банквское дело. Банковское дело и банковские операции учебник 2021. Учебник Рекомендовано
 Скачать 7.51 Mb.
|
Функция создания денегРеализация этой функции осуществляется через способность банков «созда- вать и уничтожать деньги» 6. Отдельный коммерческий банк не имеет возмож- ности создавать дополнительную денежную массу, эту функцию способна выпол- нять банковская система в целом посредством денежно-кредитной политики, осу- ществляемой Центральным банком. В результате проведения банками кредитных операций в рамках экономической системы создается дополнительный платеже- способный спрос. Наиболее важной функцией коммерческого банка, отражающей его сущность, является посредничество в кредите, которое осуществляется путем перерасп- ределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе круго- оборота. Банк аккумулирует свободные денежные средства различных субъектов эконо- мической системы, трансформирует эти средства по срокам и по суммам, а за- тем распределяет их среди нуждающихся субъектов рынка. Экономический риск, возникающий в результате такого перераспределения, банк принимает на себя. Денежные средства распределяются между кредиторами и заемщиками фи- нансового рынка на кредитной основе, что предполагает обязательный возврат- ный характер их движения. Коммерческий банк является финансовым посредником при перераспределе- нии денежных средств и гарантом их сохранности, снижает риск и неопределен- ность в экономической системе. Главным приоритетом перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком. Плата за банковские ресурсы и вложения формиру- ется под воздействием спроса и предложения свободных средств, в результате чего достигается свободное перемещение финансовых ресурсов в хозяйстве. Функция стимулирования накоплений хозяйствующими субъектами на бан- ковскихсчетахявляется основой для формирования ресурсной базы коммерчес- кого банка, обеспечивает эффективность функционирования банка. Стимулы к накоплению и сбережению денежных средств формируются на ос- нове использования методов ценовой и неценовой конкуренции. Первая связана с гибкой депозитной политикой, проводимой банками. Вторая обеспечивает вы- сокие гарантии надежности размещения свободных средств. К таковым относит- ся национальная система страхования депозитов физических лиц, а также про- зрачность структуры собственности, доступность информации о деятельности коммерческих банков и др. 6 РидЭ., КоттерP., ГиллЭ., СмитР.Коммерческие банки : пер. с англ. М. : СП «Космополис». 1991. С. 5. Посредничествовплатежахмеждуотдельнымисамостоятельнымисубъек- тамисвязано с проведением банками традиционных операций, прежде всего с осуществлением расчетно-кассового обслуживания клиентов. Все предприятия и организации обязаны хранить денежные средства на бан- ковских счетах на договорных условиях. В соответствии с принципами организации безналичных расчетов в хозяйстве предприятия и организации открывают в коммерческих банках расчетные, теку- щие и другие счета. Коммерческий банк осуществляет действия по поручению клиента по отно- шению к другим участникам платежной системы в рамках законодательства. Ком- мерческий банк берет на себя обязательство представлять интересы своих кли- ентов в платежной системе. Расчеты производятся с использованием различных форм организации без- наличных расчетов и действующих систем межбанковских расчетов. В условиях поступательного развития фондового рынка становится все бо- лее актуальной для коммерческих банков функция посредничества в операцияхс ценными бумагами. В соответствии с полученной лицензией коммерческий банк вправе осуществ- лять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции со следующими видами ценных бумаг: с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа; с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета; с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требу- ет получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами; вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бу- магами по договору с физическими и юридическими лицами. Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную дея- тельность на рынке ценных бумаг в соответствии с законодательством. Банки могут выступать в качестве посредника (инвестиционного брокера); инвестиционного консультанта; инвестиционной компании, инвестиционного фонда. Таким образом, можно констатировать, что коммерческий банк является пол- ноценным экономическим субъектом финансового рынка. |