МП_Азбука_финансовой_грамотности_2018. Методическое пособие для педагогов организаций дополнительного образования детей, пришкольных и загородных оздоровительных лагерей
 Скачать 2.18 Mb.
|
|
Глава 1. Проект «Содействие повышению финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» 1.1. Финансовая грамотность и финансовое образование В современных условиях расширения использования финансовых услуг, усложнения и появления новых и трудных для понимания финансовых инструментов, вопросы финансовой грамотности населения стали чрезвычайно актуальными для большинства стран мира. Обеспечение личной финансовой безопасности людей становится важным фактором экономического благополучия. Во многих странах мира осознание необходимости повышения финансовой грамотности населения привело к формированию национальных стратегий или программ финансового образования. Примерно 60 стран уже разработали и реализуют национальные стратегии повышения финансовой грамотности населения. Финансовая грамотность в XXI веке представляет собой важнейшую компетенцию, она так же жизненно важна для каждого современного человека, как умение писать, читать и считать. Финансовая грамотность помогает эффективно планировать и использовать свой бюджет, принимать решения в области личных финансов, исходя из своих долгосрочных интересов, избегать излишней задолженности, ориентироваться в сложных услугах и продуктах, предлагаемых финансовыми институтами, распознавать угрозы и снижать риски мошенничества со стороны потенциально недобросовестных участников рынка. В целом суть финансовой грамотности можно определить как способность максимально осознанно и ответственно подходить к решению любых финансовых вопросов на протяжении всего жизненного цикла человека1. Финансовая грамотность – результат процесса финансового образования, который определяется как сочетание осведомленности, знаний, умений и поведенческих моделей, необходимых для принятия успешных финансовых решений и в конечном итоге для достижения финансового благополучия. 1.2. Причины появления проекта В настоящее время умением рационально распоряжаться деньгами всё ещё обладает лишь малая часть населения Российской Федерации, проблема низкой финансовой грамотности чрезвычайно актуальна для России. Низкий уровень финансовой грамотности негативно влияет на личное благосостояние и финансовый потенциал домашних хозяйств, ухудшает ресурсную базу финансовых организаций, препятствует развитию финансового рынка, затормаживает инвестиционные процессы в экономике и приводит к ухудшению социально-экономического положения страны. Проведенные исследования и анализ мнений экспертного сообщества показывают, что российскому потребителю финансовых услуг присущи установки финансового поведения, связанные с возложением ответственности за личные финансовые решения и принимаемые финансовые риски на государство, а также пассивное отношение к контролю за личными финансами. Примеры финансовой безграмотности в Российской Федерации: 77 % домохозяйств, имеющих детей не ведут учет своих доходов и расходов. Каждый месяц население России не знает, на что было потрачено 30 % заработанных ими денег; 47 % тратят все доходы на текущие нужды; около 60 % граждан не имеют сбережений; 49 % потребителей хранят денежные средства в наличной форме; почти половина россиян (44 %) не пользуется финансовыми услугами (в группах с низким доходом эта цифра приближается к 55 %); около 70 % граждан не понимают важность наличия «финансовой подушки безопасности». На 1 апреля 2017 года в Российской Федерации: пять и более кредитов имели 306,9 тысяч человек; четыре кредита имели 742,6 тысяч человек; три кредита имели 1,8 млн. человек; два кредита имели 14,7 млн. человек; треть заёмщиков тратит более 50 % месячного дохода домохозяйств на выплаты по кредитам; объем просроченной задолженности по кредитам на 1 января 2017 года составил 1,3 трлн. рублей; в 2016 году по сравнению с 2015 годом объем просроченной задолженности вырос на 43 %, а объем кредитов с просрочкой более 90 дней – на 32 %. В первом полугодии 2016 года произведено 197,5 тыс. арестов имущества должников, что на 30 тыс. больше, чем за аналогичный период прошлого года. 1.3. Основные положения проекта Российская Федерация в 2006 году в рамках председательства в «Группе восьми» выступила инициатором включения в повестку дня международных встреч вопроса финансового образования и целенаправленной работы с населением для повышения финансовой грамотности. В 2011 году Правительством Российской Федерации было принято решение о реализации совместно с Международным банком реконструкции и развития проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» (далее – проект). Проект реализуется Министерством финансов Российской Федерации при взаимодействии с Федеральной службой по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор), Центральным Банком Российской Федерации, Министерством образования и науки Российской Федерации, Министерством экономического развития Российской Федерации, другими ведомствами и организациями. Целью проекта является повышение финансовой грамотности российских граждан, содействие формированию у населения разумного финансового поведения, обоснованных решений, ответственного отношения к личным финансам, повышение эффективности защиты их интересов как потребителей финансовых услуг. Целевые аудитории проекта: взрослое население, школьники, студенты и молодежь. Основные направления реализации проекта: разработка стратегии повышения финансовой грамотности, мониторинг и оценка уровня финансовой грамотности населения; создание кадрового потенциала в области повышения финансовой грамотности населения; совершенствование защиты прав потребителей финансовых услуг. разработка и реализация образовательных программ и информационных кампаний по повышению финансовой грамотности; Важнейшая задача образования сегодня – воспитывать новое поколение людей, обладающих культурой финансового поведения, умеющих грамотно управлять личными (семейными) финансами. 1.4. Первые результаты реализации проекта Системная работа в рамках проекта по повышению финансовой грамотности населения, начиная с 2011 года, позволила обеспечить прирост уровня финансовой грамотности и позитивные изменения финансового поведения населения. В рамках проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» совместно Минфином России и Международным банком была проведена систематизация знаний в области финансовой компетентности для целей обучения всех возрастных категорий населения. Данная система включает в себя девять тематических областей: Доходы и расходы. Финансовое планирование и бюджет. Личные сбережения. Кредитование. Страхование. Инвестирование. Риски и финансовая безопасность. Защита прав потребителей. Общие знания экономики и азы финансовой арифметики. Для каждой из областей определены знания, умения и личные установки на базовом и продвинутом уровнях (сводная таблица, систематизирующая сферу финансовой грамотности для старшеклассников, приведена в приложении 1 ко второй части пособия). Считаем важным обратить внимание педагогов дополнительного образования на то, что: первые восемь тематических областей сосредоточены вокруг личных финансов (финансов семьи или, что то же самое – финансов домохозяйства); последняя, девятая тематическая область, выделена отдельно в целях систематизации материала. Мы считаем, что при создании и реализации программ обучения детей финансовой грамотности материал из девятой области нет смысла давать отдельно, его элементы должны входить в каждую из первых восьми областей. Темы восьми тематических областей могут быть сгруппированы в зависимости от назначения программы обучения, интересов обучаемых и их уровня. По результатам международного сравнительного исследования финансовой грамотности, проведенного в 2016 году Организацией экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), средняя оценка финансовой грамотности по всем странам в мире – 13,2 баллов из максимальных 21. Россия получила 12,2 балла (25-е место). Россия находится по вопросам финансовой грамотности в одном диапазоне с восточно-европейскими странами, такими как Венгрия, Белоруссия, Польша. В последние годы в рамках Проекта Минфина России и Международного банка «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» российскими учеными, методистами и педагогами-практиками разработано достаточно большое количество качественных материалов для освоения финансовой грамотности учащимися разных возрастов. Многие из этих материалов представлены на сайтах: http://хочумогузнаю.рф, http://вашифинансы.рф. Педагоги, родители и дети привыкли к тому, что учебному предмету в школе соответствует какая-то определенная наука во «взрослом» мире. Самое первое, что важно понимать педагогу о финансовой грамотности – это не отдельная наука и не часть науки, не отдельный учебный предмет. Финансовая грамотность скорее является областью социального опыта – нашего с вами опыта существования в мире денег: как строить сбалансированный семейный бюджет, как накопить средства, чтобы создать «подушку безопасности», как накопить на крупную покупку, следует ли брать кредит и как лучше это сделать, как можно защитить свои сбережения и т. д. Взрослые люди хорошо понимают, что в решении подобных вопросов нет, и не может быть алгоритмов действий. Вместе с тем определенно есть элементарные знания о мире финансов и образцы рационального действия в нём, к которым каждый человек вправе относиться по-своему. Поэтому финансовая грамотность (компетентность) определяется как сочетание знаний, умений и личных установок, необходимых для принятия взвешенных решений в сфере управления личными (семейными) финансами. В области финансовой грамотности используются определенные знания из экономики, права и математики. Также важны умения построить таблицу доходов и расходов семьи, внимательно и критически прочитать трудовой договор или кредитный договор с банком. Основное же в финансовой грамотности – приучение человека анализировать альтернативные линии поведения в финансовой ситуации и совершать рациональный выбор из этих альтернатив. Граница грамотного и неграмотного финансового поведения проходит по одному только вопросу: я действую по отношению к своим деньгам осознанно, рационально, ответственно или спонтанно, импульсивно, нерационально и безответственно. 1.5. Особенности образовательной программы «Азбука финансовой грамотности» 1. Логика компоновки образовательной программы «Чемпионат по финансовой грамотности» для организаций дополнительного образования, пришкольных и загородных оздоровительных лагерей представлена в Кратком учебно-тематическом плане (таблица 1). Таблица 1 Краткий учебно-тематический план образовательной программы «Чемпионат по финансовой грамотности»
В качестве «точки отсчета» в Чемпионате по финансовой грамотности берется семья (домохозяйство) и все, что связано с домохозяйством и с общим экономическим фоном его существования (доходы и расходы, отношения с работодателями, налоги, финансовые цели семьи, бюджет, риски инфляции). Затем берутся цели и ситуации, требующие установления отношений с внешними агентами, например банками, обеспечивающими более рациональное сбережение сэкономленных семейных средств. Далее рассматривается ситуация «большой покупки» (бытовая техника, машина, квартира), предполагающая заимствование и возвращение заемных средств (кредит и все с ним связанное), ситуация, когда возникает необходимость или желание защитить нажитое имущество, а также здоровье и жизнь (страхование). И, разумеется, необходима тема для учащихся со «здоровыми амбициями» – инвестирование и частное предпринимательство. Из приведенного списка модулей видно, что они в данном случае концентрируются вокруг типовых жизненных ситуаций, возникающих на разных этапах жизненного пути и связанных с личными (семейными) финансами. Такой подход не исключает освоения разделов финансовой грамотности, прямо не включенных в программу. Например, мы полагаем разумным отдельные вопросы защиты прав работника и потребителя, защиты от мошенничества и т.д. включать во все модули программы в логике встречающихся жизненных ситуаций. Что же касается последовательности освоения, то исходной темой для школьников, на наш взгляд, должна быть тема «Семейный бюджет (личные финансы)». 2. Логика компоновки образовательной программы «Кейс-игра «Азбука финансовой грамотности» для организаций дополнительного образования детей, пришкольных и загородных оздоровительных лагерей представлена в Кратком учебно-тематическом плане (таблица 2). Таблица 2 Краткий учебно-тематический план образовательной программы «Кейс-игра «Азбука финансовой грамотности» (модуль «Профи»)
Программа реализуется в течение шести дней как единая большая Кейс-игра, в которой дети занимают различные позиции: играют за домохозяйства, предприятия, финансовые организации (банки, страховой фонд, фондовую биржу), мэрию. Тема модуля реализуется за один игровой день. В образовательной программе первые три и пятый модули совпадают с модулями программы для организаций дополнительного образования детей, пришкольных и загородных оздоровительных лагерей. Четвертый модуль «Сбережения домохозяйства и кредитование. Услуги банков» обобщенно включает в себя первые три модуля – все отношения домохозяйства с финансовыми организациями. Это необходимо, потому что после третьего игрового дня в Кейс-игре происходит смена позиций: та часть участников игры, которая играла за домохозяйства в 1-3 дни, начинает играть за предприятия, финансовые организации и мэрию. А та группа, которая играла за предприятия, финансовые организации и мэрию начинает играть за домохозяйства. Они в течение одного дня должны решить кейсы, которые первая группа участников игры решала первые три дня. Отсюда такое обобщенное название четвертого тематического модуля. Кейс-игра «Азбука финансовой грамотности» позволяет за достаточно короткое время в режиме погружения освоить более широкий круг содержания на более глубоком уровне, используя возможность делать достаточно много пробующих действий, ошибаться, анализировать причины ошибок и делать новые пробы. 3. Как в программе «Чемпионат по финансовой грамотности», так и в программе «Кейс-игра «Азбука финансовой грамотности» стержневым моментом освоения грамотного финансового поведения, пронизывающим все тематические области, является необходимость принятия взвешенных решений в проблемной ситуации, в которой есть множество выборов. Это означает, что во всех темах должны рассматриваться не «знания вообще», например, знания об устройстве семейного бюджета как доходах и расходах, а определенные проблемные ситуации, поведение в которых может быть разным. Анализ различных возможностей действия (альтернатив) и осознанный выбор одной из них (принятие решения) – «суть культуры грамотного финансового поведения»2. Общий способ обоснованного выбора можно представить в виде следующих этапов: Первый этап. Осознание проблемы как противоречия между желаемым и действительным. Второй этап. Определение критериев выбора наиболее приемлемого пути решения проблемы (критерии выбора определяются лично человеком и семьей, для разных людей они могут быть разными). Третий этап. Поиск альтернатив решения проблемы и их изучение. Четвертый этап. Оценка альтернатив решения проблемы по критериям, определенным ранее в пункте 2. Пятый этап. Принятие решения (осуществление выбора). Предметные знания при таком взгляде на финансовую грамотность – материал, средства или предпосылки обоснованного выбора. Кроме того важно учесть, что в реальных условиях выбор делается человеком в ходе взаимодействия с другими субъектами и коллективного обсуждения (в семье, в компании сверстников и др.). 4. Как программа «Чемпионат по финансовой грамотности», так и программа «Кейс-игра «Азбука финансовой грамотности» имеют модульное устройство. Это означает, что внутри каждого модуля предусмотрены три компонента: а) введение минимума необходимых знаний и умений; б) введение проблемных ситуаций и учебно-игровых действий учащихся в них; в) рефлексивное обсуждение результатов. Самым главным компонентом является введение проблемных ситуаций и учебно-игровых действий учащихся в них. Он, одновременно определяет уровень сложности программы. Уровень сложности легко варьировать за счет предлагаемых ситуаций. Знания и умения при реализации программы должны вводиться соответственно проблемным ситуациям, а не наоборот, и не сами по себе. Модули при необходимости могут меняться местами; может быть даже добавлен новый модуль, не описанный именно в данном варианте программы. Модули могут наполняться материалом различного уровня сложности, аналогично тому, как пустые вагоны железнодорожного состава могут быть наполнены разными грузами. Поскольку учебно-игровые действия всегда чрезвычайно вариативны, а их результаты неоднозначны и часто как бы незримы, важнейшую роль в организации усвоения играет рефлексия. При традиционной организации обучения (сначала теория, демонстрация правильного действия, затем немного упражнений, а в заключении – выводы) рефлексия не нужна, так как в учебном занятии нет ничего неоднозначного, скрытого, требующего выявления, обдумывания, самостоятельного обобщения со стороны учащихся. При реализации данной программы педагог на каждом занятии будет сталкиваться с разнообразными версиями и решениями учащихся. Задача рефлексии – вовлечь учащихся в анализ проделанной работы. Рефлексия в данном случае не оценка, а разбор предпринятых учащимися действий, возможно – «достройка» до хорошего уровня действий, лишь наметившихся в игровой ситуации, но не доведенных до конца. 5. Образовательные результаты сформулированы в тексте образовательной программы «Азбука финансовой грамотности» в соответствии с требованиями ФГОС: личностные, метапредметные и предметные образовательные результаты. С практической точки зрения, надо иметь в виду, что оценка достижения образовательных результатов выполняет две функции. С одной стороны, она важна для самого учащегося как инструмент его самоорганизации, с другой стороны, она может обеспечивать объективное сопоставление результатов отдельного учащегося на фоне всех остальных, выполняющих аналогичную работу. Особенность данной программы состоит в том, что в ходе интерактивных состязательных или имитационно-игровых форм оценивание происходит естественным образом и для учащихся и для педагогов. Оценку результатов своих действий обучающиеся, в первую очередь, получают непосредственно в ходе работы, т.е. с формальной точки зрения обучение осуществляется, как правило, безотметочно. 6. Итоговая оценка образовательных результатов в программе «Чемпионата по финансовой грамотности» для организаций дополнительного образования детей, пришкольных и загородных оздоровительных лагерей складывается из оценок по каждой из форм работы: Количество самостоятельно решенных задач и кейсов. Качество решения (учет альтернативных вариантов). Победа или поражение в финансовом бое (баллы по решению жюри). Эффективность оппонирования (жюри). Победа или поражение в коммуникативном бое (баллы по решению жюри). Оценка за эссе (индивидуальная рефлексивная работа учащегося по итогам этапа Чемпионата), которую выставляет учитель-куратор команды. Дополнительная оценка за активность в командной работе, которую выставляет учитель-куратор команды. Оценочный лист и правила начисления баллов приведены в приложении 8 ко второй части настоящего пособия. Оценкой проектной деятельности членов Клуба по финансовой грамотности является оценка за защиту проекта проведения Чемпионата по финансовой грамотности, оценка выступлений на конференциях проектных и исследовательских работ учащихся. В программе Кейс-игры для организаций дополнительного образования детей, пришкольных и загородных оздоровительных лагерей проводится вводный контроль и итоговая аттестация. Вводный контроль проводится с помощью тестирования по всем модулям программы в целом (для модулей «Профи» и «Базис»), а итоговая аттестация для модуля «Профи» в форме финансовых боев по финансовой грамотности (подробнее смотрите главу 9 настоящего пособия), а для модуля «Базис» в форме повторного тестирования. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||