ВКР Матвеевой Екатерины, 141 группа. Концепция рискменеджмента в страховых организациях

• Название: Концепция рискменеджмента в страховых организациях
• Дата: 26.12.2022
• Размер: 0.86 Mb.
• Имя файла: ВКР Матвеевой Екатерины, 141 группа.docx
• Тип: Реферат; #865149
• страница: 5 из 14

1.5. Динамика российского страхового рынка

Первым делом нужно отметить, что рынок страхования в России относительно молод по сравнению с рынками развитых стран, которые начали развиваться сотни лет назад, и в которых давно сложились технологии страхования. При этом можно предположить, что в последние годы страховая отрасль в России развивалась преимущественно за счет введения новых видов обязательного страхования.

Итак, перейдем к рассмотрению развития страхового рынка в России за последние 6 лет. Рассмотрим динамику сборов и выплат по всем видам страхования, кроме обязательного медицинского страхования (таблица 2).

Таблица 2.

Динамика сборов и выплат¹

Год	Поступления		Выплаты		Коэф-т выплат
	Поступления	% от показателя пред. года	Выплаты	% от показателя пред. года		%
	(тыс.руб)		(тыс.руб)
2008	551901600	115.16	248649605	123.66		45.05
2009	513176283	92.98	285129389	114.67		55.56
2010	557180081	108.57	294508681	103.29		52.86
2011	664370163	119.24	303524533	103.6		45.69
2012	809059774	121.78	369439725	121.72		45.66
2013	904429830	111.79	420769030	113.89		46.52

Также представим данные таблицы в виде диаграмм для наглядного отображения динамики (рис.4).



Рис. 4. Динамика поступлений и выплат за 2008-2013 гг.
По итогам 12 месяцев 2013 года объем российского рынка прямого страхования (кроме ОМС) увеличился на 11,8% (или на 95 млрд рублей в абсолютном выражении) по сравнению с 2012 годом. Если рассматривать динамику выплат, то можно отметить, что, за исключением 2009 года, страховой рынок демонстрировал рост в течение всего рассматриваемого периода. В то же время выплаты по произошедшим страховым случаям также показывают положительную динамику во все года. При этом нужно отметить, что динамика как поступлений, так и выплат, в большинстве периодов также идентична – например, в 2012 году рост был почти 22% в обоих случаях.

Отдельно хотелось бы проанализировать значения коэффициента выплат. Нужно отметить, что на рынке уже сложилась устойчивая практика системных невыплат или снижения размера выплат страховых возмещений, а составление рейтингов страховых компаний по наибольшему количеству отказов в страховых выплатах приобретает повседневный характер. Так, коэффициент выплат по итогам 2013 г. составил 46,5%, что незначительно отличается от уровня 2012 г. Значение данного показателя отражает, сколько копеек выплачивается в качестве страхового возмещения с каждого рубля страхового платежа. Таким образом, теоретически итоговое значение в 46,5% должно означать доходность страхования по причине безубыточности заключенных в отчетном периоде договоров страхования. Однако нужно отметить, что зачастую это является результатом невыплат по наступившим страховым случаям. Что касается динамики коэффициента выплат, то его значение изменилось лишь в 2009-2010 гг., тогда как в остальные периоды значение коэффициента было стабильно на уровне 45-46%.

Однако нужно заметить, что на страховом рынке продолжается тенденция сокращения количества компаний, действующих на рынке. Согласно данным ЦБ РФ, в 2013 году по сравнению с предыдущим периодом общее число страховщиков уменьшилось на 7,9%. Отношение премии к ВВП в 2013 году хоть и выросло до 1,36% против 1,31% в 2012 году, тем не менее, динамика данного показателя не позволяет сказать об интенсивном развитии рынка. В развитых странах, например, этот показатель достигает от 8% до 15% ВВП.
Таким образом, в данной главе были рассмотрены теоретические аспекты рисков и их влияния на деятельность страховых компаний. После краткого изучения понятия «риск» и наиболее часто встречающейся в литературе классификации рисков, мы уделили особое внимание вопросам финансовой устойчивости страховщиков, поскольку риск-менеджмент компании и её финансовое состояние имеют очевидную взаимосвязь. Нами был изучен каждый из факторов обеспечения финансовой устойчивости согласно российскому законодательству. Таким образом, были подробно рассмотрены важнейшие термины в страховании, такие как перестрахование, страховой тариф, страховые резервы, страховой портфель.

Далее, при рассмотрении методов оценки рисков, нами были отмечены те методы, использование которых применительно к российским компаниям имеет свои сложности. Кроме этого, была проведена сравнительная характеристика некоторых методов анализа рисков.

Помимо этого, мы изучили динамику российского страхового рынка за последние 6 лет и проанализировали коэффициенты выплат. Что касается динамики российского рынка, то в целом можно сказать, что она положительная, при этом средний рост составляет около 10%. Анализ коэффициента выплат свидетельствует об относительной стабильности данного показателя и доходности страхования в целом. В то же время наблюдается тенденция снижения числа страховых компаний на рынке.