Вступительные экзамены на факультет Государственное и муниципальное управление. Экзамен 1. Система государственного и муниципального управления Тема Тема государственного и муниципального управления
 Скачать 3.24 Mb.
|
|
Отношения с международными кредитными организациями. В результате изучения главы 11 студент должен: знать • сущность, функции и роль международного кредита; • исторические аспекты эволюции форм и видов международного кредита; • сущность и характеристики ссудного процента при международном кредитовании; • основные принципы международного кредитования; • закономерности функционирования кредита в современных международных валютно-кредитных отношениях и в мировой экономике; • основные источники и способы получения информации о международном кредите; уметь • анализировать международный кредит и ссудный процент в их взаимосвязи; • анализировать и интерпретировать данные отечественной и зарубежной статистики о процессах и явлениях в области международного кредита; • обосновывать полученные выводы по результатам анализа в области международного кредита; • выявлять проблемы экономического характера при анализе конкретных ситуаций в области международных кредитных отношений, предлагать способы их решения с учетом критериев эффективности функционирования международной кредитной системы; владеть • навыками философского мышления для выработки системного, целостного взгляда на проблемы международного кредита; • навыками использования полученной информации в области международного кредита и ссудного процента; • методологией экономического исследования в области международного кредитования; • навыками принятия управленческих решений в области институциональной и функциональной структур международной кредитной системы; • терминологией в области международных кредитных отношений. Сущность, функции и роль международного кредита Международный кредит, как любая экономическая категория, должен быть определен в комплексе экономических связей, факторов и объектов, которые он обслуживает. С этих позиций можно дать следующее научно-теоретическое определение международного кредита. Международный кредит – это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, состоящее в предоставлении валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и платности (уплаты процента). В международном кредите две стороны: заемщик (получающий ссуду) и кредитор (предоставляющий ссуду). Объективной основой возникновения и развития международного кредита стал выход производства за национальные рамки под влиянием развития внешней торговли, усиления интернационализации хозяйственных связей, международного обобществления капитала, специализации и кооперирования производства, научно-технического прогресса. Современный рост объемов международного кредита обусловлен влиянием финансовой глобализации на такой сектор мирового финансового рынка, как международный кредитный рынок. Источниками международного кредита служат временно высвобождаемые у компаний в процессе воспроизводства капиталы в денежной форме; денежные накопления и сбережения государства и населения, мобилизуемые через кредитно-финансовую систему. Международный кредит отличается от национального своими размерами, так как в этом случае традиционные источники кредита укрупняются за счет их одновременного привлечения из ряда стран. Объективная необходимость в международном кредите возникает на отдельных этапах воспроизводственного процесса. Это связано с кругооборотом средств в национальных и международных хозяйствах; особенностями процессов производства и реализации; различиями в объемах и сроках внешнеэкономических сделок; необходимостью одновременных крупных капиталовложений. Международный кредит участвует в кругообороте капитала на всех его стадиях: при превращении денежного капитала в производственный путем закупки импортного оборудования, сырья, топлива; в процессе производства в форме кредитования под незавершенное производство; при реализации продукции на мировых рынках. Таким образом, международный кредит обслуживает все стадии воспроизводственного процесса и тесно связан с внутренним. Взаимосвязь международного кредита и производства определяется следующими факторами: • разновременность отдельных фаз национального воспроизводственного процесса; • несовпадение времени и места вступления в международный оборот реализуемой стоимости и необходимых для этого международных платежных средств (в валютной форме); • несовпадение валютного оборота с движением ссудного капитала (кредита). Международный кредит опосредствует движение товаров, услуг, капиталов за национальными границами страны, где осуществляется процесс воспроизводства. Источником его погашения всегда является прибыль от эксплуатации созданных с помощью международного кредита компаний. Только производительное использование внешних заемных средств создает реальный источник его погашения и выплаты процентов (прибыль). Использование международного кредита на некоммерческие цели (непроизводительное) не создает базы для погашения кредита и выплаты процентов, ведет к раздуванию некоммерческих сделок на международном кредитном рынке, а, следовательно, к его несбалансированности и возможности кризисов. В самом общем виде схему производительного использования международного кредита в воспроизводственном процессе можно представить следующим образом:  где Д1 – инвестированный в воспроизводство собственный капитал; Км – внешние заемные средства, вложенные в воспроизводство; Т1 – оборудование, оборотный капитал, труд, вложенный в производство; П – процесс производства; Т2 – новая материальная стоимость, созданная в процессе производства; Д2 – вырученный в результате воспроизводства капитал; Р1 + Р2 – прибыль, вырученная от реализации Т2 и равная Д2 – (Д1 + Км); Р1 – прибыль, направленная на погашение процентов и части кредита (ΔΚΜ). Связь международного кредита с воспроизводством проявляется в его принципах: 1) возвратность, обеспечивающая возврат кредита; 2) срочность, обеспечивающая возврат кредита в сроки, оговоренные кредитным соглашением; 3) платность, в виде процента за предоставление кредита; 4) материальная обеспеченность, служащая гарантом погашения; 5) целевой характер, состоящий в определении конкретных объектов кредита. Международный кредит выполняет целый ряд функций, которые по существу отражают специфику движения земных средств в глобальной экономике. 1. Трансграничное перераспределение капиталов между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства; международный кредит способствует выравниванию национальных норм прибыли в среднемировую норму. 2. Экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем замены действительных денег кредитными деньгами, развития и ускорения безналичных платежей, замены наличного валютного оборота международным кредитом. Именно на базе международного кредита возникли кредитные средства международных расчетов: векселя, чеки, банковские переводы, депозитные сертификаты. 3. Ускорение концентрации и централизации капитала. Привлечение внешних займов ускоряет процесс капитализации прибавочной стоимости, раздвигает границы индивидуальных накоплений и сбережений. Международный кредит способствует процессу акционирования капитала, созданию транснациональных компаний и банков (ТНК и ТНБ). 4. Международный кредит представляет собой инструмент регулирования всего глобального финансового рынка, одновременно являясь и собственно объектом регулирования. Значение функций международного кредита было неравноценно на различных этапах его истории. Так, функция экономии издержек обращения в сфере международных расчетов актуальна в последнее десятилетие в связи с развитием финансовой глобализации и се составной части – глобализации кредитно-расчетных отношений в мировой экономике. Функция ускорения концентрации и централизации капитала, через создание транснациональных компаний и банков, усиление процессов ускорения акционирования национальных капиталов особенно способствовала интернационализации, интеграции, а затем и глобализации мировой экономики и финансов. Выполняя различные функции, международный кредит играет в процессах финансовой глобализации и на международном финансовом рынке двоякую роль – позитивную и негативную. Международный кредит выполняет позитивную роль на международном валютно-кредитном и финансовом рынке, в частности: • ускоряет и расширяет процессы национального воспроизводства; • стимулирует внешнеэкономическую деятельность страны, прежде всего, внешнюю торговлю, межнациональное движение капиталов, международные услуги (строительство, образование, наука, страхование и др.); • служит средством повышения конкурентоспособности компаний страны-кредитора; • создает благоприятные условия для зарубежных частных инвестиций, так как он обычно связан с предоставлением льгот инвесторам страны-кредитора; • формирует благоприятные условия для развития других сегментов международного финансового рынка; • обеспечивает бесперебойность международных валютных и расчетных операций на валютном сегменте международного финансового рынка; • повышает экономическую эффективность всех видов внешнеэкономической деятельности страны. Международный кредит может играть и негативную роль в развитии национальной рыночной экономики, международного валютнокредитного и финансового рынка и процессов финансовой глобализации, а именно: • усиливать диспропорции в экономике, так как международный кредит ускоряет развитие высоко прибыльных отраслей и задерживает развитие отраслей малопривлекательных для внешнего финансирования; • обострять борьбу стран за рынки сбыта и сферы приложения капитала; • стимулировать перемещение "горячих" денег, способствуя неустойчивости денежного обращения, валютной системы, платежных балансов; • провоцировать кризис внешней задолженности. Для избежания кредитных кризисов, или кризисов внешней задолженности, укрепления позиций страны-кредитора на международном кредитном рынке проводится кредитная политика. Ее цель – укрепление позиций страны-кредитора и создание в странах-должниках (заемщиках) условий для своевременного погашения внешних займов. В целях укрепления позиций ведущих стран-кредиторов банки, государства, международные финансовые организации периодически проводят политику кредитной дискриминации и кредитной блокады по отношению к определенным странам-заемщикам. Кредитная дискриминация – это установление худших условий получения, использования или погашения международного кредита для определенных заемщиков по сравнению с другими в целях оказания на них экономического или политического давления. Основные методы кредитной дискриминации: • кредитные ограничения; • повышение процентных ставок; • повышение комиссионных вознаграждений и сборов; • сокращение всего срока или льготного периода кредита; • требование дополнительного обеспечения; • внезапное уменьшение суммы кредита; • обусловленность предоставляемого кредита мероприятиями экономического и политического характера. |