Ответы на вопросы по кредитному рынку. Шпоры. Вопрос Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег. Сущность денег как экономической категории
 Скачать 0.92 Mb.
|
оборот наличных денег в РФНалично-денежный оборот и сфера использования наличных денегОрганизация наличного денежного обращения Эмиссия наличных денег представляет собой их выпуск в обращение, при котором увеличивается масса наличных денег, находящаяся в обращении. Монополия на эмиссию наличных денег принадлежит государственному центральному банку. Тем не менее это может привести к инфляции. Вопрос 22)Проблемы, связанные с обращение наличных денег. кассовой дисциплины в России КАССОВАЯ ДИСЦИПЛИНА? - выполнение предприятиями, организациями, учреждениями правил совершения приходных и расходных операций с наличными деньгами, обеспечение соблюдения порядка расходования денег из выручки, лимитов остатков касс, сроков сдачи выручки в банк и т.п. а нарушение кассовой дисциплины Кодексом об административных правонарушениях установлен ряд штрафов (статья 15.1 КоАП). В этот список входят: 1) расчеты наличными деньгами с другими фирмами сверх установленных размеров; 2) неоприходование денег в кассу; 3) несоблюдение порядка хранения наличности; 4) накопление в кассе средств сверх установленных лимитов. =>Надо проявлять ответственность К вопросу 17)Безналичное денежное обращение и его виды Безналичные расчеты - это платежи, осуществляемые путем документооборота в виде письменных документов и электронных средств. Принципы организации безналичных расчетов:1) осуществляются только по банковским счетам; 2) расчеты ведут только с согласия плательщика (акцепт, в письменной форме); 3) расчеты выполняются только при наличии денежных средств на счете;4) осуществляется контроль со стороны со стороны всех участников;5) срочный характер платежа; 6) свобода выбора субъектами форм безналичных расчетов и закрепления их в договорах. Форма безналичных расчетов это совокупность следующих элементов: 1. Расчетные документы: 1) платежное поручение; 2) инкассовое поручение; 3) платежное требование; 4) чек; 5) аккредитив. 2. Схема документооборота. 3. Способ платежа: 1) плановый – осуществляет перечисления в определенное время; 2) прямой - по платежному документу; 3) гарантированный – при наличии денежных средств на счете в банке. Согласно Положению 2П (от 03.102002г. в ред. от 22.01.2008г.) «О безналичных расчетах в РФ», безналичный расчет осуществляется в следующих формах: расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, по инкассо. Расчеты платежными поручениями. Платежное поручение – это распоряжение владельца счета банка, в котором ему открыт счет, о списании с него денег и зачислении их на счет получателя в оплату товаров или услуг. 1- отгрузка продукции с сопроводительными документами; 2- выписка платежного поручения своему банку; 3- списание денежных средств со счета покупателя; 4- уведомление о списании денежных средств со счета; 5- перечисление денежных средств на счет поставщика; 6- зачисление денежных средств на счет поставщика; 7- уведомление о зачислении денежных средств на счет. Платежное поручение по расчетам за полученный товар принимаются банком к исполнению при наличии денежных средств на счете плательщика. Преимущества: простой документооборот, низкие транзакционные издержки. Недостатки: при получении продукции поставщику не гарантирована своевременная оплата за нее. Расчеты чеками. Чек – письменное распоряжение плательщика своему банку оплатить со счета чекодержателю указанную денежную сумму. Чеки бывают следующих видов: а) денежные; б) расчетные; 1- подача заявления на открытие чекового счета;2- открытие чекового счета;3- выдача чековой книжки;4- получение товара или услуг; 5- передача чека в оплату товаров или услуг; 6- передача чека в банк поставщика;7- передача чека в банк покупателя для идентификации;8 – перечисление денежных средств на счет чекодателя; 9 – уведомление поставщика о получении средств. Преимущества: нет риска неоплаты; сближает момент получения товара и получение денег; низкие трансакционные издержки.Недостатки: возможность подделки чеков. Расчеты аккредитивами.Аккредитив – это обязательство банка плательщика произвести по поручению клиента и за его счет платежи определенному физическому или юридическому лицу в пределах суммы указанной в поручении.Аккредитивный счет может быть открыт в банке поставщика или плательщика. Аккредитив открывается за счет собственных средств или за счет кредита. Для открытия аккредитива покупатель представляет обслуживающему его банку заявление. Если аккредитив принят к исполнению, то средства покупателя бронируются на специальном счете, и банк эмитент ставит об этом в известность исполняющий банк. Депонирование средств плательщика для расчетов с определенными поставщиками гарантирует последнему своевременность оплаты за отгруженные товары и оказанные услуги. Виды аккредитивов: 1. отзывной аккредитив может быть аннулирован по указанию плательщика);2.безотзывной - не может быть отменен без согласия получателя; 3. возобновляемый (револьверный) при окончании денег на счете, они дополняются постоянно; 4.не возобновляемый при использовании денежных средств, он не возобновляется. 1- передача в банк заявления на открытие аккредитива;2- снятие средств с расчетного счета покупателя; 3 - перевод средств в банк поставщика и зачисление их на счет «Аккредитивы»;4- сообщение поставщику об открытии аккредитива;5- поставка товаров и оказание услуг;6- предъявление расчетных документов в банк;7- сообщение банку покупателя об использовании аккредитива;8 - сообщение об использовании аккредитива покупателю. Достоинства: гарантированы своевременные платежи поставщику.Недостатки: выставление аккредитива связано с отвлечением средств из оборота в течение длительного срока и может привести к временным финансовым затруднениям; задержка грузооборота; ослабление контроля покупателя за соблюдением поставщиком условий поставки. Расчеты по инкассо.Инкассо - банковская операция, посредством которой банк берет на себя обязательство получить от имени и за счет клиента и (или) акцепт платежа от третьего лица по представленным на инкассо документам. В основе инкассовых операций согласно праву большинства стран лежит договор поручения.Различают несколько видов инкассовых операций:Простое (чистое) инкассо - операций, по ней банк обязуется получить деньги с третьего лица на основании платежного требования, не сопровождаемого коммерческими документами и выставленного клиентом через банк. Оно применяется при расчетах неторгового характера.Документарное (коммерческое) инкассо - операция, в результате которой банк должен предъявить третьему лицу полученные от своего клиента документы, как правило, товарораспорядительные, и выдать их этому лицу только против платежа наличными (в течение 30 дней от даты представления документов). Расчеты по инкассо осуществляют на основании платежного требования оплата которых может производиться по распоряжению плательщика (с акцептом) или без его распоряжения (в безакцептном порядке), и инкассовых поручений, оплата которых производится в безакцептном порядке. Расчеты по инкассо с использованием платежных требований.Платежное требование представляет собой расчетный документ, содержащий требование кредитора к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк. 1- отгрузка продукции с сопроводительными документами;2- передача платежного требования в банк;3- отправка платежного требования в банк покупателя;4- отправка требования для акцепта;5- получение акцепта;6- списание денежных средств со счета покупателя; 7- перевод денежных средств в банк поставщика;8 – зачисление денежных средств на счет поставщика; 9– сообщение клиенту о поступлении денежных средств на его счет.Достоинства: покупателю обеспечивается возможность оперативно контролировать выполнение условий договора в части поставок и расчетов; покупателю нет необходимости отвлекать денежные средства из оборота для заблаговременного обеспечения платежа;Недостатки: при этой форме оплаты наблюдается ущемление интересов поставщика, отсутствует гарантия платежа; длительный процесс расчетов (до 10-15 дней). Вопрос 23. Пластиковые карты и их виды. Проблемы карточного обращения.Пластиковые карты (ПК) выполняют функции депозитарного, расчетного, кассового и кредитного инструмента. По технич. решению различают магнитные и микропроцессорные ПК. Большинство ПК явл. Магнитными, Информ-я содержится на узкой магнитн. полоске. № карты и фамилия нужны для оформл-я «Слипа» – своеобразного счета. Но эти карты устаревают и их заменяют микропроцессорные или смарт-карты. Носителем здесь явл. Микросхема. В качестве основных достоинств пластиковых карт следует выделить следующие:- оперативность;- безопасность; - возможность использовать несколько банковских счетов;- избегание декларирования средств в поездке;- получение дохода. Масштабы использования платежных карт в России все еще заметно уступают среднестатистическим показателям по странам Европы. В немалой степени это объясняется тем, что данный сегмент рынка банковских услуг особенно сильно пострадал в результате финансового кризиса 17 августа 1998 года.К сожалению для российского пользователя банковская карта представляет собой скорее больше не платежный инструмент, а средство снятия наличных денег.Это объясняется рядом причин, которые и предопределили проблемы, существующие на рынке пластиковых карт в России. Во-первых, развитие телекоммуникационной инфраструктуры в России по сравнению с другими развитыми странами находится на низком уровне. Во-вторых, финансовый кризис 1998 года в значительной степени подорвал доверие к банкам, однако сейчас ситуация меняется в лучшую сторону. В-третьих, к сожалению, пока не разработана полноценная государственная политика в отношении рынка пластиковых карт, которая предусматривала бы как законодательное регулирование всего комплекса отношений между участниками рынка, так и разработку программ поддержки отечественных инновационных решений в области расчетов пластиковыми карточками. И четвертой проблемой нужно выделить проблему безопасности. Вопрос 24. Электронные (цифровые) деньги и опыт их применения.Электронные деньги - это платежное средство, существующее исключительно в электронном виде, то есть в виде записей в специализированных электронных системах. Все операции с ними проходят через Интернет, но есть возможность использования Электронных денег и при помощи других средств, например, мобильного телефона. Итак, электронные деньги: - не являются деньгами, а представляют собой или чеки, или подарочные сертификаты, или другие платежные средства (в зависимости от юридической модели системы и от ограничений законодательства);- могут эмитироваться банками, НКО, или другими организациями. Как правило, эмиссия электронных денег не лицензируется и не контролируется государством, но работы по обеспечению законодательной базы ведутся во многих странах;- принципиальное различие между Электронными деньгами и безналичными денежными средствами состоит в том, что Электронные деньги представляют собой платежные средства, эмитированные какой-либо организацией (денежный суррогат), тогда как обычные деньги (наличные или безналичные) эмитируются центральным государственным банком.- существуют в виде платежных сертификатов, или чеков, имеют определенный номинал, хранятся в зашифрованном виде, и подписаны электронной подписью эмитента. При расчетах сертификаты передаются от одного участника системы другому, при этом сама передача может идти вне рамок платежной системы эмитента.- существуют в виде записей на расчетном счету участника системы. Расчеты производятся путем списания определенного количества платежных единиц с одного счета, и занесения их на другой счет внутри платежной системы эмитента Электронных денег. Основное преимущество Электронных денег перед обычными безналичными расчетами — чрезвычайно низкая стоимость транзакций, особенно внутренних (перечисления с кошелька на кошелек). Основной недостаток состоит в том, что эмиссия Электронных денег гарантируется исключительно эмитентом, государство не дает никаких гарантий сохранения их платежеспособности. Это приводит к тому, что Электронные деньги не рекомендуется использовать для осуществления крупных платежей, а также для накопления существенных сумм в течение длительного времени. Вопрос 25. Валютные отношения и валютная система, понятие, категории, элементы и эволюция. Отдельные элементы валютных отношений появились еще в древнем мире в виде векселей. Занимались обменом валют и специальные менялы. С развитием международного обмена и становления капиталистического производства обмен стали осуществлять банки. Сегодняшние валютные отношения появились в результате роста производительных сил, создания мирового рынка и мировой системы хозяйства, интернационализации всей системы мирохозяйственных связей. Субъектами валютных отношений могут быть государство, предприятия и организации, а также отдельные частные лица. Если государство монополизировало внешнеэкономические отношения, то отдельные физические и юридические лица могут участвовать в них крайне ограниченно и только по специальному разрешению государственных органов. В свободной экономике ограничения для участия в международных отношениях незначительных и затрагивают только ту сферу деятельности, на которую распространяется государственная монополия. Валютные отношения, как и все международные экономические отношения, являются вторичным, производными от воспроизводственных отношений, складывающихся внутри страны. Они зависят от динамики и темпов экономического роста, от соотношения спроса и предложения на национальном рынке, но в последние годы на них все большее влияние оказывают развивающийся процесс интернационализации производства, развитие мирового рынка, движение рабочей силы и капиталов. Развитие международных валютных отношений потребовало их определенной организации, в результате чего сформировались сначала национальные валютные системы, а затем и международные. Национальная валютная система устанавливает принципы организации и регулирования валютных отношений внутри отдельной страны. Она является частью денежной системы данной страны, но относительно – самостоятельна и имеет право выхода за национальные границы. В каждой стране особенностей такой системы определяются уровнем развития экономики и внешнеэкономических связей. На основе национальных валютных систем сформировалась международная (мировая) валютная система, которая является формой организации валютных отношений, закрепленных межгосударственными соглашениями. Вопрос 26. Понятие валюты, валютных ценностей. Конвертируемость валюты и ее виды. Валюта – это денежные знаки в виде банкнот и монеты, находящиеся в обращении в качестве законного средства наличного платежа; изымаемые либо изъятые из обращения, но подлежащие обмену указанные денежные знаки; средства на банковских счетах и в банковских вкладах. Валютные ценности – это иностранная валюта и внешние ценные бумаги. Конвертируемость валюты – свободный обмен денежных единиц страны на валюту других стран и на международно-признанные платежные средства. Валюта конвертируема, если резиденты и нерезиденты (иностранцы) имеют права в неограниченном количестве обменять её на другую валюту. Классификация валюты: По отношению к гос-ву-эмитенту: национальная, иностранная, коллективная (евро) По возможности обмена на другую валюту: свободно конвертируемая, частично конвертируемая, неконвертируемая По соотношению валютных курсов: сильная/твердая (устойчивая к своему номиналу и к курсам других валют), слабая/мягкая По степени использования: резервная, ведущие мировые валюты, наиболее часто используемых в международных расчетах.В зависимости от фактического существования: реальная, условная(ЭКЮ) Вопрос 27. Валютный курс и котировки. Факторы, определяющие валютный курс и устойчивость национальной валюты. Девальвация и ревальвация валюты и их экономические последствия Валютный курс — цена денежной единицы одной страны, выраженная в единицах другой страны и определенная их покупательной способностью, изменяющейся под воздействием спроса и предложения. Виды вал.курсов: фиксированный – официальное соотношение между двумя валютами, устанавливаемое в законодательном порядке; плавающий – устан-ся на торгах на валютной бирже; кросс-курс – соотношение между двумя валютами, которое вытекает из их курса по отношению к третьей валюте; текущий – курс наличной, кассовой сделки; форвардный (срочной сделки) – курс для расчета по форвардному контракту через опред-е время после его заключения. Систему установки валютного курса именуют котировкой. Прямой способ означает, что курс денежной единицы иностранной валюты выражается в некотором количестве национальной валюты. Косвенный способ — когда за единицу принимается национальная валюта и выражается в некотором количестве иностранной валюты. В настоящее время косвенный способ применяется в Великобритании. У нас в России официальная котировка производится прямым способом, Центральным Банком, ежедневно по всем валютам стран, являющихся ведущими внешнеэкономическими партнерами РФ. Девальвация – обесценивание национальной валюты, выражающееся в снижении ее курса по отношению к иностранным валютам и международным счетным денежным единицам, ранее- к золоту. Причины: инфляция, неравномерность ее развития в отдельных странах, дефицитность платежного баланса. Последствия. Положительные: 1) стимуляция экспорта, поскольку экспортёр при обмене вырученной иностранной валюты на свою обесцененную валюту получает девальвационный доход. 2) Повышение спроса на отечественные товары внутри страны. 3) Снижение темпов расходования золотовалютных резервов страны. 4) Повышение конкурентоспособности национальной экономики.Отрицательные: 1) утрата доверия к обесценивающейся валюте 2) Девальвация повышает цены на импортные товары и делает их менее конкурентоспособными по сравнению с местными (отечественными) товарами и поэтому ограничивает импорт, то есть происходит импортозамещение. 3) Обесцениваются вклады в национальной валюте, подвергшейся девальвации 4) провоцирует рост темпов инфляции 5) Падает реальная покупательная способность денежных доходов населения. Ревальва́ция — повышение курса национальной валюты по отношению к валютам других стран, международным счётным денежным единицам, золоту. Действие, противоположное девальвации. До отмены золотых паритетов ревальвация сопровождалась одновременным повышением золотого содержания валюты. Для страны, ревальвирующей свою валюту, возникает возможность приобрести иностранную валюту дешевле. Поэтому к ревальвации прибегают, когда интересы экспортеров капитала и импортеров товаров берут верх над интересами должников и экспортёров товаров. Ревальвация используется также для борьбы с инфляцией и с целью сдерживания роста активного сальдо платёжного баланса. В условиях бумажно-денежного обращения девальвация и ревальвация используются в основном для регулирования курса национальных валют. На внутреннем рынке под влиянием инфляции её покупательная способность может и снижаться, хотя и в меньшей степени, чем в других странах. |