банквское дело. Банковское дело и банковские операции учебник 2021. Учебник Рекомендовано
 Скачать 7.51 Mb.
|
Банк России как регулятор деятельности коммерческих банковЦентральный банк страны – это банк, стоящий во главе банковской систе- мы (в условиях многоуровневой системы – ее первый уровень), координационный и регулирующий центр, целью деятельности которого являются защита и обеспе- чение устойчивости национальной денежной единицы, развитие и укрепление банковской системы, а также обеспечение эффективного и бесперебойного функ- ционирования платежной системы1. Центральный банк – это главный координирующий и регулирующий орган в банковских системах любой страны. Он может называться центральным, госу- дарственным, национальным, народным банком. От доверия, которое испытыва- ют экономические субъекты к национальному эмиссионному центру, во многом зависят инвестиционная и хозяйственная активность, устойчивость экономичес- кого развития и стабильность денежной единицы. 1 МарамыгинМ.С., ШатковскаяЕ.Г. Организация деятельности коммерческого банка : учеб. пособие. М. : ФОРУМ ; ИНФРА-М, 2013. Центральный банк, как орган государственного денежно-кредитного регули- рования экономики, наделен следующими правами: монопольной эмиссии банкнот; управления денежным обращением; регулирования и надзора за кредитными организациями; валютного регулирования и контроля; осуществления функции «банка банков»; хранения официальных золотовалютных резервов; может являться агентом правительства при обслуживании государственного бюджета. Современные центральные банки являются юридическими лицами, имеющи- ми особый статус. Их отличительный признак – обособленность имущества бан- ка от имущества государства. По формесобственности центральные банки подразделяются: на государственные, в которых все имущество принадлежит государству (на- пример, во Франции, в Великобритании, Германии, Нидерландах, Испании, России); акционерные, в которых акции принадлежат государству, коммерческим бан- кам и частным лицам (например, в Японии, Бельгии); капитал принадлежит коммерческим банкам (например, в США). Центральный банк, несмотря на принадлежность капитала, является юриди- ческисамостоятельными относительнонезависимым. Под независимостью Центрального банка понимается установленная в законо- дательном порядке или сложившаяся в результате исторического развития воз- можность центрального банка быть свободным от политической конъюнктуры и под- держивать стабильность национальной валюты посредством эффективных эконо- мических инструментов денежно-кредитной политики. Степень независимостиЦБ, содержание и форма взаимосвязей с органами государственной власти могут быть представлены в виде двух моделей: Центральный банк независим от прави- тельства страны; выступает агентом Министерства финансов и проводником его денежно-кредитной политики. Однако в действительности эти модели в чистом виде отсутствуют. В большинстве стран функционирует промежуточная модель, основанная на взаимодействии исполнительной власти с Центральным банком. Известны три варианта контроля исходя из формы собственности на капи- тал ЦБ. Контроль может быть: государственным,если капитал банка принадлежит государству (Банк Анг- лии, Банк Франции); акционерным,если капитал ЦБ принадлежит коммерческим банкам (Феде- ральная резервная система США); смешанным, если сложилась акционерная форма капитала с участием госу- дарства (Национальный банк Австрии, Банк Швейцарии)2.  2 БакулинаТ.С.Организация деятельности центрального банка : учеб. пособие. Ульяновск : УлГТУ, 2009. Деятельность Банка России определяется Конституцией Российской Федера- ции, федеральными законами, а также нормами международного права и действую- щими международными стандартами. Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определяет ста- тус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ). Основная цель Центрального банка в рыночной экономике– поддержание денежно-кредитной и валютной стабилизации в целях обеспечения экономичес- кого роста. Конституцией РФ и Федеральным законом установлены следующие целидея- тельности ЦБ РФ: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы РФ; обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы; развитие и обеспечение стабильности финансового рынка РФ. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России, но свои расходы ЦБ РФ осуществляет за счет собственных доходов. Традиционно перед Центральным банком ставятся следующие основные задачи: быть эмиссионным центром страны; совершать операции с банками страны: хранить их кассовые резервы, пре- доставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор; быть главным расчетным центром страны, выступая посредником между банками страны при выполнении безналичных расчетов; поддерживать государственные экономические программы и размещать го- сударственные ценные бумаги, хранить официальные золотовалютные резервы; регулировать экономику денежно-кредитными методами. Особенностью организационно-правовой формы является одновременное использование нескольких ролей ЦБ РФ: быть органом государственного управления, имеющего властные полномо- чия только в области банковской деятельности и в сфере денежно-кредитных от- ношений. Его распоряжения и приказы обязательны для всех участников денеж- ного оборота, но только в сфере денежных операций; как банк – субъект коммерческой деятельности, как любое юридическое лицо, он имеет печать, определенное местонахождение, капитал и имущество. Властные полномочия ЦБ РФ носят ограниченный характер по отношению к коммерческим банкам, для которых он является главным банком, но от которо- го не исходят указания распорядительного характера. ЦБ не вправе давать ком- мерческим банкам указания, как вести их деятельность, вмешиваться в их по- вседневную оперативную деятельность. Выполнять распоряжения ЦБ коммер- ческие банки должны только в части соблюдения правил ведения денежных операций, установленных норм денежно-кредитного регулирования, стандартов банковской деятельности и допустимых рисков. Обладая властными полномочиями, ЦБ РФ не включен в число органов госу- дарственной власти, его структура обособляется от остальных государственных органов. ЦБ РФ подотчетен Государственной думе Федерального собрания Рос- сийской Федерации. В России имущество ЦБ РФ является федеральной собственностью. ЦБ РФ владеет, пользуется и распоряжается имуществом, включая золотовалютные резер- вы. Изъятие и обременение обязательствами имущества ЦБ РФ без его согласия не допускается. Государство не отвечает по обязательствам ЦБ РФ, а ЦБ РФ – по обязательствам государства. Центральный банк должен быть сформирован таким образом, чтобы ему обес- печивалась возможность функционировать как государственному учреждению и банку. В его функциональной и институциональной составляющей должны при- сутствовать следующие элементы: – банковский капитал, выделяемый государством при организации ЦБ за счет государственного бюджета; денежно-кредитные операции, включая эмиссию наличных денег в обращение; организационную структуру ЦБ и персонал, обладающий знаниями и навыка- ми в сфере банковского дела, регулирования денежно-кредитных отношений. Пер- сонал ЦБ является государственными служащими; – производственную базу, включающую банковскую технику, здания, соору- жения, средства связи и коммуникации, информационные системы и др. Поскольку деятельность центрального банка носит общенациональный харак- тер, его звенья должны руководствоваться указаниями одного главного центра, обладающего соответствующими полномочиями. Таким центром – высшим орга- ном Банка России – выступает Совет директоров. В каждой стране принята своя система верховной власти центральных банков. Организационная структура Бан- ка России приведена в табл. 1.1. Особенности деятельности центральных банков возникают исходя из их специфической роли в банковской системе страны и экономике в целом. Как орган государственного контроля над денежным обращением, Цент- ральный банк наделен монопольным правом эмиссии наличных денег. Эмиссия – главный источник ресурсов Центрального банка. Основанием для введения монополии на выпуск денег в обращение является принципиальная возможность, управляя денежной массой, контролировать ус- тойчивость национальной валюты и стабилизировать цены. Поэтому контроль над эмиссией налагает на Банк России ответственность за разработку и проведе- ние денежно-кредитной политики. Банк России кредитует платежеспособные, но временно неликвидные банки. Банки вынуждены обращаться к Центральному банку, когда исчерпаны возмож- ности получения средств на денежном рынке, и тогда он становится кредитором последней инстанции, предотвращая кризис банковской системы. Кредитование банков Центральным банком называется рефинансированием. Т а б л и ц а 1.1 Организационная структура Банка России
ВысшийуровеньуправленияЦБРФ
. - - П р о д о л ж е н и е т а б л. 1.1
- ; 1-йуровеньуправления.ЦентральныйаппаратЦБРФ
П р о д о л ж е н и е т а б л. 1.1
- йуровеньуправления.ТерриториальныеучрежденияЦБРФ
- - йуровеньуправления.Полевыеучреждения
О к о н ч а н и е т а б л. 1.1
йуровень.Обслуживающиеорганизации
В промышленно развитых странах политика центрального банка распростра- няется главным образом на коммерческие и сберегательные банки и осуществля- ется в следующих формах: учетнаяполитикаЦБ – состоит в учете и переучете коммерческих вексе- лей, поступающих от коммерческих банков, которые, в свою очередь, получают их от промышленных, торговых и транспортных компаний; регулирование нормы обязательных резервов – коммерческие банки обя- заны хранить часть своих кредитных ресурсов на беспроцентном счете в ЦБ. Норма резерва может уменьшаться или увеличиваться в зависимости от конъюнк- туры на рынке капиталов. Нормы резервов существенно различаются по странам и колеблются в пределах от 5 до 20 %. С помощью нормы резервов ЦБ воздей- ствует в целом на ссудный процент, который, в свою очередь, влияет на доход- ность тех или иных ценных бумаг (курс акций и облигаций); прямоегосударственноевоздействиеЦБ на кредитную систему путем пря- мых предписаний органов контроля в форме инструкций, директив, применения санкций за нарушения. ЦБ осуществляет контроль за крупными кредитами, лими- тирование банковских кредитов, выборочную проверку кредитных учреждений; операции на открытом рынке – купля/продажа Центральным банком цен- ных бумаг (государственных облигаций) на открытом рынке как основной инстру- мент при проведении денежно-кредитной политики с целью влияния на денеж- ную массу. Центральный банк РФ законодательно в стране проводит один из важнейших видов экономической политики – денежно-кредитную политику. Денежно-кредитная политика (ДКП) – совокупность осуществляемых госу- дарством целенаправленных мероприятий, в комплексе регламентирующих дея- тельность денежно-кредитной системы (показателей денежного обращения и объемов кредита, рынка ссудных капиталов и т. п.) в целях обеспечения сбалан- сированного и устойчивого роста национальной экономики. Инструментденежно-кредитнойполитики– средство, способ воздействия центрального банка как органа денежно-кредитного регулирования на объекты денежно-кредитной политики. Цели денежно-кредитного регулирования можно разделить на конечные, промежуточные и тактические. К конечным(стратегическим) целям денежно- кредитного регулирования относят снижение уровня инфляции, безработицы, равновесие платежного баланса или достижение определенного уровня ВВП. Кпромежуточнымцелямтрадиционно относят достижение оптимального объема денежной массы в экономике, поддержание уровня золотовалютных резервов и управление величиной процентной ставки. Тактические цели денежно-кредит- ного регулирования связаны с ежедневной работой центрального банка и обычно направлены на сглаживание колебаний ликвидности рынка. Объектами ДКП являются спрос и предложение на денежном рынке, субъек- тами – Центральный банк как проводник ДКП и коммерческие банки. ДКП представляет систему мер и методов целенаправленного воздействия на объем и структуру денежной массы, доступность кредита и валютный курс с помощью определенного набора инструментов и методов в целях регулирования экономического роста, сдерживания инфляции, обеспечения занятости и вырав- нивания платежного баланса. |