Доходы и расходы
| Знание и понимание
| Понимать, что такое личный доход и знать пути его повышения. Понимать, что такое личные расходы, знать общие принципы управления расходами. Понимать различия между расходами на товары и услуги первой необходимости и расходами на дополнительные нужды. Понимать влияние образования на последующую карьеру.
| Знать общий доход семьи и его источники, понимать пути повышения дохода. Понимать, какими налогами облагаются доходы (подоходный налог, отчисления на пенсию и т.п.). Понимать, что такое заработная плата и знать различные виды оплаты труда Понимать последствия безработицы.
|
Умения и поведение
| Уметь различать регулярные и нерегулярные источники дохода. Уметь давать финансовую оценку расходам на различные потребности и желания. Уметь оценить свои ежемесячные расходы.
| Уметь различать зарплату до уплаты подоходного налога и зарплату после уплаты подоходного налога Уметь контролировать спонтанные покупки, не выходить за рамки бюджета. Уметь выбирать товар или услугу в соответствии с реальными финансовыми возможностями.
|
Личные характеристики и установки
| Осознавать важность образования, которое обеспечит доходы. Осознавать разницу между базовыми потребностями и желаниями.
| Осознавать необходимость ограничивать свои желания и выбирать товар или услугу в соответствии с реальными финансовыми возможностями. Брать ответственность за финансовые решения, осознавать последствия этих решений.
|
Финансовое планирование и бюджет
| Знание и понимание
| Понимать необходимость вести учет доходов и расходов Понимать, что решения о покупках могут быть приняты под влиянием рекламы и давлением окружения.
| Иметь общее представление о налогах. Понимать необходимость планирования доходов и расходов.
|
Умения и поведение
| Знать обязательные ежемесячные траты и актуальные потребности на данный момент. Уметь вести запись доходов и расходов. Уметь различать краткосрочные и долгосрочные потребности и определять приоритетные траты.
| Уметь составлять личный бюджет.
|
Личные характеристики установки
| Осознавать необходимости учета и планирования своих доходов и расходов.
| Осознавать разницу между потребностями и желаниями и соизмерять финансовые возможности и потребности.
|
Личные сбережения
| Знание и понимание
| Понимать необходимость аккумулировать сбережения для будущих трат. Понимать принцип хранения денег на банковском счете. Осознавать, что сбережения могут приносить доход.
| Понимать необходимость пенсионных сбережений Осознавать риски, связанные с хранением сбережений в наличной форме. Знать о существовании государственной системы страхования вкладов. Иметь общее представление о различных способах сбережения.
|
Умения и поведение
| Уметь откладывать деньги на определенные цели. Уметь различать депозит (срочный вклад) и текущий счет. Уметь различать товары и услуги, которые не могут быть приобретены на регулярный доход.
| |
Личные характеристики и установки
| Осознавать важность сбережений.
| Иметь финансовые цели и мотивацию к их достижению. Осознавать влияние сбережений на финансовую безопасность и стабильность.
|
Кредитование
| Знание и понимание
| Понимать, что такое кредит и почему кредит дается под проценты. Понимать основные принципы кредитования. Понимать различия между дебетовой и кредитной картой.
| Знать различные виды кредитов и понимать различия в процентной ставке. Знать выгоды и риски, связанные с разными способами кредитования. Знать, что такое полная стоимость кредита. Знать особенности ипотечного кредитования. Знать, что такое кредитная история и как она может повлиять на решения банков о выдаче кредита в будущем
|
Умения и поведение
| Уметь выделять плюсы и минусы использования кредита.
| Уметь оценивать материальные возможности возврата кредита.
Уметь выделять важную информацию в кредитном договоре.
|
Личные характеристики и установки
| Осознавать мотивы и цели (необходимость) получения кредита.
| Осознавать персональную склонность к рискованному поведению. Осознавать ответственность за выплату кредита.
|
Инвестирование
| Знание и понимание
| Понимать, что такое инвестирование, в чем его отличие от сбережения и кредитования. Знать основное правило инвестирования: чем выше доходность, темы выше риск.
| Понимать, что инвестиционные риски выше, чем риски по банковским вкладам. Понимать, что инвестиционные компании не могут гарантировать какую-либо доходность на инвестиции.
|
Умения и поведение
| Уметь сравнивать доходность различных инвестиционных продуктов.
| Уметь оценивать степень риска конкретного инвестиционного продукта.
|
Личные характеристики и установки
| Осознавать, что деньги должны работать.
| Осознавать инвестиции как механизм долгосрочных сбережений.
|
Страхование
| Знание и понимание
| Понимать основные задачи и принципы страхования.
| Знать различные виды страховых продуктов. Знать условия страховых выплат в случае наступления страхового случая.
|
Умения и поведение
| Уметь различить какая именно страховка требуется в той или иной жизненной ситуации.
|
|
Личные характеристики и установки
| Осознавать необходимость использования страховых продуктов в различных сферах жизни.
| Осознавать необходимость добровольного страхования в различных сферах жизни.
|
Риски и финансовая безопасность
| Знание и понимание
| Понимать, что такое финансовый риск. Понимать необходимость иметь финансовую подушку безопасности на случай чрезвычайных и кризисных жизненных ситуаций.
| Знать, что такое финансовые риски, какими они бывают, и что все финансовые инструменты связаны с рисками. Знать о возможностях финансового мошенничества и что нужно делать, чтобы не стать жертвой мошенников.
|
Умения и поведение
| Уметь защитить личную информацию, в т.ч. в сети Интернет.
| Уметь оценивать степень финансового риска продуктов и услуг. Обладать навыками технологической безопасности, в т.ч. пользования пластиковой картой, банкоматом, платежами через интернет и т.д.
|
Личные характеристики и установки
| Быть способным реально оценивать свои возможности. Осознавать, что деньги необходимо хранить в безопасном месте. Развивать критическое мышление по отношению к рекламе финансовых продуктов и услуг.
| Осознание последствий рискованного поведения.
|
Защита прав потребителей
| Знание и понимание
| Знать, что потребитель имеет право на получение качественных услуг. Понимать, что у потребителя есть как обязанности, так и права.
| Знать права и обязанности потребителей продуктов и услуг, в т.ч. финансовых Знать, куда обращаться с жалобой на нарушение прав потребителей
|
Умения и поведение
| Уметь находить информацию о продукте и осознавать назначение этой информации.
| Уметь составить жалобу на нарушение прав потребителей. Уметь разбираться в счетах и платежных документах, в т.ч. чеках, коммунальных платежах и т.д.
|
Личные характеристики и установки
| Осознавать, что права потребителя защищены.
| Проявлять активность в отстаивании своих прав потребителя.
|
Общие знания экономики и азы финансовой арифметики
| Знание и понимание
| Знать типы основных финансовых организаций. Понимать, что наличные деньги - не единственная форма оплаты товаров и услуг. Знать о некоторых официальных финансовых документах (например, о выписке с банковского счета), услугах банкомата, кредитных картах, ваучерах и др. Знать, что процентные ставки и обменные курсы могут изменяться во времени.
| Знать экономическую обстановку в стране и понимать ее влияние на личное благосостояние. Понимать, что такое инфляция.
|
Умения и поведение
| Уметь различать типы денег (наличные, пластиковые карты, чеки, купоны и т.д.). Уметь считать наличные деньги (купюры и монеты). Уметь правильно сосчитать сдачу. Уметь отличать рекламу от информации о продукте или услуге. Уметь различать российские деньги и иностранную валюту. Уметь переводить стоимость валюты с помощью курсов.
| Уметь считать простые и сложные проценты в приложении к сбережениям и кредитам. Быть способным проверять выписки с банковского счета, счета за коммунальные услуги и другие документы. Уметь сравнивать абсолютные и относительные величины в экономике.
|
Личные характеристики и установки
| Быть мотивированным на улучшение своего материального положения. Проявлять активность и инициативу в поиске информации и ее обновлении. Обладать мотивацией повышать свою финансовую грамотность.
| Развивать аналитическое мышление по отношению к влиянию экономической ситуации на личные финансы. Осознавать ответственность за собственные финансовые решения.
|