Основные направления развития финансового рынка
 Скачать 1.29 Mb.
|
|
Наименование индикатора, единицы измерения Краткая методика расчета 8 Доля публичных акционерных обществ (акции которых включены в котировальные списки), раскрывающих сведения о реализации прин- ципов устойчивого развития, % Показатель рассчитывается как отношение количества публичных ак- ционерных обществ (акции которых включены в котировальные списки ПАО Московская Биржа), раскрывающих публичную нефинансовую от- четность, которая содержит сведения о реализации принципов устойчи- вого развития, к общему числу публичных акционерных обществ, акции которых включены в котировальные списки ПАО Московская Биржа 9 Доля долгосрочного (свыше трех лет) долгового финансирования в общем объеме долгового финансирования, % В расчет долгового финансирования включаются кредиты физическим и юридическим лицам (кроме кредитных организаций), корпоративные облигации (включая ипотечные ценные бумаги) в обращении на россий- ском финансовом рынке. Соответственно, рассчитывается доля указанных обязательств со сро- ками свыше 3 лет в общем объеме долговых обязательств 10 Доля субъектов МСП, имеющих задолженность по кредитным догово- рам и договорам микрозайма, от общего числа зарегистрированных субъектов МСП, % При определении числа субъектов МСП, имеющих задолженность по кредитным договорам, учитываются субъекты МСП, имеющие за- долженность, в том числе просроченную, на дату. Число субъектов МСП, имеющих задолженность по договорам микрозайма, определяется как число субъектов МСП, имеющих действующий договор микрозайма с микрофинансовой организацией на дату. Число зарегистрированных субъектов МСП определяется на основе сведений, содержащихся в едином реестре субъектов МСП. В случае изменения / уточнения критериев отнесения хозяйствующих субъек- тов к субъектам МСП, текущее и целевое значения показателя могут быть скорректированы. В случае включения в состав субъектов МСП самозанятых, последние не будут учитываться при расчете данного показателя. Среднее значение показателя за период 2022 – 2024 годов рас- считывается по формуле средней хронологической на квартальной основе. Начальная точка динамического ряда – значение показателя на 01.01.2022, конечная точка – значение показателя на 01.01.2025 11 Отношение активов небанковских финансовых организаций к ВВП, % В расчет активов небанковских финансовых организаций включаются: • активы некредитных финансовых организаций – страховых компа- ний, негосударственных пенсионных фондов, паевых инвестиционных фондов, профильные активы микрофинансовых институтов, активы в доверительном управлении, активы на брокерском обслуживании; • активы инфраструктурных организаций финансового рынка, включая биржи, клиринговые центры и Национальный расчетный депозитарий Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2022 год и период 2023 и 2024 годов 79 Приложения ПРИЛОЖЕНИЕ 2. О РЕАЛИЗАЦИИ ОСНОВНЫХ НАПРАВЛЕНИЙ РАЗВИТИЯ ФИНАНСОВОГО РЫНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ НА ПЕРИОД 2019–2021 ГОДОВ Ключевые мероприятия, запланированные в Основных направлениях развития финансо- вого рынка Российской Федерации на период 2019 – 2021 годов, реализуются в целом в наме- ченные сроки, несмотря на вызванную пандемией коронавируса необходимость оперативной разработки и принятия широкого пакета антикризисных мер Правительством и Банком России совместно с органами законодательной власти. Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на период 2019 – 2021 годов включают четыре направления развития финансового рынка: (1) развитие конкуренции, (2) формирование доверительной среды, (3) поддержание финансовой стабиль- ности, (4) обеспечение доступности финансовых услуг и капитала. Ниже отмечены наибо- лее значимые шаги по каждому из этих направлений. При этом реализуемые мероприятия, как правило, оказывают влияние более чем на одно направление развития финансового рын- ка. Часть мероприятий еще находится в процессе реализации и будет завершена в 2021 году. Подробно условия и тенденции, а также количественные и качественные характеристики раз- вития финансового рынка в 2019 – 2021 годах представлены в разделе 2 настоящего докумен- та, поэтому в данном приложении детально не рассматриваются. Развитие конкуренции • Работа по данному направлению во многом строилась на основе мероприятий раздела XIV «Финансовые рынки» Дорожной карты Правительства Российской Федерации по раз- витию конкуренции на 2018 – 2020 годы, в рамках исполнения которого: ‒ принято и реализовано решение о переходе на использование кредитного рейтинга как единственного критерия при отборе банков для размещения средств федерально- го бюджета, государственных корпораций, бюджетов государственных внебюджетных фондов и выдачи отдельных видов банковских гарантий; ‒ приняты федеральные законы о финансовых платформах; ‒ введен законодательный запрет на «банковский роуминг» – повышенную комиссию при осуществлении межрегиональных переводов внутри одного банка; ‒ ограничено использование в рекламных целях упоминания принадлежности финансо- вой компании к государству как фактора дополнительной надежности. • Сформирована законодательная база и запущен новый инфраструктурный проект – фи- нансовый «Маркетплейс», который, с одной стороны, открывает пользователям равный доступ к широкому спектру финансовых услуг 24 часа в сутки вне зависимости от места нахождения, с другой – расширяет возможности привлечения новых клиентов для сред- них и мелких финансовых посредников. • Запущена Система быстрых платежей (СБП), позволяющая в круглосуточном режиме со- вершать мгновенные переводы по номеру телефона. Реализованы переводы между граж- данами, операции по оплате товаров, работ (услуг) в пользу торгово-сервисных пред- приятий в том числе с использованием QR-кодов, а также переводы от юридических лиц физическим лицам. Тарифы по СБП существенным образом снизили барьеры перехода граждан между поставщиками финансовых сервисов. • Снижена зависимость российского финансового рынка от системы SWIFT: обеспечена возможность подключения к системе передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС) иностранных банков и юридических лиц (в том числе за счет разработанного спо- соба подключения через сервис-бюро), предоставляющей ее пользователям безопасную и защищенную среду обмена финансовой информацией. 80 Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2022 год и период 2023 и 2024 годов Приложения • Продолжила развиваться платежная система «Мир». Эмиссия национального платежно- го инструмента – карты «Мир» – превысила 30%, что говорит о ее высокой конкурен- тоспособности. Расширился также и функционал этих карт за счет развития платежных и нефинансовых сервисов (платежное приложение Mir Pay, программа лояльности (кеш- бэк-сервис), карты жителя на базе платежной системы «Мир»), а также продвижения за рубежом – карты «Мир» принимаются в 14 странах. • В целях уменьшения эффекта масштаба как конкурентного преимущества крупных финан- совых организаций, а также снижения барьеров (издержек) для финансовых посредников на привлечение новых клиентов запущен пилотный проект по созданию и использова- нию инфраструктуры Цифрового профиля. Обеспечена возможность получения финан- совыми организациями из государственных информационных систем 27 видов сведений о гражданах, которые необходимы для оказания финансовых услуг. • В целях снижения барьеров для граждан по выбору на финансовом рынке оптималь- ного набора финансовых услуг у широкого круга финансовых организаций обеспечена возможность получения всех финансовых, государственных и иных услуг дистанционно с использованием Единой системы идентификации и аутентификации и Единой биоме- трической системы. • Опубликованы пять рекомендательных стандартов открытых банковских интерфейсов (общие принципы, информация о счетах, инициирование платежа, информационная без- опасность, получение публичной информации о банках и его продуктах), направленных на создание условий равного доступа поставщиков финансовых услуг и сервисов к дан- ным, которые имеются у финансовых организаций. • Усовершенствована система тарификации ОСАГО в целях повышения его клиентской ценности: реализованы переход к тарифу, устанавливаемому в зависимости от индивиду- альных особенностей вождения каждого автолюбителя, а также возможность приобрете- ния полисов ОСАГО через дистанционные каналы продаж. В 2021 году проводится работа по следующим значимым мероприятиям: ‒ подготовка совместно с ФАС России нового Национального плана развития конкуренции и соответствующей дорожной карты по развитию конкуренции; ‒ определение подходов к регулированию мультисервисных платформ – экосистем и со- вершенствованию законодательства о данных для снижения барьеров, препятствующих их обороту на финансовом рынке; ‒ законодательное закрепление возможности создания и использования инфраструктуры Цифрового профиля; ‒ обеспечение доступа филиалов иностранных страховщиков на российский рынок. Формирование доверительной среды Особый вклад в рост доверия на финансовом рынке внесли меры по защите прав потребите- лей, включая совершенствование правового регулирования в области защиты прав потребите- лей финансовых услуг, мероприятия по повышению уровня финансовой грамотности населения и готовности граждан использовать финансовые услуги, в том числе в дистанционном формате. • Совместно с Правительством и участниками финансового рынка реализуется Стратегия повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017–2023 годы. При этом все более важное значение приобретают такие приоритетные направления рабо- ты, как цифровая, инвестиционная и киберграмотность, а также развитие дистанционных форматов взаимодействия с аудиториями. Финансовая грамотность включена в обяза- тельные дисциплины для среднего образования. • Начала работу Ассоциация развития финансовой грамотности, основные задачи которой – отбор, поддержка и масштабирование частных и общественных инициатив по финансовой грамотности, а также развитие волонтерского движения по финансовой грамотности. Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2022 год и период 2023 и 2024 годов 81 Приложения • Продолжена работа по стандартизации и повышению качества услуг некредитных финан- совых организаций (за период с 2019 года утверждены базовые стандарты защиты прав получателей финансовых услуг форекс-дилеров, страховых брокеров, НПФ). • В целях защиты розничного инвестора принят закон и разрабатываются соответствующие стандарты СРО, которые вводят с 1 октября 2021 года процедуру тестирования для неква- лифицированных инвесторов при приобретении ими сложных финансовых продуктов. • Расширилось использование гражданами инструментов рынка капитала: в настоящее время на Московской Бирже зарегистрировано более 12 млн счетов граждан, за отчетный период на порядок выросло число активных счетов. • Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) стали востребованным продуктом, в на- стоящее время открыто около 4 млн таких счетов. • В значительной степени внедрен Кодекс корпоративного управления публичными ком- паниями первого и второго котировальных списков Московской Биржи, идет внедрение Кодекса компаниями третьего списка, что оказало положительное влияние на качество корпоративного управления в публичных компаниях и повысило их эффективность и при- влекательность для инвесторов. • Продолжено оздоровление российского финансового сектора, что способствовало повы- шению надежности работающих институтов, доверию к ним со стороны клиентов и спо- собствует формированию предпосылок для перехода к регулированию рынка качествен- ных финансовых услуг, оказываемых добросовестными участниками. • Формированию доверительной среды способствует вывод с финансового рынка недобро- совестных участников. Так, в период с начала 2019 до середины 2021 года выявлена рабо- та порядка 4900 субъектов с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке, в том числе более 600 – с признаками финансовых пирамид, в отношении которых направ- лены соответствующие материалы в правоохранительные органы 1 . В целях упреждения по- терь граждан Банк России начал публиковать на официальном сайте «Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке». • Для формирования доверительной среды на финансовом рынке Банк России приме- нял и совершенствовал инструменты поведенческого надзора, включающего как ана- лиз внутренних процессов финансовых организаций, так и систему их взаимоотношений с потребителями. При этом акцент все больше смещается к расширению превентивной составляющей надзора, направленной на упреждение недобросовестных действий и сти- мулирование к повышению качества взаимодействия поставщиков финансовых услуг и их получателей. В частности, в 2021 году: ‒ Банк России выпустил рекомендации о порядке информирования граждан при продаже сложных финансовых инструментов, а также была законодательно закреплена обязанность финансовых организаций информировать клиентов об условиях приобретения финансо- вых продуктов и услуг и связанных с ними рисках. Данные меры направлены против не- добросовестных практик продаж – мисселинга и навязывания дополнительных услуг, сни- жающих доверие потребителей к отдельным инструментам и финансовому рынку в целом; ‒ утверждены базовые стандарты защиты прав получателей услуг НПФ; ‒ Банк России сформировал на сайте «Финансовая культура» ( fincult.info ) 2 обширный контент в области использования финансовых инструментов и выбора финансовых по- средников, а также развернул работу в онлайн-формате по предоставлению гражданам информации о работе финансового рынка в простой доступной форме. 1 Информация об установленных признаках нелегальной деятельности передается Банком России в органы, на‑ деленные полномочиями по пресечению их деятельности. По результатам рассмотрения материалов Банка России компетентными органами инициируются и применяются к субъектам с признаками нелегальной дея‑ тельности соответствующие меры, в том числе направленные на вывод их с рынка. 2 Сайт «Финансовая культура» ( fincult.info ) – информационно‑просветительский ресурс Банка России. 82 Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2022 год и период 2023 и 2024 годов Приложения • Особое внимание Банк России уделяет работе с жалобами потребителей финансовых ус- луг. В кризисных экономических условиях в 2020 году, вызванных пандемией, граждане чаще обращались в Банк России за разъяснениями, в том числе по вопросам, связанным с антикризисными мерами поддержки. В результате активной надзорной работы, а так- же инициатив, направленных на регулирование работы финансового сектора, количество жалоб, поступающих в Банк России, в 2021 году вернулось на уровень, наблюдавший- ся до пандемии. Так, в первом полугодии 2021 года Банком России получено около 125 тыс. жалоб, что на 15,6% меньше, чем в соответствующем периоде 2020 года, когда про- изошел всплеск жалоб, и на 2,8% меньше, чем в первом полугодии 2019 года, несмотря на активный рост финансового сектора в первом полугодии 2021 года. Поддержание финансовой стабильности Российская финансовая система показала свою устойчивость в кризис, вызванный панде- мией, и обеспечила поддержку экономике и гражданам в сложных условиях. • Доработан комплекс моделей стресс-тестирования для проведения индивидуальных стресс-тестов банков и комплексного стресс-теста банковского сектора. • Внедрены регулятивные подходы, предусмотренные документами Базельского комитета по банковскому надзору, в том числе Базелем III. • Разработан и внедрен новый подход к определению финансовой устойчивости и пла- тежеспособности страховщиков, учитывающий риск-изменения стоимости активов при определении достаточности капитала. В 2021 году проводится работа по следующим значимым мероприятиям: ‒ гармонизация требований законодательства к организации управления рисками, вну- треннего контроля и аудита в НФО; ‒ установка требования о расчете банками с универсальной лицензией кредитного ри- ска контрагента по ПФИ в соответствии со стандартизированным подходом Базельско- го комитета по банковскому надзору; ‒ разработка методологии, а также проведение киберучений в поднадзорных Банку Рос- сии организациях с учетом риск-ориентированного подхода в надзоре по вопросам информационной безопасности; ‒ для обеспечения финансовой стабильности с учетом влияния пандемии на состояние экономики используются инструменты макропруденциального регулирования финан- сового сектора. Повышение доступности финансовых услуг и капитала В значительной степени снижены физические и территориальные барьеры для оказания фи- нансовых услуг. Стремительно выросли объемы безналичных расчетов, чему способствовали в том числе рост онлайн-продаж нефинансовых продуктов и услуг и увеличение охвата организаций тор- говли и услуг электронными терминалами (POS-терминалами). Широкое распространение получи- ли дистанционные каналы доступа к финансовым услугам, причем не только платежным, но и ус- лугам кредитования (в т. ч. ипотечного), страхования, инвестирования денежных средств и другим 3 • В период первой волны пандемии Правительством и Банком России был задействован арсенал финансовых и регуляторных стимулов для финансового сектора, направленных на поддержку реструктуризации кредитной задолженности и дополнительного кредито- вания субъектов МСП. • Разработана и внедрена система стимулирующих мер для выхода субъектов МСП на фон- довый рынок. 3 Финансовой доступности в значительной мере способствуют меры, представленные в направлении «Конкурен‑ ция» в данном приложении. |