Голикова, Хохленкова. Организация деятельности ЦБ. Статус, структура и основыфункционирования банкароссииглава 1
 Скачать 30.94 Mb.
|
|
481 ограничен. В частности, это не могут быть руководители кредитной или их родственники, лица, имеющие судимость или совершившие администра- тивные правонарушения, являющиеся кредиторами или должниками кредитной организации и т.д. Решение о назначении в кредитную организацию временной администрации принимается Комитетом банковского надзора Банка России по ходатайству терри- ториального учреждения и (или) Департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций. Ходатайство о назначении временной администрации по управлению кредитной организацией должно содержать все необходимые данные для принятия соответ- ствующего решения (сведения о кредитной организации и ее финансовом положе- нии, обоснование, предложения о сроках действия, составе и полномочиях времен- ной администрации и т.п.). Решение о назначении временной администрации оформляется Приказом Банка России, который подписывается Председателем Банка России или его заместителем, возглавляющим Комитет банковского надзора. Приказ доводится до территориаль- ных учреждений Банка России и кредитных организаций и публикуется в «Вестнике Банка России». Сотрудники Банка России могут являться руководителями и чле- нами временной администрации в силу своих должностных обязанностей. Фактические данные о количестве кредитных организаций, в которых Банком России были назначены временные администрации, приведены в табл. 27.1. Т а б л и ц а Количество назначенных Банком России временных администраций по управлению кредитными организациями * Начиная с 2005 г. в годовых отчетах Банка России нет сведений о назначении временных адми- нистраций в действующие кредитные организации. ** При этом следует что в период с 1999 по 2000 г. Банк России назначал в кредитные организации временную администрацию на период их обследования Агентством по реструк- туризации кредитных организаций (АРКО) в соответствии с Федеральным законом «О реструк- туризации кредитных организаций», а не только в соответствии с Законом «О несостоятель- ности (банкротстве) кредитных организаций». Назначение временной администрации по управлению кредитной организацией всегда считалось одним из наиболее специфичных инструментов оздоровления кре- дитных организаций. По сути, временная администрация принимает на себя руко- водство кредитной организацией, оказавшейся в сложном финансовом положении и тем самым берет на себя ответственность за ее деятельность. Существенное место в работе временной администрации занимают административно-хозяйственные функции. 482 В гг. Банк России назначил временную администрацию в действующие банки на основании Федерального закона от 27 ноября 2008 г. № но возла- гал эти функции на АСВ, которое осуществляло оздоровление этих банков. При ограничении полномочий исполнительных органов кредитной организации временная администрация осуществляет следующие функции: • проводит обследование кредитной организации; • устанавливает наличие оснований для отзыва лицензии; • участвует в разработке кредитной организацией мероприятий по финансо- вому оздоровлению и контролирует их реализацию; • контролирует распоряжение имуществом кредитной организации в установ- ленных пределах и т.д. Органы управления кредитной организацией вправе совершать сделки с недви- жимым имуществом, с заинтересованными лицами в отношении кредитной орга- низации и с имуществом, балансовая стоимость которого составляет более от балансовой стоимости активов кредитной организации, только с согласия времен- ной администрации. Если исполнительные органы кредитной организации противодействуют осуще- ствлению функций временной администрации либо это необходимо для осуще- ствления мер по предупреждению банкротства кредитной организации, временная администрация обращается в Банк России с ходатайством о приостановлении пол- номочий данного исполнительного органа. В случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной орга- низации функции временной администрации существенно расширяются. К ней фактически переходят полномочия исполнительных органов кредитной организации и обязанности по разработке мероприятий по финансовому оздоровлению, сохран- ности имущества, выявлению реального финансового положения кредитной орга- низации, взысканию дебиторской задолженности, выполнению обязательств кре- дитной организации и т.п. Руководитель временной администрации осуществляет деятельность от имени кредитной организации без доверенности. Сделки с недвижимым имуществом и иные крупные временная адми- нистрация вправе осуществлять только с согласия Совета директоров (наблюдатель- ного совета) или общего собрания учредителей (участников) кредитной организа- ции. Временная администрация обязана провести анализ сделок кредитной органи- зации, совершенных ею до дня назначения временной администрации, на предмет целесообразности направления в арбитражный суд заявления о признании таких сделок недействительными. Руководитель временной администрации обязан напра- вить в арбитражный суд заявление о признании недействительной сделки кредитной организации, совершенной в течение 3 лет, предшествовавших назначению времен- ной администрации, если цена указанной сделки и иные условия существенно от- личаются в худшую для кредитной организации сторону от средних цен и условий при совершении аналогичных сделок. В филиал (дочернюю организацию) кредитной организации может назначаться представитель временной администрации, права и обязанности которого определя- ее руководителем. Если должностными лицами кредитной организации или иными лицами по их поручению создаются условия, при которых временная администрация не может осуществлять возложенные на нее законом и нормативными актами Банка России 1 С имуществом кредитной организации, балансовая стоимость которого составляет более 5% от балансовой стоимости активов кредитной организации. 483 функции, временная администрация обязана составить акт о который направляется в органы внутренних дел для предотвращения или пресечения административного правонарушения. Копии акта направляются в территориальное учреждение Банка России и Департамент лицензирования деятельности и финан- сового оздоровления кредитных организаций. Воспрепятствование со стороны ру- ководителей и иных работников кредитной организации осуществлению функций временной администрации является основанием для применения Банком России мер надзорного реагирования, а также влечет ответственность в соответствии с фе- деральными законами. Расходы временной администрации, связанные с ее деятельностью, осуществля- ются за счет кредитной организации (за исключением оплаты труда членов времен- ной администрации, являющихся сотрудниками Банка России и АСВ, а также госу- дарственными Смета расходов временной администрации утверждается соответствующим территориальным учреждением Банка России. Кредитная организация в период работы временной администрации представляет ежемесячную, квартальную, годовую отчетность и иную информацию в Банк Рос- сии. В свою очередь временная администрация представляет в Департамент лицензи- рования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций, а также в территориальное учреждение Банка России отчет о своей работе, а в случае необ- ходимости — дополнительную информацию по вопросам своей компетенции. Деятельность временной администрации прекращается по истечении срока ее действия. Однако она может быть прекращена досрочно в следующих случаях: • при устранении причин, послуживших основанием для ее назначения; • в случае невозможности обеспечить личную безопасность руководителя, членов и представителей временной администрации. Прекращение деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией при наступлении указанных оснований влечет за собой восстановле- ние полномочий исполнительного органа управления кредитной организации. Если к моменту окончания установленного законом срока действия временной администрации по-прежнему имеются основания для ее назначения, предусмот- ренные Федеральным законом о банкротстве кредитных организаций, временная администрация направляет в Банк России ходатайство об отзыве у кредитной орга- низации лицензии на осуществление банковских операций, 27.2. ОТЗЫВ (АННУЛИРОВАНИЕ) ЛИЦЕНЗИЙ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ. ПРОВЕДЕНИЕ ЛИКВИДАЦИОННЫХ ПРОЦЕДУР В КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ Основания для отзыва лицензии предусмотрены ч. 1 и 2 ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Банк России может отозвать лицен- зию на осуществление банковских операций в случаях: 1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указан- ная лицензия; 2) задержки начала осуществления банковских предусмотренных лицен- зией, более чем на год со дня ее выдачи; 3) установления фактов существенной недостоверности отчетных данных; 4) задержки более чем на дней представления ежемесячной отчетности; 5) осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмот- ренных указанной лицензией; 484 6) неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение года к кредитной ор- ганизации неоднократно применялись меры воздействия, предусмотренные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке а также неоднократного нарушения в течение одного года требований, предусмотренных ст. 6 и 7 (за исключением п. 3 ст. 7) Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступ- ным 7) неоднократного в течение года виновного неисполнения содержащихся в испол- нительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании де- нежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при на- личии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц; 8) наличия ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока деятельности указанной администрации имеются основания для ее назна- чения, предусмотренные Федеральным законом «О несостоятельности (банк- ротстве) кредитных организаций»; 9) неоднократного непредставления в установленный срок кредитных организаций в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц, за исключением сведений о полученных лицензиях; 10) неисполнение кредитной организацией, являющейся управляющим ипотечным покрытием, требований Федерального закона «Об ипотечных ценных бумагах» и изданных в соответствии с ним нормативных правовых Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в следующих случаях: 1) если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2) если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже ми- нимального значения уставного капитала, установленного Банком России на дату государственной регистрации кредитной организации (не применяется к кредитным организациям в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии на осуществление банковских 3) если кредитная организация не исполняет в срок, установленный Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», требо- вания Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала); 4) если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обяза- тельных платежей в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000-кратного размера минимального размера оплаты труда; 5) если банк, размер собственных средств (капитала) которого на 1 января 2007 г. равен млн руб. или выше этой суммы, в течение трех месяцев подряд В соответствии с п. 1 ст. 18 Федерального закона от 27 июля 2010 г. № 224-ФЗ «О банках и бан- ковской деятельности», вступающего в силу по истечении трех лет после дня официального опубликования, часть первая ст. 20 будет дополнена п. следующего содержания: неоднократного нарушения в течение одного года требований Федерального закона «О про- тиводействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ» и принятых в соот- ветствии с ним нормативных правовых актов с учетом особенностей, установленных указанным Федеральным законом. 485 ном ст. 24 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Ходатайства направляются в центральный аппарат Банка России для рассмотрения и принятия решения. К ходатайству прилагаются документы, име- ющие существенное значение для принятия по нему решения, например, расчеты величины собственных средств (капитала), копии балансов кредитных организаций и др. В ходатайстве должны быть указаны кандидатуры руководителя и членов вре- менной администрации, которая будет назначена в кредитную организацию после отзыва у нее лицензии. На основании полученных документов Департамент лицензирования деятель- ности и финансового оздоровления кредитных организаций готовит докладную записку на имя Председателя Комитета банковского надзора или его заместителя и проект приказа об отзыве лицензии. Если в период рассмотрения Банком России ходатайства финансовое состояние кредитной организации изменится таким образом, что прекратятся те или иные основания для отзыва у нее лицензии, территориальное учреждение направляет в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций мотивированное заключение об изменении оснований для отзыва ли- цензии либо о целесообразности прекращения рассмотрения ходатайства. В послед- нем случае Департаментом готовится проект письма о прекращении рассмотрения ходатайства. Срок подготовки материалов и принятия решения по ходатайству не должен превышать двух месяцев. Решение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций или о пре- кращении рассмотрения ходатайства вправе принять Председатель Банка России или Комитет банковского надзора. Решение об отзыве лицензии оформляется при- казом Банка России и доводится до территориального учреждения и кредитной ор- ганизации, у которой отозвана лицензия. Сообщение об отзыве у кредитной орга- низации лицензии в недельный срок со дня вступления в силу приказа публикуется в «Вестнике Банка России». Банком России было отозвано у кредитных организаций всего свыше лицензий на осуществление банковских операций или более по- ловины от максимального количества существовавших в нашей стране кредитных организаций. Особенности осуществления кредитной организацией расчетных операций после отзыва лицензии установлены Указанием Банка России от 5 июля 2007 г. № в соответствии с нормами, содержащимися в ст. 20 (ч. 10-12) Закона «О банках и банковской деятельности». Со дня отзыва у кредитной организации лицензии и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной органи- зации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация, у которой отозвана лицензия, (ее филиал) прекращает операции по счетам клиентов. Вместе с тем в указанный период кредитная организация вправе: выполнять свои текущие обязательства, а именно: - обязательства по оплате расходов, связанных с продолжением осуще- ствления деятельности кредитной организации (в том числе коммунальных, арендных и эксплуатационных платежей, расходов на услуги связи, обеспе- чение сохранности имущества), расходов на выполнение функций времен- ной администрации, оплату труда, а также иных расходов, связанных с лик- видацией кредитной организации; - обязанности по уплате обязательных платежей, возникшие со дня отзыва лицензии; - обязательства по перечислению налогов, страховых взносов и иных платежей из заработной платы, выплачиваемой работникам кредитной организации; 487 2) взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, получать средства от погашения цен- ных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организа- ции; 3) осуществлять возврат имущества кредитной организации, находящегося у третьих лиц; 4) получать доходы от ранее проведенных банковских операций и заключенных сде- лок; 5) осуществлять возврат денежных средств, ошибочно зачисленных на корреспон- дентский счет (субкорсчет) ликвидируемой кредитной организации по согласованию с территориальным учреждением Банка России; 6) осуществлять возврат клиентам ценных бумаг или иного имущества, принятых кредитной организацией на хранение или учет по договорам доверительного управ- ления. Оплата расходов, связанных с исполнением текущих обязательств кредитной организации, производится временной администрацией на основании сметы рас- ходов, утверждаемых Банком России. Кредитные организации, у которых отозваны лицензии, обязаны составлять и пред- ставлять в территориальные учреждения Банка России отчетность в соответствии с Указанием Банка России от 14 июля 2005 г. № 1594-У. Конкурсные управляющие, ликвидационные комиссии, ликвидаторы, представители Агентства по страхованию вкладов ежемесячно представляют в Банк России: • оборотную ведомость по счетам бухгалтерского учета; • сведения о поступлении денежных средств, их источниках и расходовании де- нежных средств; • сведения о расходах на функционирование кредитной организации; • сведения о формировании конкурсной массы, об итогах инвентаризации и оценки имущества (активов); • сведения о требованиях кредиторов; • сведения о ходе реализации имущества • сведения об исковой работе. Это позволяет Банку России контролировать процесс ликвидации кредитных организаций. Временная администрация, назначенная Банком России после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, осуществляет свои полномочия в кредитной организации со дня своего назначения до дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или до дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении лик- видатора кредитной организации (п. 4 ст. 18 Закона «О несостоятельности (банкрот- стве) кредитных При отзыве лицензии в целях защиты интересов кредиторов (вкладчиков) Банк России также вправе назначить в кредитную организацию (филиал) своего уполно- моченного представителя в соответствии со ст. 76 Федерального закона «О Цент- ральном банке Российской Федерации (Банке Указанная норма была введена, когда законодательством не было предусмотрено обязательное введение Банком России временной администрации в кредитную организацию после отзыва у нее лицензии. В настоящее время институт уполномоченного представителя прак- тически утратил свою актуальность, поскольку деятельность по защите интересов кредиторов (вкладчиков) кредитной организации осуществляет временная админис- трация. 488 |