И. К. Ларионов д э. н., профессор, заслуженный деятель науки рф
 Скачать 7.92 Mb.
|
|
1.19. Êðåäèò, áàíêè è äåíåæíàÿ ñèñòåìà Кредит играет исключительно важную и активную роль в рыночно!капиталистической системе хозяйствования, причем в зависимости от обстоятельств эта роль в одних случаях быва! ет с положительным знаком, в других — с отрицательным. В планово!распределительной системе хозяйствования кредит низводится до простого пассивного придатка к государственно! му плану и бюджету. Удельный вес кредита в источниках капитальных вложе! ний (кредитование в основные фонды) долгие годы в Советском Союзе не превышал 4%. Это свидетельствует о том, что кредит практически не играл никакой роли в формировании (измене! нии) пропорций воспроизводства на уровне как страны в целом, так и ее отраслей и регионов. Подобное место кредита обуслов! лено тем, что в его основе лежит экономический риск, предпри! имчивость и инициативность предприятия — получателя ссу! 362 ды, а тотальная власть не любит активных подчиненных. Такой подход к кредиту реализуется на практике тем, что методами финансового распределения вышестоящие органы обеспечива! ют те инвестиционные потребности предприятий, которые ими намечены сверху. Если бы предприятие захотело проявить ини! циативу, несмотря на то, что она не поощряется, ему нечем было бы отоварить полученную ссуду (все ресурсы распределены маттехснабом). Другой вид кредита — краткосрочный, в отличие от дол/ госрочного (инвестиционного), практически беспрепятственно предоставлялся в СССР на все виды текущих затрат, в том чис! ле и на накопление излишних запасов. Уплата небольших про! центов по ссудам практически не влияла на финансовое поло! жение предприятий. Такой порядок устанавливался для пре! дотвращения цепочек неплатежей между предприятиями, что является превентивной мерой против кредитно!денежного кри! зиса, возникающего в условиях экономических диспропорций. Тоталикратия, опираясь на всеобщий государственный план, неизбежно рождающий массу подобных диспропорций, не хо! тела мириться с их последствиями в кредитно!денежной сфе! ре. Болезнь загонялась вглубь. Несмотря на крайнюю неэффек! тивность всей экономики в период 60–80!х гг., неплатежеспо! собных и обанкротившихся предприятий не возникало. Зато тем самым поощрялось нарастание бесхозяйственности. Одновре! менно усиливалась инфляция (выпуск новых кредитных денег 1 ) в виде предоставления ссуд, не обеспеченных реальным товар! ным покрытием. Таким образом, кредит использовался для инфляционного финансирования повышенных затрат на производство вслед! ствие неэффективного ведения хозяйства. Это происходило не только в связи с изложенным выше, но и с прямым процессом превращения ничем не обеспеченного, в том числе ресурсами Госбанка, кредита в доходы государственного бюджета. Здесь 1 Это не наличные купюры, отпечатанные на станке, но деньги в фор! ме записи определенной суммы на счете предприятия, получившего ссуду. 363 происходил процесс дополнительного инфляционного выпуска “безналичных денег” в обращение. Кроме того, государство в СССР постоянно прибегало к услугам печатного станка, выпус! кая все больше наличных денег, не обеспеченных товарами и услугами. Статистика денежного обращения всегда хранилась как одна из высших государственных тайн. В принципе, власть в СССР мало волновало состояние без! наличного денежного оборота. Если здесь нарастает инфляция, то для нее это даже хорошо. Тем самым накручивается стоимо! стный вал и можно трубить о колоссальном экономическом рос! те, “доказывающем успех” руководства экономикой. Власть по! нимала, что в безналичном обороте полностью огосударствлен! ной экономики используются псевдоденьги. Не их наличие оп! ределяет обмен ресурсов, но последние распределяются по раз! нарядкам Госснаба. Но что действительно заботит тоталикра! тию, так это состояние наличного денежного оборота страны. При его разрушении возникает угроза народного бунта. Если этот оборот серьезно нарушается, то возникают препятствия в рас! становке работников по их рабочим местам, что делается с по! мощью наличных денег. Тогда оставалось бы ввести всеобщую трудовую повинность, но это означало бы возвращение к уже проигранной ранее ситуации — к военному коммунизму. В планово!распределительной системе хозяйствования, как это показывает экономическая история СССР, банки выступа! ли не только и не столько как организаторы кредитных отноше! ний, сколько как центры по осуществлению безналичных рас! четов во всем народном хозяйстве. Особая функция, возлагаемая властью в условиях плано! во!распределительной системы хозяйствования на государ! ственные банки, — это денежный контроль за соблюдением ее мелочных инструкций и предписаний. Такой контроль осуще! ствляется при проверке соответствия инструкциям поручения одного предприятия (организации) о перечислении денег с его счета на счет другого предприятия (организации). Если поруче! ние противоречит инструкциям, оно не выполняется. Банки, та! 364 ким образом, выполняют функцию контролера за всей эконо! микой. Только контролируют они не экономическими метода! ми, а административными и не эффективность хозяйства, а дис! циплину мелочной регламентации. В России периода рыночных реформ стали быстро созда! ваться всевозможные коммерческие банки. Они за редким ис! ключением сравнительно маломощны и оказывают крайне не! достаточное положительное воздействия на сферу производ! ства, кредитуя прежде всего разного рода спекулятивно!посред! нические сделки, а в последние годы и девелоперов, создающих финансово!строительные пирамиды. Часто коммерческие бан! ки создавались разного рода коррумпированными теневыми и сугубо криминальными структурами с целью осуществления всевозможных финансовых махинаций. 1.20. Äåíåæíî-êðåäèòíàÿ ñèñòåìà, êðåäèò è áàíêè â ñîâðåìåííîé Ðîññèè Деньги обслуживают все четыре сферы общественного вос! производства (производство, обращение, распределение, по! требление) в единстве всех своих функций — меры стоимости, средства обращения, средства накопления, средства платежа, мировых денег. При этом возникают денежные потоки, сово! купность которых называется денежным обращением. Оно под! разделяется на две большие сферы: безналичный оборот (осу! ществляемый путем перечисления денег со счета плательщика в банке на банковский счет получателя или через оплату това! ра или услуги посредством кредитной карточки); налично/де/ нежный оборот, опосредуемый наличными денежными знака/ ми (банкнотами, выпускаемыми государственным банком; каз/ начейскими билетами, выпускаемыми Министерством финан! сов или его специальным органом, называемым казначейством). По мере развития системы кредитных карточек наличные деньги могут быть окончательно вытеснены из денежного обо! рота, соответственно, все денежное обращение станет только безналичным, обслуживаемым электронными деньгами. 365 Выпуск денег в обращение называется эмиссией. Правом эмиссии традиционно пользуется только государство. Однако в хозяйстве используется множество заменителей денег (денеж! ных суррогатов) в виде векселей (долговых обязательств одного хозяйственного субъекта другому), облигаций региональных зай! мов, чеков, сертификатов, талонов и т. п. Такой вид эмиссии осу! ществляется региональными властями или хозяйственными субъектами (предприятиями, коммерческими банками и т. п.). Особую разновидность заменителей денег являют собой акции — удостоверения права собственности на долю в имуще! стве. Акции выступают как бы в качестве зеркального отраже! ния (дублирования) товарных и денежных ценностей. В резуль! тате совокупность ценностей в обществе как бы удваивается. Акции всегда могут быть конвертируемы в деньги по биржево! му курсу.. Наличие фондовых бирж (мест продажи акций и других ценных бумаг, в частности облигаций) и валютных бирж (мест обмена денег одних государств на деньги других) означает об/ мен денег на деньги или заменители денег. В результате откры! вается возможность колоссальных денежных спекуляций. В их итоге денежно/суррогатное обращение все больше отрывает/ ся от реального обращения товаров и услуг, что заканчивает! ся денежно/кредитным кризисом, разрушительность которо! го зависит от: а) величины спекулятивного бума; б) экономичес! кой мощи страны. Например, в 80!е гг. в Японии коммерсанты излишне увлеклись спекулятивным бумом, который закончил! ся серией многочисленных банкротств. При этом реальные по! тери для страны составили около 500 млрд долл. В конце 2008 г. в США начался быстро распространившийся на весь мир фи! нансово!экономический кризис, в ходе которого стал лопаться гигантский спекулятивный пузырь. Здесь уже потери исчисля! ются триллионами долларов. Денежное обращение должно регулироваться государ! ством, имея в виду соблюдение оптимального соотношения между денежной и товарной массой. Имитируемые деньги дол! 366 жны быть обеспечены товарами и услугами (или золотовалют/ ными резервами государства). Если денежная масса избыточ! на, то денежная единица начинает обесцениваться, т. е. возни! кает инфляция, чему соответствует рост цен. При этом величи! ну денежной массы следует рассматривать совместно со скоро/ стью денежного обращения. Если скорость обращения денег возрастает, например, в 2 раза, то денежная масса может быть сжата примерно на столько же. Однако данная зависимость не всегда столь прямолинейна. Различают длинные деньги (инвестиционные) и короткие деньги (обслуживающие текущие сделки). Первые не могут быть легко трансформированы во вторые, как и обратно. Поэтому для оптимизации денежного обращения необходимо определять от! дельно величину и скорость оборота длинных и коротких денег, использовать различные способы относительного обособления оборотов двух типов денег. Например, в период 1992–1995 гг. цены в России выросли в 10 000 раз, что лишило предприятия оборотного капитала, начисленной амортизации на основной капитал, денежных накоплений из прибыли. Тогда государству при помощи эмиссии денег было необходимо вернуть отнятый у предприятий инфляцией капитал, ведь без амортизации и обо! ротного капитала предприятия смогли выживать только через уход из монетарной сферы в бартер, во взаимные поставки в долг с последующим взаимозачетом. Вернуть изъятые капита! лы необходимо было только в виде длинных (инвестиционных денег) так, чтобы эмиссия не была использована на текущее личное потребление и спекулятивные сделки. Избежать этого можно было только целевой эмиссией безналичных денег, кото! рые под угрозой жестких санкций должно быть разрешено рас! ходовать только на инвестиционные цели. Однако вместо этого был взят курс на эмиссию долларовых обязательств государ! ства в форме ГКО и ОФЗ под спекулятивно!высокий процент, что в конечном итоге породило финансовый дефолт в августе 1998 г., за чем последовала отставка Правительства РФ и руко! водства ЦБ. 367 Для народного хозяйства страны болезнен не только избы! ток денег в обращении, но и их недостаток. От избытка денег российская экономика страдала в конце 80!х гг. и в 1991 г., когда на счетах предприятий скопилось 100 млрд рублей длинных (инвестиционных денег), что в ценах начала 2010 г. эквивалентно 10 трлн деноминированных рублей, и эта колоссальная сумма через посредство кооперативов была обналичена определенными слоями граждан. В итоге опустели полки магазинов, рубль резко обесценился, была спровоциро! вана галопирующая инфляция. В настоящее время экономика России страдает не от избытка, а от недостатка денег. В эконо! мически развитых странах Запада соотношение денежной мас/ сы к валовому внутреннему продукту составляет в среднем 80% (в Японии — 105%, Германии — 97%, Швейцарии — 122%), в бывшем СССР — 70%, а в современной России — колеблется на уровне 35–40%. Острая нехватка денежной массы приводит к раскручива! нию спирали спада — роста цен: а) нехватка денег для финан! сирования производства; б) падение производства из!за недо! финансирования и из!за нехватки денег у внутреннего потре! бителя; в) рост издержек производства из!за отнесения посто! янных затрат на все меньшее количество выпускаемой продук! ции; г) увеличение налогов для сохранения элементарных фун! кций государства в условиях спада производства и резкого со! кращения его прибыльности сверх допустимых пределов; д) невыгодность или малая прибыльность всякого, даже высоко! технологического, производства, приводящая к вложениям де! нежного капитала главным образом в спекулятивно!посредни! ческие сделки (93% капитала коммерческих банков обслужива! ет посреднические сделки и только 7% вкладывается в произ! водство); е) накручивание на цены в межотраслевом обороте сверхдоходов посреднических структур (прежде всего банков) и чрезвычайно высоких налогов приводит к росту цен в 5–6 раз, так что в каждой тысяче рублей, уплачиваемой населением за товары и услуги, от 100 до 200 рублей достается производите! 368 лям, а от 900 до 800 рублей присваивают посредники — вот где главная причина российской инфляции. Сбитие цен в 1995–1998 гг. (до кризиса 17 августа) и умень! шение темпов роста курса доллара к рублю не противоречат закономерности вышерассмотренной спирали. Во!первых, госу! дарство стало финансировать свои расходы за счет распрост! ранения своих ценных бумаг (ГКО, ОФЗ) под баснословно вы! сокие проценты среди коммерческих банков и других посред! ников, в связи с чем их доходы, вместо того чтобы переклады! ваться на цены и вызывать их рост, переместились в государ! ственный долг. Инфляция оказалась не преодоленной, а лишь замороженной. Что касается курса доллара к рублю, то его сби! ли при помощи валютного коридора. Это сделало невыгодным масштабные спекуляции валютой, курс доллара перестали ис! кусственно взвинчивать. Накануне введения валютного кори! дора курс доллара к рублю уже был примерно в два раза завы! шен по отношению к реальной покупательной способности дол! лара. О том, что в России запущена инфляция, обусловленная не избытком денег в обращении — инфляция спроса, а инфля/ ция издержек (т. е. роста издержек производства и обращения по причине увеличения постоянных затрат, а главное накручи! вания по межотраслевому обороту сверхдоходов посредников и сверхналогов), свидетельствует тот факт, что значительно вы! росли не только рублевые, на и долларовые цены. Так, если в 1992 г. на 100 долларов семья могла себя обеспечивать на высо! ком уровне в течение месяца, то в 2010 г. на эту же сумму на том же уровне можно было прожить всего 3 дня. Сохранение в России под нажимом неоконсервативно!мо! нетаристского лобби так называемой жесткой финансовой по/ литики, которая сводится к искусственному ограничению де! нежной массы в стране, даже ценой задержек в выплате и без того резко заниженных зарплат и пенсий по нескольку месяцев ведет к краху денежно!кредитной системы. Подобная полити! ка выгодна определенным кругам на Западе (вывоз все больше! го количества энергоносителей и сырья по все снижающимся 369 ценам из!за снижения внутреннего спроса промышленности, нейтрализация потенциальных конкурентов в лице российских наукоемких предприятий; скупка по символически низким це! нам земли, природных ресурсов, предприятий в условиях ис! кусственного разорения как государства, так и подавляющего большинства национальных хозяйствующих субъектов). Денеж! ная политика должна быть в корне изменена исходя из нацио! нально!государственного интереса России. При этом денежную массу следует увеличить в несколько раз. Увеличение денежной массы нужно осуществлять в виде положительной денежной эмиссии, которую не следует путать с ее отрицательным аналогом. Отрицательная денежная эмиссия — это выпуск денег в обращение без их обеспечения товарами, услугами, наличными производственными мощностями при передаче каждой новой порции денег первоначально коммерческим банкам, которые их прокручивают и тем способствуют росту цен, после чего обес! цененные деньги доходят до адресата (производства и бюджет! ной сферы). Такая эмиссия осуществлялась в России в 1992– 1994 гг. и увеличила цены в 8000 раз, способствуя спаду произ! водства. В итоге возникла ситуация стагфляции (сочетание ин! фляции и спада). Однако денежно!кредитная политика в 1995– 1998 гг. оказалась еще более неудачной. Это свидетельствует о том, что отсутствие необходимой эмиссии большее зло по срав! нению даже с отрицательной эмиссией. Характерно, что отно! сительно усиленное развитие экономики РФ в 2000!е гг., в сравнении с 90!ми гг., но не советским периодом истории, когда в 2010 г. производство промышленной продукции примерно на 20% ниже уровня 1990 г., сопровождалось увеличением денежной массы с 12–16% ВВП до 30–40% ВВП. Во все периоды кризисов все государства выживали при помощи эмиссии, пусть и ценой инфляции. Резкое искусственное ограничение денежной массы способно лишь зародить острый кризис или углубить его, если он уже имеет место. Интересно, что после отмены в России в 1861 г. крепостного права, что дало толчок форсированному переходу 370 от преимущественно натуральных связей к товарно!денежным и требовало резкого увеличения денежной массы, под влияни! ем группы молодых финансистов государство стало проводить политику резкого ограничения денежной массы (путем изъятия из обращения серебряных денег и ограничения денежной мас! сы только золотыми деньгами). В результате экономическое развитие России оказалось сильно заторможенным почти на 40 лет. Положительная денежная эмиссия — это строго дозиро! ванный выпуск денег в обращение, обеспеченных неиспользуе! мыми и недоиспользуемыми производственными мощностями и натурально!вещественными и организационно!управленчес! кими инвестиционными ресурсами. Такая эмиссия должна но! сить строго целевой характер в виде государственных инвести! ций (в форме финансирования или ссуды). При этом необходи! мо создание механизма, делающего невыгодным перевод длин! ных (инвестиционных) денег в спекулятивный оборот. Элемен! ты такого механизма: а) ограничение предельной величины про! цента за кредит 3–5% годовых, но при полной индексации ссу! ды на инфляцию; б) автоматическая ежемесячная полная ин! дексация на инфляцию всех бюджетных выплат (зарплат, пен! сий, ассигнований, трансфертов и т. п.) и вкладов в государствен! ных банках за счет эмиссии (при возможности открыть счет любому физическому и юридическому лицу в государственном банке); в) установление значительных налоговых льгот на до! ходы, направляемые в качестве инвестиций в сферу производ! ства. На основе денежных потоков возникает возможность и необ! ходимость кредита — у одних хозяйственных субъектов образу! ются временно свободные денежные средства, а у других возни! кает временная потребность в них. Особые экономические инсти! туты — банки — специализируются на аккумуляции свободных денежных средств (привлекая вкладчиков процентом по депози! там) и предоставлении их в качестве ссуды за процент тем, кто нуждается в деньгах и способен вернуть долг (предоставляет за! 371 лог или гарантии). Разница между получаемым процентом по ссу! дам и выплачиваемым процентом по депозитам образует доход банка. Если из этого дохода вычесть сумму издержек банка, то по! лучится банковская прибыль, подлежащая налогообложению. Кредит — это денежные отношения по поводу аккуму/ ляции фондов денежных средств и их предоставления ссудо/ получателям на началах возвратности и платности. Различаются коммерческий кредит (предоставляется од! ним предприятием другому как в денежной, так и в товарной форме) и банковский кредит, предоставляемый банком. Суще! ствует также государственный кредит — предоставление ссу! ды государством. Банковский кредит подразделяется на текущий и долго/ срочный (инвестиционный). Процент за банковский кредит дифференцируется в зави! симости от срока ссуды и ссудополучателя, в ряде случаев и от цели ссуды (например, на жилищное строительство). Нормальное явление, когда процент по депозитам, тем бо! лее процент за ссуду, превышает уровень инфляции. Иногда имеет место обратное отношение, что свидетельствует о кризи! се денежно!кредитной системы. Государство (в России в лице Центрального банка) регули! рует кредитные отношения, определяя размеры резервов, ко! торые коммерческие банки должны держать в Центробанке (по! вышая величину обязательных резервов, государство уменьша! ет величину ссудного капитала и тем самым делает кредит бо! лее дорогим, что охлаждает конъюнктуру; снижая величину резервов, государство активизирует экономику; государство также регламентирует и регулирует многие стороны деятель! ности коммерческих банков. Степень этого регулирования за! висит от избранной модели хозяйственного механизма). Банки — это экономические институты, которые осуществ! ляют хранение и обращение денежных средств (организуют сис! тему денежных расчетов в народном хозяйстве), а также осуще! ствляют функции кредитования народного хозяйства и населения. 372 Банки подразделяются на государственные и коммерчес/ кие. Государственным банком, наделенным правом эмиссии де! нег (выступающим как эмиссионный центр), а также правом регламентации и контроля деятельности всех остальных банков, правом хранения золотовалютных резервов государ! ства (если это не передано специальному органу при Минфине или Казначейству), является Центральный банк (в США роль Центробанка играет Федеральная резервная система, но эту систему очень опасно механически копировать в России). Банки подразделяются также на универсальные и специа/ лизированные. Специализироваться банки могут как по отрас! лям хозяйства (строительство, промышленность, сельское хо! зяйство и т. п.), так и по экономическим функциям (инвестици! онные, инновационные, ипотечные и т. п. банки). До образования казначейства (системы, обеспечивающей продвижение денег госбюджета) в российской экономике 90!х гг. действовала система уполномоченных банков. Такие банки име! ли существенные привилегии: а) резко повышенный рейтинг у клиентов, что вызывало дополнительный приток капиталов; б) з! начительно увеличивались их доходы через прокручивание бюджетных денег; в) государство предохраняло их от банкрот! ства, чтобы не потерять собственные средства, вложенные в них; г) они, пользуясь растущей зависимостью от них государства, во все большей степени влияли на его экономическую полити! ку, деформируя ее в своих интересах (последнее особенно опасно и пагубно тогда, когда уполномоченные банки контролируются представителями иностранного капитала). Вызревшая необхо! димость отказаться государству от услуг уполномоченных ком! мерческих банков и создать в противовес систему казначейства была наконец реализована в России, что положительно сказа! лось на развитии ее экономики. Внешне банковская система России уподоблена банковской системе США, с той принципиальной разницей, что она возглав! ляется не Федеральной резервной системой, а Центральным банком (ЦБ). Кроме того, если Федеральная резервная система является по существу огосударствленным клубом крупнейших 373 частных банков США, то в России ЦБ выступает самодовлею! щим государственным органом, не подчиненным формально ни Правительству, ни Федеральному Собранию, ни даже Прези! денту, концентрирует у себя государственные денежные сред! ства и предоставляет их в ссуду коммерческим банкам, как пра! вило, наиболее крупным, по правилам игры, диктуемым чинов! никами Госбанка. Таким образом, ЦБ по существу приватизи! ровал общегосударственный ссудный фонд. Этот фонд по пра! вилам, установленным самим ЦБ, подвергся дальнейшей фак! тической приватизации. При этом был внедрен такой механизм. ЦБ сразу же после развертывания галопирующей инфля! ции с начала 1992 г. выдавал коммерческим банкам кредиты под процент, в 10 и более раз ниже, чем степень обесценения предо! ставленной ссуды. В результате ЦБ получал обратно от коммер! ческих банков с учетом обесценения рубля примерно одну де! сятую своих собственных реальных денежных средств. Иначе как узаконенным грабежом государственного ссудного фонда такой порядок назвать нельзя. Однако радикальным реформа! торам нужно было срочно создать достаточно масштабный час! тный капитал, и они, не дожидаясь многих лет, пока он может быть накоплен честным и производительным путем, создали механизм растаскивания государственных денежных средств через сочетание галопирующей инфляции и низкого кредита по ссудам ЦБ. Заметим, радикальным реформаторам мало было приватизировать предприятия в качестве материальных объек! тов, им нужно было сначала приватизировать государственный денежный капитал, чтобы затем при его помощи начать скупать по бросовым ценам приватизируемое госимущество. Таким образом, в основе созданной радикальными рефор! маторами банковской системы лежит процесс форсированного, тотального перераспределения общегосударственного фонда денежных средств в пользу крайне узкого слоя лиц, создавших с этой целью обширную сеть коммерческих банков. Остро назрела необходимость коренного реформирования кредитно!банковской системы страны. Такая реформа в числе прочего предполагает проведение нижеследующих мероприятий. 374 1. Кардинальное реформирование банковской системы Рос! сии не должно проводиться по принципу разрушения до осно! вания уже функционирующей системы и построения на пустом месте новой. В процессе реформирования необходимо сохранить все дееспособные элементы системы, в том числе и коммерчес! кие банки, способные функционировать в рамках законности высокопрофессионально и эффективно. При этом нужно разли! чать банковский исполнительный аппарат и стоящий за ним частный капитал. 2. Прежде всего необходимо нормализовать денежную и на! логовую систему страны в качестве фундамента эффективной банковской деятельности. Цены на продукцию топливно!энерге! тического комплекса и сырьевых отраслей должны быть умерен! ными, фиксированными государством, при проведении национа! лизации соответствующих отраслей в качестве общенародного достояния. Цены на предметы первой необходимости также дол! жны быть низкими и фиксированными. Другие цены целесооб! разно регулировать, устанавливая прогрессивный налог на рост рентабельности в цене изделия, с освобождением от налоговой прогрессии тех производств, которые получают повышенную прибыль в результате применения последних достижений НТП. Налоги должны быть резко снижены. Все доходы, направляемые на производственные инвестиции, нужно освободить от налогов, а еще лучше — предоставлять на них долгосрочный налоговый кредит под низкий процент. Расходы госбюджета в современных условиях лучше всего покрывать за счет доходов от экспорта национализированных ТЭК и сырьевых отраслей, а в случае не! хватки налоговых поступлений — также за счет положительной кредитной и наличной денежной эмиссии. 3. Необходимо восстановить очередность платежей (после! довательность в госструктурах: зарплата, налоги, счета постав! щиков в порядке поступления; на частных предприятиях нало! ги должны обладать первоочередностью в сравнении с другими платежами) с введением самых жестких экономических и даже уголовных санкций за ее нарушение. 375 4. Процент за любой вид ссуды ее конечному пользователю нужно резко ограничить (до 5% годовых), но при ее стопроцент! ной индексации на инфляцию. 5. Ссуды ЦБ коммерческим банкам (по срокам, льготам, про! центам) должны быть дифференцированы в зависимости от це! лей кредита. Наиболее низкие проценты — инвестиционным кре! дитам в сферу производства, а также в оборотные средства про! изводственных предприятий. Умеренные проценты — торговым предприятиям, непосредственно осуществляющим поставки в роз! ничную торговлю продовольствия и массового ширпотреба. Бес! процентные кредиты под жилье в пределах социальных норм на каждого члена семьи (до 30 кв. м). Кредиты коммерческим банкам для последующего использования на портфельные инвестиции и спекулятивно!посреднические сделки ЦБ не должен давать. 6. Целесообразно развивать сеть специализированных ком! мерческих банков (инновационных, строительных, сельскохо! зяйственных и т. п.) с предоставлением им налоговых льгот. 7. Необходимо принять со стороны ЦБ и государства в це! лом ряд протекционистских мер по обеспечению кредитными ресурсами на льготных условиях (и при налоговых льготах) ре! гиональных и местных коммерческих банков, преодолевая из! лишнюю концентрацию ссудного капитала страны в столице. 8. Нужно восстановить на территории всей страны сеть го! сударственных банков, непосредственно обслуживающих кли! ентов. Каждое юридическое или физическое лицо должно иметь право выбора в расчетном обслуживании между государствен! ными и коммерческим банком, за исключением государствен! ных организаций и предприятий, которым надлежит обслужи! ваться исключительно государственными банками. 9. До выхода страны из ситуации системного кризиса и ко! ренного перелома в борьбе с преступностью, в особенности орга! низованной, необходимо восстановить монополию государства на осуществление всех видов внешнеэкономических расчетов. 10. ЦБ не должен участвовать в валютных торгах. Ему над! лежит устанавливать свой фиксированный курс рубля к иност! 376 ранным валютам, используемый при перечислении средств между государственными органами, а также при обязательной продаже государству части валютной выручки. 11. Деятельность иностранных банков в России (до момента достижения достаточно высокой конкурентоспособности рос! сийской экономики) должна быть резко ограничена. 12. России необходимо отказаться в принципе от иностран! ных кредитов, услуг иностранных экспертов, поскольку они преследуют свои корыстные цели, не совпадающие с интереса! ми России. Заметим, что деньги, эта первооснова деятельности всех банков, не только экономический инструмент, но и политичес! кий. Деньги выпускаются государством, его властными органа! ми. Шаткая и непрочная власть не может иметь устойчивых денег. Поэтому укрепление российской государственности, ста! бильности ее властных структур является предпосылкой укреп! ления рубля. |