Голикова, Хохленкова. Организация деятельности ЦБ. Статус, структура и основыфункционирования банкароссииглава 1
 Скачать 30.94 Mb.
|
|
открытия филиалов кредитной организации также носит заявительный характер, однако кредитная организация, открывающая филиал, должна соответ- ствовать определенным условиям, а именно: • представить для согласования на должности заместителей руко- водителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кре- Организации отвечающие квалификационным требова- ниям; • выполнять иные требования, установленные Инструкцией Банка России № 135-И. Филиалом кредитной организации является ее обособленное подразделение, располо- женное вне места нахождения кредитной организации, осуществляющее от ее имени все или банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией Банка России. 424 Территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала рассмат- ривает представленные кредитной организацией документы, согласовывает канди- датуры руководителя, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера филиала, дает заключение о соответствии помещения, в котором располагается филиал, тре- бованиям Банка России, а затем направляет свое заключение в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации (по месту нахождения головного офиса). Далее заключение об откры- тии кредитной организацией филиала направляется в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций, который при- сваивает филиалу порядковый номер и вносит сведения о филиале в Книгу государ- ственной регистрации кредитных организаций. Филиал кредитной организации вправе начать осуществление банковских опе- раций и сделок, начиная с даты внесения сведений о нем в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоения порядкового номера. При неуведомлении кредитной организацией территориальных учреждений Банка России об открытии филиала либо нарушении процедуры открытия филиала Банк России вправе применять к кредитной организации соответствующие меры воздействия. Зарубежные филиалы признаются резидентами Российской Федерации и не мо- гут являться юридическими лицами. Филиалы на территории иностранного госу- дарства могут создаваться только уполномоченными банками, имеющими генераль- ную лицензию, и при разрешения Банка России. Решение о выдаче разрешения на создание зарубежного филиала принимается Комитетом банковского надзора Банка России с установлением срока действия такого разрешения. После кризиса 1998 г. филиальная сеть кредитных организаций в Российской Федерации сокращалась, однако в последние два года наблюдался некоторый рост количества филиалов. Внутренним структурным подразделением кредитной организации (ее является ее подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организа- ции (филиала) и осуществляющее от ее имени банковские операции, перечень которых установлен нормативными актами Банка России, в рамках лицензии, выданной кре- дитной организации (положения о филиале кредитной организации). Внутренние структурные подразделения кредитной организации (филиала) не могут иметь отдельного баланса и открывать счета для осуществления банковских операций и иных сделок, за исключением случаев, предусмотренных нормативными актами Банка России. Дополнительный офис вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций или положением о филиале. Дополнительный офис не может располагаться вне пределов территории, подве- домственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему над- зор за деятельностью соответствующей кредитной организации (филиала). Такие ограничения не предусмотрены для операционного офиса, кредитно-кассового офиса, операционной кассы вне кассового узла, которые также вправе осуществлять банковские операции. офисы создаются с целью кредитования малого бизнеса, могут также осуществлять кассовое обслуживание юридических и физических лиц и пе- реводы по поручению последних без открытия банковского счета. 425 Согласование с Банком России кандидатур на должности руководителей и глав- ных бухгалтеров (в случае их наличия) внутренних структурных подразделений не требуется. Кредитная организация вправе перевести филиал в статус внутреннего структур- ного Данные статистики свидетельствуют, что за последние годы филиальная сеть в стране значительно сократилась. Это объясняется как послед- ствиями финансово-экономических кризисов 1998 г. и гг. и сокращением общего количества кредитных организаций, так и возможностями создания внут- ренних структурных подразделений, предоставленными кредитным организациям нормативными документами Банка России. Количество же внутренних структурных подразделений кредитных организаций (их филиалов) увеличивается высокими темпами (табл. 24.2). Все изменения и дополнения, вносимые в устав кредитной организации, в ее учредительный договор, в состав участников, изменения в составе руководителей исполнительных органов кредитной организации (руководителей а также замена главного бухгалтера кредитной организации регистрации в Центральном банке Российской Федерации. Регистрация изменений и дополнений осуществляется путем их согласования с Банком России (его территориальным учреждением). Изменения и дополнения, вносимые в учредительные документы кредитной организации и не требующие за- мены имеющейся у кредитной организации лицензии, согласовываются территори- Бюллетень банковской статистики. № 6 (217). С. 103-105. 426 альным учреждением Банка России, а изменения и дополнения, требующие замены лицензии кредитной организации, согласовываются Банком России. Банк России вносит соответствующие изменения и дополнения в Книгу государ- ственной регистрации кредитных организаций. Информация об изменении места нахождения или наименования кредитной организации публикуется в «Вестнике Банка России». Инструкция Банка России № регламентирует также процедуры реоргани- зации кредитных организаций. Реорганизация кредитной организации может быть осуществлена в форме слияния, присоединения, разделения, выделения и преобра- зования. Под слиянием понимается объединение бизнеса разнозначных кредитных орга- низаций, владельцы которых сочли более выгодным для себя объединение бизнеса, а конкурентную борьбу. Процедура слияния типична для развитой рыночной экономики. На 1 апреля г. в банковской системе России произошло только два слияния. т.е. поглощение сильной кредитной организацией более слабой (или присоединение слабой кредитной организации к более сильной с целью сохра- нения банковского бизнеса), типично для развивающейся экономики. В России за годы системы произошло 436 присоеди- нений, в том числе в рамках реализации мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций. На основе присоединяемой кредитной ор- ганизации может быть открыт филиал (внутреннее структурное подразделение) кре- дитной к которой происходит присоединение. С 2000 г. происходит заметная интенсификация процессов слияний и поглощений банков в России. Это стало следствием необходимости укрупнения банковского капитала для обеспечения растущих потребностей реального сектора и населения в кредитовании. Происходят образование и дальнейшее усиление банковских групп и холдингов, которые возникают, как правило, на основе государственных и крупных частных банков. Разделение — это процесс создания новых кредитных организаций с одновремен- ным деятельности реорганизуемой кредитной организации как юри- лица. Выделение — это процедура создания новой кредитной организации на базе ре- организуемой при сохранении «старой» кредитной организации как юридического лица. Преобразование — это изменение организационно-правовой формы реорганизу- емой кредитной организации. При реорганизации кредитных организаций с созданием новых кредитных орга- низаций Банк России рассматривает вопрос о выдаче им лицензий на осуществление банковских операций. При этом Банком России принимаются во внимание лицен- зии, на основании которых действовали реорганизованные кредитные организа- ции. Особенности реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присо- единения устанавливаются Положением Банка России от 4 июня 2003 г. № Кредитная организация, к которой произошло присоединение, либо кредитная организация, возникшая в результате слияния, должна быть способна выполнять обязательные резервные требования и пруденциальные нормы деятельности, в том числе норматив достаточности капитала. При реорганизации кредитных организаций в форме слияния вновь образован- ной кредитной организации выдаются лицензии, содержащие весь перечень бан- ковских операций, которые имела право осуществлять на основании банковской 427 лицензии каждая из сливающихся кредитных организаций, либо Генеральная ли- цензия, если хотя бы одна из сливающихся кредитных организаций имела такую лицензию. При реорганизации кредитных организаций в форме присоединения у присоеди- няющей кредитной организации сохраняется лицензия, на основании которой она осуществляла банковские операции до реорганизации, либо ей выдается новая ли- цензия на осуществление банковских операций (включая Генеральную в случае, если присоединяемая кредитная организация имела Генеральную лицензию либо имела право осуществлять более широкий перечень банковских операций. Выводы Таким образом, работа подразделений лицензирования в последние годы, когда массовый процесс создания кредитных организаций прекратился, в значительной степени связана с регистрацией изменений и дополнений, а также с вопросами ре- организации кредитных организаций, особенно в форме присоединения и преобра- зования. Так, на 1 апреля 2011 г. внесена запись в Книгу государственной реги- страции кредитных организаций о ликвидации кредитной организации как юриди- ческого лица в связи с реорганизацией в форме присоединения по 438 кредитным организациям, в том числе путем преобразования в филиалы других банков — В нашей стране продолжаются процессы концентрации и централизации банков- ского капитала, как показывают фактические данные о группировке действующих кредитных организаций по величине зарегистрированного уставного капитала. 24.3. ОСОБЕННОСТИ СОЗДАНИЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ С ИНОСТРАННЫМИ ИНВЕСТИЦИЯМИ Создание кредитных организаций с иностранными инвестициями имеет свои особенности. В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» (ст. 17) для государственной регистрации кредитной организации с иностранными инвестициями и филиала иностранного банка и получения ими лицензии на осуще- ствление банковских операций требуется еще ряд дополнительных документов. Мо- жет устанавливаться квота участия иностранного капитала в банковской системе Рос- сийской (ст. Указанная квота устанавливается Федеральным зако- ном по предложению Правительства РФ, согласованному с Банком России. Квота рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего нерезиден- там в уставных капиталах кредитных организаций с иностранными инвестициями, и капитала филиалов иностранных банков к совокупному уставному капиталу кре- дитных организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации. Банк России должен принимать меры к тому, чтобы эта квота не была превышена. Особенности регистрации кредитных организаций с иностранными инвестици- ями определяются Положением Банка России от 23 апреля 1997 г. № 437 с измене- ниями и дополнениями. В соответствии с указанным Положением под кредитными организациями с иностранными инвестициями понимаются кредитные Бюллетень банковской статистики. № 6 (217). С. 105. 2 Квота на участие нерезидентов в российской банковской системе в размере 12% была введена на непродолжительное время в 1993 г. Указанная норма была фактически не востребована, так как в тот период участие иностранного капитала в банковской системе России было незначи- тельным. 428 резиденты, уставный капитал которых сформирован с участием средств нерезидентов независимо от их доли в уставном капитале. Создание кредитной организации с иностранными инвестициями до 2007 г. было возможно только после получения предварительного разрешения Банка России. Под предварительным разрешением понималось принципиальное согласие Банка России на участие конкретного нерезидента в создании кредитной организации-резидента. При рассмотрении вопроса о выдаче разрешения учитывался уровень использования квоты участия иностранного капитала в банковской системе России, а также фи- нансовое положение и деловая репутация учредителей-нерезидентов. Принимались во внимание также особые обстоятельства, например, связанные с местонахожде- нием учредителей (в офшорной зоне и т.п.). В случае отклонения Банком России заявления о выдаче разрешения на создание кредитной организации с иностранными инвестициями учредителям направлялся мотивированный отказ. До начала 2007 г. участие нерезидентов в формировании уставного капитала кре- дитной организации-резидента было возможно также лишь после получения разре- шения Банка России. После внесения соответствующих изменений в ст. Закона банках указанная норма была Это свидетельство начала либерализации российского банковского рынка, что явилось одним из условий вступления нашей страны во Всемирную торговую организацию (ВТО). Теперь резиденты и нерезиденты имеют одинаковые права как при приобретении долей (акций) действующих кредитных организаций, так и при создании новых. Если лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа кредитной организации, является иностранным гражданином или лицом без граж- данства, коллегиальный исполнительный орган кредитной организации не менее чем на 50% должен быть сформирован из граждан Российской Федерации. Не менее 75% от общего количества работников кредитной организации с ино- странными инвестициями должны составлять граждане Российской Федерации. В соответствии с законодательством Банк России имеет право устанавливать требования к кредитным организациям с иностранными инвести- циями и филиалам иностранных банков относительно порядка представления от- четности, утверждения состава руководства и перечня осуществляемых банковских операций. Рассмотрим более подробно этапы, цели прихода иностранных банков на отечес- твенный рынок банковских услуг и перспективы экспансии иностранного банковского капитала в В начальный период развития российской банковской системы, с момента ее • становления в качестве рыночной и до финансового кризиса г., присутствие в ней иностранного банковского капитала было минимальным. Это существенно от- I отечественную банковскую систему от большинства стран Восточной Европы I и Латинской Америки. Это объяснялось прежде всего политической и экономиче- [ ской нестабильностью, неблагоприятным инвестиционным климатом, низким уров- нем корпоративного управления в отечественных банковских структурах. В качестве основного пути проникновения на российский рынок в те годы рассматривалось открытие банков со участием иностранного капитала. «Иностранные» банки действовали в отдельных нишах, их участие было слабо выражено в таких секторах, как обслуживание физических лиц, финансирование 1 Указание Банка России от 26 января 2007 г. № 2 См.: Рыбин Слияния и поглощения банков в России как фактор экспансии иностранного банковского капитала // Деньги и кредит. 2007. № 3. С. 429 объектов недвижимости, региональные программы, сельское хозяйство, потреби- тельское кредитование. Кредитная политика «иностранных» банков была весьма консервативной, что позволило им избежать ненужных потерь в области коммер- ческого кредитования даже после августа 1998 г. С гг., периода, характеризующегося высокими темпами роста россий- ской экономики, построением банковских групп и холдингов на основе процессов слияний и поглощений, улучшением делового и инвестиционного климата в стране, начался процесс экспансии зарубежного капитала на российский рынок банковских услуг. Основными путями экспансии иностранного банковского капитала на российс- кий рынок стали не столько открытие дочерних банков, сколько приобретения и поглощения российских кредитных организаций и инвестиционных компаний. Осо- бый интерес иностранные инвесторы проявляли к средним специализированным банкам или банкам, уже имевшим некоторую долю иностранного капитала. Еще одной характерной особенностью стало то, что иностранные банки стали проявлять заметный интерес к розничному банковскому бизнесу. Другой формой подготовки экспансии иностранного банковского капитала в Россию стало приобретение миноритарных средних российских кредитных организаций международными банками (табл. 24.3). Можно сказать, что период гг. был периодом скрытой экспансии иностранного капитала на россий- ский банковский рынок. В гг. экспансия иностранного банковского капитала приняла открытую форму. Это выразилось прежде всего в резком увеличении как количества, так и объемов сделок поглощения российских банков нерезидентами. Причем наряду со средними банками иностранные инвесторы стали проявлять заметный интерес к крупным и даже мелким банкам. В последнем случае стимулом для приобретения является возможность получения лицензии без прохождения довольно сложной процедуры регистрации дочернего банка с самого начала. В результате этой экспан- сии за период с 1 января 2005 г. по 1 января 2008 г. доля иностранных инвестиций в уставном капитале российских банков выросла с 6,2 до 25,08%, т.е. более чем в 4 раза. Это в несколько раз больше, чем за предыдущие лет. Кризис гг. приостановил процесс экспансии иностранных банков, их удельный вес в банковской системе России несколько снизился, но впоследствии вновь достиг докризисных значений. |