Основные направления развития финансового рынка
 Скачать 1.29 Mb.
|
|
пользовании финансовых продуктов и услуг С развитием финансового рынка, появлением новых инструментов, внедрением цифровых и онлайн-технологий, усилением трансграничного характера финансовых операций расширя- ется периметр задачи по защите потребителей финансовых услуг от недобросовестных прак- тик, нелегальной деятельности, кибермошенничества. Решение этой задачи требует от регу- лятора и финансовых посредников динамичной выработки адекватных мер противодействия постоянно меняющимся форматам незаконной деятельности. В части борьбы с недобросовестными практиками на организованных торгах Банк Рос- сии продолжит совершенствовать систему противодействия неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком ценных бумаг, будет принимать меры, направленные на неотвратимость наказания за соответствующие нарушения. Развитие в Бан- ке России роботизированного анализа хода торгов призвано сократить сроки выявления на- рушений и количества случаев, оставшихся без внимания со стороны регулятора. Внедре- ние в инструментарий так называемой сделки с регулятором позволит снизить трудозатраты и сроки проведения проверок в отношении неправомерного использования инсайдерской ин- формации и манипулирования рынком. При этом Банк России будет, как и ранее, уделять внимание развитию культуры обращения с инсайдерской информацией, повышению вовлеченности в эти процессы участников финан- сового рынка. Для противодействия практике недобросовестной оценки финансовыми организациями справедливой стоимости активов планируется создание публичного монитора активности ор- ганизованных рынков финансовых инструментов. Данный монитор позволит на произвольную дату 5 получать статус активности обращающихся на организованных торгах в России финансо- вых инструментов и сделать оценку репрезентативности цен финансовых инструментов, скла- дывающихся по итогам таких торгов. Роботизация оценки активного рынка позволит создать условия для принятия участниками финансовых рынков обоснованных инвестиционных реше- ний и будет способствовать формированию положительной деловой репутации российского финансового рынка. 5 С учетом технологических ограничений на объем хранимой информации. 40 Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2022 год и период 2023 и 2024 годов Раздел 3. Направления развития финансового рынка Для противодействия нелегальной деятельности Банк России совместно с Генеральной прокуратурой Российской Федерации также будет проводить работу, направленную на опе- ративное принятие мер по блокированию распространения запрещенной законодательством информации, в том числе пресечение действия сайтов нелегальных поставщиков финансовых услуг, а также сокращение сроков активности нелегальных участников финансового рынка. Кроме того, планируется обеспечить отражение в поисковых системах и мобильном приложе- нии «ЦБ онлайн» списка компаний и лиц с признаками нелегальной деятельности, который пу- бликуется на сайте Банка России. Банк России также примет участие в разработке механизма сотрудничества с мессенджерами и социальными сетями. Такое сотрудничество будет направлено на пресечение работы нелегаль- ных поставщиков через мессенджеры и социальные сети, а также позволит доводить до их ауди- тории списки компаний и лиц, ведущих незаконную деятельность на финансовом рынке. Кроме того, планируется более активно вовлекать участников финансового рынка в проти- водействие незаконным практикам через институты саморегулирования. Для обеспечения кибербезопасности в финансовом секторе Банк России разработает меры, направленные на повышение качества и защищенности предоставляемых финансовыми организациями сервисов. Будет обеспечен комплексный подход: от совершенствования мето- дологии анализа защищенности сервисов и их тестирования до внедрения процедур безопас- ности на этапе введения сервисов в эксплуатацию или на этапе их модернизации. Банк России в сотрудничестве с Правительством будет разрабатывать информационные и обучающие материалы, курсы по финансовой киберграмотности для граждан. Планируется также продолжить практико-ориентированное обучение по информационной безопасности для различных категорий слушателей. Наряду с этим Банк России реализует целый комплекс организационных, правовых и технических мероприятий по противодействию социальной инженерии на финансовом рынке. Работа по оперативному выявлению, пресечению и предупреждению преступлений на фи- нансовом рынке требует дальнейшего улучшения механизмов взаимодействия Банка России с правоохранительными органами в части форматов передаваемой регулятором информации по выявленным правонарушениям на финансовом рынке. Этому будут способствовать прове- дение совместных тематических учебных мероприятий, обмен опытом и постоянный рабочий контакт для обсуждения актуальных вопросов с представителями правоохранительных орга- нов, что особенно важно в условиях быстрого появления новых видов мошенничества и ки- берпреступности. С развитием дистанционных каналов обслуживания нелегальная деятельность и мошен- нические практики на финансовом рынке приобретают все более трансграничный харак- тер. В связи с этим возникает необходимость перехода на новый уровень взаимодействия с иностранными регуляторами финансовых рынков. Банк России будет предпринимать шаги для присоединения Российской Федерации к Расширенному многостороннему меморанду- му о взаимопонимании Международной организации комиссий по ценным бумагам (IOSCO EMMoU 6 ), что даст дополнительные возможности по борьбе с трансграничной нелегальной деятельностью на финансовом рынке и повысит неотвратимость наказания для недобросо- вестных участников. 6 International Organization of Securities Commissions. Enhanced Multilateral Memorandum of Understanding Concerning Consultation and Cooperation and the Exchange of Information (Расширенный многосторонний меморандум о взаи‑ мопонимании по вопросам консультаций, сотрудничества и обмена информацией Международной организации комиссий по ценным бумагам). Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2022 год и период 2023 и 2024 годов 41 Раздел 3. Направления развития финансового рынка 3.2. СОДЕЙСТВИЕ ЦИФРОВИЗАЦИИ Создание благоприятной среды для внедрения новых технологий и поддержка инноваций на финансовом рынке являются одним из стратегических направлений деятельности Банка России. Цифровизация способствует появлению новых бизнес-моделей, повышает финансовую до- ступность, производительность труда в финансовом секторе и благоприятно влияет на кон- курентную среду, а также усиливает роль рынка капитала, вовлекая в операции с фондовыми активами массового розничного инвестора с небольшими суммами инвестиций. При этом ис- пользование цифровых технологий приводит к изменению границ рынка: вокруг финансовых институтов формируются экосистемы, увеличивается роль нефинансовых организаций, растет значимость бигтех-компаний, имеющих огромную клиентскую базу. Банк России как регулятор видит свою роль в дальнейшей цифровизации финансового рын- ка за счет формирования благоприятных правовых условий и среды для тестирования инно- ваций, развития цифровой финансовой инфраструктуры, равноудаленной от всех участников рынка и позволяющей им создавать инновационные высокотехнологичные цифровые сервисы для граждан и бизнеса, при одновременном обеспечении финансовой стабильности и высоких стандартов информационной безопасности и киберустойчивости финансовой системы в целом. Банком России были реализованы мероприятия, предусмотренные Основными направлениями развития финансовых технологий на период 2018 – 2020 годов , в том числе запущены Единая биометрическая система, Цифровой профиль, Система быстрых платежей, система «Маркетплейс», платформа «Мастерчейн». До 2023 года определены следующие задачи в области цифровизации финансового рынка: 1. Развитие регулирования. 2. Реализация инфраструктурных проектов. 3. Внедрение SupTech- и RegTech-решений. 4. Развитие экспериментальных правовых режимов. 5. Обеспечение информационной безопасности. Задача 1. Развитие регулирования Банк России совместно с Правительством будет уделять большое внимание своевремен- ной адаптации и созданию правового регулирования для внедрения современных технологий на финансовом рынке, вывода на рынок инновационных финансовых продуктов и услуг. В ус- ловиях стремительного развития цифровых финансовых технологий обновление нормативной базы должно проходить более быстрыми темпами, чем ранее. При этом регулирование долж- но обеспечивать, с одной стороны, условия для внедрения цифровых инноваций, а с другой – защиту прав потребителей и финансовую стабильность. При участии Банка России будут внедряться законодательные изменения для дальнейше- го развития инфраструктуры Цифрового профиля как единого окна по обмену данными, не- обходимыми для предоставления финансовых продуктов и услуг, между гражданами, государ- ством и бизнесом в цифровом виде. Планируется обеспечить регулирование, направленное на расширение перечня сведений и организаций, использующих Цифровой профиль гражда- нина. Также будут созданы правовые основы для запуска Цифрового профиля юридического лица и предоставления данных из него. В целях развития платежной сферы необходимо продолжить разработку и внедрение регу- лирования, направленного на развитие платежных сервисов при обеспечении защиты дан- ных граждан и бизнеса, а также киберустойчивости элементов национальной платежной си- стемы России. Соответствующие направления и мероприятия предусмотрены Стратегией развития национальной платежной системы на 2021 – 2023 годы , утвержденной Советом директоров Банка России. Кроме того, будет сформирована правовая основа для введения ин- 42 Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2022 год и период 2023 и 2024 годов Раздел 3. Направления развития финансового рынка ститута небанковских поставщиков платежных услуг, включая определение критериев и про- цедуры входа таких организаций на рынок и порядок их деятельности. В рамках дальнейшего развития регулирования по проекту «Маркетплейс» будут расширены продуктовая линейка и сервисы, в том числе на кредитные и пенсионные продукты, индивиду- альные инвестиционные счета. Использование финансовых платформ станет доступным для ин- дивидуальных предпринимателей и юридических лиц, в том числе малых и средних предприятий. Банк России совместно с участниками рынка также планирует разработать подходы к ре- гулированию открытых банковских интерфейсов (открытых API). По итогам всесторонне- го анализа будет принято решение о перечне рекомендательных или обязательных откры- тых API для внедрения на финансовом рынке. Регулирование открытых API будет направлено на обеспечение равного доступа поставщиков финансовых услуг и сервисов к данным, ко- торые имеются у финансовых организаций, и стандартизацию процесса обмена информации между ними. С помощью мобильного телефона совершается ряд юридически значимых действий (плате- жи, переводы, подтверждение операций), также сведения о мобильном телефоне активно при- меняются при антифрод-процедурах. При этом использование информации об абонентских номерах несет определенные риски, связанные с их возможной компрометацией и получени- ем к ним доступа злоумышленников, совершением мошеннических действий. В этой связи продолжится работа по введению регулирования, направленного на создание Единой информационной системы проверки сведений об абоненте, которая позволит суще- ственным образом снизить указанные риски, предоставляя возможность организациям, ис- пользующим при оказании услуг номер телефона клиента, удостовериться в принадлежности указанного номера телефона конкретному клиенту. Банк России совместно с Правительством будет развивать регулирование для внедрения экспериментальных правовых режимов на финансовом рынке. Создание условий для вве- дения данного механизма позволит проводить пилотирование инновационных решений в ре- альных условиях с привлечением клиентов. Планируется предусмотреть возможность изменять или исключать действие отдельных по- ложений федеральных законов программой экспериментального правового режима, а так- же регламентированы отдельные процедуры установления и реализации экспериментального правового режима на финансовом рынке в рамках нормативных актов Банка России. С целью сокращения издержек финансовых организаций на хранение и обработку бу- мажных документов планируется принятие закона, создающего правовые условия для элек- тронного хранения документов. В рамках закона будет предусмотрена возможность созда- ния электронных дубликатов документов с сохранением их юридической значимости, а также установлен порядок проведения конвертации электронных документов. В настоящее время и банки, и бигтех-компании активно развивают свои экосистемы, пре- доставляя клиентам разнообразные финансовые и нефинансовые услуги. Несмотря на то, что экосистемы могут обеспечить более качественные и персонализированные услуги, они также создают риски в области конкуренции, информационной безопасности, финансовой стабиль- ности. В целях минимизации негативных последствий от развития экосистем Банк России со- вместно с Правительством планирует разработать регулирование экосистем, направленное на поддержание добросовестной конкуренции, в том числе в части предоставления недискри- минационного доступа к сервисам экосистемы и инновационным технологиям. Также Банк России продолжит работу в области формирования комплексного регулиро- вания оборота данных на финансовом рынке. Для обеспечения возможности использования накопленных организациями массивов данных для развития и внедрения новых технологий и продуктов, в том числе технологий искусственного интеллекта, больших данных, будут соз- даны правовые условия оборота обезличенных персональных данных. Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2022 год и период 2023 и 2024 годов 43 Раздел 3. Направления развития финансового рынка С целью развития инновационных инструментов на финансовом рынке планируется приня- тие ряда федеральных законов, направленных на создание целостного правового регулиро- вания цифровых финансовых активов и утилитарных цифровых прав. В настоящее время Банк России прорабатывает запуск цифрового руб ля, который станет третьей формой денег, эмитируемой Банком России и являющейся его обязательством. В це- лях создания правовых условий для запуска цифрового руб ля потребуется внесение изме- нений в ряд законодательных актов. В целях снижения операционных расходов кредитных организаций на реализацию проти- волегализационных процедур и повышения их эффективности, а также защиты интересов до- бросовестных клиентов кредитных организаций будут внесены изменения в законодательство Российской Федерации, закрепляющие правовые основы для создания и функционирования платформы Банка России «Знай своего клиента», с помощью которой Банк России сможет предоставлять кредитным организациям информацию об уровне комплаенс-риска клиентов и их контрагентов. Банк России будет также содействовать устранению правовых барьеров цифровизации исполнительного производства. Так, обязательное указание идентификаторов должника в исполнительных документах позволит минимизировать риск ошибочных списаний. Кроме того, все кредитные организации смогут использовать СМЭВ для информационного обме- на с ФССП России, в том числе по вопросам розыска счетов, наложения ареста и взыскания. Задача 2. Реализация инфраструктурных проектов Банк России содействует развитию национальной цифровой финансовой инфраструкту- ры, обеспечивающей равный доступ к ней всех участников по единым стандартам и правилам на равных тарифных условиях. Развитие такой инфраструктуры является основой для повы- шения доступности финансовых продуктов и услуг для граждан и бизнеса, сокращения их за- трат, увеличения скорости и удобства взаимодействия с финансовыми организациями, а так- же развития конкуренции на финансовом рынке. Банк России продолжит развитие механизма дистанционной идентификации с использо- ванием Единой биометрической системы (ЕБС), позволяющей перевести все финансовые ус- луги полностью в цифровой вид, повысить их доступность для потребителей, в том числе лю- дей с инвалидностью, пожилого и маломобильного населения, а также будет способствовать развитию конкуренции на финансовом рынке. Потенциал развития системы дистанционной идентификации существенно возрос с при- нятием законодательных изменений, которые предусматривают возможность использования ЕБС для дистанционного предоставления любых финансовых, нефинансовых и государствен- ных услуг физическим и юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям. Для повышения удобства использования системы будет осуществляться развитие механиз- мов регистрации биометрических данных. Предполагается, что сбор биометрических данных будет осуществляться не только в банках, но и в многофункциональных центрах предостав- ления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Также планируется проведение экспе- римента, предусматривающего возможность самостоятельной регистрации биометрических данных с помощью защищенного мобильного приложения. В рамках развития инфраструктуры Цифрового профиля планируется обеспечить его ши- рокое использование кредитными, страховыми, микрофинансовыми организациями и опера- торами финансовых платформ для оказания финансовых услуг. Также планируется создание Цифрового профиля юридического лица, который обеспечит быстрый и удобный обмен сведениями между государственными информационными система- ми и организациями для предоставления услуг индивидуальным предпринимателям, малому и среднему бизнесу и иным юридическим лицам. 44 Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2022 год и период 2023 и 2024 годов Раздел 3. Направления развития финансового рынка На постоянной основе будет осуществляться расширение видов сведений, доступных в Цифровом профиле физического лица и Цифровом профиле юридического лица, необходи- мых для дистанционного оказания услуг гражданам и бизнесу. Банк России продолжит |