Основные направления развития финансового рынка
 Скачать 1.29 Mb.
|
|
• Упрощена процедура эмиссии ценных бумаг. Обеспечена возможность регистрации выпу- сков ценных бумаг в электронном виде. Урегулированы вопросы эмиссии бессрочных об- лигаций, конвертируемых ценных бумаг, «зеленых», «социальных» и «инфраструктурных» облигаций. В совокупности с ранее принятыми мерами по развитию рынка облигаций удалось обеспечить не только его эффективную работу в условиях пандемии, но и воз- можность для эмитентов увеличить заимствования – только за 2020 год рынок облига- ций вырос почти на четверть. • Обеспечена возможность получения в цифровом формате всего комплекса страховых ус- луг, в том числе предоставлена возможность заключения договоров добровольного стра- хования в электронной форме и использования для этого мобильных приложений. В 2021 году проводится работа по следующим значимым мероприятиям: ‒ реализация Дорожной карты по развитию финансирования субъектов МСП на 2021 – 2022 годы (дорожная карта на 2019 – 2020 годы реализована); ‒ реализация Плана мероприятий (дорожной карты) по повышению финансовой доступ- ности в сельской местности и на отдаленных, малонаселенных и труднодоступных тер- риториях на 2021 год; ‒ реализация Плана мероприятий (дорожной карты) по повышению доступности услуг финансовых организаций для людей с инвалидностью, маломобильных групп населе- ния и пожилого населения на 2020, 2021 годы (после завершения реализации карты на 2017 – 2019 годы). В Основных направлениях развития финансового рынка Российской Федерации на пери- од 2019 – 2021 годов предусмотрены 17 индикаторов оценки эффективности реализации меро- приятий по развитию финансового рынка. В связи с существенным изменением из-за панде- мии условий функционирования финансового рынка и экономики в целом в 2020 и 2021 годах фактические значения индикаторов могут значимо отличаться как в одну, так и в другую сто- рону от целевых. Так, на фоне ограничительных мер выросло число и изменился характер об- ращений граждан в Банк России, изменилось их отношение к финансовым институтам. С уче- том существенного влияния экзогенных факторов индикаторы, сформированные в 2019 году, могут не в полной мере отражать результаты развития финансового рынка в отчетный пери- од. При подведении итогов реализации Основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации на период 2019 – 2021 годов и расчета финальных значений целевых индикаторов Банк России представит анализ динамики значений целевых показателей в от- четном периоде и факторов, которые оказали на них влияние. 84 Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2022 год и период 2023 и 2024 годов ГЛОССАРИЙ ЕДИНАЯ БИОМЕТРИЧЕСКАЯ СИСТЕМА Единая информационная система персональных данных, обеспечивающая обработку, вклю- чая сбор и хранение биометрических персональных данных, их проверку и передачу инфор- мации о степени их соответствия предоставленным биометрическим персональным данным физического лица в целях идентификации и аутентификации физического лица. КОРПОРАТИВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ Понятие, охватывающее систему взаимоотношений между исполнительными органами ак- ционерного общества, его советом директоров, акционерами и другими заинтересованными сторонами. Корпоративное управление является инструментом для определения целей обще- ства и средств достижения этих целей, а также обеспечения эффективного контроля за дея- тельностью общества со стороны акционеров и других заинтересованных сторон. КРАУДФАНДИНГ Вид альтернативного инвестирования, при котором инвесторы предоставляют небольшие суммы финансирования проектам, находящимся на ранних стадиях развития, посредством ин- вестиционных платформ. МАКРОПРУДЕНЦИАЛЬНАЯ ПОЛИТИКА Экономическая политика центрального банка (в ряде стран – макропруденциального регу- лятора), направленная на обеспечение финансовой стабильности. МИСПРАЙСИНГ (АНГЛ. – MISPRICING) Непрозрачное ценообразование. Введение в заблуждение относительно размера комис- сий / стоимости / справедливой стоимости финансового продукта / услуги. МИССЕЛИНГ (АНГЛ. – MISSELLING) Подмена продукта. Предложение одного финансового продукта / услуги под видом другого финансового продукта / услуги. ОТКРЫТЫЕ API Общедоступные интерфейсы прикладного программирования (API), которые предоставля- ют разработчикам программный доступ к финансовым данным в финансовых сервисах. ПАРИЖСКОЕ СОГЛАШЕНИЕ ПО КЛИМАТУ Международное соглашение, принятое 12 декабря 2015 года, основной целью которого яв- ляется удержание прироста глобальной средней температуры, что предполагает экономиче- скую и социальную трансформацию стран – участников соглашения. ПАССИВНАЯ ИНВЕСТИЦИОННАЯ СТРАТЕГИЯ Стратегия инвестирования, при которой портфель ценных бумаг и иных объектов инвести- рования формируется на основании индекса. ПЛАТФОРМА (ЦИФРОВАЯ ПЛАТФОРМА) Информационная система, работающая через сеть Интернет, которая обеспечивает взаимодей- ствие участников платформы друг с другом, позволяя им создавать и обмениваться ценностями. Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2022 год и период 2023 и 2024 годов 85 Глоссарий ЗАКРЫТАЯ ПЛАТФОРМА Платформа, допуск участников на которую осуществляется в соответствии с непубличны- ми критериями. ОТКРЫТЫЙ БАНКИНГ (АНГЛ. – OPEN BANKING) Концепция, предполагающая использование Открытых API для предоставления третьим сторонам с согласия клиента возможности запрашивать, получать и анализировать его бан- ковские данные, интегрировать различные приложения и сервисы, тем самым повышая каче- ство клиентского обслуживания и увеличивая ассортимент продуктов и сервисов для граж- дан и бизнеса. ОТКРЫТАЯ ПЛАТФОРМА (МАРКЕТПЛЕЙС) Платформа, допуск участников на которую осуществляется в соответствии с публичными критериями, раскрываемыми платформой. ПЛАТФОРМА «МАСТЕРЧЕЙН» Одноранговая сеть с управляемым доступом, взаимодействие узлов которой происходит на базе модификации протокола Ethereum. Мастерчейн позволяет производить безопасную запись информации в распределенный реестр, копии которого находятся на каждом узле сети. ПОКАЗАТЕЛЬ ДОЛГОВОЙ НАГРУЗКИ Отношение суммы величин среднемесячных платежей по всем кредитам и займам заемщи- ка, в том числе по кредиту (займу), заявление о предоставлении которого рассматривается кредитором, к величине его среднемесячного дохода, рассчитываемое в соответствии с нор- мативными актами Банка России. СИСТЕМА БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ Сервис Банка России, позволяющий совершать в режиме 24 / 7 / 365 мгновенные переводы с использованием простых и удобных идентификаторов получателя, например номера телефо- на получателя при переводе физическому лицу. СТРЕСС-ТЕСТИРОВАНИЕ Исследование изменений свойств системы или объекта в нестандартных (стрессовых) ус- ловиях. В приложении к финансовой организации или институту стресс-тест – это испытание на прочность ее финансового положения в условиях «серьезного, но вместе с тем вероятно- го шока». СОЦИАЛЬНАЯ ИНЖЕНЕРИЯ Введение в заблуждение путем обмана или злоупотребления доверием для получения не- санкционированного доступа к информации, электронным средствам платежа или побужде- ния владельцев самостоятельно совершить перевод денежных средств с целью их хищения. «УМНЫЙ КОНТРАКТ» (СМАРТ-КОНТРАКТ) Цифровой контракт, предусматривающий автоматизацию исполнения, контроля и учета юридически значимых действий и событий в рамках ИТ-систем. УСТОЙЧИВОЕ РАЗВИТИЕ Развитие, при котором удовлетворение потребностей нынешних поколений осуществляет- ся без ущерба для возможностей будущих поколений удовлетворять свои потребности. 86 Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2022 год и период 2023 и 2024 годов Глоссарий УТИЛИТАРНЫЕ ЦИФРОВЫЕ ПРАВА Приобретаемые, отчуждаемые и осуществляемые в инвестиционной платформе цифровые права требовать передачи вещей, исключительных прав на результаты интеллектуальной дея- тельности, прав использования результатов интеллектуальной деятельности, выполнения ра- бот, оказания услуг. ФИДУЦИАРНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ Фидуциарная ответственность финансовой организации – это ответственность за неис- полнение или ненадлежащее исполнение обязанности финансовой организации действовать в интересах клиента разумно и добросовестно, принимая все необходимые и достаточные меры для исполнения обязанностей перед клиентом наилучшим доступным образом. ЦИФРОВОЙ ПРОФИЛЬ Инфраструктура, созданная на базе Единой системы идентификации и аутентификации и предназначенная для получения организациями достоверной информации, необходимой для оказания услуг, из государственных баз данных с согласия гражданина. ЦИФРОВЫЕ ФИНАНСОВЫЕ АКТИВЫ Цифровые права, включающие денежные требования, возможность осуществления прав по эмиссионным ценным бумагам, права участия в капитале непубличного акционерного об- щества, право требовать передачи эмиссионных ценных бумаг, которые предусмотрены реше- нием о выпуске цифровых финансовых активов, выпуск, учет и обращение которых возможны только путем внесения (изменения) записей в информационную систему на основе распреде- ленного реестра, а также в иные информационные системы. ЭКОСИСТЕМА (ЦИФРОВАЯ ЭКОСИСТЕМА) Совокупность сервисов, в том числе платформенных решений, одной группы компаний или компании и партнеров, позволяющих пользователям получать широкий круг продуктов и ус- луг в рамках единого бесшовного интегрированного процесса. Экосистема может включать в себя закрытые и открытые платформы. Предлагаемая экосистемой линейка сервисов удов- летворяет большинство ежедневных потребностей клиента или выстроена вокруг одной или нескольких его базовых потребностей (экосистемы на начальном этапе своего формирования или нишевые экосистемы). ЭКСПЕРИМЕНТАЛЬНЫЕ ПРАВОВЫЕ РЕЖИМЫ Применение в отношении участников экспериментального правового режима в течение определенного периода времени специального регулирования по направлениям разработки, апробации и внедрения цифровых инноваций. ESG Экологические и социальные факторы, а также факторы корпоративного управления, кото- рые соблюдают в своей деятельности компании и организации всех форм собственности и ко- торые учитывают институциональные инвесторы и финансирующие организации в своих ин- вестиционных стратегиях и кредитных политиках. Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2022 год и период 2023 и 2024 годов 87 Глоссарий АПК – агропромышленный комплекс АСВ – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» БКБН – Базельский комитет по банковскому надзору (Basel Committee on Banking supervision) ГИС ЖКХ – государственная информационная система жилищно-коммунального хозяйства ГУК – государственная управляющая компания ЕАЭС – Евразийский экономический союз ЕБС – Единая биометрическая система ЕСИА – Единая система идентификации и аутентификации ЕПГУ – Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций) ЗСК – «Знай своего клиента» ИИС – индивидуальный инвестиционный счет КБКИ – квалифицированное бюро кредитных историй КИД – ключевой информационный документ КПК – кредитный потребительский кооператив МСП – малое и среднее предпринимательство МСТ – макропруденциальное стресс-тестирование МФО – микрофинансовая организация МФЦ – многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг НКО – небанковская кредитная организация НКО НКЦ (АО) – небанковская кредитная организация – центральный контрагент «Нацио- нальный Клиринговый Центр» (Акционерное общество) НПО – негосударственное пенсионное обеспечение НПФ – негосударственный пенсионный фонд НСПК – Национальная система платежных карт НСТ – надзорное стресс-тестирование НФО – некредитная финансовая организация ОД / ФТ – легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирова- ние терроризма ОПС – обязательное пенсионное страхование ОСАГО – обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств ОФЗ – облигации федерального займа ОЭСР – Организация экономического сотрудничества и развития ПВР – подход на основе внутренних рейтингов ПДН – показатель долговой нагрузки ПИФ – паевой инвестиционный фонд СПИСОК СОКРАЩЕНИЙ 88 Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2022 год и период 2023 и 2024 годов Глоссарий ПОД / ФТ – противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным пу- тем, и финансированию терроризма ПСК – полная стоимость потребительского кредита (займа) Правительство – Правительство Российской Федерации ПФИ – производные финансовые инструменты ПФР – Пенсионный фонд Российской Федерации СБП – Система быстрых платежей СЗКО – системно значимая кредитная организация СЗПК – соглашения о защите и поощрении капиталовложений СМЭВ – система межведомственного электронного взаимодействия СРО – саморегулируемая организация УКЭП – усиленная квалифицированная электронная подпись УЦП – утилитарные цифровые права ФАС России – Федеральная антимонопольная служба ФССП – Федеральная служба судебных приставов ЦК – центральный контрагент ЦФА – цифровые финансовые активы ЭПР – экспериментальные правовые режимы API – Application Programming Interface (программный интерфейс приложения) ESG – Environmental, Social, Governance (экологические и социальные факторы, а также фак- торы корпоративного управления) FinCoNet – International Financial Consumer Protection Organization (Международная органи- зация по защите прав потребителей финансовых услуг) IOSCO – International Organization of Securities Commissions (Международная организация ко- миссий по ценным бумагам) IOSCO EMMoU – International Organization of Securities Commissions. Enhanced Multilateral Memorandum of Understanding Concerning Consultation and Cooperation and the Exchange of Information (Расширенный многосторонний меморандум о взаимопонимании по вопросам консультаций, сотрудничества и обмена информацией Международной организации комис- сий по ценным бумагам) IPO – Initial Public Offering (первичное публичное размещение) SPO – Secondary Public Offering (вторичное публичное размещение) RegTech – Regulatory Technology (технологии, используемые финансовыми организациями для повышения эффективности выполнения требований регулятора) SupTech – Supervisory Technology (технологии, используемые регуляторами для повышения эффективности контроля и надзора за деятельностью участников финансового рынка) |