Голикова, Хохленкова. Организация деятельности ЦБ. Статус, структура и основыфункционирования банкароссииглава 1
 Скачать 30.94 Mb.
|
|
системы расчетов расчетные механизмы, различающиеся по территориальному охвату и объему проводимых платежей, правилам и регламенту функционирования, составу участников и расчетным документам, скорости прове- дения платежей и используемой технологии, включающие в себя: • систему банковских электронных срочных платежей (БЭСП), предназначенную для осуществления расчетов в режиме реального времени в масштабах всей страны; 1 Платежная система Банка России. Краткий обзор — 223 224 технологий и методов. Основной целью реформирования в соответствии со Страте- гией явилось создание современной автоматизированной системы расчетов, рабо- тающей преимущественно в режиме реального времени. В развитие Стратегии Банк России принял: • Концепцию системы валовых расчетов в режиме реального времени (одобрена Центральным банком России 13 июня 1997 г.); • Концепцию развития расчетной сети Банка России (утверждена решением Со- вета директоров 25 июля 1997 г.). В рамках реализации указанных концепций Банком России было принято По- ложение от 24 августа г. № «О системе валовых расчетов в режиме реаль- ного времени Банка России», которое так и не вступило в действие, о причинах чего будет сказано ниже. Система валовых расчетов в режиме реального времени (СВР) была признана ба- зовой составляющей платежной системы России. Это платежная система, в которой обработка и расчет происходят постоянно в режиме реального времени (т.е. без за- и на валовой основе (т.е. одна операция за другой). Она позволяет унифи- расчеты и сократить срок проведения расчетных операций. В системе рас- четов на валовой основе платежи исполняются последовательно через короткий промежуток времени. Такие системы существуют в большинстве индустриально развитых стран (США, Германия, Англия, Франция, Италия, Финляндия, Швейца- рия, Япония и Как правило, владельцем и оператором таких систем является банк. Рассмотрим основные цели и принципы функционирования системы валовых расчетов в режиме реального времени, изложенные в Стратегии развития платежной системы Российской Федерации и Концепции СВР в режиме реального времени Банка России. Основными целями системы валовых расчетов в режиме реального времени являются: • оперативное зачисление на счета кредитных организаций поступивших средств, предоставление возможности немедленного их использования; • уменьшение системных рисков при проведении расчетов. К основным принципам системы валовых расчетов в режиме реального времени относятся следующие. • Платежи осуществляются непрерывно в течение операционного дня (продол- жительность операционного дня во всех регионах должна быть • Платежи проводятся в пределах остатка на счете участника расчетов, откры- том в специализированном расчетном подразделении Банка России. • Каждый платеж проводится на индивидуальной основе. • Время исполнения платежа не зависит от местонахождения участников сис- темы расчетов. • Платежи осуществляются в электронной форме. • Платежи проводятся по счету немедленно после их поступления. • Платежи являются безотзывными и окончательными. Предполагалось, что создаваемая система валовых расчетов в режиме реального будет представлять собой одноуровневую систему: счета кредитных органи- и клиентов Банка России (казначейства и бюджетных учреждений) должны сосредоточены в Федеральном центре расчетов. Под Федеральным расчетным центром понималось центральное подразде- ление расчетной сети Банка России, которое должно было осуществлять проведение 1 В 1995 г. европейскими центральными банками было принято решение о создании системы объединения национальных систем валовых расчетов стран — членов ЕС. 225 валовых расчетов в режиме реального времени. На ФРЦ в Москве планировалось воз- ложить следующие функции: открытие и ведение корреспондентских счетов кре- дитных организаций, расчетных, текущих и лицевых счетов клиентов Банка России, учет обязательных резервов, осуществление операций по кредитованию, купле-про- даже иностранной валюты, с драгоценными металлами, с ценными бумагами и т.д. Реализацию системы валовых расчетов в режиме реального времени предпола- галось осуществлять поэтапно. В течение определенного периода времени СВР должна была функционировать параллельно с ныне существующими системами рас- четов Банка России. В ходе первого этапа планировалось осуществить перевод корсчетов всех кредит- ных организаций и счетов клиентов Банка России в ГРКЦ и реализовать централи- схему обработки информации на уровне региона с проведением внутрирегиональных платежей через ГРКЦ, а межрегиональных элект- ронных платежей — через ФРЦ. Присоединение регионов к системе должно было происходить постепенно. На втором этапе планировалось открыть банковские счета всем участникам рас- четов в ФРЦ в Москве с одновременным закрытием их в ГРКЦ регионов в опреде- ленной очередности. Согласно Концепции развития расчетной сети Банка России создание совре- менной автоматизированной системы расчетов, работающей в режиме реального времени, требовало не только внедрения современной системы передачи и обра- ботки учетно-операционной информации, но и соответствия расчетной сети Банка России объективному состоянию платежной системы Российской Федерации на всех этапах ее совершенствования. Концепция развития расчетной сети Банка России определяла место расчетной сети Банка России в платежной системе, основные факторы, влияющие на измене- ние ее структуры и функций, задачи в процессе становления, этапы оптимизации сети и меры по их реализации. Процесс оптимизации расчетной сети Банка России во избежание сбоев и задер- жек в проведении расчетных операций должен был осуществляться поэтапно. Ме- роприятия каждого этапа представлены в табл. 14.3. Таким образом, внедрение системы валовых расчетов в режиме реального вре- мени должно было изменить функции и ответственность территориальных учреж- дений Банка России и подведомственных им расчетно-кассовых центров. Рассмотрим причины, по которым Концепция СВР в режиме реального времени Банка России и Концепция оптимизации расчетной сети Банка России так и не были реализованы в полной мере в соответствии с намеченными планами. Прежде всего недостатки имелись в самих концепциях. Далеко не все вопросы их реализации были детально проработаны. Ряд проблем оставался неурегулированным, в частности: • не совсем четко были определены роль и значение центров, в которые со временем должны были преобразовать все РКЦ; • не были определены источники финансирования проекта и т.п. Помимо прочего, вызывала сомнения целесообразность такой централизации системы расчетов, когда счета всех кредитных организаций сосредоточены в едином центре, а также ее практическая осуществимость. Экономистами предлагались раз- личные варианты введения двухуровневой расчетной системы: Федеральный рас- четный центр — Региональные расчетные 1 См., например: Е.М. Проект создания централизованной сети межбанковских расчетов в режиме реального времени // Банковское дело. 1998. № 5. 226 Порядок закрытия РКЦ на первом этапе расчетной сети Банка России опре- делен Указанием Банка России от декабря г. № отличие действующих расчетно-кассовых центров должно было заключаться в том, что они осуществляют только электронный обмен информацией с ФРЦ и ГРКЦ, но сами не ведут корреспондентские и расчетные счета клиентов (за исключением специальных счетов, связанных с учетом операций с денежной наличностью). Существенным также явился тот момент, что указанные концепции были разра- ботаны Банком России до финансово-экономического кризиса 1998 г. Вследствие кризиса в экономике и банковской системе произошли следующие значительные изменения: • ухудшилось финансовое состояние большинства кредитных организаций и самого Банка России (совокупный капитал банковского сектора за год сни- зился почти на 36%, а в валютном эквиваленте — более чем в 5 раз; убытки Банка России в 1998 г. составили почти 28 млрд руб.); • сократилось количество кредитных организаций и их филиалов, которые яв- ляются участниками системы расчетов Банка России (только за 1999 г. — на 13%); • вступивший действие с 1 января 1999 Налоговый кодекс РФ обязал про- водить все бюджетные платежи бесплатно (Банк России проводит бесплатно около 60% от общего количества платежей). Проанализировав все факторы, специалисты Банка России пришли к выводу, что СВР в том виде, в котором ее предполагалось внедрить, не может быть эффективной. В 2000 г. в Банке России была создана рабочая группа, которая была призвана наме- тить контуры будущей платежной системы и в соответствии с этим определить, сколько указанные концепции будут востребованы. Было принято решение о том, что система валовых расчетов в режиме реального времени будет предназначена для проведения крупных, срочных, высокоприоритет- ных платежей, генерируемых межбанковскими рынками, рынками ценных бумаг, пользователями. Системы перевода крупных сумм платежей в последнее время приобрели особое значение во всех развитых странах, хотя эти системы могут быть организованы по-разному: как валовые расчеты или с исполь- 227 зованием Центральные банки различных стран отдают предпочтение сис- темам валовых расчетов в режиме реального времени, обеспечивающим окончатель- ный расчет по межбанковским платежам и по обязательствам, возникающим в ре- зультате чистых расчетов. Подобная система практически является становым хребтом платежной системы страны, на которую замыкают все другие. Летом 2005 г. Председателем ЦБ РФ было подписано распоряжение об органи- зации в Банке России работы по построению системы валовых расчетов в режиме реального времени по крупным, срочным платежам (системы Реализация такой системы в соответствии со Стратегией развития банковского сектора РФ на период до 2008 г. как важный фактор эффективного и стабильного финансового и экономического развития страны. Система RTGS ориентирвоана на проведение платежей, генерируемых рынками, операций по реализации денежно-кредитной политики, а также платежей клиентов, важны факторы времени, высокая надежность и безопасность осуще- ствления платежей. Система RTGS должна функционировать как дополнительный централизованный контур к действующим системам внутрирегиональных и межре- гиональных платежей и во взаимодействии с ними. Для построения системы валовых расчетов в режиме реального времени Банку России пришлось перейти на централизованную систему расчетов. На это потребо- валось несколько лет. Были созданы обработки информации к которым происходило последовательное присоединение регионов. КЦОИ имеют взаимное резервирование данных и опираются на единую систему доставки платежных сообщений. Один коллективный центр обработки информации находится в Нижнем Новгороде, другой — в Санкт-Петербурге. Принято решение о создании КЦОИ 3 на базе МЦИ в Москве. В феврале 2007 г. система RTGS была переименована и сейчас она называется система БЭСП (банковских электронных срочных платежей). В 2007 г. были приняты следующие обеспечивающие нормативное регулирование функциони- рования системы БЭСП: • Положение Банка России от 25 апреля 2007 г. № 303-П «О системе валовых рас- четов в режиме реального времени Банка России»; • Положение Банка России от 18 июня 2007 г. № 304-П «О порядке расчета платы и о порядке оплаты услуг Банка России при проведении платежей и осуще- ствлении расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка • Приказ Банка России от 8 июня 2007 г. № «Об установлении регламента функционирования системы банковских электронных срочных платежей (сис- тема • Официальное сообщение от 22 июня 2007 г. «О тарифах на услуги Банка Рос- сии», в том числе в системе БЭСП и др. Автоматизированная система банковских электронных срочных платежей (БЭСП) введена в постоянную эксплуатацию с 23 июля 2007 г. 21 декабря 2007 г. начато регулярное проведение платежей в системе БЭСП. Участники системы БЭСП, которыми с августа 2010 г. стали все кредитные организации (филиалы), отвечающие требованиям к участникам, также вправе проводить свои платежи через другие системы расчетов Банка России. 1 RTGS (real time gross settlement system) — система расчетов, действующая непрерывно в реальном времени, каждый платеж проводится на индивидуальной основе. Отсутствует управление цен- трализованной очередью поступивших распоряжений о переводе денежных средств, т.е. участ- ники имеют возможность назначать приоритеты и устанавливать порядок в своей локальной очереди. 228 В этой системе проводятся платежи ее участников независимо от их территори- ального расположения. В основном, это платежи на крупные суммы. Плата за про- ведение таких платежей превышает плату, взимаемую за проведение платежей через другие системы расчетов Банка России, что соответствует мировой практике. В 2010 завершен перевод расчетов в систему БЭСП по собственным операциям Банка России на Фондовой бирже Московской межбанковской валютной биржи, на внутреннем биржевом рынке государственных ценных бумаг и на единой торго- вой сессии межбанковских валютных бирж. Количество платежей, проведенных через систему БЭСП, в 2010 г., выросло более чем в 3 раза и составило 205,1 тыс. Общая сумма таких платежей достигла 127,3 трлн руб. (в 2009 - 106,6 трлн руб.). К ним относятся платежи Банка России в рамках реализации денежно- кредитной политики, в том числе расчеты по собственным операциям Банка России на финан- совых рынках, платежи Федерального казначейства по перераспределению средств федерального бюджета между Федеральным казначейством и его управлениями по субъектам Российской Федерации в режиме реального времени, платежи кредитных организаций, в том числе по сделкам на финансовых рынках, платежи по поручению клиентов кредитных организаций — участников системы БЭСП. Доля платежей на сумму свыше 1 млн руб. в общем объеме платежей, проведен- ных через систему БЭСП, составила по количеству 87,8%. В настоящее время в качестве расчетных документов в системе БЭСП использу- ются только платежные поручения. Рассмотрим основы функционирования системы БЭСП на основе нормативных документов Банка России. В соответствии с регламентом система БЭСП функцио- нирует почти круглосуточно: с 2.00 часов до по московскому времени, что делает ее доступной для всех регионов страны. Регламентом предусмотрены три сеанса: предварительный, регулярный и завершающий. Система БЭСП функционирует в платежной системе Банка России и предназна- чена для проведения в валюте РФ срочных платежей Банка России, кредитных ор- ганизаций (их филиалов), других клиентов Банка России и обеспечения непрерыв- ных расчетов на валовой основе в режиме реального времени. Расчеты через систему БЭСП являются безналичными расчетами, осуществляемыми за счет средств, нахо- дящихся на банковских счетах клиентов в Банке России, а также за счет предостав- ленного кредита (внутридневного или овернайт). режимом реального времени в системе БЭСП понимается режим проведения платежей, при котором обеспечивается осуществление расчетов непрерывно в течение операционного дня системы БЭСП и немедленно по мере поступления электронных пла- тежных сообщений. Система БЭСП функционирует наряду с системами внутрирегиональных и межре- гиональных электронных расчетов (можно быть участником одновременно всех трех систем расчетов). Участие в системе БЭСП является добровольным. Платежи про- водятся на основании платежного поручения, оформленного в виде электронного платежного сообщения. В системе БЭСП используются также электронные сообщения, содержащие информацию о проведенных плате- жах, о сумме денежных средств на счете, о сумме установленного лимита внутри- дневного кредита или кредита овернайт и т.п. В системе БЭСП применяются две формы участия для клиентов системы. Прямое участие осуществляется путем идентификации и обеспечения прямого доступа в систему БЭСП в режиме реального времени. Прямыми участниками могут стать кредитные организации (филиалы), которые обслуживаются Банком России. Прямые участники расчетов имеют право использовать все услуги системы БЭСП. 229 Ассоциированное участие осуществляется путем идентификации и обеспечения услугами доступа в систему обслуживающими учреждениями Банка России через платежную систему Банка России на уровне территориального учреждения. Ассоциированными участниками могут быть кредитные организации (филиалы), которые не стали прямыми участниками, а также другие клиенты Банка России. Ассоциированные участники расчетов имеют право использовать отдельные услуги системы БЭСП. Таким образом, прямое участие в системе БЭСП дает больше возможностей для получения информации и некоторые дополнительные права. В частности, прямой участник системы БЭСП имеет право: • устанавливать приоритет осуществления платежей «экстренный» и общий ли- мит осуществления экстренных платежей; • устанавливать двусторонний лимит осуществления платежей в отношении от- дельного прямого участника или многосторонний лимит в отношении всех участников; • осуществлять платежи с применением режима двустороннего взаимозачета сумм встречных платежей; • осуществлять обмен электронными сообщениями как с использованием транс- портной системы Банка России, так и с использованием сети Сообщества все- мирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT); • для головного офиса кредитной организации — получать информацию об ос- татках денежных средств на корреспондентских субсчетах филиалов, явля- ющихся прямыми участниками, а также получать информацию о ликвидности для расчетов в системе БЭСП указанных филиалов. Вместе с тем к прямым участникам расчетов предъявляются и дополнительные требования. Банк России намерен совершенствовать систему в части расширения информационных возможностей не только прямых, но и ассоциированных участ- ников. Получение информации особенно важно для органов Федерального казна- чейства с точки зрения реализации концепции единого счета. Подразделения расчетной сети Банка России имеют статус особых участников рас- четов (ОУР). Для системы БЭСП ведется справочник участников системы БЭСП, который ведется Банком России в виде электронных баз данных. По состоянию на 1 января г. количество участников системы БЭСП соста- вило 3343, из них: • особые участники расчетов (ОУР) — 292 (8,7% от общего числа участников сис- темы БЭСП), из них 76 - ГРКЦ, 215 - РКЦ, Банка России; • прямые участники расчетов (ПУР) — 621 (18,6% от общего числа участников системы БЭСП), из них 192 — кредитные организации, 429 — филиалы кредит- ных организаций; • ассоциированные участники расчетов (АУР) — 2430 (72,7% от общего числа участников системы БЭСП), из них 775 — кредитные организации, 1574 — фи- лиалы кредитных организаций и 81 — клиенты Банка России, не являющиеся кредитными организациями — Федеральное казначейство Российской Федера- ции и его территориальные органы. Крупнейшими участниками системы БЭСП в г. являлись небанковская кре- дитная организация ЗАО «Национальный расчетный депозитарий» (до ноября г. ЗАО «Расчетная палата ММВБ»), Федеральное казначейство и Сбербанк России. В общем объеме платежей, проведенных в системе БЭСП, доля платежей ЗАО «На- циональный расчетный депозитарий» составила по сумме 32,1%, по количеству 2,9%, 230 Федерального казначейства — по сумме 6,95%, по количеству 3,1%, Сбербанка Рос- сии — по сумме 6,3%, по количеству Проведение крупных платежей через систему снижает системный риск в платежной системе Российской Федерации и способствует повышению уровня фи- нансовой стабильности в стране. Очевидно, что подобные системы востребованы преимущественно крупными банками для проведения срочных платежей. Хотя Банк России не ограничил участ- ников системы БЭСП по суммам платежей, но в странах, где работают такие системы расчетов, через них проходит от общего числа платежей, по суммам на них приходится 90% валовых расчетов. Банк России будет осуществлять мероприятия по развитию системы БЭСП в направлении расширения состава участников и спектра предоставляемых системой услуг, способствующие увеличению количества и объема платежей, проводимых через систему, и снижению финансовых рисков в платежной системе России в лом. Необходимость внесения изменений в концепцию развития платежной системы связана также со следующими обстоятельствами. В начале работы по совершенство- ванию платежной системы специалисты Банка России предполагали, что частные платежные системы в виде небанковских кредитных организаций получат довольно широкое развитие. Однако на сегодняшний день на территории России существует лишь небольшое количество кредитных организаций, которые специализируются на расчетах (59 РНКО на начало г.). В связи с этим целесообразно предоставить возможность расчетно-кассовым центрам использовать систему для проведения несрочных платежей. Эта система может представлять собой автомати- зированный многосторонний взаимозачет на неттинговои основе электронных плате- жей, документов коммерческих банков, накопленных в течение определенного проме- жутка времени, урегулирование которых осуществляется в клиринговом сеансе с от- ражением чистых позиций на корсчетах кредитных организаций в Банке России. При этом учреждения Банка России (РКЦ, ГРКЦ) не только выступали бы в качестве расчетного агента, выполняющего окончательные расчеты по клирингу, но и функ- ционировали в качестве клиринговых палат. Такое деление соответствует принятой в мире классификации, согласно которой оптовые платежи включают крупные платежи по межбанковским сделкам или сдел- кам корпоративных клиентов. Они состоят из относительно небольшого объема крупных межбанковских расчетов по таким важнейшим оборотам, как межбанков- ское кредитование, сделки с ценными бумагами и валютой, а также особо значи- тельные операции юридических лиц. Розничные платежи — проведение массовых платежей на небольшие суммы, в основном платежей потребителей по торговым сделкам (оплате товаров и услуг). Необходимость создания двух систем проведения платежей подтверждается дан- ными о структуре платежного оборота в Российской Федерации. Для внедрения электронной технологии межбанковских расчетов Банком России еще в г. была обследована структура платежного оборота более чем в 90% регионов страны в раз- резе основных видов платежей. В результате обследования было установлено, что 99% платежей (по количеству) осуществляется посредством расчетных документов, выписанных на сумму менее 100 млн (т.е. мелкие платежи). Платежи в сумме свыше 100 млн руб. (т.е. крупные платежи) составили 1 % от общего числа произве- 1 система Банка России. Краткий обзор — 2 В настоящее время пороговая сумма, позволяющая отделить крупный платеж от мелкого, из- менилась с учетом проведенной деноминации и инфляционных процессов. Однако указанные выводы верны. 231 денных платежей и 88% от общей суммы переведенных денежных средств. Причем основное количество всех платежей совершалось внутри РКЦ и на внутрирегиональ- ном уровне. В преддверии введения Банком России платы за расчетные услуги (с 1 января 1998 г.) Московским клиринговым центром была проведена опытная эксплуатация системы расчетов по межбанковскому клирингу. Опытная эксплуатация показала, что 20% трансакций составляют 80% платежей по суммам и, наоборот, 80% транс- акций — это 20% платежей по суммам. Банк России осуществляет регулирование, оперативное управление, мониторинг и наблюдение за собственной платежной системой, а также исполняет свои обяза- тельства перед другими участниками платежной системы Банка России. Дальнейшее развитие платежной системы Банка России, определенное Концеп- цией развития платежной системы Банка России на период до года, одобренной Советом директоров Банка России (протокол № 16 от 16 июля 2010 г.), позволит обеспечить: • повышение эффективности проведения единой государственной денежно-кре- дитной политики за счет осуществления в режиме реального времени расчет- ных операций по ее реализации; • повышение устойчивости банковской системы Российской Федерации к рас- пространению рисков путем осуществления контроля их возникновения и ло- кализации со стороны Банка России; • создание условий, способствующих повышению эффективности функциони- рования национальных финансовых рынков, в том числе, за счет использова- ния принятых в международной практике надежных механизмов расчетов по заключенным сделкам; • расширение возможностей кредитных организаций и их клиентов по использо- ванию услуг, предоставляемых в платежной системе Банка России; • предоставление Федеральному казначейству новых возможностей для эффек- тивного решения задач при осуществлении контроля доходной части и управ- ления расходной частью федерального бюджета. В целом следует отметить, что разработка и внедрение таких грандиозных проек- тов требуют от Банка России огромных творческих усилий и значительных матери- альных затрат. Вопросы для контроля знаний Каковы преимущества использования электронных технологий в банковском деле? 2. Что такое банкинг»? Назовите основные проблемы и перспективы его использования в нашей стране. 3. Почему Банк России призван сыграть главную роль в процессе внедрения электронных платежей в РФ? 4. Назовите основные особенности внутрирегиональных и межрегиональных электронных расчетов. 5. Перечислите особенности тарифной политики Банка России. 6. Для чего используется электронная цифровая подпись? 7. Что такое система валовых расчетов в режиме реального времени? Назовите ее цели и принципы. 8. Назовите основы функционирования системы БЭСП. 9. Какую систему расчетов целесообразно использовать для проведения мелких и несрочных плате- жей? 232 Тестовые и практические задания К преимуществам безбумажных технологий относятся: 1) мгновенная пересылка данных; 2) увеличение трудоемкости обработки электронных документов; 3) улучшенная 4) уникальность хранения; 5) экономия расходов на персонал. Выберите пра- вильный ответ: а) 5; б) 4; 2, и 5. 2. Электронная цифровая подпись — это: а) вид аналога собственноручной подписи, являющийся средством зашиты инфор- мации, возможность контроля целостности и подтверждения подлинности электронных документов; б) основание для совершения операций по счетам кредитных организаций; в) набор цифр и знаков; г) шифр. 3. К основным принципам системы валовых расчетов в режиме реального времени отно- сятся: 1) платежи проводятся на основе взаимозачета; 2) платежи осуществляются в электронной форме; 3) каждый платеж проводится на индивидуальной основе; 4) платежи проводятся по счету немедленно после их поступления; 5) платежи не являются безот- зывными и окончательными. Выберите правильный ответ: 5; б) в) 2, 3 и 4; 2, 5. 4. В настоящее время платежной системой Банка России в электронном виде осуществля- ется: а) более половины всех расчетов; б) менее половины всех расчетов; в) более 70% всех расчетов; г) почти 100% всех расчетов. 5. В настоящее время в Банке России существуют следующие системы расчетов: 1) система валовых расчетов в режиме реального времени (система БЭСП); 2) система межфили- альных расчетов с применением авизо; 3) система расчетов через счета типа и 4) система межрегиональных электронных расчетов; 5) система для мелких несрочных платежей. Выберите правильный ответ: а) 5; г) 5. 6. К причинам модернизации Банком России Концепции СВР в режиме реального времени относятся: 1) общее ухудшение финансового состояния кредитных организаций вслед- ствие кризиса; 2) непроработанность деталей самой Концепции; 3) сокращение количе- ства кредитных организаций и их филиалов; 4) изменение политической ситуации в стране; 5) невостребованность отечественными банками системы расчетов в режиме ре- ального времени. Выберите правильный ответ: а) 5; 233 4и5; и 5. 7. Какова динамика электронных платежей в системе расчетов Банка России? Прокоммен- тируйте данные табл. 14.1 8. В чем отличия системы БЭСП от системы валовых расчетов в режиме реального времени, создание которой предусматривалось Концепцией 1997 г.? 234 ЛИТЕРАТУРА К РАЗДЕЛУ 3 Конституция (Основной закон) Российской Федерации. Гражданский кодекс Российской Федерации. 1 и 2. Налоговый кодекс Российской Федерации. Федеральный закон от 11.03.1997 № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе». Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Феде- рации (Банке с изменениями и дополнениями. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» с изменениями и дополнениями. Федеральный закон от 12.08.1996 № «О внесении изменений и дополнения в пункт 2 статьи 855 Гражданского кодекса Российской Федерации». Федеральный закон от 10.01.2002 № «Об электронной цифровой подписи» с из- менениями и дополнениями. Федеральный закон от 27.07.2006 № «Об информации, информационных тех- нологиях и защите информации». Федеральный закон от 03.06.2009 № «О деятельности по приему платежей фи- зических лиц, осуществляемой платежными агентами» с изменениями. Федеральный закон от № 7-ФЗ «О клиринге и клиринговой деятельности». Федеральный закон от № «О национальной платежной системе». Федеральный закон от № «О внесении изменений в отдельные за- конодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона "О национальной платежной Постановление Государственной Думы Федерального Собрания РФ от № ГД «О порядке применения пункта 2 статьи 855 Гражданского кодекса Рос- сийской Федерации». Постановление Государственной Думы Федерального Собрания РФ от № «О факте грубого неисполнения статьи 855 Гражданского кодекса Россий- ской Федерации». Постановление Конституционного Суда Российской Федерации от 23.12.1997 № «По делу о проверке конституционности пункта 2 статьи 855 Гражданского кодекса Российской Федерации и части шестой статьи Закона Российской Федерации «Об основах налоговой системы в Российской Федерации» в связи с запросом Пре- зидиума Верховного Суда Российской Федерации». Постановление Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг от № «Об утверждении Положения о клиринговой деятельности на рынке ценных бумаг Рос- сийской Федерации». Приказ Банка России от № 02-373 «О Типовом положении о расчетно-кас- совом центре Банка России» (отменен). Приказ Банка России от № 02-45 «О введении платы за расчетные услуги, оказываемые Банком России кредитным организациям и другим клиентам Банка России». Приказ Банка России от № «О введении в действие Положения "О по- рядке включения учреждений Центрального банка Российской Федерации в экс- перимент по межрегиональным электронным Приказ Банка России от 08.06.2007 № «Об установлении регламента функци- онирования системы банковских электронных срочных платежей (система 235 Указание Банка России от № 95-У «Об особенностях проведения кредит- ными организациями (филиалами), другими клиентами Банка России платежей через расчетную сеть Банка России при передаче информации по каналам связи». Указание Банка России от 27.08.1998 № 330-У «Об изменении порядка проведения платежей в Московском регионе» с изменениями и дополнениями. Указание Банка России от № «О мерах, обеспечивающих сокращение неплатежей». Указание Банка России от 1.03.2001 № 926-У «О порядке работы с расчетными доку- ментами, платежными ордерами при изменении реквизитов банков, их клиен- тов». Временное положение Банка России от «О клиринговом учреждении» и «О порядке выдачи лицензий клиринговым учреждениям». Положения Банка России от «О порядке проведения платежей и расчетов по клирингу без предварительного депонирования средств на счетах банков-участни- ков в клиринговом учреждении» и «О порядке проведения платежей и расчетов по клирингу с предварительным депонированием средств на счетах банков-участников в клиринговом учреждении». Положение Банка России от 18.12.1995 «О порядке формирования и использования клиринговым учреждением объединенного фонда поддержания ликвидности». Временное положение Банка России от № «О порядке приема к испол- нению поручений владельцев счетов, подписанных аналогами собственноручной подписи, при проведении безналичных расчетов кредитными организациями». Положение Банка России от 20.02.1998 № «О многорейсовой обработке платежей в Московском регионе» с изменениями и дополнениями. Временное Положение Банка России от 12.03.1998 № 20-П «О правилах обмена элек- тронными документами между Банком России, кредитными организациями (фи- лиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России» с изменениями и дополнениями. Положение Банка России от № 36-П «О межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России» с изменениями и дополнениями. Положение Банка России от № 46-П «О территориальных учреждениях Банка России». Положение Банка России от № 50-П «О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России» (не вступило в действие). Положение Банка России от 19.07.2000 № (ДСП) «О порядке осуществления расчетных операций на территории Российской Федерации подразделениями и учреждениями Банка России с применением авизо». Положение Банка России от 9.08.2001 № «О непрерывной обработке платежей в Московском регионе» с изменениями и дополнениями. Положение Банка России от 03.10.2002 № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» с изменениями и дополнениями. Положение Банка России от № «О порядке расчета и взимания платы за расчетные услуги Банка России» с изменениями и дополнениями. Положение Банка России от 01.04.2003 № 222-П «О порядке осуществления безналич- ных расчетов физическими лицами в Российской Федерации». Положение Банка России от № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, осуществляемых с использованием платежных карт» с изменениями и дополнениями. 236 Положение Банка России от 26.03.2007 № «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Феде- рации». Положение Банка России от 26.04.2007 № 303-П «О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России». Положение Банка России от 18.06.2007 № 304-П «О порядке расчета платы и о порядке оплаты услуг Банка России при проведении платежей и осуществлении расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России». Положение Банка России от № 368-П «О расчетно-кассовом центре Банка России». Инструкция Банка России от 26.04.2006 № 129-И «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением» с изменениями и дополнениями. Инструкция Банка России от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам Правила ведения бухгалтерского учета в Центральном банке Российской Федерации (Банке России) от 18.09.1997 № 66, утвержденные приказом Банка России от 18.09.1997 № 02-398, с изменениями и дополнениями. Официальное сообщение от «О тарифах на услуги Банка России». Совместное письмо Министерства финансов Российской Федерации, Федеральной налоговой службы России и Центрального банка Российской Федерации от № 76, № ВГ-6-09/597, № зарегистрированное Министерством юс- тиции РФ № Письмо Банка России от № «О перечне договорных условий об обмене электронными документами». Письмо Банка России от 08.06.2007 № «Об условиях договоров, определяющих права и обязанности кредитной организации (ее филиала), другого клиента Банка России, не являющегося кредитной организацией (ее филиалом), и Банка России, возникающие при осуществлении платежей через систему валовых расчетов в ре- жиме реального времени Банка России». Письмо Банка России от 31.07.2007 № «О регламенте осуществления операций по счетам клиентов Банка России в связи с внедрением системы Порядок проведения эксперимента по организации межбанковского клиринга (в рам- ках проекта Международного координационного комитета по совершенствованию платежной системы России): Приложение № 1 к решению Совета директоров Банка России от № 25. Стратегия развития платежной системы России. Утверждена Советом директоров Банка России, № 15 Концепция системы валовых расчетов в режиме реального времени Банка России. Одобрена решением Совета директоров Центрального банка РФ от июня 1997 г. (протокол № 20). Концепция развития расчетной сети Банка России. Утверждена решением Совета ди- ректоров Банка России (протокол № 29 от Концепция развития платежной системы Банка России на период до г. Одобрена решением совета директоров ЦБ РФ (протокол № 16 от 16 июля 2010 г.). Ключевые принципы для системно значимых платежных систем. Доклад Рабочей группы по принципам и практическим аспектам платежных систем Комитета по платежным и расчетным системам банка международных расчетов // Вестник Банка России. 2002. № 18-19. 237 Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до года. Утв. Правительством РФ и Банком России г. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики. Годовой отчет Банка России. Айтметова Д.И., Шарова С.А. Платежная система Российской Федерации: Учебно- методическое пособие. — Тверь: ЦБ РФ, 1999. Платежные системы и их развитие в России. — Финансы и статистика, 2004. Банковская система России. Настольная книга банкира. — ТОО компания 1995. Кн. II, III. Банковское дело. Экспресс-курс: Учебное пособие / кол. авт.; под ред. Лавру- шина. 2-е изд. - КНОРУС, 2007. Гинзбург А.И. Пластиковые карты. — СПб.: Питер, 2004. Голикова Ю.С., Хохленкова Банк России: организация деятельности. — ДеКА, 2000. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. Лаврушина. — Финансы и статис- тика, 1998. Денежное обращение и банки: Учебное пособие / Под ред. и Г.В. То- локонцевой. — Финансы и статистика. 2000. Е.П. Банковское дело: Учебник. — 2006. Инфляция и антиинфляционная политика в России / Под ред. Л.Н. Красавиной. — «Финансы и статистика», 2000. Клиринг и межбанковские финансовые инструменты. — Дело, 1994. Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. — Банки и биржи; ЮНИТИ, 1999. Позднякова Л.А. Основные платежные системы России, стран Западной Европы, США и Японии. - ЦПП ЦБ РФ, Поляков Л.А. Структура и функции центральных банков. Зарубежный опыт: Учебное пособие. — ИНФРА-М, 1996. В. Российский рынок банковских карточек: от зарплатных проектов к кредитным схемам. — Финанс Медиа, 2005. Аксенов Д.А. Системы клиринга и расчетов на рынке ценных бумаг Японии // Деньги и кредит. 2007. № 6. Березина Платежная система России и принципы ее организации // Финансист. 1998. № 3. Березина М.П. Безналичные расчеты в России: особенности организации и направления развития // Финансы. № 4. Березина М.П. Концептуальные вопросы организации безналичных расчетов // Бан- ковское дело. 2001. № 12. Березина М.П. Система расчетов и центральный банк // Банковское дело. 2002. № Мировая практика регулирования платежных систем центральными бан- ками // Финансы и кредит. 2006. № 36. Изофенко Р. Платежные карты — вместо наличных расчетов // Банковское дело. 2007. Кораблев Ю.В., Расчеты в режиме реального времени // Деньги и кре- дит. 2008. № 5. 238 |