вававававаавававава. Вишневский Александр Александрович. Диссертация на соискание ученой степени доктора юридических наук Москва 2014 год оглавление

• Название: Диссертация на соискание ученой степени доктора юридических наук Москва 2014 год оглавление
• Анкор: вававававаавававава
• Дата: 25.07.2021
• Размер: 1.03 Mb.
• Имя файла: Вишневский Александр Александрович.docx
• Тип: Диссертация; #225336
• страница: 39 из 64

Прим.авт.

Размер компенсации определен в статутном праве как 100% требования по соответствующему депозиту, но не более 85 000 фунтов стерлингов. При этом применяется уже знакомый нам принцип выплаты на одного вкладчика, а не на один депозит – указанные выше размеры (100%, но не более 85 000 ф.ст.) подсчитываются в отношении всех защищенных депозитов одного приемлемого вкладчика). Статутное право при этом позволяет Схеме компенсации не сразу выплачивать полный размер причитающейся компенсации – это может иметь место, например, когда существуют сомнения в отношении точного размера требований, которые вкладчик вправе предъявить кредитному институту, в этом случае Схема компенсации может назначить промежуточный платеж в размере, который не вызывает сомнений.

Нужно сказать, что в статутном праве закреплены полномочия Схемы компенсации по выплате компенсации ускоренным образом, даже без заявления о том вкладчика и в различных формах. Цель таких норм состоит в том, чтобы защитить потребителей, способствовать финансовой стабильности и уверенности в банковском рынке. В определенной степени этой же цели служат и информационные требования – информировать вкладчиков о компенсации их вкладов или отсутствии таковой, а также применимых к этому условиях.

Вследствие финансового кризиса 2008 г. в статутном праве Великобритании появился ряд положений, касающихся возможности участия Схемы компенсации в санации банков, находящихся в сложном финансовом положении, а также в процессе банкротства банков. Такое участие возможно при условии в отношении кредитного института специального режима и в случае издания об этом специального распоряжения Казначейства и в соответствии с лимитами, установленными законом. Лимиты определяются как номинальные чистые затраты за вычетом реальных чистых затрат. Номинальные чистые затраты понимаются как общая сумма затрат, которые Схема компенсации понесла бы, если бы в отношении проблемного банка не

был введен специальный режим, за вычетом средств, которые (с разумной вероятностью) были бы возмещены Схеме в ходе банкротства банка. Реальные чистые затраты понимаются как затраты, фактически понесенные Схемой компенсации в отношении проблемного кредитного института, за вычетом средств, фактически полученных Схемой в отношении такого института.

Банковское право Италии. В странах континентальной правовой семьи примером структуры, где существует одна схема гарантирования депозитов для всей страны, может служить Италия. Гарантирование депозитов в Италии осуществляется Межбанковским фондом защиты депозитов (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi). Фонд действует на основании Директивы 94/19/ЕС о схемах гарантирования депозитов, закона №52 от 6 февраля 1996 г. и законодательного декрета №659 от 4 декабря 1996 г., а также Устава²⁶⁸.

По своей организационно-правовой форме Фонд является частно- правовым консорциумом банков, созданным с целью гарантировать депозиты, принятые банками - членами Фонда; гарантии осуществляются за счет средств, предоставленных банками - членами Фонда. Органами Фонда, согласно Уставу, являются общее собрание, совет директоров, исполнительный комитет, председатель, а также совет аудиторов и генеральный секретарь. Фонд создан на период до 31 декабря 2050 г., после чего должен быть по решению общего собрания либо распущен, либо должен быть продлен срок его деятельности.

Членство в Фонде обязательно для всех банков, зарегистрированных в Италии, кроме банков взаимного кредитования (banche di credito cooperativo). Филиалы иностранных банков (из других стран Евросоюза) вправе участвовать в Фонде для предоставления дополнительных гарантий вкладчикам в соответствии со схемами гарантирования депозитов, действующими в государствах регистрации их головных офисов.




²⁶⁸ Устав доступен в интернет-ресурсе: http://www.fitd.it/en/laws_regolation/stat/statutes.pdf.

Основные правила гарантирования депозитов, установленные Уставом Фонда, можно суммировать следующим образом.

Гарантии депозитов со стороны Фонда предоставляются в случае принудительной ликвидации или введения специальной администрации в кредитном институте. При этом для выплаты гарантий требуется разрешение Банка Италии. Это очень принципиальное положение, вследствие которого можно говорить об отсутствии в банковском праве Италии независимости системы гарантирования депозитов от надзорного органа в банковской системе (иную ситуацию, где такая независимость присутствует, мы видели выше на примере банковского права Великобритании).

В сферу гарантирования депозитов входят требования, предъявленные вкладчиками к банкам - членам Фонда, в отношении подлежащих выплате денежных средств в евро и иностранной валюте по депозитам или другим подобным сделкам.

При этом из сферы гарантирования исключены следующие требования:

• 
  депозиты на предъявителя и иные средства, подлежащие выплате предъявителю,
  
• 
  средства, подлежащие выплате вследствие простого векселя, акцепта переводного векселя, сделок с ценными бумагами,
  
• 
  собственный капитал банка, резервы и иные составляющие капитала, подсчитанные в соответствии с применимым законодательством,
  
• 
  депозиты, связанные с криминальными сделками,
  
• 
  депозиты, размещенные правительственными, региональными, провинциальными и муниципальными органами и другими местными публичными органами,
  
• 
  депозиты, размещенные банками, финансовыми компаниями, страховыми компаниями, предприятиями коллективного
  

инвестирования, другими компаниями, входящими в одну группу с банком,

• 
  депозиты членов корпоративных органов и высшего руководства банков или холдингов с участием банков, в том числе размещенные через номинальных владельцев,
  
• 
  депозиты акционеров, которым принадлежит по крайней мере 5% акций банков - членов Фонда, в том числе размещенные через номинальных владельцев,
  
• 
  депозиты, размещенные в банках - членах Фонда на индивидуальных условиях, которые способствовали ухудшению финансового положения соответствующего банка.
  

Максимальное покрытие, выплачиваемое фондом, составляет 103 000 евро. В размере выплаченного покрытия требования по соответствующим депозитам переходят к Фонду и рассматриваются в качестве приоритетных требований к имуществу ликвидируемого банка. Выплата покрытия осуществляется поэтапно:

• 
  вначале выплачивается покрытие в пределах 20 000 евро в течение трех месяцев со дня, когда депозит стал недоступным (Банк Италии в исключительных случаях может продлить этот срок до 9 месяцев),
  
• 
  выплата оставшейся причитающейся вкладчику суммы производится в соответствии с графиком и процедурами, установленными правлением Фонда, при этом в уставе Фонда существуют ограничения в отношении предельного размера сумм, которые могут быть выплачены вкладчику в течение одного финансового года. На средства, которые подлежат выплате вкладчикам Фондом, не начисляются проценты.
  

Фонду предоставлено право защиты интересов вкладчиков не только непосредственно – путем выплаты компенсаций, как указано выше, но и опосредовано – путем интервенций (support interventions), т.е. оказания

финансовой помощи банкам – членам Фонда с целью поддержания их платежеспособности и, как следствие, исполнения ими своих обязательств перед вкладчиками. Правила, установленные уставом Фонда по данному поводу суть следующие:

• 
  интервенция возможна при наличии разумной перспективы восстановления финансового состояния банка,
  
• 
  стоимость такой интервенции для Фонда разумно оценивается как меньшая в сравнении с интервенцией в случае ликвидации банка,
  
• 
  интервенция может осуществляться в форме финансирования, предоставления гарантий, приобретения участия в капитале и других технических формах, при этом если интервенция осуществляется в виде приобретения участия в капитале банка, такое участие ограничивается периодом, необходимым для восстановления платежеспособности банка.
  

БанковскоеправоГермании.Пример банковского права ФРГ в части гарантирования депозитов интересен прежде всего в том отношении, что Германия является классическим примером множественности схем в одной стране. Причем, эта множественность означает не просто наличие несколькихсхем, но наличие нескольких систем гарантирования депозитов – публично- правовой и частно-правовой. Интересно и то, что именно Германия, прежде чем ввести в своем национальном праве систему обязательного гарантирования депозитов в соответствии с Директивой 94/14/ЕС, попыталась оспорить (безуспешно) некоторые положения этой директивы в Европейском Суде — в 1994 году Федеративная Республика Германия обратилась в Европейский Суд с двумя требованиями в связи с принятием Директивы 94/14/ЕС о схемах гарантирования депозитов²⁶⁹. Основное требование состояло в признании всей директивы незаконной, наряду с этим было заявлено альтернативное требование о признании незаконными ряда




²⁶⁹ Текст судебного решения доступен в интернет-ресурсе: http://eur- lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=CELEX:61994CJ0233:EN:PDF

положений директивы. Характер этих требований не представляет собой интереса для настоящего исследования — подробный разбор этих вопросов более оправдан в исследовании, которое специально посвящалось бы вопросам именно банковского права ЕС. В свете задачи настоящей диссертации можно упомянуть только об одном аспекте. Речь шла о незаконности положения директивы, которая устанавливала обязательность членства в системе гарантирования депозитов. Правительство ФРГ аргументировало свою позицию в числе прочего тем, что такая обязательность разрушает сложившуюся эффективную систему добровольного гарантирования вкладов. В частности, к 1993 году только 5 кредитных институтов из 300 в ФРГ не входили в схемы гарантирования депозитов. По мнению правительства ФРГ, достаточный уровень защиты интересов вкладчиков достигался информированием их о принадлежности или не-принадлежности соответствующего кредитного института к схеме гарантирования депозитов. Не соглашаясь с позицией правительства ФРГ, Европейский Суд указал, что пример Германии является не показательным для Сообщества, поскольку является исключением из общего правила. В условиях, когда система гарантирования депозитов существовала не во всех странах, необходимо было достичь минимального уровня гармонизации и обязательность участия в схемах гарантирования являлась, по мнению суда, адекватной и пропорциональной мерой на пути такой гармонизации. В связи с этим даже доказавшие свою эффективность «национальные практики» должны уступить место гармонизированным требованиям банковского законодательства Сообщества.

Все возражения правительства ФРГ против схемы гарантирования возврата депозитов, как она была представлена в Директиве 94/14/ЕС, не были приняты Европейским Судом. Логичным следствием этого представляется введение в банковское право Германии положений, имплементирующих положения Директивы 94/14/ЕС. Это было сделано Законом о гарантиях депозитов и компенсациях инвесторам 1998 г. Название

(и соответствующее ему содержание) закона показательно – к этому времени в банковском праве ЕС появилась еще одна директива на сходную тему: Директива 97/9/ЕС о компенсациях инвесторам, и германский законодатель учел этот факт, приняв единый закон, регулирующий как гарантирование депозитов, так и компенсирование инвесторов.

Закон о гарантиях депозитов создал на уровне федерального законодательства организационную структуру, выполняющую функции гарантирования депозитов в банковской системе ФРГ. Основные составляющие этой законодательно созданной структуры могут быть суммированы следующим образом.