Кучук. Экономика Китая. Учебное пособие для вузов Владивосток Издательство Дальневосточного университета 2009 предисловие

• Название: Учебное пособие для вузов Владивосток Издательство Дальневосточного университета 2009 предисловие
• Анкор: Кучук. Экономика Китая.doc
• Дата: 25.04.2017
• Размер: 2.84 Mb.
• Имя файла: Кучук. Экономика Китая.doc
• Тип: Учебное пособие; #4880
• страница: 36 из 50

3.4. Городские коммерческие банки

Городские банки (115) также создавались местными правительствами на долевой основе, деятельность их была ограничена рамками конкретного города, то есть в отличие от других коммерческих банков они не могли создавать филиалы в других городах. Это достаточно молодые и небольшие по масштабам банки. В соответствии с Законом о коммерческих банках, минимальный размер уставного капитала при создании городского банка составляет 100 млн. юаней (национального коммерческого банка – 1 млрд. юаней). Первые городские коммерческие банки стали создаваться с середины 1990-х гг. в крупных городах. По сравнению с другими категориями банков деятельность городских банков менее эффективна, они тесно связаны с местными правительствами, которые являются основными акционерами и поэтому определяют политику этих банков. Это являлось одной из причин высокого уровня «плохих долгов», однако к концу 2005 г. этот показатель понизился с 11,5% до 7,7%. Хотя на начальной стадии создания деятельность городских банков ограничивалась узкими локальными рамками, однако наиболее успешные банки таких городов, как Шанхай, Пекин, Нанкин, Сиань, Ханьчжоу, Цзинань в 2005 г. получили разрешение на создание филиалов в других городах и выпуск облигационных займов. Примером наиболее успешного городского банка является Пекинский банк. В 2008 г. уровень плохих долгов банка снизился до 1,74%, а достаточность капитала выросла до 19,1%. В целом роль городских коммерческих банков в городской экономике пока недостаточна, однако она растет, в частности, их доля в совокупном объеме банковских кредитов выросла до 8,7%. Еще одной тенденцией последних лет является очень быстрый рост частного капитала в активах этой категории банков. Этот показатель вырос до 45%.

Сельские кооперативные и коммерческие банки, сельско-поселковые банки. К концу 2010 г. было создано 155 сельских коммерческих, 210 сельских кооперативных и 440 сельско-поселковых банков. Они формируются на основе объединения сельских кредитных кооперативов в уездных городах, а также привлечения «народного» частного капитала, функционировавшего в теневой экономике. Преобразование кредитных кооперативов проводит Комитет по контролю и управлению банковской деятельностью, после чего управление созданными банками планируют передать провинциальным властям. В перспективе предполагается все сельские кооперативные банки преобразовать в коммерческие, увеличить число банков в сельской местности, привлечь в них национальный и иностранный частный капитал.

Созданию сельско-поселковых банков правительство придает особое значение, так как именно они должны стать центральным звеном в кредитовании крестьян и малых предприятий поселков, волостей и деревень, где дефицит финансовых ресурсов является наиболее острым. За 2009-2011 гг. планировалось открыть более 1000 таких банков, но к середине 2011 г. было открыто менее половины. Их активы составили 150 млрд. юаней, а сумма выданных кредитов – 87 млрд. Крестьяне и малые предприятия образовали основную массу заемщиков (81%). Как правило, в качестве основных учредителей выступают коммерческий банк и несколько предприятий. В 2011 г. было принято решение, что сельско-поселковые банки должны стать дочерними структурами коммерческих банков.

Создание сельских банков в перспективе имеет очень важное значение, так как дефицит кредитов является одним из основных барьеров на пути развития сельской экономики. Существующие крупные банки, призванные обслуживать сельскую экономику, начали сворачивать свою деятельность в сельской местности в конце 1990-х гг. Чтобы стимулировать создание сельских коммерческих банков, государство предъявляет достаточно мягкие требования к уставному капиталу – 3 млн. юаней. Однако этот порог, по мнению специалистов, является высоким для сельских банков. Чтобы снизить финансовые риски в отношении сельских банков, Комитет по управлению и контролю в банковской сфере предполагает сохранить жесткий контроль над их деятельностью.

Акционирование сельских кредитных кооперативов и их преобразование в сельские банки началось с 2003 г. В период реформ сельские кредитные кооперативы не были самостоятельными и в организационном отношении подчинялись Сельскохозяйственному банку Китая. Однако они сыграли большую роль в оказании финансовой поддержки сельскому хозяйству и крестьянам. Услугами сельских кредитных кооперативов пользовались 25% крестьян, которые получают небольшие кредиты (не более 5 тыс. юаней) для производственных и личных целей. Абсолютное большинство кредитных кооперативов было убыточно, а уровень плохих долгов был самым высоким среди финансовых структур и превышал 40%. Государство списало безнадежные долги кооперативов, что позволило значительно снизить уровень плохих долгов и повысить коэффициент достаточности капитала. Численность кооперативов постепенно снижается и к настоящему времени не превышает 21 тыс.

В дополнение к кооперативам в сельской местности создаются новые финансовые структуры: кредитные компании, компании мелкого кредита, кооперативы финансовой взаимопомощи

Доля сельских кооперативов и сельских банков в общей массе выдаваемых кредитов в 2009 г. достигла 12%. Деятельность сельских кредитных структур охватывает сельское население, а также мелкие и средние предприятия негосударственного сектора, которые оказались вне сферы интересов более крупных банковских структур. Фактически они создают обособленный кругооборот средств, направленный на использование сбережений населения для финансирования местных бюджетов.

3.5. Политические банки

Как и «большая четверка», политические банки находятся в полной государственной собственности, но в отличие от коммерческих банков они занимаются кредитованием коммерчески невыгодных, но экономически и социально важных объектов и программ. Политические банки выступают в качестве инструментов реализации и координации правительственной политики. К ним относятся: Государственный банк развития, Банк развития сельского хозяйства, Экспортно-импортный банк. Политические банки не являются депозитными банками, то есть, не привлекают депозиты населения и предприятий. Их уставной капитал формируется правительством, основу его составляют бюджетные ассигнования, правительственные кредиты, внутренние и внешние займы под государственные гарантии, а также почтовые сбережения. Деятельность политических банков по выпуску облигационных займов на внутреннем рынке началась с 1998 г. и к настоящему времени они занимают на рынке облигаций страны второе место после правительства.

Государственный банк развития был создан в результате слияния нескольких государственных инвестиционных компаний. Он находится в ведении Госсовета, за которым сохраняется право выбора объектов для кредитования. Финансирование банка осуществляется в основном за счет выпуска облигационных займов, реализуемых среди банков в соответствии с указаниями НБК. За время своего существования он выпустил облигаций на сумму 5 трлн. юаней, заняв по данному показателю второе место после Министерства финансов и ¼ рынка облигаций. Основная сфера деятельности банка - кредитование строительства железных дорог, портов и аэропортов, объектов топливно-энергетической промышленности, судостроения, развитие отсталых регионов, в том числе Западного и Северо-Восточного Китая. Среди крупнейших объектов финансирования – строительство гидроэлектростанции Санься. Объектами кредитования являются крупные государственные предприятия и акционерные предприятия, контрольный пакет акций которых принадлежит государству. Выдает кредиты на импорт техники, сырья и оборудования, а также распределяет займы от Всемирного банка и Азиатского банка развития. Сфера кредитования ГБР постепенно расширяется, он участвует в кредитовании жилищного строительства, малого предпринимательства и населения.

Банк развития сельского хозяйства был создан путем разделения Сельскохозяйственного банка на два банка с целью разделения потоков «политического» и коммерческого кредитования. Как и Сельскохозяйственный банк, Банк развития сельского хозяйства функционирует под руководством НБК. К задачам Банка развития сельского хозяйства относятся: финансирование государственных закупок зерна и хлопка, предоставление крестьянам низкопроцентных кредитов, а также кредитование строительства сельскохозяйственных объектов и финансирование бедных сельских районов. Банк должен поддерживать сельскохозяйственных производителей через открытые для этого специальные счета правительственных фондов, а также поддерживать стабильность цен на основную сельскохозяйственную продукцию. Основным источником капитала для него являлись кредиты НБК. С 2005 г. начал успешно размещать облигационные займы. Кроме того, получил разрешение на прием депозитов. Все это позволило ему оптимизировать структуру источников капитала и значительно сократить уровень плохих долгов.

Экспортно-импортный банк был учрежден с целью облегчить Банку Китая нагрузку по ведению операций во внешнеэкономической сфере. Его основная задача – предоставление кредитов для экспорта и импорта крупного комплектного оборудования и продукции высоких технологий. Кроме отечественных производителей банк предоставляет кредиты зарубежным покупателям китайской продукции. В последние годы Эксимбанк активно развивает инвестиционное кредитование за рубежом, поддерживая освоение месторождений нефти и электроэнергетику, продвижение на внешние рынки автомобильной и авиационной техники. Основным источником капитала банка является выпуск облигационных займов в стране и за границей, а также кредиты НБК.

3.6. Иностранные банки

Сразу после образования КНР иностранные банки были лишены всех привилегий и в условиях жесткого контроля со стороны государства были вынуждены прекратить свою деятельность. Однако четыре отделения иностранных банков в Шанхае: гонконгский Банк Восточной Азии, сингапурская Заграничная китайская банковская корпорация, и два британских банка (Гонконг-Шанхайская банковская корпорация, Стэндэрт Чартэрэд банк) сохранили свое номинальное присутствие в стране. Первые представительства иностранных банков были созданы в специальных экономических зонах и ведущих городах страны в начале 1980-х гг. и могли заниматься только некоммерческой деятельностью. В конце 1980-х гг. в Китае были разработаны законодательные основы деятельности операционных отделений иностранных банков. Была учреждена Ассоциация иностранных банков, которая является неправительственной организацией. В соответствии с законодательством иностранные финансовые институты в Китае могут осуществлять свою деятельность в виде отделений иностранных банков, дочерних банков или финансовых компаний, совместных акционерных банков или финансовых компаний иностранных и китайских банковских институтов. Для того чтобы открыть свой филиал в КНР, иностранные банки должны были иметь свое представительство в течение не менее двух лет; филиал материнской компании должен иметь активы на сумму не менее 20 млрд. дол., при этом НБК имеет право регулировать деятельность иностранных финансовых институтов в стране.

Так как, в первую очередь, деятельность иностранных банков была связана с предприятиями с иностранным капиталом и иностранными гражданами, то и учреждались они преимущественно в районах их концентрации – экономических зонах, районе Шанхая, провинции Гуандун. В 1990 г. было утверждено решение о превращении Шанхая в международный финансовый центр в АТР. Шанхай стал первым приморским городом, который наряду с СЭЗ получил право на открытие операционных отделений иностранных банков. С 1994 г. было разрешено учреждать отделения иностранных банков еще в 11 городах страны.

В 1996 г. отделениям иностранных банков впервые было разрешено вести операции в национальной валюте, сначала только в экономической зоне Пудун, затем в Шэньчжэне и других городах, но услуги по ведению операций с юанями они могли оказывать только предприятиям с иностранным капиталом и иностранным гражданам. В число разрешенных операций входили: прием депозитов, выдача кредитов и операции с облигациями государства и политических банков. В конце 1990-х гг. были сняты все ограничения по учреждению операционных отделений иностранных банков на территории страны, что знаменовало собой новый этап политики открытости для иностранных банков.

С 2003 г. иностранные банки получили право вести операции с национальными предприятиями. С декабря 2006 г. иностранные банки получили право заниматься операциями в юанях наравне с китайскими банками. Китайское правительство опубликовало новое Положение о контроле над финансовыми учреждениями на иностранном капитале, согласно которому иностранные банки могут зарегистрировать свои филиалы в качестве банков-резидентов. Это дает им возможность осуществлять различные операции в юанях наравне с китайскими банками, в том числе, принимать срочные вклады в национальной валюте (не менее 1 млн. юаней) китайских предприятий и населения. Иностранные банки в Китае очень активно занимаются предоставлением услуг по управлению финансами богатых китайских клиентов. Благодаря большому опыту они имеют значительное преимущество перед китайскими банками в этом сегменте розничных банковских услуг.

Сфера услуг иностранных банков в Китае также охватывает операции с кредитными карточками, ипотечным жилищным кредитованием, страхованием, доверительным управлением счетами клиентов, расчетными операциями во внешней торговле, учетом векселей. Несмотря на то, что иностранные банки начинали свою деятельность в Китае преимущественно с обслуживания предприятий с иностранным капиталом, тем не менее, по мере открытия и освоения китайского рынка банковских услуг они все больше ориентируются на обслуживание розничных операций. Это объясняется ростом благосостояния китайского населения и соответственно ростом их финансовых возможностей и потребностей. По сравнению с китайскими иностранные банки имеют более высокие стандарты в области автоматизации и технологий обслуживания клиентов, менеджеров более высокого класса и могут предоставить более широкий спектр услуг.

Преимуществами китайских банков по сравнению с иностранными являются: широкая сеть филиалов, огромное количество местных клиентов, большие финансовые возможности операций в национальное валюте, а также поддержка правительства.

В 2009 г. на долю активов банков с иностранным капиталом в иностранной валюте и юанях приходилось 2,16% общих активов банковского сектора. Структура иностранных банков в Китае включает инвестиционные и коммерческие банки, а также небанковские кредитные организации: страховые компании, пенсионные фонды, кредитные союзы.

В числе наиболее известных крупных иностранных инвестиционных банков и банковских групп в Китае можно назвать Salomon Brothers, Merrill Lynch (США), Morgan Stanley (США), Goldman Sachs, Deutsche Bank, Chase Manhatten.

К наиболее крупным иностранным коммерческим банкам в Китае относятся Гонконг-Шанхайская банковская корпорация (HSBC), Citibank (США), Standard Charted Bank (США), Sanwa Bank (Япония), Algemene Bank Nederland (Нидерланды), Amsterdam-Rotterdam Bank (ABN AMRO) (Нидерланды), Credit Suisse First Boston (Швейцария).

Самым распространенным видом операций иностранных коммерческих банков является кредитование, при этом банки применяют плавающие процентные ставки, регулируемые НБК. Очень популярной формой кредитования в Китае является синдицированное кредитование, когда группа иностранных банков финансирует крупные и венчурные проекты, например, в сфере транспортной инфраструктуры.

Иностранные инвестиционные банки в Китае занимаются операциями с ценными бумагами, оказывают консультационные и информационные услуги, предоставляют венчурный капитал, занимаются корпоративной реструктуризацией. Одна из наиболее привлекательных сфер для иностранных инвестиционных банков в Китае – рынок недвижимости. С 2002 г. иностранные инвестиционные банки получили доступ на внутренний фондовый рынок Китая, они могут приобретать акции типа А (акции, которые могут приобретать резиденты страны), а также неторгуемые государственные акции, но только после получения статуса QFII (квалифицированный иностранный институциональный инвестор).

Крупнейшие иностранные банки стремятся упрочить свои позиции в Китае через покупку активов китайских банков. В 2003 г. иностранным банкам было разрешено увеличить масштабы своего участия в капитале национальных кредитных структур с 15 до 25%. Каждый иностранный инвестор может увеличить свою долю в капитале китайского банка до 20%, при этом суммарная доля «иностранцев» не должна превысить 25%.

В 2000-х гг. иностранные банки принимали активное участие в процессе покупки «плохих» долгов в ходе акционирования государственных банков. Например, в 2004 г. Morgan Stanley и Deutsche Bank выкупили безнадежные долги Строительного банка на сумму 482 млн. дол., получив активы должников. В этом же году Гонконг-Шанхайская банковская корпорация купила 20% акций Банка коммуникаций на сумму 1,7 млрд. дол. Некоторые иностранные банки в качестве партнеров выбирали небольшие малоизвестные банки, не обремененные «плохими» долгами, устаревшей системой управления, избытком кадров. Так, в 2004 г. английский банк Standard Chatered купил 20% пакет акций нового акционерного коммерческого банка Бохай. К концу 2005 г. Строительный банк продал 15% своих акций за 4 млрд. дол., Банк Китая – 10% акций за 3 млрд. дол. иностранным финансовым структурам.

По оценкам китайских экономистов, уровень активов банков с иностранным капиталом в Китае, который составляет более 2% совокупных активов всех финансовых институтов, является вполне достаточным для Китая, как страны с переходной экономикой. Участие иностранного капитала в банковской сфере развитых стран также достаточно жестко ограничивается правительством. Так, участие иностранного капитала в банковском секторе Германии составляет 4%, США – 5%. Тем не менее, снятие ограничений на операции иностранных банков с 2007 г. способствует усилению их позиций на китайском рынке. За счет покупки активов китайских банков влияние иностранных банков быстро растет. По оценкам китайских экономистов, иностранные банки контролируют уже 1/6 банковской системы Китая.

В 2004 г. было отменено ограничение на деятельность иностранных банков, в соответствии с которым им разрешалось открывать не более одного филиала в год, что рассматривается руководством крупнейших иностранных банков в Китае как одно из важнейших и перспективных решений для их деятельности в стране.

В современной банковской сфере Китая усиливаются такие тенденции как рост посреднической деятельности и обслуживание денежного имущества населения, уменьшение доли основных заемщиков – крупных предприятий за счет роста доли малых и средних предприятий (в некоторых банках доля МСП в кредитовании доходит до 60-80% общего объема), усиление зарубежной деятельности китайских банков (более 1200 структур за рубежом и 270 млрд. дол. зарубежных активов в 2009 г.), активное привлечение частного капитала в банковскую сферу.