Кас. Богданова Е Е Богданов Д Е Василевская Л Ю Василенко Н В Гринь О. Е., Василевская Л. Ю., Василенко Н. В., Гринь О. С., Подузова Е. Б., Тягай Е. Д., Файзрахманов К. Р. Гражданское право. Часть первая

• Название: Е., Василевская Л. Ю., Василенко Н. В., Гринь О. С., Подузова Е. Б., Тягай Е. Д., Файзрахманов К. Р. Гражданское право. Часть первая
• Дата: 22.11.2021
• Размер: 1.72 Mb.
• Имя файла: Богданова Е Е Богданов Д Е Василевская Л Ю Василенко Н В Гринь О.rtf
• Тип: Учебник; #278350
• страница: 32 из 59

20.4. Поручительство и независимая гарантия

20.4.1. Поручительство

Понятие и сфера применения. По словам известного отечественного цивилиста И.А. Покровского, поручительство является "одним из наиболее ранних видов договорного обязательства"*(337).

Поручительство - правоотношение, по которому поручитель обязуется перед кредитором другого лица (должника по основному обязательству) отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Нормы о поручительстве закреплены в § 5 гл. 23 ГК РФ (ст. 361-367). Помимо этого важное практическое значение имеют разъяснения, содержащиеся в постановлении Пленума ВАС РФ от 12 июля 2012 г. N 42 "О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством" (далее - постановление Пленума ВАС РФ от 12 июля 2012 г. N 42)*(338).

Поручительство является классическим примером акцессорного обязательства, однако в ходе состоявшейся реформы из свойства акцессорности поручительства был сделан ряд исключений.

В основном поручительство используется в гражданском обороте как способ обеспечения исполнения денежных обязательств, прежде всего обязательств из кредитных договоров. Однако закон не содержит ограничений по использованию поручительства в иных сферах.

Поручительством могут обеспечиваться любые гражданско-правовые обязательства, как денежные, так и неденежные, а также обязательства, которые возникнут в будущем (п. 2 ст. 361 ГК РФ).

Вместе с тем характеристика тех действий, которые должен совершить поручитель (мера должного поведения или содержание его обязанности поручителя), различается в зависимости от того, обеспечивается поручителем денежное или неденежное обязательство.

Суть такой дифференциации заключается в следующем.

1. По общему правилу, при обеспечении денежных обязательств поручитель обязуется осуществить в пользу кредитора эквивалентное предоставление (т.е. уплатить кредитору денежную сумму, равную той, которую должен был предоставить, но не предоставил должнику по основному обязательству).

2. Если поручительством обеспечивается неденежное обязательство, поручитель обязуется уплатить кредитору денежную сумму, соответствующую имущественным потерям кредитора, вызванным неисполнением либо ненадлежащим исполнением должником обеспеченного обязательства (осуществить компенсационное предоставление)*(339).

3. Кроме того, на наш взгляд, поскольку данные положения являются диспозитивными, договором поручительства по неденежному обязательству может быть предусмотрено, что поручитель вправе осуществить исполнение в соответствующей натуральной форме (например, передать имущество, выполнить работу, оказать услугу и т.д.)*(340). Пленум ВАС РФ указал, что поручитель в этой ситуации вправе предложить кредитору надлежащее исполнение неденежного обязательства по правилам п. 1 ст. 313 ГК РФ.

Поручитель является должником по акцессорному обязательству, возникающему из договора поручительства, и не является должником (содолжником) по основному обязательству. Поэтому в законе неоднократно подчеркивается, что поручитель исполняет свое обязательство (п. 2 ст. 364 ГК РФ: "Поручитель вправе не исполнять свое обязательство...", п. 2 ст. 366 ГК РФ: "...поручитель, в свою очередь исполнивший свое обязательство...").

Основания возникновения. Поручительство может возникать на основании договора и на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств.

В настоящее время случай возникновения поручительства на основании закона установлен в ст. 532 ГК РФ (поручительство государственного заказчика при оплате товара покупателем в отношениях по поставке товаров для государственных или муниципальных нужд).

Главным основанием возникновения поручительства является договор, называемый договором поручительства (п. 1 ст. 361 ГК РФ), по которому поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Указанный договор заключается между кредитором и поручителем.

Данный договор является консенсуальным (считается заключенным с момента достижения кредитором и поручителем в установленной форме соглашения по его существенным условиям)*(341), односторонним (создает основные обязанности только для поручителя) и безвозмездным (кредитор не обязан осуществлять плату или иное встречное предоставление в пользу поручителя).

Договор поручительства заключается в письменной форме, иначе он является недействительным (ст. 362, п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).
Судебная практика. Президиум ВАС РФ отметил, что о соблюдении письменной формы договора может свидетельствовать отметка о принятии поручительства, сделанная кредитором на документе, составленном должником и поручителем (п. 1 Обзора практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм ГК РФ о поручительстве, утв. информационным письмом Президиума ВАС РФ от 20 января 1998 г. N 28).
Единственным существенным условием договора поручительства, которое в силу закона подлежит согласованию сторонами, является условие о предмете данного договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ). Оно считается согласованным, если в данном договоре установлена обязанность поручителя отвечать за должника по определенному обязательству, в частности, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.
Судебная практика. Обязательство должно быть описано с достаточной степенью определенности, позволяющей суду установить, какое именно обязательство было либо будет обеспечено поручительством (п. 10 постановления Пленума ВАС РФ от 12 июля 2012 г. N 42). До этого разъяснения Пленума ВАС РФ в практике были нередки случаи квалификации договора поручительства как незаключенного по данному основанию (например, постановление Президиума ВАС РФ от 21 июня 2011 г. N 1850/11).
Особое правило установлено для договоров поручительства, по которым в качестве поручителя выступает лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность. В таком договоре может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы (ст. 361 ГК РФ).

Субъекты отношений. Отношения поручительства возникают между кредитором и поручителем. В качестве поручителя может выступать любой субъект гражданского права, но законом могут предусматриваться ограничения на заключение такого договора для отдельных категорий субъектов*(342).

Должник в данных правоотношениях не участвует: для заключения договора поручительства не требуется согласия должника, ни даже его уведомления.

Вместе с тем, как правило, именно должник организует заключение такого договора (в том числе подбирает кандидатуру поручителя). Это обусловливает наличие отношений между должником и поручителем, которые могут иметь как договорную форму (например, между ними может быть заключен договор о выдаче поручительства), так иную форму (например, корпоративные, отношения аффилированности, родственные и иные фидуциарные отношения и др.)*(343).
Судебная практика. Отношения между должником и поручителем выступают лишь мотивом для вступления поручителя в договорные связи с кредитором, поэтому динамика таких отношений не имеет правового значения для договора поручительства. Однако отсутствие таких отношений может рассматриваться наряду с другими доказательствами при решении вопроса о наличии согласованных действий кредитора и поручителя, направленных на заключение договора поручительства вопреки желанию должника и способных причинить такие неблагоприятные для него последствия (например: изменение подсудности спора; переход к поручителю прав требования к должнику, несмотря на предусмотренный в основном обязательстве запрет уступки требований без согласия должника). При установлении этих обстоятельств суд может не признать состоявшимся переход права к поручителю или определить надлежащую подсудность спора (ст. 10 ГК РФ) (п. 5, 6, 9 постановления Пленума ВАС РФ от 12 июля 2012 г. N 42).
На практике встречаются "договоры поручительства", подписанные кредитором, поручителем и должником и, как правило, называемые в связи с этим "трехсторонними"*(344). Однако объединение в тексте одного документа условий, которые свидетельствуют о заключении сторонами нескольких сделок, не являются предпосылкой для их квалификации в рамках единой категории. Поэтому в данной ситуации речь идет о заключении нескольких соглашений: договора поручительства (между кредитором и поручителем) и договора о выдаче поручительства (между поручителем и должником), выраженных в одном документе, что не противоречит законодательству.

К обеспечению исполнению обязательства посредством поручительства может привлекаться несколько лиц. Сопоручителями именуются лица, совместно давшие поручительство. По общему правилу, они отвечают перед кредитором солидарно, иное может предусмотрено договором поручительства. Сопоручители могут ограничить свою ответственность перед кредитором - тогда они обеспечивают основное обязательство каждый в своей части. В этом случае презюмируется обеспечение различных частей обязательства должника (п. 3 ст. 363 ГК РФ, п. 29 постановления Пленума ВАС РФ от 12 июля 2012 г. N 42). Поскольку в данной ситуации возникают отношения солидарной множественности лиц на стороне должника в акцессорном обязательстве, права того сопоручителя, который исполнил солидарную обязанность, определяются по модели, схожей с общими правилами ст. 325 ГК РФ, - он имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.

От сопоручительства следует отличать так называемые раздельные поручительства, когда несколько поручительств были даны по различным договорам поручительства независимо друг от друга*(345). Отличие ситуации с раздельными поручительствами от сопоручительства заключается в том, что исполнение одного из поручителей влечет за собой переход к нему всех прав, принадлежавших кредитору (ст. 387 ГК РФ), в том числе права требования к другим поручителям в том объеме, в котором они обеспечивают обязательство (механизм пропорционального распределения, установленный для сопоручительства, в данной ситуации не применяется).

Помимо этого, обязательства, которые могут возникнуть у поручителя перед кредитором, в свою очередь, могут быть обеспечены другим поручительством. Такое "поручительство за поручителя" называется перепоручительством. Перепоручитель заключает договор с тем же кредитором, что и поручитель (кредитором по основному обязательству).

Кроме этого, выделяется обратное поручительство, при котором обеспечивается исполнение обязательства должника перед поручителем по требованию, которое перейдет к нему после того, как он исполнит свою обязанность по договору поручительства. Кредитором по обратному поручительству является лицо, которое выступает поручителем по договору поручительства.

Содержание правоотношения. При нарушении должником основного обязательства (неисполнении или ненадлежащем исполнении) кредитор вправе предъявить требование к поручителю, а поручитель соответственно обязан осуществить либо эквивалентное, либо компенсационное предоставление (см. выше).

По общему правилу поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно (солидарное поручительство). Законом или договором поручительства может быть предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (субсидиарное поручительство) (п. 1 ст. 363 ГК РФ). Различие между указанными случаями заключается, прежде всего, в порядке предъявления кредитором его права требования к поручителю. В случае солидарного поручительства кредитор вправе требовать исполнения как от должника и поручителя совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п. 1 ст. 323 ГК РФ). При субсидиарном поручительстве кредитор сначала предъявляет требование к должнику, и, если должник отказался удовлетворить требование или кредитор не получил от такого должника в разумный срок ответ, требование может быть предъявлено к поручителю (п. 1 ст. 399 ГК РФ).

Исходя из свойства акцессорности поручитель, как правило, отвечает в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником (в этом случае речь идет о полном поручительстве). Договором может быть предусмотрено обеспечение лишь части долга (частичное поручительство), например, путем указания твердой денежной суммы, в пределах которой поручитель принимает на себя ответственность за должника (п. 2 ст. 363 ГК РФ)*(346).
Важно! По общему правилу, поручитель не несет самостоятельной дополнительной ответственности за нарушение обязательства из договора поручительства - это следует из свойства акцессорности. Однако такая ответственность может быть предусмотрена договором поручительства в виде неустойки или процентов по ст. 395 ГК РФ. Поскольку эта ответственность возлагается только на поручителя, он не вправе в дальнейшем взыскивать соответствующие суммы с должника (абз. 2 п. 10 постановления Пленума ВАС РФ от 12 июля 2012 г. N 42).
Законом установлен ряд гарантий прав и охраняемых законом интересов поручителя:

1) при утрате существовавшего на момент возникновения поручительства обеспечения основного обязательства или ухудшении условий его обеспечения по обстоятельствам, зависящим от кредитора, поручитель освобождается от ответственности в той мере, в какой он мог потребовать возмещения (ст. 365 ГК РФ) за счет утраченного обеспечения, если докажет, что в момент заключения договора поручительства он был вправе разумно рассчитывать на такое возмещение. Более того, соглашение с поручителем-гражданином, устанавливающее иные последствия утраты обеспечения, будет являться ничтожным (п. 4 ст. 363 ГК РФ).

Эта гарантия обусловлена тем, что в случае исполнения обязательства из договора поручительства поручитель приобретает права кредитора по основному обязательству (п. 1 ст. 365 ГК РФ), поэтому при утрате или ухудшении условий обеспечения по обстоятельствам, зависящим от кредитора, не должны нарушаться интересы поручителя;

2) поручитель вправе не исполнять свое обязательство, пока кредитор имеет возможность получить удовлетворение своего требования путем его зачета против требования должника (п. 2 ст. 364 ГК РФ). При этом поручитель должен доказать наличие у кредитора возможности произвести зачет*(347);

3) к гарантиям интересов поручителя относятся нормы о его праве выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник. Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг. Причем ограничение права поручителя на выдвижение возражений, которые мог бы представить должник, не допускается. Соглашение об ином ничтожно (п. 1 и 5 ст. 364 ГК РФ);

4) на обеспечение интересов поручителя направлены правила об извещениях при поручительстве, которые возлагают определенные обязанности на должника по основному обязательству. Во-первых, речь идет о ситуации, когда поручитель известил должника о предъявленном к нему требовании или привлек его к участию в деле. Такой должник обязан сообщить поручителю обо всех имеющихся у него возражениях против этого требования и предоставить имеющиеся у него в подтверждение этих требований доказательства. Иначе должник лишается права выдвигать против требования поручителя, которое перейдет к последнему в результате исполнения обязательства (п. 1 ст. 365 ГК РФ), те возражения, которые могли быть заявлены таким должником против требования кредитора. Иное может быть предусмотрено в соглашении между поручителем и должником (п. 1 ст. 366 ГК РФ).

Во-вторых, регламентируется случай, когда должник исполнил основное обязательство. В указанном случае должник обязан известить об этом поручителя немедленно. Иначе поручитель, в свою очередь исполнивший свое обязательство, вправе взыскать с кредитора неосновательно полученное или предъявить регрессное требование к должнику. В последнем случае должник вправе взыскать с кредитора лишь неосновательно полученное (п. 2 ст. 366 ГК РФ). Данное регулирование обусловлено тем, что поручительство с момента исполнения основного обязательства прекращается, и любое предоставление, совершенное им в пользу кредитора, составит его неосновательное обогащение. Поскольку основное обязательство уже прекращено надлежащим исполнением, к поручителю не могут перейти права кредитора по нему, поэтому его требование к должнику, нарушившему обязанность по извещению, квалифицировано законодателем как регрессное.
Доктрина. Регрессным называется обязательство, в силу которого кредитор (регредиент), обязанный перед третьим лицом к исполнению, вправе отнести его полностью или частично за счет должника (регрессата), действие или бездействие которого обусловило привлечение кредитора к такому исполнению*(348).
Прекращение поручительства. Поручительство может прекращаться как по общим основаниям прекращения обязательств (ст. 407-419 ГК РФ), так и по специальным основаниям (ст. 367 ГК РФ).

Прежде всего, поручительство прекращается в связи с надлежащим исполнением поручителем своего обязательства - обязательства из договора поручительства (ст. 408 ГК РФ).

Последствия такого исполнения установлены в п. 1 ст. 365 ГК РФ, на основании которого к поручителю в этом случае переходят права кредитора по основному обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. При этом на кредитора возлагается обязанность вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование (п. 2 ст. 365 ГК РФ).
Доктрина. В научной литературе выработаны два подхода к квалификации исполнения, произведенного поручителем: теория регресса и теория суброгации*(349). В законе отражен второй подход (ст. 365 ГК РФ, п. 3 ст. 387 ГК РФ).
В случае частичного поручительства, а также при частичном исполнении, произведенным поручителем, возникает вопрос о соотношении прав поручителя и прав кредитора (прежде всего, как залогодержателей), поскольку кредитор в этом случае не выбывает из основного обязательства.

Решение этого вопроса основывается на установлении принципа приоритета прав кредитора: поручитель, который приобрел права созалогодержателя или права по иному обеспечению основного обязательства, не вправе осуществлять их во вред кредитору, в том числе не имеет права на удовлетворение своего требования к должнику из стоимости заложенного имущества до полного удовлетворения требований кредитора по основному обязательству (п. 4 ст. 364 ГК РФ)*(350).

Система специальных оснований прекращения поручительства закреплена в ст. 367 ГК РФ.

1. В силу свойства акцессорности поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства (п. 1 ст. 367). Применительно к такому исполнению в законе содержатся два уточнения (абз. 2 и 3 п. 1 ст. 367 ГК РФ):

1) при частичном поручительстве, частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части;

2) в случае неясности по вопросу, какое из нескольких существующих между кредитором и должником обязательств исполнил должник (при условии, что только одно из этих обязательств обеспечено поручительством), считается, что должник исполнил необеспеченное обязательство.

Помимо этого, в абзаце 1 п. 1 ст. 367 ГК РФ закреплено исключение из свойства акцессорности поручительства: прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

Такое исключение следует признать обоснованным, поскольку в этом случае речь обычно идет о предпринимательской сфере использования поручительства и соответствующие риски могут учитываться поручителем при заключении договора. Кредитор в подобных ситуациях чаще всего не имеет возможности защитить свое право какими-либо иными способами. Поручительство как способ обеспечения исполнения обязательств по своему назначению в этих условиях должно гарантировать интересы кредитора.

2. В соответствии с п. 2 ст. 367 ГК РФ в случае, если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях.

Договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя в случае изменения обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях. Такое согласие должно предусматривать пределы, в которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника (абз. 2 п. 2 ст. 367 ГК РФ). Если в договоре поручительства содержится данное условие, поручительство, пользуясь зарубежной терминологией, можно назвать универсальным (или глобальным) (global security).

Поскольку в п. 2 ст. 367 ГК РФ не содержится оснований прекращения поручительства, данные правила следует изложить в другой норме § 5 гл. 23 ГК РФ, например, в ст. 363 ГК РФ.

3. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству (т. е. в случае сингулярного правопреемства), если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника. Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу (п. 3 ст. 367 ГК РФ).

В банковской практике достаточно распространено использование типовых форм договоров поручительства, в которые включается условие о заранее данном согласии поручителя отвечать за любого нового должника. После 1 июня 2015 г. включение подобных условий в договор поручительства не имеет правового значения, если согласие поручителя отвечать за нового должника не соответствует указанным требованиям.

4. В силу п. 4 ст. 367 ГК РФ смерть должника, реорганизация юридического лица-должника (т.е. в случае универсального правопреемства) не прекращают поручительство.

Более того, в силу п. 3 ст. 364 ГК РФ в случае смерти должника поручитель по этому обязательству не может ссылаться на ограниченную ответственность наследников должника по долгам наследодателя (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). Данное правило также является исключением из свойства акцессорности, поскольку в данном случае объем обязанности поручителя может превысить размер ответственности наследника.

5. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем (п. 5 ст. 367 ГК РФ).

6. Поручительство прекращается по истечении срока, указанного в договоре или законе (абз. 1 п. 6 ст. 367 ГК РФ):

1) при установлении срока действия поручительства в договоре оно прекращается по истечении данного срока;

2) если такой срок не установлен, поручительство прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения основного обязательства не предъявит иск к поручителю;

3) когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства (абз. 1 п. 6 ст. 367 ГК РФ).

Указанные сроки имеют пресекательную природу и в случае пропуска не подлежат восстановлению*(351).

Помимо этого, в законе содержится особая оговорка о том, что предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства (абз. 2 п. 6 ст. 367 ГК РФ). Иные подходы к решению этого вопроса встречались в судебной практике*(352).
Доктрина. Дополнительным специальным основанием прекращения поручительства следует признать прямо не предусмотренное в ГК РФ правило, что поручительство прекращается совпадением в одном лице поручителя и должника. В результате такого совпадения получается лишенная юридического смысла конструкция поручительства за самого себя. В случаях, когда обязательство из договора поручительства в свою очередь обеспечено лучше, чем основное обязательство (например, когда обязательство поручителя обеспечено залогом, а основное - нет), поручительство следует признавать сохранившимся*(353).