Лекции готовые в Moodle. Информационные процессы в экономике. Основные тенденции развития информатизации в экономике
 Скачать 3.34 Mb.
|
|
Программное обеспечение АБС Отличительной чертой функционирования АБС является необходимость обработки больших объемов данных в сжатые сроки. При этом основная тяжесть падает на операции ввода, чтения, записи, передачи данных. Это предъявляет весьма жесткие требования к производительности ОС, СУБД и средств передачи данных. Кроме того, значительные объемы информации должны быть доступны в оперативном режиме для обеспечения возможностей анализа, прогнозирования, контроля и прочего. Поэтому базовые средства должны быть в состоянии поддерживать доступ к большим (и постоянно возрастающим) объемам данных без потери производительности. Базовые средства используются для обеспечения эксплуатации АБС, для разработки прикладной части программных средств. Базовыми являются ОС, СУБД и другие программные средства системного назначения. В их окружение, под их действием функционируют прикладные программы. Наличие в спектре базовых средств сетевых функций является непременным атрибутом современных АБС. Сетевые функции придают системе свойства многоуровневости и многозвенности, а также обеспечивают возможность объединения различных программных платформ (NetWare, Windows NT Unix и другие) и, как следствие, возможность гибкого расширения и наращивания системы - дополнения ее новыми рабочими системами, новыми серверами различных Если техническое обеспечение АБС в России, как правило, полностью зарубежное, то в программном обеспечении доля зарубежных систем значительно меньше. На отечественном рынке программных средств действуют несколько десятков поставщиков. Кроме того, ряд банков разрабатывают собственное программное обеспечение. Выбор АБС Выбор и внедрение АБС - одна из главных предпосылок успешной деятельности банка на рынке. Во многом даже выбор банка зависит от удачных систем интернет-банкинга и мобильных приложений. На рынке надо найти АБС, приемлемую по критерию «стоимость - эффективность». Использование морально устаревших неадекватных и ненадежных АБС обходится слишком дорого для банка. Разработкой АБС, как правило, занимаются крупные разработчики, часть банков используют собственные разработки. Зачастую банк выбирает одного поставщика программного обеспечения и оборудования. В этом случае банк четкого понимает к кому обратиться и кто оперативно решит все проблемы. Современные банковские технологии как инструмент поддержки и развития банковского бизнеса создаются на базе ряда основополагающих принципов: полная автоматизация всех бизнес-процессов; •комплексный подход в охвате широкого спектра банковских функции с их полной интеграцией; модульный принцип построении, позволяющий легко конфигурировать системы под конкретного пользователя с последующим наращиванием; открытость технологий, способных взаимодействовать с различными внешними системами (телекоммуникации, финансового анализа и др.), обеспечивать выбор программно-технической платформы не зависимо от операционной системы и производителей серверов приложений; очень высокая производительность,- подразумевает одновременное обслуживание до 100 000 клиентов; надежность работы, обеспечивающаяся использованием аппаратных в программных решений мировых лидеров в данных областях (Intel, IBM. Oracle, Microsoft т.д.); гибкость настройки модулей банковской системы и адаптация их к потребностям и условиям конкретного банка; масштабируемость, предусматривающая расширение и усложнение функциональных модулей системы по мере развития бизнес-процессов (например, поддержка работы филиалов и отделений банка, углубление анализа и т.д.); многопользовательский доступ к данным в реальном времени и реализация функций в едином информационном пространстве; непрерывное развитие и совершенствование системы на основе ее реинжиниринга бизнес-процессов; безопасность работы, в том числе защита от несанкционированного доступа. При выборе банком информационной системы, безусловно, следует руководствоваться не только стремлением к использованию последних достижений в данной области, но и конкретными условиями (число работников и автоматизированных рабочих мест, объём и структура документооборота, количество внутрибанковских и клиентских счетов, наличие филиальной сети, валютных операций и т.д. - это определяет требования к функциональности и производительности информационной системы). Российский рынок АБС На российском рынке автоматизированных банковских систем (АБС) предложения формируют преимущественно отечественные производители: R-Style Softlab, Диасофт, ЦФТ, Инверсия. Это объясняется тем, что российские пользователи не привыкли платить большие деньги за зарубежные программы и их сервисное обслуживание. С другой стороны, в процессе развития банковской системы в России в автоматизацию было вложено достаточно много сил и средств, в результате чего сегодня российские разработчики выпускают вполне конкурентоспособные автоматизированные банковские системы. Также проблемой для иностранных разработчиков встает изменяющееся российское законодательство. И хотя известен опыт внедрения некоторыми крупными российскими банками зарубежных систем, прямое использование международных банковских технологий в условиях России можно считать пока исключением. Как правило, российские банки используют не зарубежные АБС, а вспомогательное программное обеспечение иностранных разработчиков, к которому относятся СУБД (Oracle, Microsoft SQLServer, IBMDB2), операционные системы (MS Windows Server, Linux, Unix, Sun Solaris) и т.д. Ряд компаний, следуя современным тенденциям, предлагают, как программное, так и техническое обеспечение (сервера, системы резервного копирования, системы хранения данных). Такой подход является откликом на требования крупных банков, которые хотят видеть в одном лице поставщика программного обеспечения и оборудования. Известные компании, предлагающие программные продукты АБС: R-Style Softlab предлагает продукт RS-Payments как инструмент для управления финансовыми потоками кредитного учреждения [227]. Система обеспечивает эффективное управление ресурсами банка, конфиденциальность и целостность информации, а также гарантирует снижение расходов на обслуживание платежей и максимально эффективную работу пользователей. Система RS- Payments предназначена, как для крупных многофилиальных кредитных учреждений, при этом возможна глубокая интеграция RS-Payments с АБС, установленной в банке. RS-Payments поможет оперативно выполнить межфилиальные и межбанковские платежи, контролировать состояние корреспондентских счетов, выбирать оптимальный маршрут проведения платежей, осуществлять их позиционирование. Для контроля деятельности филиалов крупных банков RS-Payments может выполнять мониторинг внешних платежей банка и филиалов, регулировать соблюдение требований, установленных для платежей, отслеживать нежелательные платежи. Система устанавливается в каждом балансовом подразделении банка. Архитектурно она состоит из ядра и набора специальных модулей, посредством которых осуществляется взаимодействие с внешними приложениями, поддерживается деятельность уполномоченных сотрудников, выполняются автоматические процессы и пр. Функциональные возможности RS-Payments: полная автоматизация процесса обработки платежей и сопутствующих сообщений внутри многофилиального банка любого размера; осуществление взаимодействия с различными платежными системами электронных расчетов; выбор оптимального маршрута проведения платежей, осуществление оперативного позиционирования платежных сообщений; контроль состояния корреспондентских счетов; выполнение мониторинга внешних платежей головного банка и филиалов, контролируя соблюдение правил их обработки; адаптивность системы под меняющиеся требования; внедрение системы позволит банку ускорить прохождение платежей, снизить расходы на их обработку, эффективно управлять финансовыми ресурсами, следить за деятельностью филиалов и многое другое. В решении автоматизирован процесс отслеживания межбанковских транзакций и выявления причин их нарушения. Данная функциональность снижает трудозатраты финансовых организаций на переписку с банками-контрагентами для уточнения реквизитов платежей и запросов об их прохождении. R-Style Softlab оптимизировала электронный документооборот банков с ЦБ РФ. Diasoft предлагает 2 продукта: DiasoftFA# и FLEXTERA. DiasoftFA#(DiasoftFinancialArchitecture) - это комплексная система автоматизации деятельности не только банков, но и в целом финансовых институтов. Система имеет компонентную структуру и состоит из 56 компонентов, автоматизирующих следующие области бизнеса: розничный банкинг, корпоративный банкинг, депозитарный учет, деятельность управляющих и инвестиционных компаний, банковские операции на фондовом и денежных рынках. Пользователями системы являются более 30% российского банковского рынка [165]. FLEXTERA — система, предназначенная для финансовых организаций. Система построена на базе сервис-ориентированной архитектуры (SOA) и обеспечивающее автоматизацию бизнес-процессов кредитно-финансовых организаций. FLEXTERA базируется на компонентах IBM, Oracle, Microsoft. Сервисы написаны на языке Java. Архитектура продуктов FLEXTERA: Фронт-офис - автоматизация обслуживания клиентов через различные каналы доступа; Миддл-офис - поддержка принятия решений, различного рода обработка данных о клиентах и их заявках, управление рисками, лимитами, резервами; Продуктовые системы - ведение сделок и их отражение во внутреннем продуктовом учете. Учетные системы - отражение операций в бухгалтерском учете. Отчетность - отражение результатов работы организации в различных видах отчетности.  Рис. 7.3. Функциональная архитектура FLEXTERA. ЦФТ-Банк компании ЦФТ - объектно-ориентированная система, построенная на базе СУБД Огас1е. ЦФТ-Банк обеспечивает: интегрированный доступ к функциям различных бэк-офисов, интегрированные каналы продаж (филиалы, отделения, пункты самообслуживания, Интернет, мобильные телефоны и т.д.), централизацию данных о клиентах [224]. В качестве технического обеспечения для своих приложений ЦФТ предлагает две платформы: Платформа 1 - технологическая платформа для информационных систем ЦФТ-Банк, ЦФТ-Ритейл банк, ЦФТ-Управленческий учет, ЦФТ-Фронт офис, ЦФТ-Сервис контроля исполнения бюджета для корпоративных клиентов банка, ЦФТ -Хранилище данных и других систем, созданных на основе данной платформы [161]. Платформа 2 МСА (Mission Critical Application)- технологическая платформа нового поколения для разработки и использования критически важных банковских приложений. Построена на базе 3-х уровневой архитектуры, что предоставляет банку очень высокую производительность и неограниченную масштабируемость. Централизованная автоматизированная банковская система «БАНК 21 ВЕК» компании «Инверсия», предназначенная для многофилиального банка. Система построена на базе СУБД Oracle. ЦАБС «БАНК 21 ВЕК» эксплуатируется в более чем 170 российских банках и дочерних структурах иностранных банков. К программным продуктам, позволяющим проводить финансовый анализ кредитных учреждений, относятся: АБФИ-банк (www.cfin.ru), программный комплекс «Кредитный аналитик» (inec.ru). АБФИ-банк (расшифровывается как «Анализ банковской финансовой информации») проработана для различных отраслей и написана для возможности создания собственных модулей, что и разработчик. В большей или меньшей степени это делают и другие программы, но в АБФИ внутренний язык сделан наиболее удачно. Он мощнее, чем средства настройки AuditExpert или Аналитика и лучше приспособлен для анализа, чем ExcelVisualBasic, доступный в Альт-Финансы или Мастере Финансов. Итак, АБФИ-банк можно рекомендовать в тех случаях, когда принципиальное значение играет правильно поставленная методика анализа. Например, при необходимости проводить ранжирование многих предприятий (внутри холдинга или при отборе предприятий для финансирования банком). Для этих ситуаций, особенно учитывая грамотное технологическое решение, АБФИ подходит очень хорошо. При простом анализе отдельного предприятия и по подходам к работе, и по возможностям программа занимает позицию где-то между Аналитиком и Audit Expert. С более подробным описанием программного комплекса «Кредитный аналитик» можно ознакомиться в главе 8.2. Наряду с очевидными достоинствами системы автоматизации банковской деятельности, имеется и ряд проблем: значительные затраты на приобретение новых программных продуктов, специфика российского учета и отчетности и необходимость перехода на МСФО, иногда недостаточное понимание сотрудников необходимости перехода на современные ИТ. Технология использования пластиковых карт. Пластиковая карточка - это обобщающий термин, который объединяет асе виды карточек, различных как по назначению, набору оказываемых с их помощью услуг, так и по своим техническим возможностям и организациям, их выпускающим. В соответствии со стандартом ISO 7810 («Идентификационные карты - физические характеристики») стандартный размер пластиковой карты составляет 54x86 х 0,76мм Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится определенный набор информации, используемый в различных прикладных программах В настоящее время более 200 стран мира используют пластиковые карты в платежном обороте. Почти все крупные банки РФ предоставляют населению и организациям целый спектр услуг по выпуску и обслуживанию пластиковых карт. К такого рода услугам относятся: изготовление и обслуживание пластиковой карты; выплата работникам предприятий заработной платы через пластиковые карточки; выпуск и обслуживание пластиковых карт российской платежной системы Union Card; обслуживание торгово-сервисных предприятий по приему безналичной оплаты с использованием карт; изготовление утерянной карточки; блокирование карточки на определенный срок; выпуск и обслуживание карточек международных платежных систем и др. Внедрение систем платежей с использованием пластиковых карт позволит почти полностью отказаться от использования «натуральных» денег. Однако наряду с положительными моментами в использовании пластиковых карт есть и нерешенные задачи, в частности безопасность системы должна заключаться в «непробиваемой» системе защиты информации как на техническом уровне, так и на организационном, в противном случае общество не сможет в полной мере перейти на «виртуальные» деньги. «Пластиковые деньги» имеют ряд преимуществ перед бумажными. Во-первых, никто кроме владельца не знает, сколько в «электронном кошельке» денег. Во-вторых, злоумышленник или грабитель не может немедленно воспользоваться похищенной или отобранной карточкой, а при хорошей системе контроля вообще не может использовать. Эти же рассуждения справедливы для случая потери «электронного кошелька». В-третьих, «пластиковые деньги» автоматически снимают проблемы рваных купюр и сдачи. Наконец эти «деньги» удобнее и гигиеничнее. Итак, для владельцев карт - это удобство, надежность, практичность, экономия времени, отсутствие необходимости иметь при себе крупные суммы наличных денег. Для кредитных организаций - повышение конкурентоспособности и престижа, наличие гарантий платежа, снижение издержек на изготовление, учет и обработку бумажно-денежной массы, минимальные временные затраты и экономия живого труда. Это лишь неполный перечень качеств пластиковых денег, обусловивших их признание на мировом рынке. Новые технологии обслуживания клиентов охватывают: использование безналичных расчетов на основе платежных карточек; применение устройств самообслуживания клиентов (банкоматов); электронная система расчетов в торговых точках, которые позволяют существенно снизить налично-денежный оборот; обслуживание клиентов на дому и в офисе. К разряду пластиковых карт относят: банковские карты; идентификационные карты - выполненные в виде пластиковых карточек документы, которые позволяют удостоверять личность человека, как гражданина, жителя определенного региона, работника некоего предприятия; также в виде идентификационных карт могут быть изготовлены водительские права, разрешения на ношение оружия, удостоверения на право получения различных видов льгот или медицинское обслуживание и т.п.; дисконтные карты. Покупатели - члены дисконтной системы определяются по предъявлению дисконтной пластиковой карточки и имеют преимущества по сравнению с остальными покупателями; клубные карты. Распространенный способ идентификации членов клубов, привилегированных гостей дискотек, баров, ресторанов, спортивных клубов, баз отдыха и т.п.; авансовые карты: интернет-карты, сервисные, телефонные карты. Клиент покупает карту, и номинал зачисляется на его счет; страховые карты. Клиент хранит страховой полис в надежном месте, а с собой носит пластиковую карту лишь с информацией о страховом полисе; транспортные карты - пластиковые проездные билеты (простые или с магнитной полосой); рекламно-информационные карты и др. Банковская карта - это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий пользующемуся карточкой лицу возможность безналичной оплаты товаров и/или услуг, а также получения наличных средств в отделениях (филиалах) банков и банковских автоматах (банкоматах). |