Пиндайк, Рабинфельд Микроэкономика (Питер, 5е изд). Микроэкономика 5e международное издание москва СанктПетербург Нижний Новгород Воронеж РостовнаДону Екатеринбург Самара
 Скачать 5.01 Mb.
|
|
Важность репутации и стандартизации Асимметричная информация имеет место и на многих других рынках. Вот лишь несколько примеров: • Магазины розничной торговли: компенсирует ли вам магазин стоимость де фектного товара или разрешит вернуть его? Сам магазин лучше осведом лен о своей политике в этой области, чем вы. • Продавцы редких почтовых марок у монет } книг и картин: являются ли пред меты настоящими или поддельными? Сам продавец знает значительно больше об их подлинности, чем вы. • Кровельщики, водопроводчики и электрики: когда кровельщик ремонтирует или обновляет крышу вашего дома, полезете ли вы сами на крышу, чтобы проверить качество работы? 1 Та же самая общая аргументация применяется ко всем возрастным группам. Это одна из причин, по которым страховые компании избегают неблагоприятного отбора за счет предложения коллективного медицинского страхования по месту работы. 546 Часть IV. Информация, фиаско рынка и роль государства • Рестораны: как часто вы заходите на кухню, чтобы убедиться, что шеф-по вар использует свежие продукты и соблюдает санитарные правила? Во всех этих случаях продавец знает о качестве товара значительно больше, чем покупатель. Пока продавцы не смогут информировать покупателей о каче стве товара, низкопробные товары и услуги будут вытеснять с рынка товары и услуги высокого качества, что, как правило, приводит к несостоятельности рынка. Поэтому у продавцов качественных товаров и услуг есть серьезные основания убеждать покупателей в том, что качество их товаров на самом деле высокое. В приведенных выше примерах эта задача выполняется главным образом благо даря репутации. Вы делаете покупки в конкретном магазине, потому что он изве стен своими сервисными услугами в отношении продаваемых им товаров; вы на нимаете конкретного кровельщика или водопроводчика, поскольку они имеют репутацию хороших работников; вы идете в конкретный ресторан, так как он об ладает репутацией заведения, использующего свежие продукты, и никто из ваших знакомых не заболел после его посещения. Однако иногда создать себе репутацию для бизнеса не представляется возмож ным. Например, в мотелях и гостиницах для путешественников, расположенных вдоль автострад, клиенты останавливаются единственный раз, а если и возвраща ются, то нечасто; поэтому таким предприятиям редко удается выработать опреде ленную репутацию. Как же они справляются с проблемой «лимонов»? Один из способов — это стандартизация. В вашем собственном городе вы, возможно, не имеете обыкновения обедать в ресторанах компании McDonald's. Ho когда вы еде те на машине по скоростной автостраде и хотите остановиться на обед, они иногда становятся более привлекательными. Ведь рестораны McDonald's предлагают стандартизированный товар: в каждом ресторане этой сети по всей стране исполь зуются одинаковые ингредиенты и подаются одни и те же блюда. Кто знает? Мо жет быть, в заведении Joe's Diner вам подали бы кое-что получше, но, по крайней мере, в McDonald's вы точно знаете, что вам подадут. 17.2. Рыночные сигналы Мы выяснили, как асимметричная информация иногда приводит к возникнове нию проблемы «лимонов»: поскольку продавцы лучше информированы о каче стве товара по сравнению с покупателями, последние могут допустить, что товар отличается низким качеством, что приведет к снижению его цены и вытеснению с рынка качественных товаров. Мы также узнали, что государственное вмешатель ство (например, на рынке медицинского страхования) или создание репутации (например, в индустрии услуг) помогает смягчить эту проблему. Теперь разберем еще один важный механизм, посредством которого продавцы и покупатели борют ся с проблемой асимметричной информации: рыночные сигналы (market signa ling). Концепция рыночных сигналов впервые была разработана Майклом Спенсом (Michael Spence), который показал, что на некоторых рынках продавцы подают по купателям сигналы, содержащие информацию о качестве товара. 1 1 Michael Spence. Market Signaling (Cambridge, MA: Harvard University Press, 1974). Глава 17. Рынки с асимметричной информацией 547 Чтобы понять, как работает система рыночных сигналов, рассмотрим рынок труда, который представляет собой хороший пример рынка с асимметричной ин формацией. Предположим, что фирма собирается нанять некоторое количество новых работников. Новые работники («продавцы» труда) осведомлены о качестве предлагаемого ими труда гораздо лучше, чем фирма (покупатель труда). Напри мер, они знают, насколько усердно им свойственно трудиться, насколько ответ ственными людьми они являются, каковы их профессиональные навыки и т. п. Фирма выяснит все это только после того, как рабочие будут приняты и прорабо тают в ней некоторое время. Нанимая их, фирма не может предугадать, какая про изводительность труда будет у этих рабочих при изготовлении продукции фирмы. Почему фирма не может просто взять людей на работу, понаблюдать за ними, а затем уволить тех, у кого низкая производительность труда? Потому что такая политика, как правило, обходится очень дорого. Во многих странах и в большин стве фирм в Соединенных Штатах трудно уволить человека, проработавшего меньше нескольких месяцев. (Скорее всего, фирме придется указать причину увольнения или выплатить выходное пособие.) Более того, многие виды деятель ности требуют не менее 6 месяцев на то, чтобы рабочие достигли уровня полной производительности. Перед этим, возможно, возникнет необходимость в произ водственном обучении, на которое фирме придется затратить значительные ре сурсы. Таким образом, чтобы выяснить, подходят ли фирме нанятые рабочие, ей придется ждать полгода, а то и год. Очевидно, что фирмы предпочли бы знать, насколько производительными являются их работники, до того, как их нанимать. На что фирме следует обратить внимание, чтобы получить информацию о ква лификации людей перед тем, как принять их на работу? Могут ли претенденты выступить как источник информации о своей производительности труда? Хоро шая одежда во время собеседования о приеме на работу может о чем-то сказать, но даже плохие работники могут приодеться, чтобы заполучить себе работу. Таким образом, хороший костюм является слабым сигналом — он не очень помогает раз личить высокопроизводительных и малопродуктивных работников. Сильный сиг нал должен быть таким, чтобы высокопроизводительным работникам было легче его подать, чем работникам с низкой производительностью, т. е. чтобы такой сиг нал с большой вероятностью исходил бы от высокопроизводительного работника. Например, образование является сильным сигналом на рынках труда. Уровень образования человека можно измерить по нескольким показателям — количество лет в школе, полученные степени, репутация университета или колледжа, присво ившего степени, личный средний балл и т. д. Конечно, образование может прямо или косвенно улучшить производительность человека за счет информации, профес сиональных навыков и общих знаний, полезных в работе. Но даже если образование не скажется на производительности, оно всеравно будет полезным сигналом о ней, поскольку более производительные люди легче достигают более высоких уровней образования. Неудивительно, что трудолюбивые люди обычно более умны, моти вированны, дисциплинированны и энергичны — ведь эти качества также полезны и в школе. Следовательно, более работоспособные люди с большей вероятностью по лучат хорошее образование; чтобы просигналить о своей производительности фир мам и благодаря этому получить более высокооплачиваемую работу. Таким обра зом, фирмы правы, рассматривая образование как сигнал о производительности. 548 Часть IV. Информация, фиаско рынка и роль государства Простая модель сигналов на рынке труда Чтобы понять, как действуют сигналы, мы рассмотрим простую модель, разрабо танную в уже упоминавшейся книге Спенса. Предположим, что есть только мало производительные рабочие (Группа 1), средний и предельный продукты которых равны 1, и рабочие с высокой производительностью (Группа 2), средний и пре дельный продукты которых равны 2. Рабочих нанимают конкурентные фирмы, выпускающие продукцию на сумму $10 000 и рассчитывающие, что в среднем на нятый персонал проработает у них в течение 10 лет. Мы также допустим, что по ловина рабочих в составе населения входит в Группу 1, а оставшиеся — в Группу 2, так что средняя производительность всех работников равняется 1,5. Заметим, что ожидаемый доход от работников из Группы 1 составляет $100 000 ($10 000/год х х 10 лет), а от работников Группы 2 - $200 000 ($20 000/год х 10 лет). Если бы фирмы различали людей в зависимости от их производительности, они предложили бы им заработную плату, равную денежному выражению дохода от предельного продукта их труда. Люди из Группы 1 получали бы $10 000 в год, а люди из Группы 2 — $20 000. Когда фирмы не могут определить производитель ность людей перед тем, как нанимать их на работу, они назначают для всех работни ков одинаковую зарплату, равную средней производительности, т. е. $15 000 в год. Тогда принадлежащие к Группе 1 зарабатывают больше ($15 000 вместо $10 000) за счет работников из Группы 2 (которые получают $15 000 вместо $20 000). Теперь посмотрим, как ситуация изменится в случае сигнала через образова ние. Предположим, что все атрибуты образования (полученные степени, средний балл и т. д.) можно свести к единому индексу у, который представляет собой коли чество лет, затраченных на высшее образование. Всякое образование связано с издержками, и чем выше образовательный уровень у, тем издержки выше. Эти издержки включают в себя плату за обучение и книги, альтернативную стоимость упущенной зарплаты и физические издержки нелегкого труда, необходимого для получения высшего образования. Важно отметить, что издержки образования для группы с низкой производительностью выше, чем для группы с высокой производи тельностью. Это вполне закономерно по двум причинам. Во-первых, работники с низкой производительностью, скорее всего, просто менее усердны. Во-вторых, они могут медленнее прогрессировать в изучении предметов, на которые они за писаны. В частности, предположим, что для людей из Группы 1 издержки дости жения уровня образования у составляют C 1 O/) = $40 000*/, а для людей из Группы 2, соответственно, С 2 (у) =* $20 00Oz/. Теперь предположим (для простоты и наглядности), что образование никак не способствует увеличению производительности; единственная его ценность состо ит в том, что оно служит сигналом. Посмотрим, удастся ли нам найти такое ры ночное равновесие, при котором различные люди получают образование разного уровня, а фирмы рассматривают образование как сигнал о производительности. Рассмотрим следующее возможное равновесие. Предположим, что, принимая решение, фирмы руководствуются следующим правилом: всякий, чей уровень об- Глава 17. Рынки с асимметричной информацией 549 разования не меньше у*, является представителем Группы 2, и ему предлагается зарплата в $20 000; те, чей уровень образования ниже у *, относятся к Группе 1, и им предлагается зарплата в $10 000. Конкретное значение у* фирмы могут выб рать произвольно, но для того, чтобы это правило принятия решений привело к равновесию, им необходимо точно идентифицировать людей. В противном случае правило придется изменить. Будет ли такой подход действенным? Чтобы ответить на этот вопрос, мы должны определить, какой уровень образо вания получают люди в каждой группе, учитывая, что фирмы используют это правило для принятия решений. Чтобы сделать это, вспомним, что образование позволяет человеку получить более высокооплачиваемую работу. Выгода от обра зования В(у) — это увеличение в заработной плате, связанное с каждым из уров ней образования, как показано на рис. 17.2. Заметим, что В(у) первоначально равняется 0, что соответствует базовым $100 000 десятилетнего заработка, ко торый можно получить без всякого образования в колледже. Для уровня образо вания ниже у* В(у) остается равным 0, поскольку 10-летний заработок остается на базовом уровне в $100 000. Но когда уровень образования достигает у* или выше, десятилетний заработок возрастает до $200 000, так что В(у) становится равной $100 000. К какому уровню образования стоит стремиться? Ясно, что выбирать нужно между полным отсутствием образования (т. е. у = 0) и образовательным уровнем у*. Причина такого положения в том, что всякий уровень образования ниже у* приводит к одной и той же базовой заработной плате $100 000, так что от образо вания на уровне выше 0, но ниже у* нет никакой пользы. Точно так же бесполезно образование, уровень которого выше г/*, поскольку уровня у* достаточно для того, чтобы заслужить более высокий общий заработок в $200 000. Принимая решение о своем будущем уровне образования, люди сравнивают выгоду от его получения с его издержками. Представители каждой группы прово дят следующие расчеты прибылей и убытков: получить образование на уровне у* стоит, если выгода (т. е. увеличение заработка) по меньшей мере равна издержкам получения этого образования. Для обеих групп выгода (увеличение заработка) со ставляет $100 000. Однако их издержки различны. Для Группы 1 издержки со ставляют $40 00Oz/, тогда как для Группы 2 они равны только $20 00Oz/. Следова тельно, Группа 1 предпочтет отказаться от образования до тех пор, пока $100 000 < $40 ОООгД или у* > 2,5, а Группа 2 будет получать образование на уровне у* до тех пор, пока $100 000 > $20 ОООгД или у* < 5. Эти результаты свидетельствуют, что состояние равновесия существует до тех пор, пока у * находится в промежутке между 2,5 и 5. К примеру, предположим, что у* - 4,0, как на рис. 17.2. Тогда люди из Группы 1 сочтут, что образование им невы годно, и предпочтут остаться без него. Люди из Группы 2, напротив, обнаружат, что образование приносит доход, и будут учиться до уровня у ж 4,0. Теперь, когда фирма проводит собеседование с кандидатами на работу, которые не получили об разования на уровне колледжа, она обоснованно предполагает, что их производи тельность труда сравнительно низка, и предлагает им заработную плату в $10 000. 550 Часть IV. Информация, фиаско рынка и роль государства Образование может оказаться полезным сигналом о высокой производительности груп пы работников, если членам этой группы легче получить образование, чем работникам с низкой производительностью. На графике а группа с низкой производительностью выби рает уровень образования у - 0, поскольку издержки получения образования для нее боль ше, чем увеличение заработка, па которое она может рассчитывать благодаря этому обра зованию. Однако на графике 6 группа с высокой производительностью предпочитает получить образование на уровне г/* = 4, так как выигрыш в заработке для нее превышает издержки получения образования. Рис. 17.2. Сигнализирование Когда же фирма проводит интервью с людьми, которые 4 года провели в коллед же, она резонно оценивает их производительность как высокую, что гарантирует им зарплату в $20 000. Следовательно, возникает ситуация равновесия. Высоко производительные люди получают образование в колледже, чтобы просигнализи ровать возможным работодателям о своей высокой производительности; фирмы распознают этот сигнал и предлагают им высокую зарплату. Это крайне упрощенная модель, но она иллюстрирует важный момент: образо вание может оказаться для фирм важным сигналом, на основании которого мож но сортировать работников в соответствии с их производительностью. Некоторые работники (те, у кого высокая производительность труда) предпочтут получить образование в колледже, даже если оно не повлияет па их производительность. Эти работники просто хотят, чтобы их идентифицировали как высокопроизводи тельных, и получают образование, необходимое для того, чтобы послать сигнал. Разумеется, в реальном мире образование все-таки помогает получить полезные знания и увеличивает чью-то конечную производительность. (Мы бы не стали пи- Глава 17. Рынки с асимметричной информацией 551 сать этот учебник, если бы не верили в это.) Но оно также выполняет и сигнальную функцию. Например, многие фирмы настаивают на том, чтобы потенциальный ме неджер имел степень MBA. Одна из причин заключается в том, что для получения степени MBA нужно изучить экономику, финансы и другие полезные предметы. Но есть и вторая причина: чтобы окончить программу MBA, требуются ум, дисциплина и работоспособность, а люди, обладающие такими качествами, обычно производи тельны. Поручительства и гарантии Мы обсудили роль сигналов на рынке труда, но они немаловажны и для многих других рынков, где имеет место асимметричная информация. Рассмотрим рынки товаров длительного пользования, таких как телевизоры, стереосистемы, камеры и холодильники. Подобные товары производят многие фирмы, но некоторые тор говые марки более надежны, чем другие. Если бы потребители не могли сказать, какие марки надежнее, то более качественные товары невозможно было бы про дать по относительно высоким ценам. Следовательно, фирмы, выпускающие на дежные и качественные товары, должны сообщить потребителям об этом разли чии. Но как это сообщение можно сделать убедительным? Для этого существуют поручительства и гарантии. Поручительства и гарантии эффективно сигнализируют о качестве товара, поскольку продолжительная гарантия обходится производителю низкокаче ственного товара слишком дорого по сравнению с издержками гарантии для производителя высококачественного товара. Товар низкого качества с большей вероятностью потребует гарантийного обслуживания, за которое производитель должен будет заплатить. В итоге производителям товаров низкого качества вы годнее не давать продолжительных гарантий. Таким образом, потребители спра ведливо рассматривают длительные гарантии как сигнал о высоком качестве товара и соглашаются платить больше за товары тех производителей, которые их предоставляют. 17.3. Субъективный риск Страховая компания владеет ограниченной информацией и не может тщательно наблюдать за каждым из клиентов. Случается, что кто-то из них, будучи полно стью застрахованным, может предпринять действия, которые увеличат вероят ность несчастного случая или нанесения ущерба. Например, если мой дом полно стью застрахован от ограбления, я могу не так заботиться о том, чтобы все двери были заперты, когда ухожу, и к тому же решить не устанавливать систему сигна- лизацин. Вероятность того, что поведение отдельного человека изменится из-за того, что у него есть страховка, является примером проблемы, известной как |