Безопасность дорожного движения. Программа повышение безопасности дорожного движения в 2013 2020 годах
 Скачать 2.31 Mb.
|
|
Правила обязательного страхования гражданской ответ- ственности владельцев транспортных средств, которые определяют типовые условия, в соответствии с которыми заключается договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. При осуществлении обязательного страхования гражданской от- ветственности владельцев транспортных средств страховщик обязу- ется за обусловленную договором обязательного страхования плату (страховую премию) при наступлении страхового случая осуществить страховую выплату потерпевшему (третьему лицу) в целях возмеще- ния вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпев- шего, в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). 253 Объектом обязательного страхования являются имущественные ин- тересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Фе- дерации. Страховым случаем признается наступление гражданской ответ- ственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с дого- вором обязательного страхования обязанность страховщика осуще- ствить страховую выплату. Договор обязательного страхования заключается в отношении: - владельца транспортного средства; - лиц, указанных им в договоре обязательного страхования; - в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владель- цем к управлению транспортным средством в соответствии с догово- ром обязательного страхования; - иных лиц, использующих транспортное средство на законном ос- новании. Договор обязательного страхования заключается на 1 год, за исклю- чением следующих случаев: 1) владельцы транспортных средств, зарегистрированных в ино- странных государствах и временно используемых на территории Рос- сийской Федерации, заключают договор обязательного страхования на весь срок временного использования таких транспортных средств, но не менее чем на 5 дней. 2) владелец транспортного средства при отсутствии диагностиче- ской карты, содержащей сведения о соответствии транспортного сред- ства обязательным требованиям безопасности транспортных средств вправе заключить договор обязательного страхования на срок до 20 дней в случаях: - приобретения транспортного средства (покупки, наследования, принятия в дар и др.) для следования к месту регистрации транспорт- ного средства. При этом владелец транспортного средства до его реги- страции обязан заключить договор обязательного страхования на 1 год в соответствии с положениями абзаца первого настоящего пункта; - следования к месту проведения технического осмотра транс- портного средства и повторного технического осмотра транспортного средства. Владелец транспортного средства имеет право на свободный выбор страховщика, осуществляющего обязательное страхование. 254 Страховщик не вправе отказать в заключении договора обязатель- ного страхования владельцу транспортного средства, обратившемуся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхова- ния и представившему документы в соответствии с настоящими Пра- вилами. Продление договора обязательного страхования осуществляется путем заключения договора обязательного страхования по истечении срока его действия на новый срок со страховщиком, с которым был за- ключен предыдущий договор страхования. При заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис, являющийся документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, а так- же вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обя- зательного страхования. Приказом Министерства финансов РФ от 1 июля 2009 г. № 67н установлены: - форма заявления о заключении договора обязательного страхова- ния гражданской ответственности владельцев транспортных средств; - форма страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств; - форма документа, содержащего сведения о страховании граждан- ской ответственности владельцев транспортных средств по договору обязательного страхования. В соответствии со ст. 32 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ контроль за исполнением владельцами транспортных средств обязанности по страхованию осуществляется: - полицией; - таможенными органами. Полицией данный контроль осуществляется при регистрации и осуществлении иных своих полномочий в области контроля за соблю- дением Правил дорожного движения, а также нормативных правовых актов в области обеспечения безопасности дорожного движения. Водитель транспортного средства обязан иметь при себе страховой полис обязательного страхования и передавать его для проверки со- трудникам полиции, уполномоченным на то в соответствии с законо- дательством Российской Федерации. Таможенные органы осуществляют контроль за исполнением вла- дельцами транспортных средств обязанности по страхованию своей гражданской ответственности при въезде транспортных средств в 255 Российскую Федерацию, а также при выезде транспортных средств из Российской Федерации в другие государства, в которых применяются международные системы страхования. На территории Российской Федерации запрещается использование транспортных средств, владельцы которых не исполнили обязанность по страхованию своей гражданской ответственности. Регистрация указанных транспортных средств не проводится. Лица, нарушившие требования об обязательном страховании граж- данской ответственности владельцев транспортных средств, несут от- ветственность в соответствии с законодательством Российской Феде- рации. Так, ч. 2 ст. 12.3 КоАП РФ установлена административная ответ- ственность за управление транспортным средством водителем, не имеющим при себе страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства. Далее, ч. 1 ст. 12.37 КоАП РФ предусмотрена ответственность за управление транспортным средством: - в период его использования, не предусмотренный страховым по- лисом обязательного страхования гражданской ответственности вла- дельцев транспортного средства; - с нарушением предусмотренного данным страховым полисом ус- ловия управления этим транспортным средством только указанными в данном страховом полисе водителями. Частью 2 указанной статьи ответственность предусмотрена за не- исполнение владельцем транспортного средства обязанности по стра- хованию своей гражданской ответственности, а равно управление транспортным средством, если такое обязательное страхование заве- домо отсутствует. Страхование жизни и здоровья водителей и пассажиров от не- счастного случая в результате ДТП. Как уже отмечалось ранее, участие в дорожном движении по опре- делению относится к высокорисковым мероприятиям. И хотя веро- ятность получения в результате ДТП травмы, инвалидности, потери здоровья и работы все же меньше, чем вероятность получения по- вреждений транспортного средства за счет того, что водитель как бы защищен, находясь внутри корпуса транспортного средства, тяжесть последствий для человека будет несопоставима больше. Жизнь и здоровье водителей и пассажиров автотранспортных средств могут быть застрахованы в добровольном порядке от не- счастных случаев, произошедших в результате ДТП. Как правило, это страхование бывает дополнительным к страхованию транспортного 256 средства. По договору добровольного страхования водителей и пасса- жиров автотранспортных средств от несчастных случаев в результате ДТП Страховщик обязуется за уплачиваемую Страхователем опреде- ленную договором плату (страховую премию) выплатить при насту- плении страховых случаев Застрахованному лицу страховое обеспе- чение полностью или частично независимо от сумм, причитающихся ему по социальному страхованию и обеспечению или в порядке воз- мещения вреда. Страхователем по данному виду страхования может быть в прин- ципе любое лицо, заключившее договор страхования, но чаще им выступает владелец транспортного средства или иное лицо, пользу- ющееся или распоряжающееся транспортным средством на законных основаниях и заключающее договор страхования транспортного сред- ства. Так владелец транспортного средства может застраховать свою жизнь и здоровье или жизнь и здоровье пассажиров, перевозимых на его транспортном средстве. Страхователем может выступить и авто- транспортное предприятие или иное юридическое лицо, заключив до- говор страхования жизни и здоровья своих водителей, работающих в предприятии по найму и (или) лиц, перевозимых ими в качестве пас- сажиров. Это страхование осуществляется применительно к конкретному транспортному средству, т.е. страховая защита распространяется на страховые случаи, происшедшие только с транспортным средством, указанным в страховом полисе (договоре страхования). Застраховать можно жизнь и здоровье отдельно водителя, отдельно любого количества пассажиров, а также и водителя и пассажиров. Су- ществуют разные схемы страхования. Иногда страхуются пассажирские места в определенном количестве, иногда - без указания числа мест. Таким образом, застрахованными лицами являются сам страхова- тель и (или) другие лица, находившиеся в момент ДТП в салоне за- страхованного транспортного средства в качестве водителя и (или) пассажиров. Страховыми случаями являются совершившиеся события, пред- усмотренные договором страхования, с наступлением которых воз- никает обязанность страховщика произвести выплату страхового обе- спечения застрахованному лицу. Как правило, страховыми случаями являются: - временная потеря застрахованным лицом общей трудоспособности; - постоянная потеря застрахованным лицом общей трудоспособности; - смерть застрахованного лица. Эти события являются страховыми случаями, если они явились 257 следствием ДТП, происшедшего в период действия договора страхо- вания, и произошли не позднее установленного договором срока со дня его наступления (например, один год). Обязательное страхование гражданской ответственности пере- возчика за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пас- сажиров. Для обеспечения возмещения вреда, причиненного при перевозках жизни, здоровью, имуществу пассажиров независимо от вида транс- порта и вида перевозок, создания единых условий возмещения причи- ненного вреда за счет обязательного страхования, а также установления процедуры получения потерпевшими возмещения вреда принят Феде- ральный закон от 14.06.2012 № 67-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жиз- ни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном». Данный закон устанавливает обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров при перевозках любыми видами транспорта, в отношении которых действуют транспортные уставы или кодексы, при перевозках внеуличным транспортом (за исключением перевозок метрополитеном), а также устанавливает порядок возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном. Независимо от вида транспорта (за исключением метрополитена) перевозчик обязан страховать свою гражданскую ответственность за причинение при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пасса- жиров в порядке и на условиях, установленных законом. Запрещается осуществление перевозок пассажиров перевозчиком, гражданская от- ветственность которого не застрахована. 9.2 Возмещение убытков по страхованию, причиненных в ре- зультате аварии. Порядок оформления необходимой документа- ции. Регрессные иски о возмещении убытков. Для получения страхового возмещения Страховщик в договоре страхования (Правилах страхования) устанавливает определенные ус- ловия и действия, которые должен совершить Страхователь. а) Обязанности Страхователя при наступлении страхового случая. При наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования (например - ДТП с повреждением другого ТС), владелец застрахованного ТС, должен выполнить ряд действий и обязанностей, которые должны быть установлены в договоре страхования. Основными из них являются следующие: 258 - принять доступные в сложившейся обстановке меры по предот- вращению и (или) уменьшению ущерба своему ТС, жизни, здоровью и имуществу потерпевших лиц; - обратиться в соответствующие правоохранительные, надзорные или иные органы (милиция, ГИБДД, пожарный надзор, органы здра- воохранения и иные), уполномоченные проводить расследование об- стоятельств наступления страхового случая, для регистрации факта страхового случая; - в установленный договором страхования срок сообщить в страхо- вую компанию о факте страхового случая; - обеспечить Страховщику возможность осмотра поврежденного ТС или имущества третьих лиц и согласовать с ним дальнейшие дей- ствия по урегулированию претензий потерпевших; - передать страховой компании все необходимые документы для осуществления регресса к виновным лицам. б) Состав необходимых документов. Страхователь, как правило, самостоятельно собирает документы, необходимые для выплаты страхового возмещения страховщиком. Со- став документов, необходимых для предоставления Страховщику, мо- жет включать документы из следующего перечня: - заявление Страхователя (потерпевшего) о выплате страхового воз- мещения; - паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства или технический паспорт; - водительское удостоверение; - путевой лист, доверенность или иной документ на право пользо- вания или распоряжения ТС; - диагностическую карту; - документы, справки из компетентных органов, подтверждающих факт страхового события, его причины и степень виновности страхо- вателя и иных лиц, причастных к происшествию; - материалы судебного дела, решения судебных органов; - документы, подтверждающие размер причиненного убытка; - документы из лечебных учреждений или заключения ВТЭК в слу- чае причинения ущерба жизни и здоровью; - документы, подтверждающие уже произведенные выплаты Стра- хователю; - иные документы по требованию Страховщика. в) Размер страхового возмещения. В случае хищения, угона или полной гибели ТС (как правило, под полной гибелью понимаются случаи, когда стоимость восстанови- 259 тельного ремонта составляет более 70 - 80 % действительной стоимо- сти ТС) величина причиненного убытка признается равной страховой стоимости ТС, а страховое возмещение выплачивается в размере стра- ховой суммы. В случае, если похищенное ТС будет найдено и возвращено стра- хователю, последний обязан вернуть страховщику полученную сумму страхового возмещения за вычетом стоимости утраченных агрегатов, узлов, деталей или же оформить прекращение права собственности на обнаруженное ТС в пользу страховщика. При выплате страхового возмещения по полной гибели право собственности на поврежденное автотранспортное средство переходит к страховой компании. В случае повреждения ТС или его отдельных частей величина причиненного ущерба определяется стоимостью ремонтно-восстано- вительных работ, которая определяется на основании составленного страховщиком акта осмотра ТС и калькуляции расходов, учитываю- щей оплату запасных частей, расходных материалов, ремонтных ра- бот. При этом если страхование осуществлялось на условии “с учетом износа”, то расходы по оплате запчастей уменьшаются на процент износа ТС. Калькуляция составляется на основании действующих на день страхового случая прейскурантов цен на запасные части, детали и принадлежности к ТС и ремонтные работы. В страховое возмещение не включаются: - стоимость ремонта ТС, не связанного с данным страховым слу- чаем; - стоимость работ, связанных с техническим обслуживанием, га- рантийным ремонтом или переоборудованием ТС; - стоимость ремонта или замены отдельных узлов и деталей АТС, вследствие их изношенности, технического брака, поломки и т.д. Следует иметь в виду, что при обнаружении в процессе ремонта транспортного средства скрытых дефектов, которые явились послед- ствиями страхового случая, страхователь может обратиться в страхо- вую компанию с заявлением о выплате дополнительного страхового возмещения за обнаруженные скрытые дефекты. Причинённый ущерб подлежит возмещению полностью, если стра- ховая сумма была равна страховой стоимости. Если же страховая сум- ма меньше страховой стоимости, то возмещается только часть при- чиненного ущерба пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. Кроме так называемого «прямого материального ущерба», как пра- вило, страховая компания выплачивает расходы по транспортировке поврежденного автотранспортного средства с места ДТП, а также це- 260 лесообразные расходы, понесенные страхователем по спасению ТС и (или) направленные на уменьшение возможных убытков. Из суммы страхового возмещения вычитается франшиза (если она была установлена). При добровольном страховании автогражданской ответственности страховая компания обязана произвести выплату, компенсирующую причиненный ущерб третьим лицам в размере, установленном реше- нием суда или соглашением между страховщиком и лицом, которому причинен вред. В случае причинения вреда жизни и здоровью третьих лиц размер выплат зависит от степени тяжести этого вреда: нанесение травмы, по- лучение инвалидности или смерть пострадавшего. Во всех этих случа- ях выплаты будут разными, и тем больше, чем выше степень тяжести. В случае уничтожения и повреждения имущества, принадлежаще- го третьим лицам, выплачивается страховое возмещение за реальный материальный ущерб. Однако, как отмечалось ранее, страховщик оговаривает со страхо- вателем страховую сумму, т.е. тот предел своей ответственности, выше которого он освобождается от выплат. В случае, если размер ущерба превышает страховую сумму, то выплаты производятся в размере этой суммы. Если же размер ущерба меньше, чем страховая сумма, то стра- ховая компания делает выплату, равную размеру причиненного ущер- ба. В этом случае страховая сумма по договору страхования уменьша- ется на величину выплаченного страхового возмещения. При страховании жизни и здоровья водителей и пассажиров от несчастного случая в результате ДТП, как уже отмечалось ранее, в случае страхования “по системе мест”, страховое обеспечение выпла- чивается каждому пострадавшему в пределах конкретной страховой суммы, установленной на одно застрахованное место. В случае стра- хования по “паушальной системе”, страховое обеспечение выплачи- вается каждому пострадавшему в пределах индивидуального лимита ответственности, определяемого как отношение страховой суммы, установленной на салон, к количеству пострадавших или иногда по более сложной схеме, если пострадавших менее трех человек. Страховое обеспечение при наступлении страхового случая выпла- чивается в зависимости от степени тяжести последствий и может опре- деляться в процентах от соответствующей страховой суммы (лимита ответственности) на одно пострадавшее Застрахованное лицо. Так, на- пример, при постоянной утрате Застрахованным лицом общей трудо- способности с установлением 1-ой группы инвалидности – 80-90 %; 2 группы инвалидности - 60-80 %; 3 группы - 50-65 %; в случае смерти |