Ответы на вопросы по кредитному рынку. Шпоры. Вопрос Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег. Сущность денег как экономической категории

Название	Вопрос Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег. Сущность денег как экономической категории
Анкор	Ответы на вопросы по кредитному рынку. Шпоры.docx
Дата	26.12.2017
Размер	0.92 Mb.
Формат файла
Имя файла	Ответы на вопросы по кредитному рынку. Шпоры.docx
Тип	Документы #12979
Категория	Экономика. Финансы
страница	2 из 10

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Регулирование обращения денег государством

Объективной необходимостью для экономики является регулирование денежного обращения. Оно предполагает:

1) Определение объёма денежной массы на данный период;

2) Направление потоков денежной массы с учётом решения задач в области общественного производства;

3) Меры по поддержанию устойчивости денежного обращения и повышению покупательской способности денег.

4 врианта целенаправленного действия государства:

1) Прямое воздействие на динамику производства и выпуска на рынок товара;

2) Снижение или увеличение скорости обращения денег;

3) Сокращение или увеличение денежной массы;

4) Прямое (директивное) увеличение денежной массы.

+Денежная реформа - преобразование денежной системы, проводимое государством с целью укрепления национальной валюты, упорядочения, стабилизации денежного обращения и эффект-сти экономики страны.
Выделяют следующие виды денежной реформы:

1)Переход от одного денежного эквивалента к другому - например, переход от медных денег к серебряным в Дрм Риме

2)Замена денежных знаков (банкнот и монет) ставших неполноценными (и/или обесцененной монеты) полноценной монетой или неразменных разменными (например, Россия в результате реформы 1839—1843 гг. перешла от бумажных денег—ассигнаций к кредитным билетам, разменным на серебро);

3)Стабилизация валюты или частичные меры по упорядочению денежного обращения путём :

девальвации- снижение золотого стандарта денежной единицы

деноминации-укрепление денежной единицы без ее переименования для оздоравления ден. системыо

ревальвации –повышение курсавалты данной страны по отношению к денежным единицам других стран и междунасчетным единицам. Образование новой денежной системы - осуществляется в период распада, приобретения независимости бывшими колониями, образования государств

Вопрос 13)Причины и сущность инфляции, формы ее проявления. Закономерности инфляционного процесса

Инфляция-обесценивание денег, их покупательской способности, вызываемое повышением цен.

Причины:1)переполнение сферы обращения избыточной массой ден.сре-в. За счет чрезмерной эмиссии денег, использ. Для покрытия дефицита;2)перенасыщение кредитом народного хоз-ва;3)методы правительства по поддержанию курса нац.валюты, граничение ее движения;4)факторы, связанные с мировыми проблемам;

Основными формами проявления инфляции являются:

1)рост цен на товары и услуги. Что приводит к снижению покупательной способности;

2)понижение курса национальной денежной единицы по отношению к иностранной;

3)увеличение цены золота, выраженной в национальной денежной единице.Закономерности инфл. Процесса.

1)этапе инфляции темпы обесценения денег отстают от темпов роста денежной массы в обращении. Это объясняется прежде всего некоторым увеличением потребностей обращения в деньгах; На данной стадии инфляционного процесса растет эмиссионный доход государства;2) На 2 этапе инфляции темпы обесценения денег обгоняют темпы роста денежной массы в обращении. Причиной этого является усиление диспропорции между объемом денежного обращения и реальными потребностями оборота в деньгах. Начинается бегство от денег, т.е. стремление как можно скорее превратить их в реальные ценности — товары.3) перемежающееся соотношение между темпами эмиссии и темпами обесценения денег. Темп среднегодового обесценения денег то опережает темп роста денежной массы в обращении, то отстает. Третья стадия инфляционного процесса свойственна так называемой ползучей инфляции.

Вопрос 14)Показатели инфляции. Индексы Ласпейреса и Пааше методика их расчета, общие черты и различия.

Показатели инфляции дают количественную оценку инфляционных процессов. Одними из широко используемых показателей служат индексы цен. + Индекс Лоспейроса рассчитывается как отношение потребительских расходов, обусловленных приобретением того же набора потребительских благ по текущим ценам (ΣQ⁰ * P^t), к расходам на приобретение потребительской корзины базисного периода (ΣQ⁰ * P⁰): $i_l= \frac{\sigma(q^0\cdot p^t)}{\sigma(q^0\cdot p^0)}$

Пааше определяется путём взвешивания цен двух временных периодов по объёмам потребления текущего периода и отражает изменение стоимости потребительской корзины текущего периода. Он рассчитывается как отношение текущих потребительских расходов к расходам на приобретение такого же ассортиментного набора в ценах базисного периода: $i_p= \frac{\sigma(q^t\cdot p^t)}{\sigma(q^t\cdot p^0)}$

.

С целью устранения недостатков, присущих индексам Пааше и Ласпейреса, рассчитывается их средняя геометрическая величина — индекс Фишера (I_F):

$i_f =\sqrt{i_l\cdot i_p}$ .

Вопрос 15.Социальные проблемы, связанные с инфляцией. Динамика стоимости потребительской корзины в России. Индексация доходов. Проблемы: 1) уровня жизни населения;2) сокращение ценности личных сбережений;3) рост безработицы;4)соц-экон. Расслоение населения5) вложений в отрасли экономики;

Потребительская корзина – это минимальный набор продуктов питания, непродовольственных товаров и услуг, необходимых для сохранения здоровья человека и обеспечения его жизнедеятельности, Динамику отраж. Индекс Потребит. Цен

Индексация денежных доходов - это установленный государством механизм денежных доходов населения, позволяющий частично или полностью возместить им потери, вызванные ростом потребительских цен на товары и услуги

Виды индексации Индексация доходов населения — полное или частичное возмещение потерь в доходах, вызванных ростом цен на потребительские товары и услуги. основные формы индексации доходов населения:

автоматическая, при которой индексация оплаты труда и других доходов повышается пропорционально росту цен;

полуавтоматическая (договорная), применяемая в странах ЕС. (проведении переговоров с работодателями, профсоюзами и представителями государственных органов с привлечением учёных-экспертов. ) Результатом переговоров --рекомендации, устанавливающие нижний порогсоциальной защиты для заключения коллективных договоров.

Индексация вкладов — автоматическое изменение размера процентной ставки, выплачиваемого вкладчику, при изменении общего уровня цен.

Индексация налогов — автоматическое изменение подоходного налога в соответствии с официальным индексом роста цен на потребительские товары или индексом заработной платы.

Влпрос 16)Регулирование инфляции: методы, границы, противоречия

Ее регулирование – задача государства. Необходимость регулирования в негативных социально-экономических последствиях.

По бюджету: снижаются доходы => снижение расходов => снижение соц. выплат => распределение по наиболее перспективным областям.

Конкретные меры: политика доходов – фиксируется з/п на время. Не эффективно – как только отпускают – все становится по прежнему; политика дорогих денег – высокие % ставки, высокие налоги, низкие расходы гос-ва, экономический спад, растет безработица – очень радикальное средство; налоговое стимулирование производства; замедление скорости обращения денег. В РФ 0% невозможно и не нужно / небольшая инфляция нужна как гарант от перепроизводства + увеличения занятости.

Регулирование инфляции возможно через конкретные меры, которые способны ослабить проинфляционные факторы:

1)Денежная политика (регулирование денежной массы и совершенствование её структуры).2)Валютная политика – динамика изменения курса должна быть равна инфляции.

3)Кредитная политика – ставка % > ожидаемой инфляции

4)Бюджетная политика – сбалансированный, либо дефицит до минимума.5)Ценовая политика – аккуратно. Прямое и косвенное вмешательство государства в рыночное ценообразование. Государство может установить минимальные цены выше равновесных и тогда государство будет вынуждено выступать в роли покупателя.6)Структурная политика – ликвидация убыточных государственных предприятий.

7)Антимонопольная политика – государственное регулирование цен монополии, наблюдение за объёмами производства.8)Внешнеторговая полтика: использование таможенно-тарифных и нетарифных инструментов. Увеличение тарифов приводит к снижению импорта, увеличению цен на отечественном рынке => приспособление денежной массы.

Вопрос 17)Безналичный денежный оборот и система безналичных расчетов. Понятие расчетов и платежей.

+ См продолжение на след. Стр. в вопр. 22

Безналичный денежный оборот представляет собой совокупность платежей, осуществляемых без использования наличных денег.
Особенности безналичных денежных расчетов проявляются в следующем:
•в расчетах наличными деньгами принимают участие плательщик и получатель, передающие наличные средства. В безналичных денежных расчетах участников трое: плательщик, получатель и банк, в котором осуществляются такие расчеты в форме записей по счетам плательщика и получателя;
•участники безналичных денежных расчетов состоят в кредитных отношениях с банком. Эти отношения проявляются в суммах остатков на счетах участников таких расчетов. Подобные кредитные отношения в наличной денежном обороте отсутствуют;
•перемещения (перечисления) денег, принадлежащих одному участнику расчетов, в пользу другого производятся путем записей по их счетам, в результате чего изменяются кредитные отношения банка с участниками таких операций. Здесь производится кредитная операция, совершаемая с помощью денег. Тем самым оборот наличных денег замещается кредитной операцией.

Форм безналичных расчетов:1)расчеты платежными поручениями, 2)расчеты по инкассо, расчеты по аккредитиву, расчеты чеками.3) Кроме того, часть платежного оборота обслуживается векселями и платежными картами.

Расчет- процесс подсчета сумм, подлежащих уплате одними лицами другим, т.е. определения того, кто и кому сколько должен в денежной (ценовой) форме; платежи представляют собой передачу или перевод денег должником (плательщиком) тому, кому он должен в соответствии с расчетами (получателю), т.е. акт надлежащего выполнения должником своего денежного обязательства, в результате чего он освобождается от долга.=>чтобы не путать=> Правило 1. Расчеты — это процесс определения размера обязательства (долга) покупателя товара (получателя услуг, работ) перед продавцом (лицом, оказавшим услугу или выполнившим работу) или размеров взаимных обязательств сторон сделки (сделок), включая урегулирование претензий, возникающих в ходе такого процесса.
Правило 2. Расчеты проводятся исключительно посредством мысленно представляемых денег (заменителей денег)

Вопрос 18)Межбанковские расчеты как основы системы безналичных расчетов. Расчетная сеть Банка России

Межбанковские расчеты возникают тогда, когда плательщик и получатель средств обслуживаются разными банками, а также при взаимном кредитовании банков и перемещении наличных денег. Такие расчеты в настоящее время осуществляются через корреспондентские счета, открывающиеся на балансе каждого банка.Существуют два варианта организации межбанковских расчетов с помощью корреспондентских счетов: децентрализованный, основанный на корреспондентских отношениях коммерческих банков друг с другом, и централизованный, при котором расчеты между банками проводятся через их корреспондентские счета, открываемые в ЦБР. Функции межбанковских расчетов:

•         размещение денежных сре дств в в иде депозитов и кредитов;

•         переучет векселей друг у друга и в ЦБ;

•         покупка / продажа ценных бумаг;

•         предоставление централизованных кредитов;

•         расчетно – кассовое обслуживание клиентов по поручению друг друга на основе корреспондентских отношений.

Расчетная сеть Банка России представляет собой совокупность расчетно-кассовых центров, на которые возложены функции обеспечения проведения платежей в банковской системе. Каждыйкоммерческий банк должен иметь корреспондентский счет в каком-либо РКЦ. Расчетно-кассовые центры являются посредниками при проведении расчетных операций между банками

Вопрос 19)Формы безналичных расчетов для юридических лиц в России

Безналичные расчеты — это денежные расчеты путем записей по счетам в банках, когда деньги списываются со счета плательщика и зачисляются на счет получателя

Каждое предприятие, организация могут иметь в банке только один основной счет — расчетный или текущий.

Расчетные счета открываются всем предприятиям независимо от формы собственности, работающим на принципах коммерческого расчета и имеющим статус юридического лица. Владелец расчетного счета имеет право распоряжаться средствами на счете. Он имеет свой отдельный баланс, выступает самостоятельным плательщиком всех причитающихся с него платежей в бюджет, самостоятельно вступает в кредитные взаимоотношения с банками. Таким образом, владелец расчетного счета имеет полную экономическую и юридическую независимость.

Форм безналичных расчетов:1)расчеты платежными поручениями, 2)расчеты по инкассо, расчеты по аккредитиву, расчеты чеками.3) Кроме того, часть платежного оборота обслуживается векселями и платежными картами.

Платежным поручением является распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке. Аккредитив представляет собой условное денежное обязательство, принимаемое банком (далее - банк-эмитент) по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива, или предоставить полномочия другому банку (далее - исполняющий банк) произвести такие платежи. Чек - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Чекодателем является юридическое лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков, чекодержателем - юридическое лицо, в пользу которого выдан чек, плательщиком - банк, в котором находятся денежные средства чекодателя. Расчеты по инкассо представляют собой банковскую операцию, посредством которой банк (далее - банк-эмитент) по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа. Для осуществления расчетов по инкассо банк-эмитент вправе привлекать другой банк (далее - исполняющий банк). Платежное требование является расчетным документом, содержащим требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк

Вопрос 20. Особенности организации безналичных расчетов физических лиц в России.. Безналичные расчеты – денежные расчеты, проводимые путем записей на счетах в банках. При этом деньги списываются на счетах плательщика и зачисляются на счет покупателя. В соответствие с Гражданским кодексом РФ расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием физических лиц в большинстве случаев должны производиться в безналичном порядке.

В соответствии с законодательством расчеты между предприятиями проводят банки. Расчеты между банками осуществляются через РКЦ. Банковские операции по расчетам могут выполняться и по корреспондентским счетам банков, открываемым друг у друга на основе межбанковских соглашений.

Правительство РФ, выполняя функции по регулированию денежных расчетов, определяет предельный размер расчетов наличными деньгами между юридическими лицами.

Безналичные расчеты осуществляются физическими лицами через кредитные организации, имеющие лицензию Банка России.

Условия:1) Осуществление безналичных расчетов физическими лицами по текущему счету.2) Физическое лицо может предоставить другому физическому лицу (далее - доверенное лицо) право распоряжения денежными средствами, находящимися на его текущем счете, на основании доверенности, составленной в соответствии с требованиями законодательства.3) Платежные поручения используются физическими лицами для перечисления денежных средств в соответствии с законодательством Российской Федерации при расчетах, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

4) При осуществлении безналичных расчетов физическими лицами могут использоваться все виды аккредитивов, 5) Для осуществления безналичных расчетов физическими лицами применяются чеки, выпускаемые банками.6) Инкассовые поручения применяются при осуществлении безналичных расчетов физическими лицами при наличии текущего счет

Вопрос 21)Налично-денежный оборот и денежное обращение. Выпуск денег в хозяйственный оборот. Издержки эмиссии и организации денежного оборотаНалично-денежный оборот является непрерывным процессом движения наличных денег, которые представлены банкнотами, или банковскими билетами, казначейскими билетами, металлическими разменными монетами. Кругооборот наличных денег обслуживает получение и расходование денежных доходов населения, часть платежей предприятий и организаций.

Налично-денежный оборот организуется государством в лице центрального банка через систему расчетно-кассовых центров, где имеются резервные фонды денежных знаков и монет, а также оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег. Расчетно-кассовые центры обслуживают расчетную деятельность банков, осуществляют инкассацию денег и проводят операции, связанные с денежным оборотом. Организация и управление наличным денежным обращением осуществляется в централизованном порядке, что должно обеспечивать устойчивость и эластичность денежного обращения.

Денежное обращение – это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров,+

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10