Страхование. Учебник рекомендован студентам, обучающимся по направлениям подготовки угсн 38. 00. 00 Экономика и управление
 Скачать 2.74 Mb.
|
|
Контрольные вопросы 1. Что представляет собой страховой рынок? 2. Какова структура страхового рынка? 3. Перечислите основные индикаторы страхового рынка. 5. Какова роль цифровизации в развитии страхового рынка? 6. Перечислите основные сегменты страхового рынка. 7. Страховой пул – экономическое содержание термина. 8. Принципы построения страхового пула. 9. Каковы особенности международного страхового рынка? 10. Проведите анализ значимости национального страхового рынка для международ- ного страхового бизнеса (на примере конкретной страны). Список рекомендуемой литературы Об организации страхового дела в Российской Федерации : Закон Российской Федера- ции от 27.11.1992 г. № 4015-1 (действ. ред.). Обзор ключевых показателей деятельности страховщиков № 2, 2019 г. // Информаци- онно-аналитический материал Банка России : сайт. Текст : электронный. URL: http:// www.cbr.ru/Content/Document/File/79916/review_insure_19Q2.pdf (дата обращения: 09.11.2019). Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на пе- риод 2019–2021 гг. : сайт. Текст : электронный. URL: https://www.cbr.ru/Content/Document/ File/71220/main_directions.pdf (дата обращения: 09.11.2019). Архипов, А. П. Страхование : учебник / А. П. Архипов. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : КНОРУС, 2016. – 336 с. – ISBN 978-5-406-05024-8. Ахвледиани, Ю. Т. Рынок страховых услуг: современные тенденции и перспективы развития : монография / Ю. Т. Ахвледиани. – Москва : РУСАЙНС, 2017. – 236 с. – ISBN 978- 5-4365-1729-2. Страхование : учебник / под ред. Ю. Т. Ахвледиани, В. В. Шахова. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : ЮНИТИ-ДАНА, 2018. – 519 с. – ISBN 978-5-238-01790-7. Курс страхового бизнеса: теория и практика : учебник / А. П. Архипов, Н. Н. Никулина, Р. Т. Юлдашев; под ред. Р. Т. Юлдашева. – Москва : МГИМО-Университет, 2019. – 266 с. – ISBN 978-5-9228-2143-8. Организация страхового дела : учебник и практикум / И. П. Хоминич [и др.] ; под ред. И. П. Хоминич, Е. В. Дик. – Москва : Изд-во Юрайт, 2019. – 231 с. – ISBN 978-5-534-01370-2. Финансовый рынок России в современном мире : учебник / под ред. Ю. А. Ровенско- го. – Москва : ФГБОУ ВО «РЭУ им. Г. В. Плеханова», 2018. – 516 с. – ISBN 978-5-7307-1438-0. 233 ГЛОССАРИЙ Абандон – когда имущество застраховано от гибели, страхователь или выгодоприоб- ретатель может заявить страховщику об отказе от своих прав на застрахованное имущество и получить за него всю страховую сумму. Аварийный комиссар – специалист, который может оценивать страховой риск; опреде- лять размер ущерба, нанесенного страховому имуществу; проводить оценку страховой стоимости и размера выплат; урегулировать процедуру страхового возмещения. Актуарий – специалист, имеющий компетенции по прикладной математике, статис- тике и учету, осуществляющий расчет страховых тарифов, страховых резервов, инвести- ционного дохода по договорам страхования и другие статистические и прогнозные страхо- вые расчеты. Безусловная франшиза – размер страховой выплаты определяется как разница меж- ду размером убытка и размером франшизы. Взаимное страхование – особая форма страхования, при которой граждане и юриди- ческие лица могут страховать свое имущество и имущественные интересы на взаимной основе путем объединения в обществах взаимного страхования необходимых для этого средств. Вид страхования – группировка страховых операций по однородным объектам с ха- рактерными именно для них рисками. Выгодоприобретатель – лицо, указанное в договоре страхования, в пользу которого заключен договор. Генеральный полис – предлагается страхователю, риски которого связаны с частыми отправлениями партий товара различной стоимости или по разным маршрутам. Делькредере – в гражданском праве условие договора комиссии, по которому комис- сионер за особое вознаграждение принимает на себя (перед получателем-комитентом) ответственность за исполнение сделки третьим лицом. Таким образом, комиссионер, бе- рущий на себя делькредере, не только продает товары, но и гарантирует их оплату, даже если покупатель оказывается неплатежеспособным. Деликтная ответственность наступает при нарушении общей ответственности, вы- текающей из закона обязанности любого лица не причинять вред другому. Добровольное медицинское страхование – вид личного страхования, по которому за счет страховой компании, с которой у гражданина заключен договор, оказываются до- полнительные к обязательному медицинскому страхованию медицинские услуги. Добровольное пенсионное страхование – это система денежных отношений между страховщиком и страхователем (выгодоприобретателем), целью которой является помощь в создании целевых накоплений к определенному сроку (пенсионный возраст). Добровольное страхование – это форма проведения страховых операций, которая осу- ществляется на основании договора страхования и правил страхования. Застрахованное лицо – физическое лицо, риски которого предусмотрены в договоре страхования. 234 Страхование Инвестиционное (фондовое) страхование жизни (unit-linked life insurance) – учас- тие страхователя в непосредственных результатах инвестиций. Инкотермс (Incoterms)– сводный перечень терминов и правил международной торговли. Каско-страхование – страхование, которое покрывает: повреждения; утрату; уничто- жение транспортного средства и его частей, закрепленных на нем или хранящихся под зам- ком, а также предметов, перечисленных в условиях страхования в специальном списке. Классификация страховых операций – научно-практическая система деления страхо- вания на сферы деятельности, основные направления и виды страхования. Классическое накопительное страхование жизни дает страхователю гарантию вы- платы определенной суммы денег в случае наступления смерти застрахованного лица или его дожития до определенного срока. Корпоративное социальное страхование – страхование социальных рисков персо- нала как интересов входящих в корпорацию юридических и физических лиц. Лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера – специальное разрешение, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела. Маржа платежеспособности – часть собственных средств страховщика, которая может быть использована на покрытие обязательств. Нагрузка – часть страхового тарифа, которая включает в себя расходы на ведение дела (РВД), расходы на создание резерва предупредительных мероприятий (РПМ) и прибыль страховщика от страховых операций. Накопительная пенсия – ежемесячная денежная выплата в целях компенсации за- страхованным лицам заработной платы и иных выплат и вознаграждений, утраченных ими в связи с наступлением нетрудоспособности вследствие старости, исчисленная исходя из суммы средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуаль- ного лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете застрахованного лица, по состоянию на день назначения накопительной пенсии. Накопительное страхование – виды страхования, условия которых предусматривают выплату как при дожитии застрахованного до окончания срока страхования, так и в случае его смерти в течение срока действия договора. Нетто-ставка дополнительно включает в себя накопительную составляющую, за счет которой производится накопление страховой сум- мы, подлежащей к выплате по окончанию срока страхования. Неполное страхование – положение, при котором на момент наступления страхово- го случая страховая сумма оказывается ниже страховой стоимости имущества. Непропорциональное перестрахование – вид перестрахования, при котором перестра- хователь (прямой страховщик) оплачивает все убытки до согласованного размера; превы- шение подлежит оплате перестраховщиком. Несчастный случай – произошедшее в течение срока страхования внезапное физичес- кое воздействие различных внешних факторов (механических, термических, химических и т. д.) на организм застрахованного помимо его воли и приведшее к телесным поврежде- 235 ниям (повреждению структуры живых тканей и анатомической целостности органов), на- рушениям физиологических функций организма застрахованного или его смерти. Нетто-ставка – важная часть страхового тарифа, которая идет на формирование страховых резервов для последующих выплат по договорам страхования. Собственно, сама нетто-ставка включает в себя рисковую ставку и рисковую надбавку. Облигаторное перестрахование – внутренняя форма перестрахования, при которой перестрахователь обязан передать перестраховщику в перестрахование на условиях заклю- ченного с ним договора перестрахования обязательства (или часть) по страховой выплате по основным договорам страхования, заключенным перестрахователем и подпадающим под условия указанного договора перестрахования, и такие обязательства считаются пере- страхованными перестраховщиком с момента вступления в силу соответствующего ос- новного договора страхования. Облигаторно-факультативное перестрахование – внутренняя форма перестрахо- вания, при которой перестрахователь обязан передать перестраховщику в перестрахование на условиях заключенного с ним договора перестрахования обязательства (или часть) по страховой выплате по основным договорам страхования, заключенным перестрахова- телем и подпадающим под условия указанного договора перестрахования, а перестрахов- щик вправе перестраховать указанные обязательства (или часть) либо отказать в их пере- страховании. Объекты страхования – имущественные интересы физических и юридических лиц. Объекты медицинского страхования – имущественные интересы, связанные с опла- той организации и оказания медицинской и лекарственной помощи (медицинских услуг) вследствие расстройства здоровья физического лица, а также проведения профилакти- ческих мероприятий, снижающих степень опасных для жизни или здоровья физическо- го лица угроз и (или) устраняющих их (медицинское страхование). Объекты страхования жизни – имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни). Объекты страхования имущества – имущественные интересы, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества). Объекты страхования от несчастных случаев и болезней – имущественные интере- сы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней). Объекты страхования предпринимательских рисков – имущественные интересы, связанные с риском возникновения убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения ус- ловий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в т. ч. с риском неполучения ожидаемых доходов (страхование предпринимательских рисков). Объекты страхования финансовых рисков – имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с риском неполучения доходов, возникновения непред- виденных расходов физических лиц, юридических лиц (страхование финансовых рисков). Объекты страхования гражданской ответственности – имущественные интересы, связанные с риском наступления ответственности за причинение вреда жизни, здоровью Глоссарий 236 Страхование или имуществу граждан, имуществу юридических лиц, муниципальных образований, субъек- тов РФ или Российской Федерации; риском наступления ответственности за нарушение договора. Обязательное государственное страхование – форма проведения страховых опера- ций, регулируемая государством, условия и порядок осуществления которых определяют- ся федеральными законами, а источником страховых премий является соответствующий бюджет. Обязательное медицинское страхование предусматривает минимально необходимый перечень медицинских услуг, который гарантирует каждому человеку, имеющему страхо- вой полис, право на пользование услугами скорой медицинской помощи, поликлиник, ме- дицинской помощи на дому и др. Обязательное пенсионное страхование – система создаваемых государством право- вых, экономических и организационных мер, направленных на компенсацию гражда- нам заработка (выплат, вознаграждений в пользу застрахованного лица), получаемого ими до установления обязательного страхового обеспечения. Обязательное социальное страхование на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством – система создаваемых государством правовых, экономических и организационных мер, направленных на компенсацию гражданам утраченного заработка (выплат, вознаграждений) или дополнительных расходов в связи с наступлением страхового случая по обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособ- ности и в связи с материнством. Обязательное страхование – это форма проведения страховых операций, регулируе- мая государством, условия и порядок осуществления страхования определяются федераль- ными законами. Ограничение действия лицензии – запрет на заключение договоров страхования по отдельным видам страхования, договоров перестрахования, внесение изменений, уве- личивающих обязательства страховщика, в соответствующие договоры. Перестрахование – это особая форма страхования, при которой деятельность по стра- хованию одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятым последним по договору страхо- вания (основному договору) обязательством по страховой выплате. Платежеспособность страховщика – способность страховщика удовлетворять все обязательства на конкретную отчетную дату. Приостановление действия лицензии – запрет на заключение договоров страхова- ния, договоров перестрахования, договоров по оказанию услуг страхового брокера, внесе- ние изменений, увеличивающих обязательства субъекта страхового дела, в соответствую- щие договоры. Пропорциональное перестрахование – это вид перестрахования, при котором пря- мой страховщик и перестраховщик делят премии и убытки в одинаковой пропорции. Резерв заявленных, но не урегулированных убытков – оценка неисполненных или исполненных не полностью на отчетную дату обязательств страховщика по осуществле- нию страховых выплат. 237 Резерв незаработанной премии – часть начисленной страховой премии по договору, относящаяся к периоду действия договора, выходящему за пределы отчетного периода (незаработанная премия), предназначенная для исполнения обязательств по обеспечению предстоящих выплат, которые могут возникнуть в следующих отчетных периодах. Резерв произошедших, но не заявленных убытков – оценка обязательств страховщика по осуществлению страховых выплат, включая расходы по урегулированию убытков, воз- никших в связи со страховыми случаями, происшедшими в отчетном периоде, о факте наступления которых в установленном порядке не заявлено страховщику. Ретроцессия – это последовательное заключение двух или нескольких договоров пере- страхования. Рисковая надбавка – образует запасной фонд на случай, если фактическое количество страховых случаев превысит расчетное. Рисковая ставка – основа страхового тарифа, за счет нее осуществляется формирова- ние страховых резервов, из которых производятся страховые выплаты. Рисковое страхование – виды страховой деятельности иные, чем страхование жизни, не предусматривающие обязательств страховщика по выплате страховой суммы при окон- чании срока действия договора страхования, не связанные с накоплением страховой суммы в течение срока действия договора страхования. Рисковое страхование жизни – страховая защита в результате наступления несчаст- ного случая, инвалидности, тяжелой болезни, смерти в результате несчастного случая или по любой причине. Социальное страхование – это система правовых, экономических и организацион- ных мер перераспределительного характера, направленных на обеспечение и поддержа- ние материального и (или) социального положения граждан в случае наступления массо- вых страховых рисков по не зависящим от них обстоятельствам. Страхование грузов – направлено на защиту имущественных интересов владельцев грузов и (или) лиц, несущих материальную ответственность за груз в период его транспор- тировки. Сострахование – особая форма страхования, при которой деятельность по страхо- ванию, предусматривающая в отношении объекта страхования заключение несколькими страховщиками и страхователем договора страхования, на основании которого страховые риски, размер страховой суммы, страховая премия (страховой взнос) распределяются меж- ду страховщиками в установленной договором доле. Стабилизационный резерв – оценка обязательств страховщика, связанных с осуществ- лением будущих страховых выплат в случае образования отрицательного финансового ре- зультата от проведения страховых операций в результате действия факторов, не зависящих от воли страховщика. Страхователь – юридическое лицо или дееспособное физическое лицо, заключив- шее со страховщиком договор страхования либо являющееся страхователем в силу закона. Страхователь платит страховые взносы и подписывает договор страхования. Страхование ответственности владельцев автотранспортных средств – направ- лено на защиту прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами. Глоссарий 238 Страхование Страхование профессиональной ответственности – связано с возможностью предъяв- ления имущественных претензий к физическим или юридическим лицам, которые заняты выполнением своих профессиональных обязанностей. Страховая выплата – денежная сумма, которая определена в порядке, установлен- ном Федеральным законом, договором страхования, выплачивается страховщиком страхо- вателю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. |