ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Порядок регистрации и лицензирования банковской деятельности
Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответ- ствии с действующим законодательством 1.
Кредитная организация создается на основе любой формы собственности как хозяйственное общество (акционерное общество, общество с ограниченной от- ветственностью).
Учредителями кредитной организации могут быть юридические и (или) физи- ческие лица, участие которых в кредитной организации не запрещено федераль- ными законами.
Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его государственной регистрации.
Решение о государственной регистрации кредитной организации принимает- ся Банком России, который в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций.
Внесение в Единый государственный реестр юридических лиц сведений о соз- дании, реорганизации, ликвидации кредитных организаций и других сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании реше- ния Банка России.
В России деятельность кредитных организаций, входящих в банковскую сис- тему, производится только на основании лицензии, выдаваемой Центральным бан- ком2. Формы лицензий на осуществление банковских операций для кредитных ор- ганизаций устанавливаются Банком России.
Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации. Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выдан- ной Банком России.
Реорганизация кредитной организации может быть осуществлена в фор- ме слияния, присоединения, разделения, выделения и преобразования.
1 О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимате- лей : Федеральный закон от 08.08.2001 г. № 129-ФЗ // КонсультантПлюс : сайт. URL: http:// www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32881/ (дата обращения: 01.09.2020).
2 О банках и банковской деятельности : Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 // Консуль- тантПлюс : сайт. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения: 01.09.2020).
Документы, представляемыевБанкРоссиидлягосударственнойрегистра- циикредитнойорганизациииполучениялицензиинаосуществлениебанковских операций:
заявление о государственной регистрации кредитной организации;
устав кредитной организации, утвержденный общим собранием учредителей;
бизнес-план кредитной организации, составленный в соответствии с требо- ваниями Банка России и утвержденный общим собранием учредителей кредит- ной организации;
протокол общего собрания учредителей кредитной организации, протокол заседания совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации;
документы, подтверждающие уплату государственной пошлины;
заверенные копии документов, подтверждающих государственную регистра- цию учредителей кредитной организации;
анкеты кандидатов на должности ее руководителя, главного бухгалтера и их заместителей;
аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учреди- телей – юридических лиц;
документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями – физическими лицами;
документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении кредит- ной организацией требований к проведению кассовых операций;
копия документа, выданного федеральным антимонопольным органом, под- тверждающего удовлетворение ходатайства о даче согласия на создание кредит- ной организации;
документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций кредит- ной организации, если она создается в форме акционерного общества;
полный список учредителей кредитной организации.
Минимальный размер уставного капитала кредитной организации установ- лен в сумме:
1 млрд руб. – для вновь регистрируемого банка с универсальной лицензией;
300 млн руб. – для вновь регистрируемого банка с базовой лицензией;
90 млн руб. – для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации;
300 млн руб. – для вновь регистрируемой небанковской кредитной организа- ции – центрального контрагента.
Вкладомвуставныйкапиталкредитнойорганизациимогут быть:
денежные средства в валюте РФ;
денежные средства в установленных Банком России видах иностранных валют;
принадлежащее учредителю кредитной организации на праве собственнос- ти здание (помещение), в котором может располагаться кредитная организация;
принадлежащее учредителю кредитной организации на праве собственнос- ти имущество в виде банкоматов и терминалов.
Имущество в неденежной форме, вносимое в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации, должно быть оценено и отражено в балансе кре- дитной организации в рублях, и не может превышать 20 % цены размещения ак- ций (долей в уставном капитале).
Для формирования уставного капитала кредитной организации не могут ис- пользоваться привлеченные денежные средства.
Порядокгосударственнойрегистрациикредитнойорганизации:
до заключения договора об учреждении (договора о создании) кредитной организации учредители кредитной организации направляют в Банк России (Де- партамент допуска и прекращения деятельности финансовых организаций) запрос о возможности использования кредитной организацией предполагаемых полного и сокращенного фирменного наименований;
ЦБ РФ в течение пяти рабочих дней, направляет учредителям кредитной организации и в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению кредитной организации письменное сообщение, содержащее заключение о возможности использования предполагаемых полного фирменного и сокращенного фирменного наименований кредитной организации. Указанное сообщение действительно в течение 12 месяцев с даты его направления;
для государственной регистрации, создаваемой путем учреждения кредит- ной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций, учредители направляют в территориальное учреждение Банка России перечень необходимых документов, указанных выше;
срок рассмотрения документов территориальным учреждением Банка Рос- сии не должен превышать трех месяцев с даты представления этих документов, включая осуществление проверки с выходом специалистов на место;
при отсутствии замечаний, а также при наличии замечаний, являющихся основанием для отказа в государственной регистрации кредитной организации, территориальное учреждение направляет в Банк России (Департамент допуска и прекращения деятельности финансовых организаций) свое заключение;
Банк России в срок до шести месяцев рассматривает полученные докумен- ты и после принятия решения в течение трех рабочих дней направляет с сопро- водительным письмом в уполномоченный регистрирующий орган по предпола- гаемому местонахождению создаваемой путем учреждения кредитной организа- ции необходимые для регистрации документы;
после регистрации кредитной организации в течении трех дней Банк России вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведения о государственной регистрации кредитной организации и направляет в террито- риальное учреждение Банка России два экземпляра свидетельства Банка России
о государственной регистрации кредитной организации;
территориальное учреждение Банка России в течение трех дней выдает оригинал свидетельства о государственной регистрации кредитной организации председателю совета директоров (наблюдательного совета) или другому уполно-
моченному лицу кредитной организации, а также один экземпляр свидетельства Банка России о государственной регистрации кредитной организации; один эк- земпляр устава кредитной организации с отметкой уполномоченного регистри- рующего органа;
сообщение о государственной регистрации кредитной организации публи- куется в «Вестнике Банка России».
Учредители кредитной организации должны оплатить 100 % объявленного уставного капитала кредитной организации, указанного в уставе кредитной орга- низации, в течение одного месяца со дня получения уведомления о государствен- ной регистрации кредитной организации.
Подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100 % уставного капи- тала кредитной организации (а также регистрация отчета об итогах первого вы- пуска акций кредитной организации в форме акционерного общества) является основанием для выдачи ей лицензии на осуществление банковских операций.
Банк России в трехдневный срок принимает решение о выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций и направляет в территориальное учреж- дение Банка России два экземпляра данной лицензии.
Лицензирование– это один из компонентов банковского надзора, целью кото- рого является формирование состава участников банковской сферы, отвечающе- го экономическим и правовым нормам развитого рынка и прозрачности деятель- ности кредитной организации. Его цель – допустить на рынок банковских услуг только те банки, которые в будущем не создадут дестабилизации рынка.
Лицензия на осуществление банковских операций выдается на бланке, за- щищенном от подделок, содержит номер и дату выдачи лицензии, а также пере- чень банковских операций, на осуществление которых данная кредитная орга- низация имеет право, а также валюты, в которой эти банковские операции могут осуществляться.
Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций. Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации ЦБ РФ в официальном издании Банка России («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год.
Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия. В табл. 2.1 представлены виды лицензий, выдаваемых Бан- ком России, и виды банковских операций, на осуществление которых они предо- ставляют права.
Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыска- ние с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществ- ления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет.
Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут гражданско- правовую, административную или уголовную ответственность.
Т а б л и ц а 2.1
Виды лицензий и разрешенных банковских операций
№ п/п
|
Вид лицензии
|
Виды разрешенных банковских операций
|
1
|
Общие банковские операции для всех универсальных лицензий
|
Осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе бан- ков-корреспондентов, по их банковским счетам.
Привлечение драгоценных металлов физичес- ких и юридических лиц во вклады (до востребова- ния и на определенный срок), за исключением монет из драгоценных металлов.
Открытие и ведение банковских счетов юриди- ческих лиц.
Размещение привлеченных во вклады (до востре бования и на определенный срок) драгоценных металлов физических и юридических лиц, за исклю чением монет из драгоценных металлов, от свое- го имени и за свой счет.
Открытие и ведение банковских счетов физичес ких и юридических лиц в драгоценных металлах, за исключением монет из драгоценных металлов.
Осуществление переводов по поручению физи- ческих и юридических лиц, в том числе банков- корреспондентов, по их банковским счетам в дра- гоценных металлах.
Выдача банковских гарантий.
Купля-продажа иностранной валюты в безна- личной форме
|
2
|
На осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на осу- ществление банковских операций с драгоценными металлами
|
Дополнительно к п. 1:
Привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определен- ный срок).
Размещение привлеченных во вклады (до востре бования и на определенный срок) денежных средст юридических лиц от своего имени и за свой счет.
Инкассация денежных средств, векселей, пла- тежных и расчетных документов и кассовое обслу- живание физических и юридических лиц.
Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.
Осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе элек- тронных денежных средств (за исключением поч- товых переводов)
|
Универсальнаялицензия
-
-
-
-
в
П р о д о л ж е н и е т а б л. 2.1
№ п/п
|
Вид лицензии
|
Виды разрешенных банковских операций
|
3
|
На осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на осу- ществление банковских операций с драгоценными металлами
|
Дополнительно к п. 1:
Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).
Размещение привлеченных во вклады (до вос- требования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.
Открытие и ведение банковских счетов физи- ческих и юридических лиц.
Инкассация денежных средств, векселей, пла- тежных и расчетных документов и кассовое обслу- живание физических и юридических лиц.
Купля-продажа иностранной валюты в налич- ной и безналичной формах.
Осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе элек- тронных денежных средств (за исключением поч- товых переводов)
|
4
|
На осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осу- ществления инкассации денеж- ных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассо- вого обслуживания физических и юридических лиц) и на осуществ- ление банковских операций с дра- гоценными металлами
|
Дополнительно к п. 1:
Привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определен- ный срок).
Размещение привлеченных во вклады (до вос- требования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет
|
Базоваялицензия
5О
|
бщие банковские операции для всех базовых лицензий
|
Привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок
Размещение привлеченных во вклады (до востре- бования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет.
Открытие и ведение банковских счетов юриди- ческих лиц.
Осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков- корреспондентов, по их банковским счетам.
Выдача банковских гарантий
|
).
№ п/п
|
Вид лицензии
|
Виды разрешенных банковских операций
|
6
|
На осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вкла- ды денежных средств физических лиц и осуществления банковских операций с драгоценными метал- лами)
|
Дополнительно к п. 5:
Инкассация денежных средств, векселей, платеж ных и расчетных документов и кассовое обслужи- вание физических и юридических лиц.
Осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе элек- тронных денежных средств (за исключением поч- товых переводов)
|
7
|
На осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) без пра- ва на осуществление банковских операций с драгоценными метал- лами
|
Дополнительно к п. 5:
Инкассация денежных средств, векселей, платеж ных и расчетных документов и кассовое обслу- живание физических и юридических лиц.
Купля-продажа иностранной валюты в налич- ной и безналичной формах.
Осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе элек- тронных денежных средств (за исключением поч- товых переводов)
|
8
|
На осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вкла- ды денежных средств физических лиц, осуществления банковских операций с драгоценными метал- лами и осуществления инкасса- ции денежных средств, векселей, платежных и расчетных докумен- тов и кассового обслуживания фи- зических и юридических лиц)
|
Дополнительно нет
|
9
|
На осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осу- ществления инкассации денеж- ных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассо- вого обслуживания физических и юридических лиц) без права на осуществление банковских операций с драгоценными метал- лами
|
Дополнительно к п. 5:
– купля-продажа иностранной валюты в безналич- ной форме
|
П р о д о л ж е н и е т а б л. 2.1
-
-
№ п/п
|
Вид лицензии
|
Виды разрешенных банковских операций
|
10
|
На осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) без права на осуществление банковских опе- раций с драгоценными металлами
|
Дополнительно к п. 5:
Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).
Размещение привлеченных во вклады (до вос- требования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.
Открытие и ведение банковских счетов физи- ческих и юридических лиц.
Осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц,
в том числе банков-корреспондентов, по их банков- ским счетам.
Инкассация денежных средств, векселей, платеж ных и расчетных документов и кассовое обслужи- вание физических и юридических лиц.
Купля-продажа иностранной валюты в налич- ной и безналичной формах.
Осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе элек- тронных денежных средств (за исключением поч- товых переводов)
|
11
|
На осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на осу- ществление банковских операций с драгоценными металлами
|
Дополнительно к п. 5:
Инкассация денежных средств, векселей, пла- тежных и расчетных документов и кассовое об- служивание физических и юридических лиц.
Купля-продажа иностранной валюты в налич- ной и безналичной формах.
Привлечение драгоценных металлов физичес- ких и юридических лиц во вклады (до востребова- ния и на определенный срок), за исключением мо- нет из драгоценных металлов.
Размещение привлеченных во вклады (до востре бования и на определенный срок) драгоценных металлов физических и юридических лиц, за исклю чением монет из драгоценных металлов, от своего имени и за свой счет.
Открытие и ведение банковских счетов физи- ческих и юридических лиц в драгоценных металлах за исключением монет из драгоценных металлов.
Осуществление переводов по поручению фи- зических и юридических лиц, в том числе банков- корреспондентов, по их банковским счетам в дра- гоценных металлах.
|
П р о д о л ж е н и е т а б л. 2.1
-
-
-
,
№ п/п
|
Вид лицензии
|
Виды разрешенных банковских операций
|
|
|
4. Осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе элек- тронных денежных средств (за исключением поч- товых переводов)
|
12
|
На осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денеж- ных средств физических лиц и осу- ществления инкассации денеж- ных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассо- вого обслуживания физических и юридических лиц) и на осуществ- ление банковских операций с дра- гоценными металлами
|
Дополнительно к п. 5:
Купля-продажа иностранной валюты в безна- личной форме.
Привлечение драгоценных металлов физичес- ких и юридических лиц во вклады (до востребова- ния и на определенный срок), за исключением монет из драгоценных металлов.
Размещение привлеченных во вклады (до во- стребования и на определенный срок) драгоцен- ных металлов физических и юридических лиц, за исключением монет из драгоценных металлов, от своего имени и за свой счет.
Открытие и ведение банковских счетов физи- ческих и юридических лиц в драгоценных металлах за исключением монет из драгоценных металлов.
Осуществление переводов по поручению фи- зических и юридических лиц, в том числе банков- корреспондентов, по их банковским счетам в дра- гоценных металлах
|
13
|
На осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на осу- ществление банковских операций с драгоценными металлами
|
Дополнительно к п. 5:
Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).
Размещение привлеченных во вклады (до вос- требования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.
Открытие и ведение банковских счетов физи- ческих и юридических лиц.
Осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их бан- ковским счетам.
Инкассация денежных средств, векселей, пла- тежных и расчетных документов и кассовое об- служивание физических и юридических лиц.
Купля-продажа иностранной валюты в налич- ной и безналичной формах.
Привлечение драгоценных металлов физичес- ких и юридических лиц во вклады (до востребова-
|
П р о д о л ж е н и е т а б л. 2.1
,
№ п/п
|
Вид лицензии
|
Виды разрешенных банковских операций
|
|
|
ния и на определенный срок), за исключением монет из драгоценных металлов.
Размещение привлеченных во вклады (до во- стребования и на определенный срок) драгоцен- ных металлов физических и юридических лиц, за исключением монет из драгоценных металлов, от своего имени и за свой счет.
Открытие и ведение банковских счетов физи- ческих и юридических лиц в драгоценных металлах за исключением монет из драгоценных металлов.
Осуществление переводов по поручению фи- зических и юридических лиц, в том числе банков- корреспондентов, по их банковским счетам в дра- гоценных металлах.
8. Осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе элек- тронных денежных средств (за исключением поч- товых переводов)
|
П р о д о л ж е н и е т а б л. 2.1
,
Небанковскиекредитныеорганизации
14
|
На осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и ино- странной валюте для расчетных небанковских кредитных органи- заций
|
Открытие и ведение банковских счетов юриди- ческих лиц.
Осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе бан- ков-корреспондентов, по их банковским счетам.
Инкассация денежных средств, векселей, пла- тежных и расчетных документов и кассовое об- служивание физических и юридических лиц. Кассовое обслуживание физических лиц вправе осуществлять только в связи с осуществлением пе- реводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средст (за исключением почтовых переводов), и куплей-про дажей иностранной валюты в наличной форме.
Купля-продажа иностранной валюты в налич- ной и безналичной формах.
Осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе элек- тронных денежных средств (за исключением поч- товых переводов)
|
15
|
На осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и ино- странной валюте для небанков- ских кредитных организаций, осу-
|
Привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок).
Размещение привлеченных во вклады денеж- ных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет.
|
в
-
№ п/п
|
Вид лицензии
|
Виды разрешенных банковских операций
|
|
ществляющих депозитно-кредит- ные операции
|
Купля-продажа иностранной валюты в безналич- ной форме исключительно от своего имени и за свой счет.
Выдача банковских гарантий.
|
16
|
На осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и ино- странной валюте для небанков- ских кредитных организаций, имеющих право на осуществле- ние переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банков- ских операций
|
Открытие и ведение банковских счетов юриди- ческих лиц только в части банковских счетов юри дических лиц в связи с осуществлением перево- дов денежных средств без открытия банковских счетов.
Осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе бан- ков-корреспондентов, по их банковским счетам, только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денеж- ных средств без открытия банковских счетов.
Инкассация денежных средств, векселей, пла- тежных и расчетных документов и кассовое об- служивание физических и юридических лиц, только в связи с осуществлением переводов де- нежных средств без открытия банковских счетов.
Осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе элек- тронных денежных средств (за исключением поч- товых переводов)
|
17
|
На осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и ино- странной валюте для небанков- ских кредитных организаций – центральных контрагентов
|
Привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определен- ный срок).
Открытие и ведение банковских счетов юриди- ческих лиц.
Осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе бан- ков-корреспондентов, по их банковским счетам.
Купля-продажа иностранной валюты в безна- личной форме.
Открытие и ведение банковских счетов юриди- ческих лиц в драгоценных металлах, за исключе- нием монет из драгоценных металлов.
Осуществление переводов по поручению юри- дических лиц, в том числе банков-корреспонден- тов, по их банковским счетам в драгоценных ме- таллах
|
О к о н ч а н и е т а б л. 2.1
-
Кредитная организация может открывать свои обособленныеподразделения– представительства и филиалы по решению ее уполномоченного органа управле- ния, с занесением сведений в устав кредитной организации.
Кредитная организация (филиал) вправе открывать внутренниеструктурные подразделения– дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные офисы, операционные кассы вне кассового узла, а также иные внутренние струк- турные подразделения, предусмотренные нормативными актами Банка России.
Внутренние структурные подразделения не могут иметь отдельного баланса и от- крывать счета для осуществления банковских операций и иных сделок, за исклю- чением случаев, предусмотренных нормативными актами Банка России.
Банк может создать филиал на территории иностранного государства (после получения разрешения Банка России) и при соответствии следующим требованиям:
он должен являться банком с универсальной лицензией;
соответствовать требованиям, предъявляемым к участию в системе страхо- вания вкладов физических лиц в банках Российской Федерации;
выполнять обязательные резервные требования Банка России и не иметь просроченных обязательств перед Банком России, а также задолженности перед бюджетами всех уровней и государственными внебюджетными фондами;
быть отнесенным к классификационной группе 1 или 2 в соответствии с Указанием Банка России № 4336-У.
Банки с универсальной и базовой лицензией могут расширить свою деятель- ность путем получения дополнительных лицензий, при этом в течение послед- них шести месяцев кредитная организация должна:
выполнять требования о предоставлении информации об участниках и груп- пах, прямо или косвенно влияющих на решения, принимаемые органами управле- ния кредитной организации;
не иметь задолженности перед бюджетами всех уровней и государственны- ми внебюджетными фондами;
иметь соответствующую организационную структуру, включающую служ- бу внутреннего контроля;
выполнять квалификационные требования к членам совета директоров (на-
блюдательного совета) и руководителям кредитной организации;
выполнять обязательные резервные требования и не иметь просроченных денежных обязательств перед Банком России;
относиться к классификационной группе 1 или классификационной груп- пе 2 в соответствии с Указанием Банка России № 4336-У.
Лицензии, предоставляющие право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, выдаются банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет.
|
Скачать 7.51 Mb.