банквское дело. Банковское дело и банковские операции учебник 2021. Учебник Рекомендовано

Название	Учебник Рекомендовано
Анкор	банквское дело
Дата	19.11.2022
Размер	7.51 Mb.
Формат файла
Имя файла	Банковское дело и банковские операции учебник 2021.docx
Тип	Учебник #799351
страница	11 из 88

1 ... 7 8 9 10 11 12 13 14 ... 88

й этап: XII в. – 1917 г. В данный период развитие банковской деятельнос- ти в целом повторяло общемировые подходы.

В период Средневековья наиболее развитыми из русских городов, с точки зрения сложности экономических процессов и инструментов обращения, были Новгород и Псков. Эти города служили своеобразными воротами, соединявшими русичей и европейские народы. Именно сюда приезжало наибольшее количество иноземных купцов, в первую очередь немецких. Они не только привозили товары, но и знакомили своих русских коллег с векселями, кредитными операциями и т. д. Однако использовались передовые экономические инструменты лишь на этих территориях и только в сделках с иностранцами. Во взаимоотношениях россий- ских купцов между собой кредитные операции не прижились.

Поскольку специализированных банковских институтов в государстве не су- ществовало, процветало ростовщичество. Кроме того, эту нишу деловых отноше- ний заполняли представители европейского купечества.

Начало XVIII в. ознаменовано решительными преобразованиями всех сторон жизни общества, предпринятыми Петром I Великим. Еще при жизни Петра I, в 1724 г., был создан первый кредитный институт страны – Монетная контора. В 1729 г., во время недолгого царствования Петра II, Монетной конторе было офи- циально разрешено выдавать мелкие кредиты под залог изделий из золота и се- ребра. Если должник не мог выкупить заложенные предметы, они отправлялись на переплавку.

Существенное расширение кредитных операций, проводимых Монетной кон- торой, происходит в 1733 г., когда императрица Анна Иоанновна издает Указ «О пра- вилах займа денег из Монетной конторы», в котором отмечалась дороговизна рос- товщического кредита: «…наши подданные, имея в деньгах нужду, принуждены занимать у чужестранных и у прочих, с несносными великими процентами и с за- кладами такими, который против взятых денег в 1,5 или вдвое стоить может…»¹⁵

¹⁵ Цит. по: Библиотека банковского дела [Электронный ресурс]. URL: http://www.bbdoc.ru/ history/?HIST_ID=314 (дата обращения: 15.01.2015).
Действительно, в то время ростовщики взимали от 12 до 20 % годовых по кре- дитным операциям. Заботясь о своих подданных, императрица повелевала Мо- нетной конторе осуществлять кредитные операции под залог ювелирных изделий по ставке 8 % годовых на срок до одного года (правда, оговаривалась возмож- ность пролонгации до трех лет), при этом величина выдаваемой ссуды должна была составлять не более 75 % от стоимости залога.

Таким образом, можно сказать, что именно в 1733 г. начал работать первый российский банк, проводящий значительный круг денежных операций. Основны- ми его клиентами были придворные, высшие сановники государства. Взятые кре- диты направлялись не на производственные нужды, а на покупку предметов рос- коши, что характерно для феодального периода развития любого государства.

Главная проблема функционирования Монетной конторы заключалась в том, что кредиты часто не возвращались. Знатные и весьма высокопоставленные заемщи- ки старались переложить проблемы с погашением взятых кредитов на государ- ственную казну, что негативно сказывалось на финансовой системе государства и сковывало развитие эффективного кредитного дела.

Весь XVIII в. банковская деятельность в России велась очень слабо. Действо- вавшие в этот период банки были крайне неэффективны и завершали период сво- его существования с огромными убытками. Все банки были государственными:

Дворянский банк (основан в 1754 г.; преобразован в 1786 г.);
Купеческий банк (основан в 1754 г.; ликвидирован с передачей активов Дво- рянскому банку в 1782 г.);
Медный банк (полное название – Банковская контора для обращения внутри России медных денег; основан в 1758 г.; ликвидирован ввиду полного разорения в 1763 г.);
Артиллерийский банк (полное наименование – Банк артиллерийского и инже- нерного корпусов; основан в 1760 г.; ликвидирован ввиду полного разорения в 1763 г.);
Астраханский портовый банк (основан в 1764 г.;операции прекращены в 1816 г.);
Ассигнационные банки (полное наименование – Государственные банки для обмена ассигнаций в Москве и Санкт-Петербурге; основаны в 1768 г.; в 1786 г. преобразованы в единый Государственный Ассигнационный банк; закрыт в 1843 г.);
Государственный заемный банк (основан на базе Дворянского банка в 1786 г.; окончательно закрыт в 1861 г.);
Вспомогательный банк для дворянства (основан в 1797 г.; ликвидирован в 1802 г.).

В конце XVIII в. возникают и первые негосударственные кредитные учреж- дения – общественные банки. Юридической основой их появления служит Жало- ванная грамота городам¹⁶, подписанная Екатериной II в 1785 г. По своему назна-

¹⁶ В ст. 153 данного документа указывалось: «…из остающихся от городового расхода денег дозво- ляется городам завести банки на общих государственных установлениях, или же в заведенные публич- ные банки деньги свои отдавать для приращения» (цит. по: Указ об учреждении губерний и о расписа- нии к ним городов [Электронный ресурс]. URL: http://www.hist.msu.ru (дата обращения: 01.04.2006).
чению общественные банки можно назвать муниципальными, так как кредито- вали они местные, городские нужды.

В XIX в. банковское дело в России развивается более активно. В 1817 г. был создан Коммерческий банк, который осуществлял широкий круг операций: при- влечение средств от частных вкладчиков, кредитование, учет векселей, перево- ды и посредничество в расчетах. Главной его задачей было расширение учетных операций с товарными векселями, т. е. способствование развитию капиталисти- ческих отношений в обществе. Этой же цели служили и сберегательные кассы,

учрежденные Указом императора Николая I от 30 октября 1841 г. для «…доставле- ния недостаточным всякого звания людям средств к сбережению верным и выгод- ным способом» ¹⁷.

Важнейшим событием в экономической жизни России середины XIX в. стал Указ Александра II об образовании Государственного банка, подписанный 31 мая 1860 г. Государственный банк был объявлен правопреемником упраздненного Коммерческого банка. Государственный банк становится важным рычагом в про- ведении государственной финансовой политики и главным инструментом финан- сирования стратегически важных проектов. Его основными задачами были регу- лирование денежного обращения в стране и финансовое обеспечение ее хозяй- ственного развития в соответствии с экономической политикой государства. Так, на рубеже XIX и XX вв. Россия, оставаясь преимущественно аграрной страной, выходит на первое место в мире по экспорту зерна. Достигнуто это было благода- ря политике кредитования товаропроизводителей (крестьян) и переработчиков зерна (системы государственных и частных элеваторов и зернохранилищ).

В ходе широкомасштабной денежно-кредитной реформы 1895–1897 гг. суще- ственно повысился статус Государственного банка. Так, по инициативе С. Ю. Витте за Государственным банком было признано монопольное право на эмиссию денег. Данное положение было закреплено Указом императора Николая II от 29 августа 1897 г., в котором говорилось: «Государственные кредитные билеты выпуска- ются Государственным банком в размере, строго ограниченном настоятельны-

ми потребностями денежного обращения, под обеспечение золотом; сумма золо- та, обеспечивающего билеты, должна быть не менее половины общей суммы вы- пущенных в обращение кредитных билетов, когда последняя не превышает 600 миллионов рублей. Кредитные билеты, находящиеся в обращении свыше 600 миллионов рублей, должны быть обеспечены золотом по крайней мере рубль за рубль, так, чтобы каждым 15 рублям в кредитных билетах соответствовало обеспечение золотом не менее одного империала» ¹⁸.

В результате реформы С. Ю. Витте в России сложилась двухуровневая банков- ская система, включающая Государственный банк и систему частных коммер-

¹⁷ Цит. по: Историческая справка // Сбербанк России. Северо-Западный банк [Электронный ресурс]. URL: http://www.nwsbrf.ru/history/index.asp (дата обращения: 01.04.2006).

¹⁸ Цит. по: Государственный банк Российской империи // Центральный банк Российской Федера- ции [Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru/today/history/empire_bank.asp (дата обращения: 01.04.2006).
ческих банков. Ее эффективность подтверждена стабильностью российского рубля и поступательными темпами развития национальной экономики в этот период.

Реализуя политику всемерного стимулирования промышленного производства в стране, Государственный банк активно кредитовал частные коммерческие бан- ки. В это время прослеживается попытка вывести Государственный банк на но- вый уровень экономических отношений, когда сам он, постоянно сокращая объемы прямого кредитования промышленности, одновременно стимулировал эти опера- ции у иных банков. Так, к 1905 г. доля межбанковских кредитов в портфеле Гос- банка составляла порядка 80 % ¹⁹, параллельно ускоренно развивались операции по межбанковским расчетам через счета Государственного банка.

К началу Первой мировой войны Государственный банк России представлял собой передовой кредитный институт, организующий деятельность всего банков- ского сектора отечественной экономики. Он имел 10 контор в наиболее крупных торгово-промышленных центрах и 127 отделений по всей территории Российской империи. Однако тяготы военного времени, а затем и последовавшая социалис- тическая революция 1917 г. существенно изменили и суть, и содержание банков- ской деятельности в нашей стране.

й этап: 1917–1990 гг. Серьезные экономические и политические потрясе- ния, вызванные Первой мировой войной, привели к смене политического режима в России. Власть захватили большевики, пропагандировавшие идею В. И. Ленина о Республике Советов, и установили диктатуру пролетариата. Большевики декла- рировали отход от товарно-денежных отношений. Такая позиция не предполагала серьезного участия денег и банковских институтов в производственных и распре- делительных процессах.

Коммунисты намеревались создать единую централизованную систему уче- та, контроля и управления всей национальной экономикой. Такая система управ- ления подразумевала наличие в стране лишь одного банка с огромным числом филиалов, опосредующего распределительные отношения, сложившиеся в обще- стве. Сразу же после захвата власти правительство во главе с В. И. Лениным занялось организацией такого института.

Следует заметить, что весь период социалистического строительства в на- шей стране (1917–1991) банковские институты развивались как инструмент «…об- щегосударственного счетоводства, общегосударственного учета производства

и распределения продуктов»²⁰. Основными принципами создания новой банков- ской системы были:

абсолютная государственная монополия банковского дела в стране;
создание главного банка страны, являющегося монополистом или играю- щего главенствующую роль в денежно-кредитном секторе экономики;
централизация системы управления банковской деятельностью;

¹⁹ В 1912 г. межбанковские кредиты составляли 342,3 млн руб.

²⁰ ЛенинВ.И.Полн. собр. соч. Т. 34. С. 307.

обеспечение равномерного покрытия территории страны банковскими уч- реждениями в статусе филиалов единого государственного банка;
монополизация государством всех денежных и валютных операций.

7 ноября 1917 г. Государственный банк был захвачен вооруженными моряками Гвардейского флотского экипажа по предписанию Петроградского Военно-рево- люционного комитета. Следующим шагом большевистских властей стало изда- ние 8 декабря 1917 г. Декрета СНК «Об упразднении Дворянского земельного банка и Крестьянского поземельного банка». С этого времени все имущество названных кредитных институтов передавалось в собственность местным органам Советской власти. Логическим завершением первого этапа преобразований банковской сис- темы можно считать издание 14 декабря 1917 г. Декрета ВЦИК «О национализации банков». Данный документ, а также ряд других, принятых в течение 1918 г., преду- сматривал упразднение всех частных акционерных коммерческих банков, земель- ных банков, банковских контор и обществ взаимного кредита в России и присоеди- нение их активов и пассивов к балансу Государственного банк²а¹. Вновь образован- ный кредитный институт получил название Народный банк РСФСР ²². В апреле 1919 г. была прекращена деятельность иностранных банков на территории России.

За свою недолгую историю Народный банк РСФСР так и не стал значимым субъектом в экономике страны. В основном он занимался административно-орга- низационной деятельностью, связанной с принятием на баланс ценностей из на- ционализированных банков, проблемами с денационализацией ценностей на тер- риториях, переходивших во временное управление белых армий. Кроме того, ра- бота Народного банка была практически парализована высочайшей инфляцией и политикой военного коммунизма. Уже к концу 1919 г. банк прекратил проведе- ние операций, а 19 января 1920 г. упразднен Декретом СНК.

Упразднение Народного банка РСФСР можно считать ярчайшим проявле-

нием политики большевиков, направленной на создание экономики, основанной не на товарно-денежных отношениях,а на административном принуждении к тру- ду²³. Несостоятельность этой концепции обнаружилась достаточно скоро, что под- толкнуло власти к принятию новой экономической политики (нэп), в рамках кото- рой и было принято решение о воссоздании банка. Государственный банк РСФС²Р⁴

²¹ Процесс национализации продолжался до августа 1921 г. За этот период к Государственному банку были присоединены 240 коммерческих банков.

²² На первых порах название было другое: Народный банк Российской Республики.

²³ Большевики не только старались принудить население к безэквивалентной системе труда, но и аннулировали все старые финансовые обязательства государства перед гражданами (Декрет СНК от 21 января 1918 г. «Об аннулировании государственных займов»). При этом первоначально вло- женные средства в сберегательных кассах сохранялись, но не для всех. Местные власти получи- ли право самостоятельно конфисковывать средства, если, по их мнению, они были приобретены

«не трудовым путем» и представляли собой «финансовые излишки отдельных граждан». После передачи системы сберкасс в состав Народного банка (Декрет СНК от 10 апреля 1919 г.), а потом и его ликвидации прочие накопления граждан также были аннулированы.

²⁴ 6 июля 1923 г. Государственный банк РСФСР переименован в Государственный банк СССР на основании постановления второй сессии ЦИК.
был воссоздан постановлениями ВЦИК от 3 октября 1921 г. и решением СНК от 10 октября 1921 г. и начал проведение операций 16 ноября 1921 г. Несколько позже возобновилась деятельность сберегательных касс (постановление СНК от 26 декабря 1922 г. «Об учреждении государственных сберегательных касс»).

С воссозданием Государственного банка начинается период восстановления отечественной банковской системы. Нэп предусматривал возрождение частной инициативы, некоторую свободу рыночных отношений. Для этого необходимо было развивать сеть кредитных учреждений в стране – как государственных, так

и частных. К началу 1923 г. параллельно с открытием новых филиалов Государствен- ного банка, покрывавших уже всю территорию страны, создаются и иные кредит- но-расчетные институты: территориальные и отраслевые банки, а также институты с иностранным капиталом. В это время формируется двухуровневая банковская система с Государственным банком СССР на первом уровне и массой банков различных форм собственности и уровней специализации – на втором. К 1925 г. в стране функционировали следующие банковские институты²⁵:

отраслевыеакционерныебанки: банк по электрификации страны – Электро- банк (до 1924 г. – акционерное общество по финансированию местной электри- фикации «Электрокредит») ²⁶; Торгово-промышленный банк, созданный для фи- нансирования деятельности крупных государственных предприятий (Промбанк); Внешторгбанк (до 1924 г. – Российский коммерческий банк); Всероссийский коо- перативный (Всекобанк), занимавшийся кредитованием потребительской, промыс- ловой, охотничьей, рыболовецкой и прочей кооперации; Центральный и республи- канские сельскохозяйственные банки; общества сельскохозяйственного кредита;
территориальные банки: Среднеазиатский и Дальневосточный банки – акционерные банки по кредитованию местной промышленности и коммунального хозяйства; Укроинбанк, проводивший операции кредитования потребительской кооперации на территории Украины;
коммунальные банки: Центральный банк коммунального хозяйства и жи- лищного строительства (Цекомбанк), а также сеть местных коммунальных банков;
кредитныеорганизациинизовогоуровня: общества взаимного кредита, кре- дитные товарищества на селе, паевые общества сельскохозяйственного кредита;
кредитныеинститутыдлянаселения: сберегательные кассы.

Значительная доля всех кредитных учреждений находилась в собственности государства.

Переход от военного коммунизма к нэпу привел не только к структурным институциональным изменениям кредитной системы. Значительно разнообра- зились и банковские операции. Если в период 1918–1921 гг. банки проводили

²⁵ Соотношение действующих кредитных институтов было таким: 40 % – учреждения Государ- ственного банка, 60 % – все прочие банки.

²⁶ В рассматриваемый период практически все банки выдавали лишь краткосрочные кредиты, и только Электробанк занимался долгосрочным кредитованием в рамках проекта ГОЭЛРО (строи- тельство электростанций на территории страны).
в основном расчетные операции, то с 1922 г. ситуация резко изменилась. С 1 апре- ля 1922 г. постановлением СНК «О вкладных операциях Госбанка и о правилах приема денежных переводов за границу» возобновляются вкладные и кредитные операции. Граждане получили право открывать текущие счета и размещать вкла- ды в золотой и серебряной монете, с возвратом в том же носителе, но выплатой процентов денежными средствами РСФСР. Это нововведение позволило возро- дить два вида текущих счетов: валютный (для хранения иностранной валюты) и золотой (для хранения драгоценных металлов).

Несмотря на некоторую либерализацию экономических отношений, государ- ство продолжает оказывать серьезное влияние на формирование банковской сис- темы страны. Процесс реорганизации кредитной системы был продолжен с приня- тием постановления ЦИК и СНК СССР от 15 июня 1927 г. «О принципах построе- ния кредитной системы», предполагавшего существенное ограничение круга операций специализированных банков и усиление роли Госбанка СССР. С этого момента в СССР начал действовать принцип территориального закрепленияклиентов за конкретным банком: каждый хозяйствующий субъект более не имел права самостоятельно выбрать кредитный институт для обслуживания, а в прину- дительном порядке обслуживался в отделении того банка, на территории кото- рого он находился.

Другой новацией стал перевод всех временно свободных денежных средств специализированных банков в Госбанк СССР, а также закрепление его монополии на краткосрочное кредитование.

Следующим шагом кредитной реформы стало создание в феврале 1928 г. Банка долгосрочного кредитования промышленности и электрохозяйства (БДК) путем объединения Промбанка и Электробанка. В это время окончательно разграничи- вается краткосрочная и долгосрочная кредитная деятельность между спецбанка- ми и Госбанком.

Характерной особенностью советской системы хозяйствования было участие государства во всех сферах экономических отношений. Банковская сфера не ста- ла исключением. В ресурсах БДК доминировали средства государственного бюд- жета (по состоянию на конец 1928 г. бюджетные вложения составляли более 60 % всех пассивов). Тесная связь кредитного института и государства в условиях абсо- лютного контроля со стороны последнего привела к необходимости пересмотреть набор функций БДК. Помимо непосредственного финансирования проектов ему было поручено проведение контроля за ходом строительства кредитуемого объекта, а также за полнотой и эффективностью использования государственных финан- совых ресурсов. Таким образом, банк превращался из рыночного инструмента хозяйствования в орган государственного учета и контроля за движением и рас- ходованием денежных средств. Подобное положение вещей было окончательно закреплено с принятием 23 мая 1930 г. постановления ЦИК и СНК СССР, соглас- но которому все бюджетные ассигнования на финансирование капитальных вло- жений государственных предприятий стали безвозвратными. Так система госу- дарственного кредитования была преобразована в систему государственного
финансирования. Возвратный характер выделенных ресурсов закреплялся лишь за вложениями, направляемыми колхозам и предприятиям потребительской и иной кооперации.

В результате преобразований кредитной сферы в 1927–1928 гг. в совет- ской экономике существенно возрос удельный вес долгосрочных кредитов. Так, за 1926–1929 гг. объем краткосрочного кредитования вырос вдвое, а долгосроч- ного – в восемь раз. Такая направленность кредитной деятельности соответство- вала программе индустриализации экономики в рамках построения администра- тивно-командной модели общества. Основным ресурсом кредитования являлись средства государственного бюджета.

Следующий шаг преобразования банковской деятельности в советский пери- од наступил в 1930 г. – максимальная централизация финансовых ресурсов в еди- ном банке под полным контролем государства. В результате преобразований, длив- шихся два года, была сформирована банковская система, состоявшая из следую- щих кредитных институтов:

Государственный банк СССР был объявлен инструментом общегосудар- ственного учета и контроля за производством, распределением и перераспределе- нием товаров и продуктов, выполнением финансовых планов всеми субъектами экономических отношений. Госбанк проводил операции по кассовому обслужива- нию специализированных банков, а также краткосрочному кредитованию народ- ного хозяйства;
Внешторгбанк СССР (Банк для внешней торговли СССР) занимал спе- цифическую нишу, обслуживая внешнеторговые контракты. Банк выполнял ин- кассовые, аккредитивные и переводные поручения своих клиентов и корреспон- дентов, связанные с расчетными и кредитными операциями по экспорту и импор- ту товаров и предоставлению услуг, а также с расчетами по неторговым платежам за границу и из-за границы. Внешторгбанк совершал операции с простыми и пере- водными векселями, принимал на себя поручительства по денежным обязатель- ствам в пользу советских и иностранных юридических лиц, покупал и продавал иностранную валюту, платежные документы и фондовые ценности, выписан- ные в советской и иностранной валюте, производил операции с дорожными чека- ми, принимал на хранение от клиентов иностранную валюту, драгоценные метал- лы, ценные бумаги и другие ценности, а также осуществлял другие банковские операции;
Банкфинансированиякапитальногостроительства,промышленностииэлектрохозяйства(Промбанк). Образован на базе преобразованного Банка дол- госрочного кредитования промышленности и электрохозяйства. Основной целью его деятельности было финансирование и долгосрочное кредитование затрат на капитальные вложения государственных предприятий и организаций;
Банк финансирования социалистического земледелия (Соцзембанк, в даль- нейшем – Сельхозбанк) проводил операции по финансированию и долгосрочному кредитованию капитальных вложений в государственные сельскохозяйственные предприятия, а также колхозы;

Банк финансирования капитального строительства кооперации (Все-кобанк). Создан на основе Всероссийского кооперативного банка. Сфера деятель- ности – финансирование и долгосрочное кредитование капитальных затрат всех видов кооперации. В 1936 г. переименован в Банк финансирования капитального строительства торговли и кооперации (Торгбанк);
Банкфинансированиякоммунальногоижилищногостроительства(Цекомбанк) проводил операции по финансированию и долгосрочному кредито- ванию коммунального и жилищно-бытового строительства, покрывал затраты на сооружение объектов культуры и искусства, а также комплексные проекты по возведению новых населенных пунктов. В отличие от других спецбанков, Це- комбанк представлял собой объединение Центрального и самостоятельных мест- ных коммунальных банков с собственными филиальными сетями.

Филиалы специализированных банков открывались в тех населенных пунк- тах, где это было целесообразно с точки зрения наличия профильной клиентуры. Там, где филиал какого-либо банка не открывался, полномочия по проведению операций передавались отделению Государственного банка.

Таким образом, в результате реформы 1927–1932 гг. была создана банковс- кая система СССР, построенная по функциональному признаку, разграничиваю- щему институты с краткосрочным и долгосрочным кредитованием, операциями по поддержанию оборота капитала и операциями, связанными с капитальными вложениями.

Следующее значительное преобразование банковской системы произошло в конце 50-х гг. ХХ в. Основной целью этих новаций была все большая концент-

рация финансовых ресурсов в центре путем сокращения количества банков в стра- не, а также низкая эффективность деятельности спецбанков. В результате инсти- туциональных преобразований банковская система СССР приобрела следующий вид: Госбанк СССР, Стройбанк СССР и Внешторгбанк СССР. Эта структура оста- валась неизменной вплоть до середины 80-х гг., причем за каждым ее элементом закреплялись следующие функции:

Государственный банк СССР (Госбанк СССР). В рассматриваемый пе- риод наивысшей точки достигает идея монополизации банковской деятельности в рамках единого государственного банка. Помимо краткосрочного кредитования хозяйствующих субъектов в промышленности, инвестиционном комплексе и спе- циализированных банков (теперь в лице Стройбанка СССР), Госбанк принял на себя функции по краткосрочному кредитованию и проведению расчетов пред- приятий и организаций жилищно-коммунального комплекса, сельского хозяйства и агропромышленного комплекса. Несколько позже, в 1962 г., сберегательные кассы выводятся из системы Министерства финансов и передаются в ведение Госбанка для расширения и укрепления ресурсной базы. Таким образом, идея формирова- ния единого банка в СССР была практически воплощена.
Всесоюзный банк финансирования капитальных вложений (Стройбанк СССР). Стройбанк остался единственным специализированным банком страны, нарушавшим монополию Госбанка на внутреннем экономическом пространстве.

В функции данного кредитного института входило долгосрочное кредитование строительства всех хозяйствующих субъектов СССР (за исключением узкого круга организаций, обслуживаемых Госбанком СССР).

В отличие от Госбанка, имевшего свои структурные подразделения в каждом административном районе страны, отделения Стройбанка открывались лишь там, где это было целесообразно.

Банк для внешней торговли СССР (Внешторгбанк СССР). Банк изначаль- но создавался с целью финансирования внешнеэкономической деятельности со- ветских предприятий и организаций. Внешторгбанк СССР являлся одним из веду- щих банков мира вследствие действовавшей в СССР государственной валютной монополии и монополии на внешнеэкономическую деятельность. Весь внешне- экономический оборот страны обслуживался исключительно этим банком.

Важная роль в организации банковских отношений отводилась советским банкам за границей (совзагранбанкам). Они создавались с целью расчетно- кассового и кредитного обслуживания советских учреждений за рубежами СССР, а также проводили операции от своего имени на региональных и мировом финан- совых рынках. К числу совзагранбанков (сейчас их принято называть росзагран- банками) относятся:

Moscow NarodnyBank. Основан в 1919 г.; расположен в Лондоне; имеет отделения в Ливане и Сингапуре;
BCNE-Eurobank– банк для кредитования операций в Северной Европе; располагается в Париже;
DonauBank– Вена (Австрия);
East-WestUnitedBank– Люксембург;
Ost-WestHandelsbank– Франкфурт-на-Майне (Германия).

Уставный капитал совзагранбанков принадлежал Госбанку СССР и Внешторг- банку СССР на паевых началах.

К середине 80-х гг. ХХ в. банковская система СССР действовала как орга- ничный компонент административно-командной экономики. Банки выполняли функцию государственного учета и контроля всей системы товарного производ- ства в стране, активно вмешиваясь в дела хозяйствующих субъектов. В это вре- мя именно банки следили за правомерностью расходования средств предприя- тиями и организациями на общехозяйственные нужды, заработную плату, про- чие затраты. Банковское учреждение определяло возможность осуществлять капитальные вложения, производить иные накопления каждому клиенту. Система кредитования хозяйства зачастую носила формальный характер, основываясь

не на данных экономических расчетов, а на решениях директивных органов.

В середине 1980-х гг. в СССР начинаются радикальные экономические пре- образования. Вызваны они были серьезными проблемами в развитии народно- хозяйственного комплекса. Отсутствие реального коммерческого расчета в эконо- мической деятельности привело к формированию громоздкой, неповоротливой и низкоэффективной экономики. В результате банковская система была преоб-
разована и обрела следующий вид ²⁷, с соответствующим перераспределением функций:

– Государственный банк СССР (Госбанк СССР) лишался функций, связан- ных с кредитованием и проведением расчетно-кассовых операций с предприятия- ми и организациями; основными его задачами становились:

организация налично-денежного обращения в стране, поддержание устой- чивости национальной денежной единицы, укрепление денежного оборота;
координация деятельности специализированных банков;
проведение единой учетно-кредитной политики;
проведение единой валютной политики;

Промстройбанк СССР должен был обслуживать всю кредитно-расчет- ную деятельность, а также финансировать капитальные вложения в промышлен- ности, инвестиционном комплексе, у предприятий транспорта и связи;
Агропромбанк СССР создавался для проведения полного комплекса бан- ковского обслуживания предприятий, занимающихся производством и переработ- кой сельскохозяйственной продукции;
Жилсоцбанк СССР должен был проводить расчетно-кредитные и капиталь- ные операции с предприятиями торговли, бытового обслуживания населения, лег- кой промышленности, кооперативами, а также жилищно-коммунального хозяйства;
Внешэкономбанк СССР обеспечивал проведение расчетов по экспортно- импортным операциям, обслуживал международные нетоварные операции, кре- дитовал предприятия, занимающиеся внешнеэкономической деятельностью, конт- ролировал исполнение сводного валютного плана страны и следил за эффективно- стью и рациональностью валютных расчетов и движением валютных ценностей;
Сбербанк СССР был создан на базе существующей системы гострудсбер- касс, функционировавшей на базе Госбанка СССР. Основное назначение Сбер- банка – аккумуляция сбережений населения и предоставление ему банковских услуг. Сбербанк проводил краткосрочное и долгосрочное кредитование граждан, а также являлся ключевым в обслуживании внутреннего государственного долга.

Такая банковская система еще не является двухуровневой, так как не пред- полагает серьезного функционального и сущностного разделения банковских операций.

Полномасштабные политические и экономические изменения, протекавшие в СССР на рубеже 1980–1990-х гг., означали и проведение реальных преобразова- ний в банковском секторе. Вопрос о внедрении рыночных условий хозяйствования в кредитную деятельность становился все более актуальным. Начали появляться первые негосударственные коммерческие и кооперативные банки. По состоянию на 1 января 1989 г. в СССР действовало 43 таких кредитных института, к августу 1990 г. – 358, а уже к середине 1991 г. только на территории России их количество возросло до 1 215.

²⁷ В полном объеме реорганизованные банковские институты начали работу 1 января 1988 г.

й этап: с 1990 г. Последний этап в развитии банковской системы России, вызванный структурным преобразованием СССР и принятием на Первом съезде народных депутатов РСФСР 12 июня 1990 г. Декларации о государственном суве- ренитете РСФСР. Начался период построения современного Российского госу- дарства. Основными документами, регламентировавшими качественное измене- ние банковского сектора страны, стали законы «О Центральном банке РСФСР (Банке России)»²⁸и «О банках и банковской деятельности в РСФСР» (02.12.1990 г.).

В ноябре 1991 г. в связи с образованием Содружества Независимых Госу- дарств и упразднением союзных структур, Верховный Совет РСФСР объявил Банк России единственным на территории страны органом государственного денежно- кредитного и валютного регулирования экономики. На основе принятых законов ЦБ РФ становится главным элементом двухуровневой банковской системы России.

Развитие банковской деятельности в Российской Федерации проходило

на рыночных началах в рамках построения двухуровневой системы, что предопре- делило на первоначальном этапе преобразований бурный рост кредитных инсти- тутов. В начале XXI в. вектор развития банковских институтов несколько меня- ется, количество банков начало снижаться, а сами они укрупняться.

В ходе эволюции функции Центрального банка Российской Федерации (Банка России) не оставались неизменными. В прошлом суть денежного контроля своди- лась к обеспечению экономики деньгами. ЦБ должен был придать эластичность деньгам и банковским резервам, т. е. изменять предложение денег в ответ на из- менения спроса на деньги со стороны реального сектора экономики. В настоящее время ЦБ рассматривается как институт, отвечающий за разработку и проведе- ние денежно-кредитной политики, изменяющий предложение денег для дости- жения экономических целей, например таких, как экономический рост, стабиль- ность цен и сдерживание инфляции.

1 ... 7 8 9 10 11 12 13 14 ... 88