз]. Обеспечивает продвижение, внедрение и поддержку продуктов «TCS» [ти-си-эс] в России, Украине и Республике Беларусь. Таким образом, нами были рассмотрены такие автоматизированные банковские системы, как «ICBS» [ай-си-би-ес], «TCS BANCS» [ти-си- ес банкс]. Также, были рассмотрены компании «Universal KUBE» [юнивёсэл кьюб], «BML Istisharat» [би-ем-ел истишарт], занимающиеся разработкой и поддержкой решений для автоматизации банковской деятельности. Далее перейдём к изучению автоматизации межбанковских и внутрибанковских расчётов. Слайд 187 Система «Банк–Клиент», способы использования сети интернет На сегодняшний день система «Банк-Клиент» является одним из современных способов полной автоматизации документооборота между банком и клиентом, одновременно обеспечивающим простоту, доступность и высокую функциональность. Применение банкоматов явилось первой попыткой банков устранить ограничения на осуществление расчетов, так как отделения банков были открыты только в рабочие часы. Затем стало возможным осуществление банковских операций по телефону, возник новый подход к взаимодействию банка с клиентом: многие банки начали предоставлять банковские услуги на дому с помощью специализированных систем «Банк–Клиент». Сначала такие услуги предоставлялись только по закрытым частным каналам. На 38 3 сегодняшний день ситуация меняется таким образом, что имеет место использование сети интернет для оказания банковских услуг. В качестве основных задач системы «Банк-Клиент» можно выделить следующие: - во-первых, взаимодействие с различными внутренними и внешними автоматизированными системами; - во-вторых, обработка документов различного типа, маршрутизация документов между пользователями и приложениями, использование соответствующих средств аутентификации и криптозащиты; - в-третьих, взаимодействие с различными транспортными системами телекоммуникаций, в том числе – с системами, работающими в режимах off-line [оф-лайн] и on-line [он-лайн]. Существуют следующие модели оказания банковских услуг на дому, каждая из которых возлагает различную ответственность на финансовое учреждение, предлагающее данную услугу 1. Банк предоставляет пользовательский интерфейс, сеть и наполнение решения. При этом может использоваться система «Банк– Клиент», разработанная самим банком или специализированной фирмой. 2. Посредник или провайдер услуг берет на себя ответственность за пользовательский интерфейс и сеть, в то время как банк отвечает за наполнение. 3. Предоставление услуг на дому с помощью сети интернет. В данном случае интерфейс представляет собой программу просмотра web [вэб], в качестве сети выступает «Internet» [Интернет], а наполнение зависит от банка. Через web [вэб]-узел финансовые институты могут предложить широкий спектр услуг. Среди них выделяют такие как предоставление оперативной информации о финансовых новостях, возможность управления счетами, электронная почта и удаленный доступ 38 4 к персональной финансовой информации. С точки зрения реализации финансовых услуг система «Банк–Клиент» не представляет собой ничего принципиально нового, основные изменения касаются организационной сферы деятельности. Система «Банк–Клиент» позволяет всего лишь исключить из технологической цепочки обработки финансового документа процедуры передачи бумажного оригинала из рук клиента в руки операциониста и перевода его в электронную форму. Сопутствующие этому процессу операции идентификации и аутентификации документа тоже выполняются автоматически. В дальнейшем документ в электронном виде проходит абсолютно те же этапы обработки, предусмотренные существующей банковской технологией, что и бумажный документ. Для клиента банка подключение к системе «Банк–Клиент» зачастую меняет весь стиль его взаимоотношений с этим финансовым институтом следующим образом: 1. У банка появляется возможность работать с клиентом практически круглосуточно и при этом существенно сократить расходы на содержание своих отделений. 2. Клиент может осуществить платеж, не выходя из офиса. С учетом транспортных проблем в современных городах это существенно упрощает процесс платежа. Клиент перестает быть территориально привязанным к обслуживающему его банку. У него появляется возможность выбрать банк, который его устраивает по качеству предоставляемых услуг, а не по степени территориальной близости. В результате усиливается конкуренция между банками, от которой, в конечном счете, выигрывают все — и банк, и его клиенты. 3. Появление у клиента строгой и надежной системы реализации и учета его внешнего документооборота. Качественная система «Банк-Клиент» позволяет автоматизировать практически весь документооборот между |