Главная страница
Навигация по странице:

  • Особенности

    		•

    банквское дело. Банковское дело и банковские операции учебник 2021. Учебник Рекомендовано


    Скачать 7.51 Mb.
    НазваниеУчебник Рекомендовано
    Анкорбанквское дело
    Дата19.11.2022
    Размер7.51 Mb.
    Формат файлаdocx
    Имя файлаБанковское дело и банковские операции учебник 2021.docx
    ТипУчебник
    #799351
    страница69 из 88
    1   ...   65   66   67   68   69   70   71   72   ...   88
    Государственная корпорация

    «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ)

    Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ)

    была создана в январе 2004 г. на основании Федерального закона № 177-ФЗ

    «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 г.

    Предшественник АСВ – Агентство по реструктуризации кредитных органи- заций (АРКО) было создано в 1999 г. в целях преодоления кризиса банковской системы и восстановления ее стабильности, став первым юридическим лицом, созданным в РФ в организационно-правовой форме государственной корпорации. В период осуществления деятельности АРКО осуществляло реструктуризацию и рекапитализацию кредитных организаций с нестабильным финансовым состоя- нием. В 2004 г. АРКО было ликвидировано. Денежные средства, оставшиеся пос- ле удовлетворения требований кредиторов к АРКО, были переданы АСВ в каче- стве имущественного взноса РФ в имущество указанной корпорации в следую- щем соотношении:

    1. 1/3 денежных средств – на проведение мероприятий, предусмотренных за- коном о страховании вкладов;

    2. 2/3 денежных средств – в фонд обязательного страхования вкладов.

    АСВ имеет счет в Банке России, а также вправе открывать банковские счета в КО на территории РФ в законодательном порядке. Правительство РФ устанав- ливает требования к кредитным организациям на территории РФ, в которых АСВ вправе открывать банковские и иные счета и с которыми вправе заключать дого- воры банковского вклада (депозита).

    Требования к кредитным организациям:

    1. капитал в размере не менее 1 млрд руб. по состоянию на последнюю от- четную дату;

    2. наличие в договоре условий, по которым кредитная организация возвра- щает сумму депозита и проценты по нему, если перестает удовлетворять услови- ям, определенным законодательно;

    3. участие кредитной организации в системе обязательного страхования вкла- дов в банках РФ;

    4. отсутствие у кредитной организации просроченной задолженности по бан- ковским депозитам, ранее размещенным в ней за счет временно свободных средств государственной корпорации;

    5. наличие кредитного рейтинга не ниже уровня «A–(RU)», присвоенного кре- дитным рейтинговым агентством АКРА, и (или) не ниже уровня «ruA–», присво- енного кредитным рейтинговым агентством «Эксперт РА»;

    6. раскрытие кредитной организацией, а также всеми кредитными организа- циями, входящими в одну с ней банковскую группу, информации о своей деятель- ности в соответствии с банковским законодательством.


    Если кредитная организация перестала соответствовать данным требовани- ям, АСВ обязано не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления такого несоответствия, направить требование о возврате денежных средств.

    АСВ вправе заключать договоры банковского счета, банковского вклада (де- позита) с государственной корпорацией развития ВЭБ.РФ, если это направлено на выполнение функций ВЭБ.РФ, а также в целях обеспечения ликвидности и управления рисками.

    Отдельные аспекты функционирования АСВ обобщены в табл. 17.1.

    Т а б л и ц а 17.1

    Особенности функционирования АСВ4


    Позиции функционирования
    Характеристика

    Функции в системе страхования вкладов

    1. Организует учет банков (ведет реестр).

    2. Осуществляет сбор страховых взносов и контроль за их поступ- лением в фонд обязательного страхования вкладов.

    3. Осуществляет мероприятия по учету требований вкладчиков к банку и выплате им возмещения по вкладам.

    4. Имеет право обращаться в Банк России с предложением о при- менении к банкам за нарушение требований настоящего Феде- рального закона мер ответственности.

    5. Инвестирует временно свободные средства фонда обязательного страхования вкладов в депозиты Банка России и (или) в иные ак- тивы (объекты инвестирования), определенные законодательно.

    6. Имеет право требовать от банков размещения информации о сис- теме страхования вкладов и об участии в ней банка в доступных для вкладчиков помещениях банка, в которых осуществляется об- служивание вкладчиков.

    7. Определяет порядок расчета страховых взносов

    Функции в соответствии с ФЗ «О банках

    и банковской деятельности» и ФЗ

    «О несостоятельности

    (банкротстве)»
    Функции конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкрот- стве кредитных организаций

    Полномочия
    Выполнение функций по обязательному страхованию вкладов не требует получения лицензии на осуществление страховой дея- тельности.

    Вправе осуществлять операции по реализации имущества (пред- мета залога), являющегося обеспечением исполнения обязательств КО-контрагентов Банка России по кредитам.





    4 О страховании вкладов в банках Российской Федерации : Федеральный закон № 177-ФЗ от 23.12.2003 г. // КонсультантПлюс : сайт. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_ 45769/ (дата обращения: 01.06.2020).
    О к о н ч а н и е т а б л. 17.1


    Позиции функционирования
    Характеристика




    Вправе приобретать акции (доли) банков – участников системы страхования вкладов

    Имущество Агентства
    Формируется за счет:

    • имущественных взносов Банка России;

    • страховых взносов;

    • гарантийных взносов;

    • доходов, получаемых от размещения денежных средств, средств от выпуска эмиссионных ценных бумаг и других законных по- ступлений

    Органы управления
    Совет директоров, правление и генеральный директор

    Совет директоров
    Высшим органом управления является совет директоров. В него входят 13 членов – семь представителей Банка России, в том чис- ле Председатель Банка России по должности, пять представите- лей Правительства РФ и генеральный директор Агентства по долж ности. Председателем совета директоров Агентства является Пред седатель Банка России

    Отчетность Агентства
    Отчетный период Агентства устанавливается с 1 января по 31 де- кабря включительно.

    Годовой отчет Агентства составляется ежегодно не позднее 15 фев- раля года, следующего за отчетным, и утверждается советом дирек- торов Агентства до 15 марта.

    Годовой отчет Агентства направляется в Правительство Россий- ской Федерации и Банк России

    Аудит Агентства
    Совет директоров АСВ ежегодно определяет аудиторскую фирму для проверки отчетности Агентства. Внутренний аудит осуществ- ляется службой внутреннего аудита, подотчетной совету директо- ров. Совет директоров вправе принимать решения о проведении внеочередных аудиторской и ревизионной проверок АСВ

    Реорганизация и ликвидация Агентства





    -

    -

    Агентство может быть реорганизовано или ликвидировано на ос- новании Федерального закона, определяющего порядок реорганизации или ликвидации и использования имущества Аген- тства
    Первым направлением деятельности АСВ стала организация системы стра- хования вкладов РФ. В современном мире роль систем страхования вкладов уси- ливается и действует уже в 145 странах. В ноябре 2014 г. Международная ассоциа- ция страховщиков депозитов утвердила «Основополагающиепринципыдляэффек- тивных систем страхования депозитов» – международный стандарт, опреде- ляющий минимальный набор требований, которым должны соответствовать национальные системы страхования депозитов. Контроль соблюдения данного
    стандарта осуществляют Совет по финансовой стабильности, Международный валютный фонд и Всемирный банк. Российская система страхования вкладов по сво- им ключевым параметрам соответствует данному международному стандарту.

    Особенности функционирования системы страхования вкладов в России были рассмотрены в п. 5.3.

    По данным, опубликованным на сайте АСВ5, число банков – участников систе- мы страхования вкладов с момента ее введения в РФ – 702, из них действующих 346 (данные на 28.08.2020 г.), количество страховых случаев за весь период рабо- ты АСВ – 515 (данные на 28.08.2020 г.).

    С принятием ФЗ № 121-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций” и признании утра- тившими силу некоторых законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» от 20.08.2004 г. в России введен институт корпо- ративного конкурсного управляющего несостоятельных банков, функции которо- го возложены на АСВ. Это стало вторым направлением в деятельности АСВ. Ко- личество ликвидационных процедур в процессе в отношении банков – 359, коли- чество завершенных ликвидационных процедур – 346 (данные на 28.08.2020 г.).

    АСВ выступает в роли конкурсного управляющего в случаях, предусмотрен- ных законодательством:

    1. банкротство КО, которые обладали лицензией Банка России на привлече- ние во вклады денежных средств физических лиц;

    2. банкротство КО, которые не имели такой лицензии, в случае, если в арбит- ражный суд не будет представлена для утверждения кандидатура конкурсного управляющего – физического лица;

    3. признание банкротом отсутствующей КО.

    27.10.2008 г. был принят Федеральный закон № 175-Ф3 «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31.12.2014 г.», согласно которому АСВ было наделено еще и функциями по финансовому оздо- ровлению банков. Данный функционал стал третьим направлением деятель- ности АСВ. Количество проектов санации банков, в которых Агентство приняло участие – 16.

    В соответствии с Федеральным законом № 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Россий- ской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных на- коплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных на- коплений» от 28.12.2013 г., вступившим в силу с 01.01.2014 г., создана система гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования. Данное направление стало четвертым в деятельности АСВ. В на- стоящее время 29 НПФ являются участниками системы гарантирования прав




    5 Агентство по страхованию вкладов : офиц. сайт. URL: https://www.asv.org.ru/ (дата обраще- ния: 28.08.2020).
    застрахованных лиц. Количество ликвидационных процедур в процессе в отно- шении НПФ – 29, количество завершенных ликвидационных процедур – 5 (данные на 28.08.2020 г.).

    В условиях развития международного кризиса 2008–2009 гг. АСВ было наде- лено новыми полномочиями. В соответствии с Федеральным законом «О допол- нительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31.12.2014 г.» АСВ получило следующие полномочия:

    • оказание финансовой помощи лицам, приобретающим в соответствии с со- гласованным планом участия АСВ в предупреждении банкротства банка акции (доли) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его учредителей (участников) (ин- весторы);

    • оказание финансовой помощи банкам, приобретающим в соответствии с согласованным планом участия АСВ в предупреждении банкротства банка иму- щество и обязательства банка или их часть;

    • приобретение в соответствии с согласованным планом участия АСВ в пре- дупреждении банкротства банка акций (долей) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего со- брания его учредителей (участников);

    • оказание финансовой помощи банку при условии приобретения АСВ и ин- весторами в соответствии с согласованным планом участия АСВ в предупрежде- нии банкротства банка акций (долей) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его уч- редителей (участников);

    • организация торгов по продаже имущества, являющегося обеспечением ис- полнения обязательств банка, в том числе перед Банком России;

    • исполнение в соответствии с согласованным планом участия АСВ в пре- дупреждении банкротства банка функций временной администрации на основа- нии решения Банка России.

    Имеющийся международный опыт по предотвращению банкротства коммер- ческих организаций показывает, что величина суммарных затрат на санацию бан- ков составляла величину, равную нескольким процентам ВВП. Следовательно, данный механизм качественно можно характеризовать как не совсем эффектив- ный по двум причинам: малым количеством предотвращенных банкротств ком- мерческих банков и затратностью его реализации. И в 2017 г. был создано ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» для осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитных ор- ганизаций с участием Банка России.

    В целом же можно констатировать весомую роль АСВ в экономике РФ,

    с расширением полномочий и направлений деятельности в рамках развития бан- ковской системы страны.

      1. 1   ...   65   66   67   68   69   70   71   72   ...   88

    написать администратору сайта