учебник борисов. Изданию настоящего учебного пособия по экономике пред шествовали два очень важных обстоятельства
 Скачать 1.14 Mb.
|
|
Задача 2.14. Маркетинг: кому он выгоден — продавцам или покупателям? 4. Процент Сейчас будет рассмотрена деятельность банков, получающих до- ход в виде процента (от лат. pro centum — на сотню) как части прибы- ли. Наверное, все знают, чем занимаются банки. И поэтому многим будет непонятен следующий вопрос. Каким учреждением является банк — кредитором (выдающим деньги взаймы) или же дебитором (задолженником из-за заема денег)? Этот вопрос дается в качестве задачи познавательного и практического значения. 79 Задача 2.15. Какими финансовыми учреждениями являются банки: креди! торами или дебиторами? Ответ на этот вопрос в полной мере раскрывает финансовую роль банков. С одной стороны, банки заинтересованы в увеличении де- позитных вкладов населения и предприятий, ибо такими заимство- ваниями денег они увеличивают свой капитал. С другой стороны, они не в меньшей степени заинтересованы в выдачи денежных ссуд под определенный процент. В свою очередь, население и предприниматели имеют выгоду от своих депозитных вкладов, поскольку они получают от банка доход в виде депозитного процента. Интерес клиентов банков связан с по- лучением от банка денежного кредита для осуществления своих целей (улучшения жилищных условий, приобретения автомобиля, расходов на образование и др.). Отсюда вытекает, казалось бы, неожиданный вывод: благосостоянию людей способствуют финансовые взаимоот- ношения с деятельностью банков. Теперь рассмотрим организацию банковского дела. В зависимости от характера выполняемых функций и операций банки делятся на три основных вида: центральные, коммерческие и специализированные (рис. 5). Коммерческие Специализированные Центральные Банки Инвестиционные Ипотечные ЭкспортноAимпортные Рис. 5. Виды банков Ведущую роль среди кредитных учреждений играют центральные банки. Центральный банк страны наделен государством исключи- тельным правом эмиссии (выпуска) банкнот (банковских билетов) — денежных знаков, основных видов бумажных денег. Кроме того, он обычно выполняет другие функции: • хранит государственные золотовалютные резервы, сохраняет резервные фонды (запасы) других кредитных учреждений; • дает ссуды коммерческим банкам; • обслуживает государственные учреждения; • проводит расчеты и переводные операции, контролирует дея- тельность кредитных учреждений; • регулирует количество денег в национальной экономике. 80 Коммерческие банки дают ссуды предприятиям главным обра- зом за счет денежных средств, привлекаемых ими в виде вкладов, и ведут расчеты между предпринимателями. В современных усло- виях эти банки осуществляют операции на рынке ценных бумаг, ведут денежные дела клиентов и занимаются валютными опера- циями. Специализированные банки заняты преимущественно определен- ными видами финансово-кредитных операций. Например, инвес- тиционные банки осуществляют финансирование и долгосрочное кредитование капитальных вложений. Ипотечные банки предостав- ляют ссуды под залог недвижимости (земельных участков, домов). Экспортно-импортные банки кредитуют внешнюю торговлю и ведут расчеты с иностранными контрагентами (договаривающимися ли- цами). Во второй половине XX в. в банковском бизнесе появились но- вые тенденции, которые раскрыли невиданные ранее организаци- онные, экономические и технические возможности банковского кредита: • резко углубился процесс концентрации (укрупнения) и центра- лизации (объединения) ссудного капитала, возникли банки-ги- ганты; • крупнейшие банки превратились в многоцелевые кредитно-фи- нансовые учреждения, которые предоставляют клиентам 100–300 видов услуг. Они выпускают и реализуют ценные бумаги, начис- ляют и удерживают налоги, ведут бухгалтерские и расчетные операции для клиентов; • новой тенденцией в банковском деле является широкая элект- ронизация банковских услуг, для чего кредитные учреждения используют свои вычислительные центры, оснащенные мощ- ными электронно-вычислительными машинами. Быстро увели- чивается число автоматических расчетных палат как центров безналичных денежных перечислений. Теперь пора узнать, сколь прибыльно банковское дело. Будучи коммерческими организациями, банки получают при- быль, которая отличается особенностями образования. Прибыль банков возникает потому, что процентная ставка по кредиту (от- ношение процента, уплачиваемого за заем, к величине ссужаемого капитала) всегда больше процентной ставки по депозиту (отноше- ние процента, выплачиваемого вкладчику, к сумме его денежного вклада). Основу валовой (общей) прибыли банков составляет разница между всей суммой ссудных процентов и общей суммой депозитных процентов. О разнице между этими видами процентных ставок мож- но судить по данным табл. 6. 81 Т а б л и ц а 6 Процентные ставки по кредитам и депозитам, среднегодовые, 2007 г. Страна По кредитам По депозитам Япония 1,88 0,81 Канада 6,10 2,08 США 8,06 5,27 Китай 7,47 4,14 Россия 10,43 10,03 Процентные ставки банков во многом зависят от уровня инфля- ции: они повышаются или понижаются в зависимости от величины индекса цен в стране. Кроме того, процентные ставки банков форми- руются под воздействием рефинансирования кредита. Рефинансирование кредита — привлечение коммерческими банка- ми ссуд или кредитов центрального банка, чтобы обеспечить своим клиентам займы по относительно невысоким процентным ставкам. Об уровне ставок рефинансирования можно судить по данным табл. 7. Т а б л и ц а 7 Ставки рефинансирования, % (2006 г.) Страна Ставка Япония 0,40 Канада 4,50 США 6,25 Германия 4,50 Китай 3,33 Россия 11,0 Помимо разницы между процентными ставками по кредитам и депозитам, в валовую прибыль банков входят их доходы от всех ком- мерческих операций (в том числе, например, от купли-продажи валю- ты). Часть этой прибыли покрывается издержками (выплата заработ- ной платы банковским служащим, содержание помещений, канце- лярские расходы и т.п.). Оставшаяся часть — чистая прибыль. Данный показатель используется для исчисления нормы банковской прибыли. Норма прибыли банка (П ч ) — это отношение чистой прибыли (П ч ) к собственному (не заемному) капиталу банка (К с ), выраженное в процентах: 100 К П П с ч ч u c 82 В заключение — кратко о прибыльности банков в России в конце XX в. — в начале XXI в. В условиях полного государственного управ- ления экономикой господствующее положение занимал Государ- ственный банк СССР. Он установил очень низкий процент для вкла- дов населения (2% по вкладам до востребования и 3% по срочным вкладам) и ничего не платил предприятиям за хранение денег в бан- ке. Такой процент не мог поощрять эффективное применение денег. В 90-х гг. XX в. государство и банки серьезно подорвали доверие населения в отношении использования кредита для повышения жиз- ненного уровня населения: во время дефолта (невыполнения денеж- ных долговых обязательств) в 1998 г. большинство банков потеряли все резервные деньги и не выдавали по требованию населения взятые у него вклады. В начале XXI в. Российское государство предприняло решитель- ные меры по нормализации положения дел в области банковского кредита. Намечены и осуществляются следующие меры: • положено начало снижению ставки процента по ипотечному кредиту с 14 до 5–6%; • вводятся новые виды доступного кредита, особенно иппотеч- ного; • государство рассчитывается по долгам с населением; • государство добивается снижения ставок банковского кредита (процентов) в связи с уменьшением темпов инфляции; • государство обязало банки иметь резервы денег для возмещения потерь от банкротства. Полностью возмещаются потери вклад- чиков на сумму до 700 тыс. руб.; • в начале 2010 г. ставка рефинансирования была снижена до 8,25%. Разговор о деятельности банков и их прибыли здесь не окончен. Он будет продолжен в разделе III «Сектор корпоративного капитала». Там будет рассмотрена органическая связь банков с деятельностью акционерных обществ и с фондовыми биржами, торгующими цен- ными бумагами. 5. Рента Теперь мы рассмотрим особый вид дохода, получаемого, как пра- вило, владельцем недвижимого имущества в виде ренты. Рента (от лат. reddita — отданная назад, возвращенная) — особый вид относи- тельно устойчивого дохода, непосредственно не связанного с пред- принимательской деятельностью. Отметим характерные черты земельной ренты: рента относится к первичным доходам, образующимся на предприятиях и в учрежде- ниях; получатель ренты не занимается в связи с этим предпринима- тельской деятельностью; основой рентных отношений является част- ная собственность на недвижимое имущество (землю, помещения). 83 Исходным условием для образования ренты является аренда зем- ли. Аренда земли — вид землепользования, при котором собственник передает свой участок на определенный срок другому лицу (аренда- тору) для ведения хозяйства. В арендном договоре предусматривает- ся вознаграждение землевладельцу — арендная плата. В XVI–XVII вв. возникла капиталистическая (предприниматель- ская) аренда земли. В этом случае арендатор вкладывает в землю собственный капитал, ведет хозяйство с помощью наемного труда с целью извлечения прибыли. Такая аренда особенно распространена в США, Великобритании, Бельгии, Нидерландах и Франции. Арендная плата за землю учитывает процент на капитал, вло- женный в имущество землевладельцем, и главным образом — ренту. В силу этого возникают рентные отношения между землевладельцем и предпринимателем-арендатором. В чем существо этих отношений? Рентные отношения складываются между собственником земли и арендатором по распределению прибыли. Одна ее часть — в виде обычной прибыли — достается предпринимателю, а другую долю — в форме сверхприбыли — получает земельный собственник (рис. 6). Рента Доход предпринимателя Валовая прибыль Сверхприбыль Нормальная прибыль Рис. 6. Источники дохода предпринимателя и собственника земли Теперь мы можем установить связь понятий «рента» и «арендная плата» Арендная плата — это форма ренты — дохода, который получает землевладелец за сдачу своей земли в аренду предпринимателю. Что касается России, то у нас долгое время не было вообще ника- кой практики установления ренты и арендной платы, поскольку зем- ля полностью в собственности государства. Положение стало изме- няться в 1990-х гг. при приватизации государственной собственности. В связи с этим важно рассмотреть задачу: Задача 2.16. Какими являются земельные и рентные отношения в России? Продолжим выяснять, как образуется рента. Земельная рента образуется в силу тех особых экономических от- ношений, которые складываются по присвоению и использованию земли. Как известно, земля является невоспроизводимым фактором эко- номики и количественно ограниченна. К тому же она различна по 84 качеству (по плодородию и месторасположению — удаленности от рынка сбыта): различаются лучшие, средние и худшие участки земли. Продуктов с одних только лучших и средних по качеству земель недостаточно для удовлетворения общественных потребностей в этих благах. Поэтому при условии получения обычной прибыли предпри- ниматели берут в аренду и худшие участки. В результате рыночная цена за каждую ее единицу складывается по условиям производства на худших землях. В силу более благоприятных условий себестоимость единицы про- дукции на лучших и средних по качеству землях ниже, чем на худших участках. Если сложить такую низкую себестоимость (скажем, 1 ц пшеницы) с обычной прибылью, то на лучших участках индиви- дуальная цена продуктов будет ниже рыночной. Поэтому фермеры, хозяйствующие здесь, получают при продаже созданных благ по ры- ночной цене дополнительную сверхприбыль. Такая дифференциаль- ная (разностная) сверхприбыль представляет собой разницу между рыночной ценой, отражающей повышенные затраты на худших участках, и сравнительно низкой индивидуальной ценой единицы продукции на лучших землях. Земельный собственник прекрасно осведомлен о качестве при- надлежащей ему земли и заранее учитывает это обстоятельство в арендном договоре. Поэтому разностная прибыль достается ему в виде дифференциальной ренты. Предприниматель может, используя научно-технические дости- жения, повысить экономическое плодородие земли (вносить удобрения, улучшать почву и выполнять иные агротехнические мероприятия). Такие меры повышают эффективность дополнительных капиталь- ных затрат, в результате чего себестоимость единицы продукции сни- жается. Продавая собранный урожай по установившейся рыночной цене (соответствующей условиям производства на худших землях), фермер получает новую разностную сверхприбыль. Она представля- ет собой разницу между рыночной ценой единицы продукции и ин- дивидуальной ценой, которая понизилась вследствие повышения эффективности хозяйства на арендованном участке. Этот доход пред- приниматель получает до истечения срока арендного договора. Когда же землевладелец заключает с предпринимателем арендный договор на новый срок, он учитывает результаты капиталовложений в улуч- шение земли (произведенные без всякого его участия) и назначает более высокую плату за пользование его землей. Если земельные собственники или предприниматели пожелают купить или продать землю, то перед ними встанет вопрос: какова цена земли? При продаже земли ее собственник заботится о том, чтобы не по- терять получаемый им рентный доход. Он стремится получить за 85 участок по крайней мере такую сумму денег, которая, будучи поме- щенной в банк, принесла бы ему годовую величину депозитного про- цента, равную ренте. В свою очередь, покупатель земли, прежде чем стать ее собственником, сравнивает приносимую землей сумму рен- ты с процентом, который он может получить, если положит свои деньги в банк. Стало быть, цена земли — это капитализированная (превращенная в денежный капитал) рента. Цена земли (Ц з ) прямо пропорциональна величине ренты (Р з ) и обратно пропорциональна депозитной ставке банковского процента (П и ): 100 П Р Ц н з з u На рыночную цену земли определенное влияние оказывают пред- ложение и спрос данного товара. При этом важно отметить, что коли- чество предлагаемой земли не может вообще измениться под воздей- ствием повышения или снижения цены: общее количество освоен- ной земли невозможно увеличить. Для современных условий характерна тенденция уменьшения пред- ложения земли вследствие ряда обстоятельств. В частности, непре- рывно усиливается процесс урбанизации (роста городов) и исполь- зования земли для других несельскохозяйственных целей (добычи полезных ископаемых, строительства аэродромов и т.п.). В связи с этим государство в ряде стран идет на национализацию части земель (выкупая ее у собственников), создает национальные парки и запо- ведники, в которых сохраняется в неприкосновенности природная среда. Оно улучшает использование земель для городского строи- тельства и рационального развития отдельных регионов страны. Вследствие уменьшения предложения земли начинает действовать закон цены по массовому предложению, согласно которому цена на землю повышается (рис. 7). З 1 З 2 Ц 2 Ц 1 Цена земли Количество земли Рис. 7. Изменение цены земли в зависимости от ее предложения 86 На рис. 7 показано, что происходит при сокращении земельных угодий, являющихся объектом купли-продажи на рынке земли. При начальном количестве предлагаемой для продажи земли, указанном на оси ординат (З 1 ), на рынке устанавливается цена земли на срав- нительно низком уровне, отмеченном на оси абсцисс (Ц 1 ). Затем при уменьшении количества продаваемых земель (З 2 ) цена предложения земля возрастает до уровня Ц 2 Не случайно во второй половине XX в. в странах Запада сформи- ровалась устойчивая тенденция к росту цены земли. Показательно, например, что в ряде регионов США цена земли выросла по сравне- нию с 1940 г. более чем в 3–5 раз. Следствием этого является еще более быстрое повышение цены на жилые дома. Так, в США в нача- ле 50-х гг. цена традиционного односемейного дома равнялась 8 тыс. долл., а в середине 80-х гг. она возросла более чем в 10 раз. Примеча- тельно также, что за последние два десятилетия цена земли в Моск- ве возросла в 4 раза. Вкладывать деньги в недвижимость — землю, дома и другие ка- питальные объекты, цены на которые обычно повышаются быстрее, чем на иные товары, — стало особенно выгодным делом в условиях инфляции. Это подогрело спекуляцию, направленную на покупку всякой недвижимости (и в первую очередь земли) с расчетом полу- чить за нее очень высокую цену. Но таким способом, с одной сторо- ны, создаются экономические предпосылки для получения в буду- щем совершенно неоправданных доходов одними людьми. А с дру- гой стороны, ухудшаются жизненные условия многих других, стремящихся приобрести жилые и земельные участки для производ- ства сельскохозяйственных продуктов. В связи с этим в Великобри- тании, Швеции, Италии и других государствах ограничено получе- ние доходов от продажи земель тем, кто спекулирует недвижи- мостью, и собственникам земель, отводимых под новое городское строительство. Для многих жителей городов актуальной является проблема: как повышение цены на землю сказывается на ряде их жизненных усло- виях? В связи с этим мы рассмотрим следующую задачу. Задача 2.17. Как рост цены земли сказывается на ряде жизненных условий населения городов? Итак, во втором разделе, посвященном микроэкономике, была рассмотрена национальная экономика на ее, образно говоря, «пер- вом» этаже. В разделе III нам предстоит подняться на ее «верхние» этажи. 87 Ответы на интеллектуальные задачи по разделу II «Сектор микроэкономики» Задача 2.1. Когда и как сформировалась микроэкономика в нашей стране? В России было предпринято несколько попыток создать микроэко- номику. В 1921 г. после окончания Гражданской войны советское госу- дарство стало проводить экономическую политику, которая способство- вала развитию мелкого товарного производства и капиталистическим предприятиям. Сложился свободный рынок. Ускорился рост националь- ной экономики: выпуск промышленной продукции увеличился с 14% в 1913 г. (принятым за 100%) до 96%, в 1926 г., продукция сельского хозяй- ства за тот же срок возросла до 180%. В 1929 г. произошло полное огосу- дарствление всей экономики и ликвидирована частная собственность. Тем самым был положен конец существованию микроэкономики. В начале 90-х гг. начался переход от государственной экономики к рыночной. 1 октября 1992 г. была предпринята приватизация (от лат. privatus — частный) — передача государственной и муниципальной соб- ственности (земельных участков, промышленных предприятий, банков, средств транспорта и т.п.) в частную собственность. Всему населению страны бесплатно раздали ваучеры — приватизационные чеки с нарица- тельной стоимостью 10 тыс. руб. Однако ваучерная приватизация не дала ожидаемого эффекта — появлению зажиточных граждан, занимающих- ся частным предпринимательством. С 1 июля 1994 г. совершился переход к денежной приватизации, при которой государственное имущество при- обреталось по заниженным ценам, что быстро привело к образованию крупной капиталистической собственности. Задача 2.2. Можно ли сейчас возродить золотой стандарт? Для возрождения золотого стандарта необходимо, чтобы во всех стра- нах общая цена всех продаваемых и покупаемых товаров на мировом рынке была не меньше общей цены золота, выполняющего функцию мировых денег. Однако на примере США видно, что в этой стране органы денежно- кредитного регулирования имеют самые большие запасы монетарного золота: в начале XXI в. они составляли 262 млн тройских унций (1 трой- ская унция равна 31 грамму золота). Однако внешнеторговый долг США другим странам в то же время превышал суммарную цену запасов аме- риканского золота в 5 раз, а доллар не был обеспечен золотом на 4 / 5 Ни для США, ни для других стран совершенно невыполнимой явля- ется задача вернуться к золотому стандарту. Задача 2.3. Как во время появления товаров и денег определялась их эквивалентность — равенство по стоимости? Уже при зарождении рыночного обмена товаров их эквивалентность не могла вообще измеряться с помощью каких-то полезных свойств ве- щей. Ибо невозможно соизмерить полезные качества допустим, мяса, домотканой рубашки, зерна и валенок и т.п. Вместе с тем на первой ста- дии экономики в производстве господствовал ручной труд. Каждый че- 88 ловек легко мог видеть, сколько труда требовалось затратить на изготов- ление обычных товаров. В силу этого первичным мерилом стоимости товаров, а затем и товарных денег мог быть только труд в его простой форме. Однако с переходом к индустриальной экономике и в еще большей степени — к современной стадии производства ручной труд утратил свою прежнюю роль измерителя стоимости товаров и услуг. Задача 2.4. Является ли структура системы денежных агрегатов опти- мальной для развития национальной экономики? Структура современных денежных средств нельзя признать оптималь- ной по ее качественному составу (делению на ликвидные и неликвидные деньги — долговые обязательства) и по количественным пропорциям. Более того, проведенные в XX в. перемены в структуре всей денежной массы создают возможность серьезной опасности в развитии националь- ной экономики. Опасность выражается в том, что в деятельности пред- приятий может возникнуть острая нехватка наличных денег для оплаты труда работников, для получения заемных средств у банков и для других хозяйственных нужд. При нехватке агрегата МО ее невозможно воспол- нить всякими долговыми обязательствами, не являющимися ликвидны- ми денежными средствами. Такого рода опасность не является простым предположением. Как будет показано в теме 14, в 2007–2009 гг. именно нехватка в банках на- личных денег в США и других странах послужила началом мирового финансового и экономического кризиса. Задача 2.5. Какие риски возможны для пользователей электронными деньгами и как их избежать? Владелец пластиковых денег сможет избежать возможных рисков, если будет выполнять следующие правила: • научится использовать банкомат для получения наличных денег и для платежей ; • не допускает потери платежных карт ; • если по каким-то причинам пластиковая карточка утрачена, то следу- ет незамедлительно поставить в известность об этом банк, выдавший карточку. Это позволит заблокировать (не допустить) использование такой карточки другими лицами; • не разглашать сведения, содержащиеся на карточке. Задача 2.6. Был ли рынок полностью свободным при его возникновении? Важно отметить, что с самого начала возникновения товарного об- мена рыночные связи носили случайный характер. Они совершенно стихийно приспосабливали разделение труда и производство товаров к потребностям покупателей. При этом не соблюдались нормальные и ци- вилизованные отношения между продавцами и покупателями. Не слу- чайно ученые и деятели культуры очень резко осудили грубые нарушения правил поведения на рынке. Античный философ Анархасис (VII в. до н.э.) дал такое определение: «Рынок — это место, нарочно предназначенное, чтобы обмеривать и об- крадывать друг друга». 89 Римский поэт Гораций подметил: «Особенно хвалят тот товар, кото- рый хотят поскорее сбыть с рук». Французский писатель Люк де Клопье Вовенарг (1715–1741 гг.) счи- тал: «Торговля — школа обмана». Не случайно такого рода рынки давно получили нелестные эпитеты — «дикий», «блошиный», «нецивилизованный». К тому же необходимо отметить, что вплоть до Нового времени в экономике господствовало натуральное производство, характерное для рабовладельческих и феодальных хозяйств, а рыночные отношения были слабо развиты. К тому же государственная власть не регулировала ры- ночные отношения. Задача 2.7. Какие ошибки и упущения имеются в приведенных форму- лировках законов рынка? Обнаружены следующие недостатки в формулировках законов. Не учтено, что спрос и предложение могут быть в двух видах: индиви- дуальными и массовыми. Индивидуальный спрос и индивидуальное пред- ложение преобладали на первой стадии экономики, а массовый спрос и массовое предложение получили наибольшее развитие в XX–XXI вв. Не отмечено, о какой цене товара идет речь: об индивидуальной цене одного продавца или о рыночной цене, которой придерживаются все про- давцы. Не указаны законы рынка, которые выражают зависимость рыночной цены от массового спроса и от массового предложения, эти законы приоб- рели особенно важную роль в современном мировом рынке. Задача 2.8. Каким было состояние предприятий микроэкономики в Рос- сии в начале XXI в. О результатах деятельности малого и среднего бизнеса судят по вы- ручке предприятия. Такой показатель в 2002 г. был явно недостаточным для успешной деятельности. Так, у малых предприятий выручка состав- ляла в нашей стране 400 млн руб. в год, а у средних объединений пред- принимателей — 1 млрд руб. Вместе с тем возрастала задолженность (долги) малых предприятий за банковские и другие кредиты. Такая задолженность возросла с 1 507 185 млн руб. в 2000 г. до 4 284 800 млн руб. в 2004 г. Задача 2.9. Какие меры могут предотвратить коммерческие риски? На практике коммерческий расчет предусматривает следующие меры, способствующие предотвращению рисков. Первая из них — соблюдение коммерческой тайны. Государство предусматривает в законодательном порядке правовую защиту всех видов предпринимательской тайны: про- изводственной, коммерческой (с кем и на каких условиях заключены торговые сделки), финансовой, научно-технической и др. Фирмы рас- ходуют большие средства (примерно равные затратам на рекламу) на охрану своих секретов. Информационная безопасность предотвращает разорение фирм. Вторым средством против коммерческого риска является страхова- ние. На Западе применяются многочисленные виды страхования. Так, страхованию подлежат: а) собственность (покрываются убытки от по- 90 жара, взрыва, урагана, повреждений транспорта и др.); б) несчастные случаи (порча имущества, телесные повреждения и т.п.); в) жизнь людей (защищаются права наследников собственности умерших); г) возна- граждение за труд (возмещаются потери при производственных трав- мах); д) обязательства перед фирмой (ответственность работника за кражу имущества, защита определенных обязанностей по хозяйствен- ным договорам). Страхованием занимаются специальные организации (государствен- ные, акционерные и т.д.). Они создают и используют денежные фонды, в которые юридические и физические лица вносят установленные пла- тежи. Затраты фирм на такие цели входят в общие издержки хозяйство- вания, а тем самым включаются в цену товаров. Задача 2.10. Какой товар продает работник бизнесмену? Если предположить, что труд является товаром, то, последователь- но рассуждая, надо признать, что собственник этого товара должен иметь его до рыночной сделки. Поскольку во время работы всегда це- лесообразно используются средства производства, то продавец труда должен обладать также ими. Между тем он не имеет материальных фак- торов. А если бы обладал ими, то стал бы продавать обычные изделия, а не труд. Надо иметь в виду и практическую сторону дела. Она состоит в том, что предприниматель оплачивает труд отнюдь не на рынке труда — до начала работы. Работник получает деньги за проработанное время толь- ко после того, как он потрудился какое-то время (обычно за неделю или месяц работы). Единственное, что может продать работник на рынке труда, это ра- бочую силу — свою способность выполнять определенную работу. По- этому перед заключением договора о найме по определенной профессии, специальности предприниматель выясняет состояние рабочей силы че- ловека — его формальные данные (документы об образовании и т.п.) и фактические компетенции (знания, умения и владение практическими действиями). Задача 2.11. Правильно ли, чтобы величина заработной платы работ- ников была равна всей новой стоимости? Если вся новая стоимость превратится в заработную плату работни- ков, то следствием этого будет: • не имея прибыли, бизнесмен не может расплатиться с банком за пре- доставленный ему кредит и с собственником земли за аренду земель- ного участка; • бизнесмен не получит предпринимательский доход за выполнение функций предпринимателя, он никак не будет заинтересован в том, чтобы заниматься бизнесом. Задача 2.12. Что представляют собой новейшие формы стимулирования труда? В конце XX в. и в XXI в. стали применяться более эффективные спо- собы повышения трудовых результатов. Они основаны на индивидуальном подходе к каждому работающему и увязывают величину дохода с его лич- 91 ным вкладом, компетентностью и добросовестностью. В результате рез- ко снижается доля традиционной постоянной части заработной платы и соответственно возрастает ее переменная часть, которая зависит от ин- дивидуальных результатов работы, а также от общего финансового со- стояния фирмы. Например, в Японии переменная часть составляет 1 / 4 всего заработка, в Великобритании — 1 / 8 , в США — от 1 / 7 до 1 / 3 На многих предприятиях, помимо деловых умений рабочего, в тариф- ных ставках учитываются его личные качества на основе так называемой оценки по заслугам. При этом выделяется ряд показателей: фактический уровень выработки, надлежащее качество труда, экономия материалов, бережный уход за оборудованием, максимальное использование рабоче- го времени. Сюда входят также «общая надежность», «стремление к со- трудничеству», «общее поведение», что характеризует преданность чело- века компании. Информационная революция, начавшаяся с появлением компьюте- ров, вызвала коренное изменение условий и результатов труда. Возник- ла совершенно новая организация производственной деятельности. Речь идет о работе так называемых надомников. Эти люди имеют дома ком- пьютер и выполняют творческие и иные задания на дому. К ним отно- сятся программисты, бухгалтеры, разные работники творческих профес- сий. В США, например, насчитывается 50 млн надомников. На некото- рых предприятиях надомниками являются половина работников. Такое надомничество дает работникам ряд преимуществ: колоссальную эконо- мию времени (скажем, они не тратят время на транспорт, поскольку не ездят на работу), полностью распоряжаются своим временем (затрачи- ваемым на труд, отдых и самообслуживание), не только не теряют в ве- личине заработной платы, но и могут работать, находясь дома, на не- сколько фирм. В современных условиях в связи с ускорением научно-технического прогресса формы заработной платы призваны более эффективно стиму- лировать творчество в труде. В этих целях с 1 декабря 2008 г. претворяет- ся в жизнь новая система оплаты труда вместо единой тарифной сетки, действовавшей в течение последних 16 лет. Новая система оплаты труда персонала федеральных бюджетных уч- реждений исходит из следующих основных условий: • с 1 января 2009 г. увеличенный вдвое минимальный размер оплаты труда (до 4330 руб. в месяц); • увеличение общего фонда оплаты труда работников федеральных бюджетных учреждений (на 30%); • установление повышенных критериев оценки работы персонала этих учреждений и качества предоставляемых услуг; • дифференциация в отраслях бюджетной сферы профессионально квалификационных групп для определения новых уровней оплаты труда работников федеральных бюджетных учреждений; • предоставление руководителям предприятий и учреждений прав уста- навливать оплату труда работников с учетом их практических дости- жений. 92 Задача 2.13. Может ли каждый частный бизнесмен добиться макси- мальной прибыли? Как выяснено в теме 5, в условиях микроэкономики самостоятельно действующие участники рынка не могут лично сами устанавливать общие рыночные цены, по которым они покупают средства производства и про- дают свою продукцию. Поэтому ошибочно считать, что все частные вла- дельцы капитала способны получать максимальную прибыль. Важно также учесть, что конкуренция на рынке не создает для всех бизнесменов возможность максимизации прибыли. Задача 2.14. Маркетинг: кому он выгоден? Маркетинг (от англ., market — рынок; маркетинг — рынковедение) — такая система управления фирмой, которая лучше приспосабливает про- изводство к требованиям рынка для более выгодной продажи товаров. Эта система возникла в 20-е гг. в США и в 50–60-е гг. XX в. широко рас- пространилась в западных странах, когда усугубились трудности со сбы- том товаров. Рассмотрим, как практически организован маркетинг. Здесь мы ос- тановимся на четырех требованиях. Первое требование: выбирать для производства продукт, нужный поку- пателю, обладающий высоким качеством и конкурентоспособностью. Мар- кетинг нацелен на то, чтобы создать рынок покупателя, т. е. выпускать товары, которые будет согласен приобрести потенциальный покупатель. Чтобы выполнить эти установки, фирма должна: • изучить рыночный спрос, потребности покупателей; • повысить качество товара: улучшить дизайн (художественное кон- струирование), в том числе цвет, размеры и другие признаки, учесть психологию покупателей, а также эмоциональные и рациональные мотивы покупок; • выбрать сегмент (участок) рынка, где слабо удовлетворяется покупа- тельский спрос и где меньше конкуренции. При этом имеется в виду выбрать определенный вид продукции, который целесообразно про- изводить. Второе требование маркетинга: цена товара должна покрывать произ- водственные затраты и приносить прибыль предприятию, а также быть при- емлемой для потребителя. На практике используется гибкое ценообразо- вание. Внимание покупателя привлекают призывы «купить два предме- та по цене одного», «если купить пять предметов (кусков мыла и др.), то шестой достанется бесплатно». Третье требование: применять все способы продвижения товара до по- купателя — так воздействовать на людей, чтобы они купили его. В этих целях применяются: • предпродажное обслуживание (предоставление кредита на покупку) и послеторговый сервис (гарантийный ремонт и т.п.); • стимулирование сбыта товаров и премирование постоянных клиентов предприятий сферы услуг (гостиниц, авиалиний, банков и т.п.); • предоставление максимума удобств для потребителей («шведский стол» в ресторанах, гостиницах); • профессионально поставленная реклама. 93 Четвертое требование маркетинга: правильно определить позицию на рынке (установить, где и когда выгоднее всего продавать товар). Несоб- людение такого условия приводит к серьезным ошибкам. Как свидетельствует многолетний опыт, применение маркетинга по- зволяет производителям в корне улучшить удовлетворение рыночного спроса. Однако нельзя не видеть оборотной стороны маркетинга: • повышение цен из-за дорогой, хотя и красивой упаковки; • большие расходы на кредит покупателям, послеторговый сервис и т.д.; • широкое распространение назойливой и зачастую недостоверной рекламы; • применение ядовитых красителей, вредных пищевых добавок, при- дающих товарам более привлекательный вид; • рекламирование вредных для здоровья товаров: сигарет, спиртных напитков и т.п. Во многих странах законодательство предусматривает защиту прав потребителей; усиливается контроль за качеством продукции; регламен- тируется рекламная деятельность, с тем чтобы она не наносила ущерб людям. В этом же направлении развертывается активная деятельность обществ, защищающих права потребителей. Задача 2.15. Какими финансовым учреждениями являются банки: кре- диторами или дебиторами? Банки в первую очередь заботятся о своих денежных резервах, за счет которых можно давать денежные ссуды. Они собирают и накапливают временно свободные денежные средства, поступающие от предприятий (денежные накопления, невыплаченный фонд заработной платы и др.) и от населения. Эти деньги образуют депозиты (от лат. depositum — вещь, отданная на хранение). За депозитный вклад банки выплачивают опре- деленный процент, чтобы заинтересовать физических и юридических лиц в предоставлении денежных средств. Об огромном объеме депозитов в нашей стране в 2008 г. свидетель- ствуют следующие статистические данные: депозиты и привлеченные средства организаций составили 3 231 848 млн руб., депозиты физических лиц — 5 151 641 млн руб. Задача 2.16. Какими являются земельные и рентные отношения в Рос- сии? В России издавна сложились особенные отношения, связанные с собственностью на землю. Земля находилась в государственной собствен- ности, а поэтому государство не устанавливало рентные отношения. Проведенная в 1990-х гг. приватизация государственной собствен- ности в России страдала серьезными недостатками: слабой демократи- зацией и несовершенством законодательства о собственности на недви- жимость. К таким недостаткам, в первую очередь, относятся следу- ющие: • свыше 25 млн семей не оформили по закону свое владение участками земли и строениями (дачи, садовые домики и др.); • широко практиковались незаконный захват и скупка земельных участ- ков, например, в национальных парках и курортных зонах, находящих- 94 ся в государственной собственности, для строительства дач и других сооружений. Естественно, что если у граждан нет официальной регистрации част- ной собственности на землю, то они не имеют права совершать сделки с этим объектом недвижимости: продавать, отдавать в залог, сдавать в арен- ду, передавать по наследству. Естественно, что никто не мог получать земельную ренту. Теперь миллионы граждан нашей страны официально оформили свои земельные участки в личную собственность. В Гражданском кодексе РФ в главе 34 изложены общие положения об аренде и определяются права на земельный участок, размер арендной платы и другие правоотношения, связанные с арендой. Задача 2.17. Как рост цены земли сказывается на ряде жизненных усло- вий населения городов? Ц в Ц с Ц н Рыночные цены: Ц н — низкие, Ц с — средние, Ц в — высокие Рис. 1. Уровень рыночных цен на землю в разных городах Как известно, возрастание рыночных цен на землю в направлении, ведущем к центру города, обусловлено тем, что здесь наиболее развитая инфраструктура (комплекс отраслей экономической и социальной жиз- ни, которые обеспечивают жизнедеятельность населения, торговые и транспортные связи, а также управляющие организации. В городском центре размещаются самые дорогие предприятия, предоставляющие бы- товые и культурные услуги. Вследствие этого в центре городов, как правило, цена земли является самой высокой. Поэтому здесь сооружаются чрезмерно высокие много- этажные дома, скапливается чрезмерно большое количество легковых машин без хорошо благоустроенных и необходимых по ширине дорог и возникают другие подобные недостатки. Из-за огромной дороговизны квартир затормаживается решение острой жилищной проблемы. В противовес такой неравномерности в развитии мегаполисов (от греч. megos — большой + polis — город) проводятся эффективные меры. В частности, развертывается широкомасштабное строительство дешевых малоэтажных домов на свободных земельных участках, проводится со- временная реконструкция шоссейных дорог (в том числе строительство платных скоростных дорог), более равномерно развивается городская инфраструктура. 95 Итоговые вопросы к разделу II Задача 2.18. В теме 3 (подтеме «Особенности микроэкономики») от- мечается, что в микроэкономике организовано производство, для кото- рого характерны частная или общая собственность, кооперация труда, товарное производство и рыночные отношения, управление собствен- ником хозяйством. Но здесь не говорится: есть ли в экономике бизнес. Спрашивается: существует ли в микроэкономике бизнес как коммерческое предпринимательство ? Задача 2.19. Могут ли микрохозяйства активно участвовать в модерни- зации (обновлении) российской экономики — разрабатывать и внедрять достижения современного этапа НТР ? Задача 2.20. Среди зарубежных и отечественных экономистов распро- странено такое мнение: свободная рыночная система — это и есть капи- талистическая предпринимательская система. Правильно ли отожде- ствлять свободный рынок с капитализмом ? Задача 2.21. Многие люди считают, что источником постоянного де- нежного обогащения бизнесменов служит спекуляция. Чтобы уяснить, верно ли такое суждение, решим следующую задачу интеллектуального и практического характера: является ли спекуляция источником обогаще- ния бизнесмена ? Задача 2.22. Возможно ли получение работником предприятия разнооб- разных видов доходов: заработной платы, части прибыли, банковского процента и дивидендов (от акции) ? Ответы на итоговые вопросы к разделу II Задача 2.18. Чтобы избежать повторения одной и той же характеристики произ- водства в теме 3 и в теме 6 («Бизнес»), вопрос о существовании бизнеса в микроэкономике дан в теме 6, посвященной бизнесу. Там дана класси- фикация некоммерческой и коммерческой деятельности. При этом в состав коммерческой деятельности включены мелкий и средний бизнес, свойственный микроэкономике. Приведена краткая характеристика та- кого бизнеса. Задача 2.19. Как показывает практическая деятельность микрохозяйств, многие из них активно участвуют в модернизации российской экономики, на- пример, по следующим направлениям: • создание малых предприятий при научно-исследовательских инсти- тутах и при высших учебных заведениях (в 2010 г. было решено создать 1000 предприятий при вузах с привлечением их выпускников); • освоение специализированного производства комплектующих изде- лий для крупных сборочных заводов и сбыт продукции крупных ком- паний (новейших поколений машин, телевизоров, холодильников и другой инновационной продукции); 96 • использование современной микропроцессорной техники, которая дает большой экономический эффект и на малых предприятиях. Вместе с тем правительство проводит мероприятия, облегчающие затраты малых и средних предприятий по разработке и внедрению новой техники и технологии: • компенсирует рост налогов для высокотехнологичных предприятий; • освобождает от налога на имущество на срок до трех лет предприятия, внедряющие высокоэффективное оборудование; • освобождает от необходимости применять контрольно-кассовые ап- параты предпринимателей, работающих по патенту (свидетельству изобретателю и удостоверяющее его право на использование изобре- тения). Задача 2.20. Давайте вспомним, как строятся свободные рыночные отношения согласно известной формуле: П (предложение продавца) — Ц (цена то- вара) — Д (деньги) — С (спрос покупателя). Разве при нормальных (рав- ноправных) отношениях продавца с покупателем может кто-то из них стать капиталистом? Например, может ли превратиться в капиталиста крестьянин, продавший на рынке овощи, выращенные им на собствен- ном огороде. Известно, что за несколько тысячелетий тому назад возникший прос- той обмен товаров на деньги не превратился в капиталистическую сис- тему, не является такой системой и в настоящее время. С другой стороны, сам капитализм не мог бы, как мы увидим дальше, возникнуть без развитых рыночных отношений. Итак, вывод очевиден: свободную рыночную систему нельзя отожде- ствлять с капитализмом. Последний связан не со свободным товарно- денежным обращением, а с бизнесом, получающим прибыль. Задача 2.21. Спекуляция (от лат. speculatio — высматривание, выслеживание) — это скупка по низким ценам и продажа товаров, валют (денег), ценных бумаг по повышенным ценам в целях наживы. Форма спекулятивной выручки такова: Д с = Ц мак – Ц мин , где Д с — денежный доход, полученный от спекуляции; Ц мак — максимальная цена (товара, валюты, ценной бумаги); Ц мин — минимальная цена (товара, валюты, ценной бумаги). Цель спекуляции — получение наибольшей маржи. Маржа (от фр. marge — край) — разница между ценами (товаров, валют, ценных бумаг). Как нам известно, товарному рынку свойственно колебание цен, свя- занное с изменением спроса и предложения. Обычно спекуляция на то- варном рынке является временной. Для спекуляции благоприятно зна- чительное превышение спроса по сравнению с предложением, вследствие чего возникает неэквивалентный (неравноценный) товарно-рыночный обмен. Но рыночная конкуренция приводит к установлению равновес- ной цены. Тем самым исчезает условие для образования спекулятивной маржи. 97 Это означает, что бизнесмен может получать прибыль, не занимаясь спекуляцией. Но ответ на вопрос о спекуляции как источнике обогащения бизнес- мена отнюдь не простой и имеет двойственно противоречивый характер. Его можно кратко высказать: и «да» и «нет». «Нет» — потому, что спекуляция не является регулярным источником наживы для реального капитала, занятого созданием материальных благ. Это имеется в виду, как правило, малый и средний бизнес. Для капитала, действующего в реальной экономике, непременным условием обогаще- ния является создание в производстве новой стоимости (именуемой на практике добавленной стоимостью). Ответить «да» можно в том случае, когда с образованием корпоратив- ного капитала многие бизнесмены регулярно наживаются на биржевой игре, носящей спекулятивный характер (об этом говорится в разделе III). Задача 2.22. Работник предприятия может помимо заработной платы получать дополнительное вознаграждение за отличную работу в виде «участие в прибыли». Он может также получить банковский процент на свой депо- зитный счет банка, а также дивиденд, если имеет акции. |