Голикова, Хохленкова. Организация деятельности ЦБ. Статус, структура и основыфункционирования банкароссииглава 1
 Скачать 30.94 Mb.
|
|
требования к минимальному размеру уставного капитала кредитных организаций в Российской Федерации установлены ст. и Закона «О банках и банковской • для вновь регистрируемого банка — не менее 180 млн руб.; • для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, ходатайствую- щей о получении лицензии, предусматривающей право на осуществление рас- четов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам (РНКО) — 90 млн руб.; • для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации (НКО), ходатай- ствующей о получении лицензии для небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, — 18 млн руб. 418 • для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, не ходатайству- ющей о получении такой лицензии — 18 млн руб. С 1 января 2007 г. указанные требования были распространены и на действующие кредитные организации, для которых ранее размер собственных средств определялся нормами, действовавшими на дату регистрации. До 1 января 2010 г. действовала так называемая «дедушкина оговорка» — банк, имевший на 1 января 2007 г. собственные средства (капитал) в размере ниже суммы рублевого эквивалента 5 млн евро (позднее — 180 млн был вправе продолжать свою деятельность при условии, что размер его собственных средств (капитала) не будет снижаться по сравнению с уровнем, достигнутым на 1 января 2007 г. Это позволило избежать «обвального» отзыва лицензий, поскольку на момент введения указанного требования к капиталу действующих банков свыше 700 кредитных организаций имели капитал ниже руб- левого эквивалента 5 млн евро. Однако с 1 января «дедушкина оговорка» была отменена, и каждый дей- ствующий банк был обязан иметь собственные средства (капитал) не менее 90 млн руб., а с 1 января 2012 г. — не менее 180 млн руб. Правительство РФ и Банк России сочли достаточным предоставленный кредитным организациям трехлетний период для увеличения размера собственных средств до установленной величины. Стратегией развития банковского сектора РФ до 2015 г. предусмотрено дальней- шее увеличение размера уставного капитала для вновь создаваемых банков. Пред- полагается, что с 1 января 2016 г. будет действовать норма 300 млн руб. Генеральная лицензия может быть выдана кредитной организации, имеющей собственные средства (капитал) не менее 900 млн руб., с даты государственной реги- которой прошло не менее двух лет. Чтобы получить право привлекать во вклады средства физических лиц, банк дол- жен проработать на рынке не менее двух лет. Вновь регистрируемому банку может быть предоставлена лицензия на право привлечения во вклады средств физических лиц в случаях, предусмотренных ст. 36 Закона о банках, если: 1) размер уставного капитала вновь регистрируемого банка либо размер соб- ственных средств (капитала) действующего банка составляет величину не менее млн 2) банк соблюдает обязанность раскрывать неограниченному кругу лиц информа- о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на ре- шения, принимаемые органами управления банка. Для принятия решения о государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций ее учредители подают документы в территориальное учреждение Банка России по месту предполагаемого нахождения кредитной организации. Организация работы территориального [ по рассмотрению указанных документов, а также порядок ведения баз данных I по кредитным организациям и их подразделениям регламентирован Положением Банка России от 9 июня 2005 г. № Все подготовительные и проверочные I функции, связанные с регистрацией и лицензированием кредитных организаций, I осуществляют территориальные учреждения Банка России При создании или расширении деятельности кредитной организации наряду с документами необходимо предоставить в Банк России бизнес-план. 1 В 2008 г. законодательные требования к капиталу кредитных организаций были установлены в рублях, а не в евро. 2 Кредитная организация, имеющая Генеральную лицензию, может с разрешения Банка России со- здавать на территории иностранного государства филиалы и после уведомления Банка России — представительства, а также с разрешения и в соответствии с требованиями Банка России иметь на территории иностранного государства дочерние организации. план представляет собой практически единственный инструмент, позволяющий оценить способность кредитной организации обеспечить свое долговременное су- ществование как прибыльного коммерческого предприятия и соблюдение требова- ний законодательства по защите интересов кредиторов и вкладчиков. Бизнес-план составляется на период в два года. Требования к содержанию бизнес-плана кредит- ной организации содержатся в Указании Банка России от 5 июля 2002 г. № 1176-У, В соответствии с действующим законодательством Банк России осуществляет контроль за крупными акционерами (участниками). Так, приобретение и (или) по- лучение в доверительное управление более 1% долей (акций) кредитной организации одним учредителем либо группой связанных между собой учредителей требует уве- домления об этом Банка России. Приобретение и (или) получение в доверительное управление указанными лицами более 20% долей (акций) кредитной требует получения предварительного согласия Банка России. Банк России имеет право отказать в даче согласия на совершение сделки при наличии неудовлетвори- тельного финансового положения приобретателей или руководствуясь антимоно- польными правилами. Кандидаты на должности руководителей исполнительных органов кредитной организации а также кандидаты на должности главного бухгалтера и его заместителей должны соответствовать квалификационным требованиям, установлен- ным Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». К ним отно- сятся: • наличие у этих лиц высшего юридического или экономического образования и опыта руководства подразделением кредитной организации не менее одного года, а при отсутствии специального образования — не менее двух лет; • отсутствие судимости за совершение преступлений в сфере экономики; • отсутствие административного правонарушения в области торговли и финан- сов, совершенного в течение года и установленного вступившим в законную силу постановлением уполномоченного органа; • отсутствие в течение последних двух лет фактов расторжения с указанными ли- цами трудового договора (контракта) по инициативе администрации по осно- ваниям, предусмотренным п. 2 ст. 254 Кодекса законов о труде Российской Фе- • отсутствие в течение трех лет требования о замене кандидата в качестве руково- дителя кредитной организации, в которой он работал; • несоответствие деловой репутации кандидатов установленным Квалификационные требования предъявляются также к членам совета директо- ров (наблюдательного совета) кредитной организации в соответствии с изменениями и дополнениями, внесенными в указанный Закон июня г. Кандидатуры на должности в кредитные организации в установ- ленном порядке согласовываются с территориальными учреждениями Банка России. Стратегией развития банковского сектора РФ на период до г. предусмотрено совершен- ствование системы допуска капитала на рынок банковских услуг и контроля Банка России за крупными приобретениями (более 10%) акций (долей) кредитных организаций. КЗОТ РФ утратил силу с 1 февраля 2002 г. в связи с принятием Трудового кодекса РФ. Дей- ствующая норма по данному вопросу содержится в ст. ТК РФ. (В случае «совершения виновных действий работником, непосредственно обслуживающим денежные или товарные ценности, если эти действия дают основание для утраты доверия к нему со стороны админис- Под деловой репутацией в данном случае понимается оценка профессиональных и иных качеств лица, позволяющих ему занимать соответствующую должность в органах управления кредитной организации. 420 Для того чтобы в соответствии с законодательством учитывать деловую кандидатов территориальными учреждениями Банка России формируются базы данных по обслуживаемым кредитным организациям, а также их филиалам. При этом принимаются во внимание следующие обстоятельства: • факт, что деятельность кандидата в прошлом привела к неудовлетворитель- ному финансовому положению какой-либо кредитной организации или к отзыву лицензии на осуществление банковских операций; • неисполнение кредитной организацией предписаний Банка России об огра- ничении проведения отдельных банковских операций; • отстранение от руководства в связи с введением временной администрации по управлению кредитной организацией; • другие причины, связанные с нарушением банковского законодательства. Полное и сокращенное фирменное наименование кредитной организации должно быть предварительно (до подписания учредительного договора) согласовано с Банком России. Основания для отказа в регистрации предусмотрены в ст. 16 Закона о банках. Таких оснований всего четыре: • несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководителя кредит- ной организации, главного бухгалтера и его заместителя, квалификационным требованиям; • неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организа- ции или неисполнение ими своих обязательств перед бюджетами за последние три года; • несоответствие документов, поданных в Банк России, требованиям законода- тельства; • несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов совета ди- ректоров (наблюдательного совета) квалификационным требованиям, наличие у них судимости за совершенные преступления в сфере экономики. Как можно видеть, Банк России не вправе отказать в государственной реги- страции кредитной организации при соблюдении учредителями требований к со- ставу и содержанию указанных документов, даже в случае наличия оснований сом- неваться в жизнеспособности и реальности функционирования учредителя и досто- верности информации, содержащейся в представленных документах. Возможности Банка России в отношении получения и использования информации об учредителях и участниках также законодательно во-первых, перечнем предоставля- емых кредитной организацией документов, а, во-вторых, перечнем оснований для отказа в государственной регистрации и предоставлении лицензии и требованием сообщения в письменной форме мотивов отказа. После получения кредитной организацией уведомления о государственной ре- гистрации ее учредители должны оплатить 100% уставного капитала в течение одного месяца. Документы, подтверждающие оплату, представляются в территориальное учреждение Банка России, которое проверяет правомерность и своевременность оплаты уставного капитала, после чего направляет в Банк России соответствующее 1 В соответствии с мировым опытом наличие отрицательной деловой репутации должно служить основанием для недопущения обладающих ею лиц к созданию или управлению кредитными организациями. 2 Если кредитная организация создается в форме акционерного общества, то она обязана про- извести регистрацию отчета об итогах первого выпуска акций в центральном аппарате Банка России или его территориальном учреждении. 421 Подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала является для выдачи кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. Вновь созданному банку могут быть выданы виды лицензий: • лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) — рублевая лицензия. С 1 января 1995 г. кредитным организациям не дается право привле- кать во вклады средства физических лиц в течение двух лет со дня создания. Это объясняется имевшей место в нашей стране в начале 1990-х гг. практикой массового привлечения средств населения так называемыми «финансовыми • лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств фи- зических лиц) -- валютная лицензия. При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным коли- чеством иностранных банков; • лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (мо- жет быть выдана при наличии валютной • лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в руб- лях; • лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в руб- лях и иностранной валюте (при наличии или одновременно с валютной лицен- зией). Предусмотрены также лицензии для небанковских кредитных организаций (НКО): лицензия для расчетных НКО (рублевая или валютная), лицензия для НКО, име- ющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банков- ских счетов и связанных с ними иных банковских операций, лицензия для депозит- НКО. Банк России устанавливает требования к кредитной организации для расширения деятельности путем получения дополнительных Кредитная организация должна в течение последних 6 месяцев: • относиться к 1-й или 2-й классификационной группе в соответствии с Указа- нием Банка России № 2005-У (для банка) и 766-У для НКО; • относиться к категории финансово стабильных кредитных организаций (для небанковской кредитной • выполнять обязательные резервные требования Банка России и не иметь про- сроченных денежных обязательств перед Банком России; • выполнять установленные Банком России требования к размеру капитала; • не иметь задолженности перед всеми видами бюджетов; • иметь соответствующую организационную структуру, включающую службу внутреннего контроля; • выполнять квалификационные требования; В соответствии с поправками в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», вступившими в силу с 8 марта 2008 г. право на привлечение во вклады денежных средств физи- ческих лиц может быть предоставлено вновь созданному банку или банку, с даты государ- ственной регистрации которого прошло менее двух лет, при соблюдении следующих условий: наличие у банка уставного капитала или собственных средств в размере не менее суммы, эквивалентной 100 млн евро; • раскрытие неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное влияние на решения, принимаемые органами управления банка. 422 • соблюдать технические требования, установленные Банком России для осуще- ствления банковских операций. Действующему банку для расширения деятельности могут быть выданы следу- ющие виды лицензий: • валютная лицензия (без права привлечения во вклады денежных средств физи- ческих • лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (мо- жет быть выдана при наличии валютной • лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в руб- лях; • лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в руб- лях и иностранной валюте (при наличии или одновременно с валютной лицен- зией); • генеральная лицензия (может быть выдана банку, имеющему лицензии на осу- ществление всех банковских операций в рублях и иностранной валюте и име- ющему собственные средства (капитал) в размере не менее 900 млн руб.). Нали- чие лицензии на осуществление операций с драгоценными металлами не явля- ется обязательным. Генеральная лицензия не расширяет круг выполняемых банком операций, а только разрешает движение капитала за рубеж (право создавать филиалы и предста- вительства и (или) иметь на территории иностранного государства дочерние орга- низации). При рассмотрении вопроса о выдаче банку генеральной лицензии в нем проводится комплексная инспекционная проверка. Территориальное учреждение Банка России подготавливает заключение о воз- можности выдачи кредитной организации лицензии, которое с комплектом доку- ментов направляется в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций). На основании представленных документов Банк России принимает решение о возможности выдачи лицензии. Данные о количестве действующих кредитных организаций и сведения о видах лицензий, на основании которых они осуществляют банковские операции, пред- ставлены в табл. Т а б л и ц а Информация о действующих кредитных Бюллетень банковской статистики. 2011. № 6 (217). С. 103. 423 24.2. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ. РЕОРГАНИЗАЦИОННЫЕ ПРОЦЕДУРЫ Рассмотрим порядок открытия и закрытия подразделений кредитной организа- ции. Кредитная организация имеет право открывать обособленные подразделения, к ко- торым относятся представительства и филиалы. Кредитная организация (филиал) при условии отсутствия у нее запрета на открытие филиалов вправе открывать внут- ренние структурные подразделения (дополнительные офисы, операционные кассы вне кассового узла, обменные пункты, офисы, операционные офисы, передвижные пункты кассовых операций и др.). Подразделения кредитной организа- ции представлены на рис. • Дополнительные офисы • Операционные кассы вне кассового узла • офисы • Операционные офисы • Передвижные пункты кассовых операций Рис. Подразделения кредитной организации Представительство кредитной организации открывается в целях представления и защиты ее интересов на определенной территории. Указанное подразделение не имеет права осуществлять банковские операции. Разрешение на открытие (закрытие) представительства кредитной организации не требуется, однако кредитная организация должна уведомить об этом территори- альное учреждение Банка России. Территориальное учреждение информирует об открытии представительства Департамент лицензирования деятельности и финан- сового оздоровления кредитных организаций, который делает соответствующую запись в Книге государственной регистрации кредитных организаций. Порядок |