банквское дело. Банковское дело и банковские операции учебник 2021. Учебник Рекомендовано

• Название: Учебник Рекомендовано
• Анкор: банквское дело
• Дата: 19.11.2022
• Размер: 7.51 Mb.
• Имя файла: Банковское дело и банковские операции учебник 2021.docx
• Тип: Учебник; #799351
• страница: 54 из 88

Раздел 5

ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

360 ^{Банковское дело и банковские операции}



361
Глава 14

БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ

1. Сущность и характеристика банковского менеджмента

Деятельность кредитной организации как финансового посредника сложна и многогранна. Управление деятельностью кредитной организацией по сути своей характеризуется таким научным понятием, как «банковский менеджмент». Для понимания трактовки этого научного понятия рассмотрим вопрос функцио- нирования кредитной организации в разрезе отдельных сфер ее деятельности как хозяйствующего субъекта.

Кредитная организация, образующаяся в соответствии с действующим законо- дательством на основе любой формы собственности как хозяйственное общество¹, выступает самостоятельным хозяйствующим субъектом. Действительно, банков- ская деятельность, связанная с разработкой, производством и реализацией бан- ковского продукта, сводится к стандартным функциональным направлениям – функциональным областям (рис. 14.1).





Рис. 14.1. Функциональные области деятельности кредитной организации
Функциональные области деятельности, свойственные кредитной организа- ции, имеют отличительные особенности.

1. 
   Банковскиймаркетингнаправлен на исследование, формирование и удов- летворение потребностей клиентов в использовании банковских продуктов.
   
2. 
   Банковскаялогистикакак процесс доведения созданного банковского про- дукта до потребителя исследует вопросы управления денежными, материальны- ми и связанными с ними информационными потоками.
   

¹ О банках и банковской деятельности : Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 // Кон- сультантПлюс : сайт. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обраще- ния: 01.09.2020).

3. 
   Управление банковским персоналом представляет собой деятельность по подбору, оценке и повышению квалификации банковских служащих.
   
4. 
   Финансовый менеджмент кредитной организации является сложным взаимосвязанным процессом управления формированием ресурсной базы кредит- ной организации в виде капитала и обязательств и ее размещением в активные операции. Именно в этой функциональной области осуществляется производство банковского продукта.
   

Процесс управления деятельностью кредитной организации целесообразно рассматривать в разрезе ее отдельных функциональных областей с закреплением приоритета за финансовым менеджментом, который обеспечивает как организа- цию сбалансированного кругооборота банковских ресурсов, так и возможность проведения оценки его эффективности.

Банковский менеджмент представляет собой систему экономических отно- шений по поводу управления структурной взаимосвязью финансового менедж- мента и других функциональных направлений банковской деятельности, в том числе банковским маркетингом, банковской логистикой, банковским персоналом, которая обеспечивает организацию сбалансированного кругооборота банковских ресурсов в целях реализации экономической политики кредитной организации, разработанной ее собственниками.

Цель банковского менеджмента заключается в формировании эффективной системы управления процессом создания и реализации банковских продуктов, направленной на достижение целей деятельности кредитной организации, а имен- но на максимизацию прибыли, обеспечение конкурентоспособности кредитной организации и ее продуктов, содействие развитию экономики через удовлетворе- ние потребностей клиентов, обеспечение сохранности привлеченных средств фи- зических лиц.

Задача банковского менеджмента сводится к повышению эффективности управления функциональными областями банковской деятельности посредством создания алгоритмов управления ими, т. е. объектами управления кредитной организации.

В качестве принципа банковского менеджмента выступает принцип форми- рования стабильной клиентской базы кредитной организации. Клиент кредит- ной организации как потребитель банковских продуктов в этой связи приобрета- ет особую значимость в достижении целей.

В современных условиях успешность кредитной организации во многом зави- сит от умения привлекать, удерживать клиентов и развивать партнерские взаимо- отношения с ними. Процесс формирования стабильной клиентской базы и созда- ние предпосылок для ее наращивания в условиях жесткой конкуренции на рынке банковских продуктов превращается в искусство. Перед кредитной организацией встает выбор: стать продуктоориентированной или клиентоориентированной.

Приверженцы продуктоориентированного подхода исходят из того, что потребители выбирают продукты наивысшего качества, в связи с чем необходи- мо предлагать на рынок только высококачественную продукцию и постоянно ее
совершенствовать. Слабым звеном этого метода является переоценка потребнос- тей потребителей, не всегда отдающих предпочтение самым высококачествен- ным товарам, а также невнимательное отношение к действиям конкурентов и их продуктам.

Клиентоориентированный подход предполагает, что кредитная организа- ция должна концентрировать свои усилия в области решения задач, связанных с привлечением, удержанием клиентов, формированием лояльности по отноше- нию к выбранной кредитной организации. Банк должен выработать специальную программу взаимодействия с клиентом: знать своего клиента, его потребности, систему убеждений при выборе кредитной организации и ее продуктов. При этом банк должен иметь современную инфраструктуру обслуживания клиентов в виде информационного обеспечения, современных бизнес-процессов, а также обла- дать профессионально подготовленным высококвалифицированным персоналом, способным качественно и быстро обслужить клиента.

Следует помнить, что даже максимально лояльный современный потреби- тель банковских продуктов, участник долгосрочных партнерских взаимоотноше- ний с конкретной кредитной организацией продолжает осуществлять мониторинг рынка банковских продуктов, хотя бы с целью подтверждения правильности установления своих предпочтений.

В данных условиях принцип банковского менеджмента – «формирование стабильной клиентской базы кредитной организации» – выступает основой нара- щивания объемов банковских продуктов – важнейшего экономического показа- теля эффективности банковской деятельности.

Банковский менеджмент как система экономических отношений по поводу управления деятельностью кредитной организации в разрезе ее отдельных функ- циональных областей должен быть эффективно организован и способен обеспе- чить эффективное функционирование систем управления указанными функцио- нальными направлениями кредитной организации в соответствии с разработанной финансовой политикой.

Эффективный банковский менеджмент в процессе реализации финансовой политики кредитной организации подразумевает:

• 
  наличие прописанных внутренних документов (регламентов) и официальных мер стимулирования, побуждающих сотрудников принимать правильные управ- ленческие решения в пределах их компетенции;
  
• 
  наличие официальных критериев оценки эффективности принятых банков- скими менеджерами управленческих решений или проведенных мероприятий;
  
• 
  своевременное осуществление коррекционных действий в процессе управ- ления функциональными областями деятельности при возникновении измене- ний внешней и внутренней среды функционирования кредитной организации.
  

Рассмотрим последовательно перечисленные функциональные области бан- ковской деятельности, одновременно являющиеся направлениями банковского менеджмента.