Кучук. Экономика Китая. Учебное пособие для вузов Владивосток Издательство Дальневосточного университета 2009 предисловие
 Скачать 2.84 Mb.
|
|
2. Реформа банковской системы Китая Банковскому сектору Китая присущи черты, характеризующие банковские системы стран с переходной экономикой, в которых раньше господствовало централизованное планирование. Как и эти страны, Китай получил в наследство неразвитую банковскую систему и зачаточные инструменты контроля над денежно-кредитной сферой. Банки были не готовы взять на себя функции, свойственные финансовым институтам в рыночной экономике, кредитуя реальный сектор и население, аккумулируя сбережения и трансформируя их в инвестиции. Институциональная и структурная слабость банковских систем стран с переходной экономикой приводит к формированию многочисленных банковских проблем. Вследствие многолетней практики государственного вмешательства правительство оказывает существенное влияние на деятельность банков, направляя кредиты в определенные сектора экономики. Поэтому многие западные эксперты считают, что банки в переходных экономиках являются не самостоятельными коммерческими структурами, а квазифинансовыми институтами. Незавершенность процессов формирования банковского сектора оказывает негативное влияние на эффективность системы банковского регулирования и контроля. Вследствие недостаточности информации в развивающихся экономических системах органы банковского контроля не могут эффективно исполнять свои функциональные обязанности. Таким образом, банковские системы переходных стран остаются очень уязвимыми. Реформа банковской системы Китая началась в условиях кризиса правительственных финансов, что явилось важной причиной разделения финансов и кредита. Первым этапом реформы стало восстановление ряда специализированных государственных банков, составивших основу банковского сектора на протяжении всего периода реформ. В результате к просуществовавшему в течение всего периода централизованной экономики Народному банку Китая добавились Сельскохозяйственный банк, Народный Строительный банк и Банк Китая. Народный банк Китая передал функции депонирования и кредитования образовавшемуся Промышленно-торговому банку. Эти банки приняли от Народного банка Китая функции кредитования основных секторов экономики, что явилось первым шагом на пути превращения Народного банка Китая в центральный банк страны. Кроме первых четырех банков, занявших монопольное положение в формирующемся банковском секторе, для развития экономики приморских провинций и специальных экономических зон, а также привлечения иностранного капитала были созданы 12 акционерных коммерческих банков, преимущественно на юге Китая. Создание этих банков явилось результатом раздела финансовых функций между центральным и местным правительствами и имело целью усиление контроля местных властей над кредитной системой. С ростом сельской экономики и созданием сельских промышленных предприятий преимущественно в уездных городах стали создаваться многочисленные сельские кредитные кооперативы. Осуществляемая в стране экономическая реформа способствовала формированию различных форм собственности, появлению и росту у предприятий и населения собственных доходов, что способствовало активному развитию банковского депонирования. Банки стали аккумулировать накопления и превращать их в инвестиции. Срочные вклады способствовали стабилизации притока денежных средств, механизм процентных ставок помогал целевому направлению финансовых потоков. С началом деятельности банковских институтов в экономике страны произошло разделение финансов и кредита. Помимо бюджетного финансирования, которое в централизованной экономике осуществлялось через Народный банк Китая, развивалось кредитное финансирование, удельный вес которого по мере рыночных реформ постоянно рос. Однако диверсификация кредитно-банковских институтов и видов кредита в условиях отсутствия четкой структурной политики способствовала формированию мягких ограничений на кредит. В условиях жестких ограничений со стороны государства в отношении создания коммерческих банков четыре специализированных государственных банка оказались абсолютными монополистами в банковской сфере. Деятельность этих банков не была самостоятельной и определялась политикой правительства. В соответствии с этой политикой банки кредитовали только предприятия государственного сектора и не могли самостоятельно выбирать объекты кредитования. К тому же деятельность банков была ограничена только депонированием, кредитованием и расчетно-кассовыми операциями. Процентные ставки по депозитам и кредитам были фиксированными, разница между ними была минимальной, а иногда и отрицательной, поэтому возможности получения прибыли для банков были крайне ограниченными. Такая ситуация привела к оттоку денежных средств от банковских к небанковским финансовым учреждениям, которые активно создавались самими банками в обход жестких ограничений. В период 1980-х гг. из-за ограниченности источников финансовых ресурсов банки испытывали острый дефицит капитала, поэтому основным источником финансовых ресурсов для четырех государственных банков были кредиты, предоставляемые НБК в соответствии с кредитным планом. Постоянный дефицит плановых кредитов и нерациональность банковско-финансовой структуры являлись одной из важных причин недостатка банковского капитала для предприятий и привели к возникновению взаимного кредитования, которое осуществляли предприятия в отношении друг друга, минуя кредитно-банковские институты. Очень широкое распространение получило нецелевое использование кредитов предприятиями и быстрый рост задолженности предприятий. Поэтому в 1994 г. было принято решение о проведении следующего этапа банковской реформы. Наиболее важным результатом этого этапа стало создание трех государственных политических банков: Государственного банка развития, Банка развития сельского хозяйства, Экспортно-импортного банка. Четыре специализированных банка были преобразованы в государственные коммерческие банки, которые, оставаясь в полной государственной собственности, должны были стать более самостоятельными и экономически более эффективными. В отличие от них деятельность политических банков определялась в соответствии с государственной политикой: они предоставляли долгосрочные низкопроцентные кредиты, прежде всего, для строительства важных государственных промышленных и транспортных объектов. В 1995 г. были приняты законы о Народном банке Китая и коммерческих банках. Закон о Народном банке Китая провозгласил независимость центрального банка от правительства и существенно усилил его позиции в экономике страны. Согласно Закону о коммерческих банках они являются юридическими лицами с правом принимать депозиты клиентов, предоставлять кредиты, оказывать другие банковские услуги, в частности, размещение и продажу государственных облигаций. Для них вводился ряд обязательных показателей, призванных обеспечивать нормальную банковскую деятельность. К числу этих показателей относятся: коэффициент достаточности капитала, который не должен быть ниже 8%; отношение выданных кредитов к депозитам (не выше 75%); отношение ликвидных активов к ликвидным пассивам (не ниже 25%); отношение кредитов, выданных какому-либо одному заемщику, ко всему капиталу банка (не более 10%). В соответствии с Законом о коммерческих банках государственные коммерческие банки остались под строгим контролем центрального банка. Был определен минимальный размер уставного капитала, необходимый для учреждения коммерческого банка - 1 млрд. юаней. Система коммерческих банков в Китае должна включать несколько государственных коммерческих банков, находящихся в полной собственности государства и занимающих ведущие позиции в банковском секторе, акционерные коммерческие банки, а также городские и сельские кооперативные и коммерческие банки. 3. Структура банковской системы Китая Таблица 24. Основные банковские институты Китая
Таким образом, банковская система Китая аналогично западной является двухуровневой, то есть состоит из центрального банка и коммерческих банков. Кроме того, действуют так называемые «политические» банки (то есть, банки развития), которые осуществляют финансовое обеспечение экономической политики Китая. 3.1. Центральный банк Народный банк Китая является государственным банком. До проведения реформы Народный банк Китая являлся главным распределителем бюджетных средств и кредитным центром, имевшим отделения по всей стране, поэтому все предприятия и учреждения имели счета в Народном банке Китая. В его функции входило проведение безналичных расчетов между предприятиями, кассовое обслуживание, финансирование капитального строительства за счет средств государственного бюджета. По сути дела, он являлся кассой правительства, осуществляя денежную и кредитную эмиссии для финансирования планового развития экономики. После реформы Народный банк Китая передал кредитные функции выделенному из него Промышленно-торговому банку, сохранив за собой функцию распределения бюджетных средств. Как и в других странах с переходной экономикой на Народный банк Китая были возложены такие основные функции, как выработка и проведение денежно-кредитной политики и политика банковского надзора, направленная на улучшение качественных показателей функционирования банковского сектора. Закон определял следующие функции Народного банка Китая: формирование и проведение денежной политики; эмиссия денег и контроль над их обращением; контроль и надзор за деятельностью банковских институтов; хранение и управление государственными золотовалютными резервами; осуществление надзора и контроля над финансовым рынком; проведение банковских операций на международных финансовых рынках. НБК применяет различные инструменты регулирования объема и структуры денежного предложения: эмиссия собственных облигаций, покупка-продажа государственных ценных бумаг, изменение величины нормы обязательного резервирования привлеченных средств банков. НБК предоставляет кредиты коммерческим банкам. Кроме того, кредиты НБК получают компании ценных бумаг, трастово-инвестиционные компании, сельские кредитные кооперативы. В развитых странах объем кредитов, получаемых коммерческими банками у центрального банка, невелик и не превышает 2-3% общей величины банковских кредитов. В Китае практика выдачи НБК кредитов коммерческим банкам была распространена в 1980-1990-е гг., их доля составляла в 1996 г. более 20%, затем снизилась и в 2005 г. составила 11% пассивов кредитных организаций. Более того, до 1998 г. ежегодно принимался государственный кредитный план, в соответствии с которым банкам определялся объем депозитов и выдаваемых кредитов. депозитам коммерческих банков. В последние несколько лет произошли серьезные изменения в системе управления кредитно-банковской сферой. В 2003 г. был создан новый орган управления – Комитет по контролю и регулированию банковской деятельности, к которому отошли функции НБК по управлению деятельностью банков, разработка законодательства в банковской сфере и т.д. На Министерство финансов было возложено управление всеми небанковскими финансовыми организациями. Что касается НБК, то он должен сконцентрироваться на вопросах денежно-кредитной политики, управления резервами иностранной валюты и контроля валютного курса. 3.2. Государственные коммерческие банки Государственные коммерческие банки («большая четверка») до настоящего времени продолжают занимать монопольное положение в банковском секторе. По показателю активов они входят в первую шестерку самых крупных банков мира. «Большая четверка» создавалась по отраслевому принципу (поэтому до 1994 г. эти банки назывались специализированными) и первоначально осуществляла кредитование за счет средств, получаемых от Народного банка Китая в соответствии с кредитным планом. С самого начала и до настоящего времени эти банки ориентированы на обслуживание предприятий государственного сектора. Наибольшая доля активов и выдаваемых кредитов приходится на крупнейший банк Китая - Промышленно-торговый банк. Он принимает депозиты и выдает кредиты предприятиям промышленности и торговли, контролирует фонды заработной платы, ведет операции в экономических зонах, выдает кредиты в иностранной валюте для финансирования импорта высоких технологий. На него приходится 1/5 часть активов всех китайских банков, а также более половины корпоративных счетов в стране. В последние годы банк развивает очень активную деятельность в сфере розничных операций, прежде всего, потребительского кредитования. В 2008 г. ПТБ занял первое место в мире по объему полученной прибыли и четвертое место по выпуску кредитных карт. Объем электронных услуг составляет уже половину объема его операций. Сельскохозяйственный банк Китая распределяет средства государственного бюджета, предназначенные для финансирования сельского хозяйства, принимает вклады от населения и выдает кредиты крестьянам, поселково-волостным предприятиям, контролирует работу сельских кредитных кооперативов. Так как Сельскохозяйственный банк обслуживает сельскую местность, поэтому на него приходится значительная часть банковских вкладов в юанях – более 1/4 общего объема. С другой стороны, он имеет наиболее низкие из ГКБ показатели эффективности, в частности, наиболее высокий показатель плохих долгов. Банк Китая является старейшим банком страны, основанным в 1912 г. Он традиционно специализируется на операциях в сфере внешнеэкономической деятельности, занимается эмиссией ценных бумаг в иностранной валюте, продажей золота на международном рынке, принимает вклады в иностранной и национальной валюте. Банк Китая имеет наиболее высокий уровень интернационализации среди китайских банков, его активы в иностранной валюте накануне мирового финансового кризиса составляли 30% совокупного имущества банка, а в 2010 г. снизились до 20%. Банк Китая занимает очень сильные позиции в банковском секторе Гонконга, где им была создана группа, состоящая из 10 банков, в 2001 г. они были объединены в Акционерную компанию Банка Китая в Гонконге. Общее количество его филиалов и дочерних предприятий за рубежом составляет около 1000. Строительный банк специализируется на кредитовании капитального строительства, модернизации и реконструкции предприятий, контролирует финансовую деятельность строительных организаций, кредитует сферу недвижимости, прежде всего, жилищное строительство, оказывает посреднические, лизинговые и консалтинговые услуги. После акционирования активно развивает сеть филиалов и дочерних структур за рубежом С точки зрения масштаба и разнообразия операций, размеров клиентской базы и охвата филиальной сети государственные коммерческие банки являются своеобразной «несущей конструкцией» банковского сектора Китая. На их долю по-прежнему приходится большая часть банковских депозитов и кредитов страны, они кредитуют 90% крупнейших государственных предприятий и 75% ключевых строительных объектов. Однако ситуация в последние годы меняется, доля ГКБ в банковских активах постепенно снижается и соответственно растет доля имущества других коммерческих банков и финансовых структур. В 2009 г. удельный вес ГКБ в активах всех банковских институтов сократился до 51%. Соответственно уменьшился и удельный вес ГКБ в совокупной массе кредитов и депозитов (45,5% и 51,4%). Почтовый сберегательный банк был открыт в конце 2006 г. на основе созданного в 1986 г. Бюро по сбережениям и переводам. Уставной капитал банка – 20 млрд. юаней, филиальная сеть – 36 тыс. отделений. Аккумулированные средства подлежали последующему депонированию в НБК под более высокие процентные ставки по сравнению с депозитами коммерческих банков. Вначале специализировался исключительно на депозитных операциях, основой которых являлись сберегательные вклады населения. После преобразования Бюро в Почтовый сберегательный банк он должен сконцентрироваться на розничной деятельности и посреднических услугах. По объему депозитов банк занимает пятое место в стране после «большой четверки». 3.3. Акционерные коммерческие банки Акционерные коммерческие банки (АКБ) были созданы во второй половине 80-х гг., прежде всего для обслуживания предприятий с иностранным капиталом. К настоящему времени количество АКБ возросло до 13, из региональных банков они превратились в банки общенационального масштаба. Самым крупным из них является Банк коммуникаций, созданный в 1986 г., по основным показателям он занимает пятое место после ГКБ. Доля активов АКБ выросла очень значительно, доля кредитов в 2009 г. составила 25%. Несмотря на обязательное присутствие государства в лице местных правительств в составе акционеров этих банков, по структуре управления и механизму хозяйствования они в большей мере, чем государственные банки, отвечают условиям рыночной экономики. Именно поэтому процесс акционирования банков в Китае начался с АКБ. Впервые АКБ Гуанда продал часть своих акций Азиатскому банку развития в 1996 г. К 2006 г. еще 5 из 13 АКБ: Банк развития Пудуна, Банк развития Шэньчжэня, Банк Чжаошан, Миньшэн банк и Банк Хуася начали котировать свои акции на фондовых рынках Шанхая и Шэньчжэня, а Банк коммуникаций вышел на гонконгскую фондовую биржу. По сравнению с ГКБ общенациональные АКБ имеют более высокие темпы роста приема депозитов и выдачи кредитов (особенно потребительских), а также лучшие показатели эффективности управления. Доля частного капитала в активах АКБ выросла до 20%. |