банквское дело. Банковское дело и банковские операции учебник 2021. Учебник Рекомендовано

• Название: Учебник Рекомендовано
• Анкор: банквское дело
• Дата: 19.11.2022
• Размер: 7.51 Mb.
• Имя файла: Банковское дело и банковские операции учебник 2021.docx
• Тип: Учебник; #799351
• страница: 58 из 88

Банковская логистика

Современный уровень развития финансового рынка предопределяет необхо- димость разработки и внедрения новых подходов к системе формирования и об- ращения различных видов ресурсов, которыми оперирует кредитная организа- ция – денежных, материальных, трудовых, интеллектуальных и пр.

Ориентация на прибыль как ключевой источник развития банковской деятель- ности вызывает опасение, что банковские менеджеры могут выбрать ресурсо- сберегающую стратегию развития кредитной организации. В этих условиях по- вышается значимость научной организации логистических систем сбыта банков- ских продуктов, обеспечивающих эффективное развитие банковской системы

и отдельного коммерческого банка. В российской банковской практике требуется формирование новых методов организации и управления специфическими для бан- ковской деятельности каналов распределения.

Термин «логистика» (от греч. Λογιστική – «счетное искусство») впервые был введен в военную сферу византийским императором Львом VI (865–912 гг.). В этом контексте логистика представляет собой отрасль военной науки, под логистикой

понимается «искусство управления перемещением войск… организация их тыло- вого обеспечения»¹⁴. Вторая трактовка термина связана с математической логи- кой: «логистика – одно из философских направлений математики, основная кон- цепция которого состоит в возможности сведения всей математики к математи- ческой логике» ¹⁵.

Современная наука широко использует понятие «логистика» с позиций бизне- са. При этом отмечаются самые разные подходы: «от утилитарного представле- ния о логистике как наборе некоторых функций, связанных с управлением матери- альным потоком (транспортировка, складирование, грузопереработка, упаковка, выполнение таможенных формальностей, управление запасами и т. п.), до научной (философской) концепции как средства оптимизации любого экономического процесса в локальном или глобальном масштабе» ¹⁶.

Логистика является самостоятельным направлением организации и управле- ния любого бизнеса, одной из его функциональных областей. В советский период развития экономики получены существенные результаты научных и практических изысканий в специфической отрасли знаний – родоначальнице российской логис- тики – экономике материально-технического снабжения и сбыта.

Банковское сообщество к вопросам применения знаний логистики в практи- ческой деятельности подошло сравнительно недавно. При отсутствии стройной системы знаний и наработанного инструментария банковской логистики кредит- ные организации самостоятельно, порой интуитивно разрабатывают регламенты логистического бизнес-процесса, отвечающие за доведение банковских продук- тов до потребителя.

Банковская логистика представляет собой процесс организации и управле- ния банковскими ресурсами (денежными, товарными, информационными, трудо- выми и пр.) и их потоками, который обеспечивает производство и доведение банковских продуктов до потребителя через использование наиболее эффектив- ных каналов их распределения.

Цель банковской логистики определена ее местом в деятельности кредитной организации. Авторы придерживаются точки зрения, согласно которой банков- ская логистика охватывает круг вопросов, связанных с раскрытием сути четвер- того «Р» в комплексе маркетинга – Place – месторасположение торговой точки, каналы распределения. В этой связи под цельюбанковскойлогистикиавторы пред- лагают понимать повышение конкурентоспособности банковского продукта путем:

• 
  создания привлекательных для клиента каналов распределения банковских продуктов;
  
• 
  оптимизации ресурсов кредитной организации(денежных, товарных, инфор- мационных, трудовых и пр.) и их потоков, позволяющей максимизировать банков-
  

¹⁴ Военный энциклопедический лексикон. СПб. : Тип. Императорской Академии Наук, 1850.

¹⁵ Современный словарь иностранных слов: около 20 000 слов. М. : Рус яз., 1992. С. 346.

¹⁶ Корпоративная логистика. 300 ответов на вопросы профессионалов / под общ. и науч. ред. проф. В. М. Сергеева. М. : ИНФРА-М, 2004. С. 3.
скую прибыль и минимизировать внешние и внутренние риски в процессе произ- водства и реализации банковских продуктов.

Достижение поставленной цели возможно через решение определенных за- дач. Основная задача банковской логистики сводится к обеспечению потребнос- тей потребителей результата банковской деятельности – банковского продукта.

Ее решение напрямую связано со вспомогательными задачами – обеспечением потребностей всех функциональных областей банковской деятельности, в т. ч. по- требностей маркетинга, научных исследований и разработок; производством бан- ковского продукта, банковских кадров и финансового менеджмента кредитной организации.

Объектом исследования и управления в банковской логистике являются потоки ресурсов, опосредующие деятельность кредитной организации, направ- ленные на достижение целей и обеспечивающие решение поставленных задач. В этой связи можно выделить:

1. 
   основные банковские потоки;
   
2. 
   сопутствующие банковские потоки.
   

Основные банковские потоки опосредуют суть банковской деятельности – производство и реализацию банковских продуктов. Основные банковские потоки обеспечивают клиентов требуемыми банковскими продуктами необходимого ка- чества в нужное время, в удобном месте, в требуемом количестве и с минималь- ными издержками.

Поскольку банковские продукты, по авторской концепции, включают банков- ские операции, сделки и банковские услуги, к основным банковским потокам сле- дует относить:

• 
  основные денежные потоки, связанные с финансовым посредничеством банка и отражающие процесс перераспределения свободных денежных средств между кредиторами и заемщиками финансового рынка, внешне выражающийся в виде движения денежных средств по банковским счетам;
  
• 
  основныетоварныепотоки, возникающие в результате осуществления опе- раций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с за- конодательством Российской Федерации, при котором сделки осуществляются
  

в товарной, т. е. натуральной форме, а также отдельных несамостоятельных видов банковских услуг, например, производство пластиковой карты, оформление сбере- гательной книжки, дорожного чека и т. п.;

• 
  основные сервисные потоки, которые характеризуют предоставление кли- ентам банковских услуг, предусматривающих в дальнейшем движение денежных средств по банковским счетам.
  

Авторы к числу основных сервисных потоков относят только те банковские услуги, которые при определенных обстоятельствах (например, при возникнове- нии существенных рисков) трансформируются в основные денежные потоки. Так, если в соответствии с авторской концепцией возникновение забалансовых обя- зательств в виде банковских гарантий считать банковской услугой, не связанной с движением денежных средств по банковским счетам, то совершенно логичным
остается факт автоматического совершения банковской операции в результате неплатежа клиента по основному договору и совершения платежа банком по бан- ковской гарантии.

Сопутствующие банковские потоки, в соответствии с названием, сопро- вождают основные банковские потоки, создавая условия для их возникновения и функционирования либо повышая их качество. К ним относятся материальные, информационные и сервисные потоки.

Сопутствующие материальные потоки связаны с приобретением кредит- ной организацией основного капитала в виде здания, оборудования, лицензий, программного обеспечения и др., что создает условия для осуществления банков- ской деятельности. Сопутствующие материальные потоки, как правило, опережа- ют основные банковские потоки.

Сопутствующиеинформационныепотокиизвещают потребителей об ассортименте и привлекательных характеристиках банковских продуктов путем применения различных маркетинговых коммуникаций, а также сообщают о про- ведении конкретной банковской операции, сделке или услуге (например, смс- информирование).

Сопутствующие информационные потоки могут быть отделены во времени от основных банковских потоков либо сопровождать их:

• 
  опережать основные потоки, к числу которых относятся рекламные и дру- гие маркетинговые коммуникации;
  
• 
  сопровождать основные потоки,например, немедленное смс-информиро- вание при осуществлении трансакций с использованием банковской карты че- рез банкомат;
  
• 
  отставать от основных потоков, например, при предоставлении выписки по лицевому счету клиента.
  

Сопутствующие сервисные потоки представляют собой услуги, оказывае- мые клиентам, не предусматривающие в дальнейшем осуществление банковских операций и сделок – например, консультационные услуги, проведение оценки кредитоспособности заемщика по его ходатайству для предоставления третьим лицам и пр.

Особенностью логистических банковских потоков является то, что они воз- действуют друг на друга, эволюционируют под влиянием внешних и внутренних факторов, что обусловливает возникновение банковского риска.

Предметом исследования в банковской логистике выступают экономичес- кие отношения по поводу оптимизации банковских ресурсов (денежных, матери- альных, информационных, трудовых и пр.), участвующих в производстве и реа- лизации банковского продукта путем максимизации прибыли и (или) минимиза- ции рисков при управлении основными и сопутствующими потоками.

Фундаментальным понятием банковской логистики является логистический банковский продукт.

Логистическийбанковскийпродукт– любое элементарное действие (сово-

купность действий), приводящее к преобразованию параметров основных и со-
путствующих потоков, не подлежащее дальнейшей декомпозиции ¹⁷ в рамках по- ставленной задачи функционирования логистической системы.

К логистическим банковским продуктам, связанным с основными потоками, следует относить базовые банковские продукты – банковские операции, напри- мер, депозитные, кредитные, операции инкассации денежных средств и других ценностей и др.

Логистические банковские продукты, связанные с сопутствующими потока- ми, представлены различными видами банковских услуг: консультационными, информационными, услугами по представлению интересов клиента в платеж- ной системе и др.

Следует учитывать, что некоторые банковские продукты могут в отдельных случаях быть связаны с основными потоками, а в других – с сопутствующими потоками. Так, например, услуги по оценке кредитоспособности клиента, изуче- нию кредитной истории экономического субъекта могут предшествовать вы- даче банковского кредита, а могут осуществляться самостоятельно без привязки к последнему.

В банковской логистике исследуются каналы распределения банковских про- дуктов в целях максимального удовлетворения указанных потребностей.

Банковские продукты могут поступать в пользование клиента различными способами, используются следующие каналы распределения:

• 
  структурное подразделение кредитной организации, осуществляющее комп- лексное банковское обслуживание;
  
• 
  розничные точки продаж банковских продуктов;
  
• 
  интернет-банкинг;
  
• 
  мобильный банкинг и др.
  

Клиент имеет право выбора наиболее привлекательного для него способа получения и обслуживания банковского продукта. Критериями привлекательнос- ти каналов распределения банковских продуктов авторы предлагают считать:

• 
  доступность банковского продукта;
  
• 
  обеспечение комфортных условий клиенту в процессе пользования банков- ским продуктом;
  
• 
  безопасность получения и обслуживания банковского продукта и пр. Обозначенные критерии привлекательности каналов распределения банков-
  

ских продуктов одновременно выступают оценочными критериями эффектив- ности банковской логистики и конкурентными преимуществами продуктов кон- кретного банка.




¹⁷ Декомпозиция – научный метод, использующий структуру задачи и позволяющий заменить решение одной большой задачи решением серии меньших задач, пусть и взаимосвязанных, но более простых. Декомпозиция как процесс расчленения позволяет рассматривать любую исследуемую систему как сложную, состоящую из отдельных взаимосвязанных подсистем, которые, в свою оче- редь, также могут быть расчленены на части. В качестве систем могут выступать не только матери- альные объекты, но и процессы, явления и понятия.

1. 
   Доступность банковского продукта обеспечивается удобством распо- ложения кредитной организации:
   

• 
  наличием структурных подразделений банка во всех административных районах муниципального образования или других административно-территориаль- ных единиц субъекта РФ;
  
• 
  расположением структурных подразделений банка и (или) его банкоматов в местах массового скопления людей (в бизнес-центрах, торгово-развлекатель- ных центрах, на вокзалах, в аэропортах и пр.);
  
• 
  количество банкоматов позволяет не задумываться об их поиске.
  

2. 
   Обеспечение комфортных условий клиенту в процессе пользования бан- ковским продуктом предполагает:
   

• 
  применение автоматизированных компьютерных систем электронных рас- четов через Интернет, таких как «Клиент-Банк» и «Банк-Клиент Онлайн» и др.;
  
• 
  смс-информирование клиента о поступлении денежных средств на счет, о произведенных платежах, снятии наличных денежных средств и пр.
  

3. 
   Безопасностьполученияиобслуживаниябанковскогопродуктапредполагает:
   

• 
  проведение банковских операций, связанных с инкассацией денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;
  
• 
  расположение банкоматов исключительно в офисах банка, крупных торго- вых и деловых центрах, оснащенных камерами наблюдения и охраной;
  
• 
  проведение кассовых операций в кассовых узлах, защищенных от сторонне- го наблюдения и др.
  

Банковская логистика, учитывающая требования потребителя и критерии привлекательности каналов распределения банковских продуктов, повышает кон- курентоспособность банковских продуктов, способствует росту и укреплению клиентской базы банка.

4. Банковский персонал

Управление персоналом выступает специфической функциональной областью банковской деятельности: принимая во внимание человеческий фактор и риски, с ним связанные, результаты реализации кадровой политики трудно переоценить.

Кадровое направление деятельности в банковском бизнесе характеризуется следующими специфическими особенностями.

Прежде всего, к сотрудникам банка предъявляется более жесткий образова- тельный ценз: абсолютное большинство сотрудников должны иметь высшее про- фильное или среднее профессиональное образование, для совершения отдельных банковских операций требуется наличие специальных сертификатов (например, право на совершение операций с иностранной валютой). Кроме того, постоянно повышающийся уровень требований к характеру и качеству проведения банков- ских операций вызывает необходимость регулярной переподготовки действующих сотрудников через систему повышения квалификации.
Во-вторых, предъявляются повышенные требования к ответственности бан- ковского персонала. Они вытекают из индивидуального характера труда значи- тельной части банковских специализаций.

В-третьих, для банка характерна повышенная степень подверженности рис- кам, связанным с человеческим фактором – это риски, возникающие в результате неудовлетворительной организации процесса управления банком, недостаточной подготовленности персонала, превышения служащими должностных полномочий и т. п. нарушений. Эти риски возникают в условиях:

• 
  превышения исполнительными лицами банка установленных полномочий по принятию решений (по составу и объему операций);
  
• 
  несоблюдения сотрудниками банка установленных процедур проведения операций;
  
• 
  невыполнения требований законодательных и нормативных актов; наруше- ния правил и этических норм, установленных на организованных рынках финан- совых инструментов (ценных бумаг, иных фондовых ценностей, иностранной ва- люты, драгоценных металлов).
  

Данные риски включают:

• 
  намеренное проведение сделок и операций, наносящих банку и его клиентам ущерб, а также сокрытие результатов таких операций;
  
• 
  нарушения действующего законодательства и нормативной базы при осу- ществлении банковской деятельности;
  
• 
  вовлечение банка в коммерческие взаимоотношения с теневой или крими- нальной экономикой;
  
• 
  недостаточная компетенция сотрудников банка, превышения ими полно- мочий или слабой управленческой структуры;
  
• 
  использование сотрудниками инсайдерской или конфиденциальной ин- формации при проведении операций с целью извлечения личной выгоды в ущерб интересам клиентов или банка;
  
• 
  хищение ценностей.
  

Очевидно, что в проведении любых банковских операций задействован пер- сонал, от квалификации и добросовестности которого в значительной мере зави- сят получаемые финансовые результаты. Поскольку не существует численных показателей, характеризующих эту группу рисков, то оценивается качество управ- ления банком в целом по степени его управляемости и экономическим результа- там деятельности.

В-четвертых, для большинства должностей банковских служащих требуется повышенная стрессоустойчивость. В связи с учетом опасности возникновения негативных последствий ошибок, допущенных сотрудником банка как естествен- ное следствие стресса, требуется постоянная психологическая поддержка про- фессионального штатного психолога.

В-пятых, для банковского бизнеса характерен высокий уровень затрат на при- влечение высококвалифицированного персонала не менее чем на 15–20 % выше
среднего уровня по экономике, а также существует необходимость постоянных дополнительных расходов на развитие человеческого капитала банка. Так, при- глашая выпускников профильных вузов в штат сотрудников, банки заявляют о го- товности увеличивать заработную плату не по окончании стандартного трехме- сячного испытательного срока, а после первого месяца успешной работы, гаран- тируют расширенный социальный пакет.

Залог успеха кадровой политики банка, по мнению авторов, лежит в разра- ботке материальных и моральных стимулов, побуждающих все категории банков- ских сотрудников проявлять высокую заинтересованность и активное участие в повышении эффективности деятельности кредитной организации. При этом в зависимости от того, кем является физическое лицо по отношению к банку, су- щественным образом меняются его интересы. Это обусловливает наличие конф-

ликта интересов разных субъектов, организующих банковскую деятельность и участ- вующих в ее проведении, что, в свою очередь, вызывает необходимость разра- ботки в рамках кадровой политики специальных критериев оценки деятельности той или иной категории лиц, причастных к управлению банком.

Выделим категории субъектов, участвующих в банковской деятельности:

1. 
   собственник;
   
2. 
   топ-менеджер, в т. ч. председатель правления коммерческого банка, его заместители и члены правления;
   
3. 
   сотрудник – менеджер среднего и низшего уровня (начальники отделов и специалисты).
   

Специфические экономические и социальные интересы этих категорий субъек- тов представлены в табл. 14.6.
Т а б л и ц а 14.6

Экономические и социальные интересы субъектов управления банковской деятельностью

1. 
   Наэтапеформированиякадровойполитики
   

1.1. Интересы собственника как «работодателя»:

1.2. Интересы топ-менеджера как «наемного работника»:

1.3. Интересы сотрудника как «наемного работника»:

– экономический интерес:

заработная плата принимаемых сотрудников должна соответствовать требуемым компетенциям и не превышать реальной стоимости их

рабочей силы

заработная плата должна соответствовать стоимости его ра- бочей силы, т. е. соответствовать его квалификации и долж- ности в кредитной организации

О к о н ч а н и е т а б л. 14.6

• 
  социальный интерес:
  

лояльность сотрудников по отношению

к работодателю

повышение социального статуса сотрудника в организа- ции (профессиональная карьера и признание) в соответст- вии с личным трудовым вкладом независимо от занимае- мой должности

2. 
   Наэтапереализациикадровойполитики
   

2.1. Интересы	2.2. Интересы	2.3. Интересы работника
собственника	топ-менеджера как	как «исполнителя»:
как «работодателя»:	«управленца
	бизнес-процессами»:

• 
  экономический интерес:
  

заработная плата	дисциплинированность	зарплата должна
принимаемых сотрудников	и ответственность	в полной мере отражать
должна соответствовать	исполнителей	результаты труда
требуемым компетенциям	при выполнении	(стоимость труда),
и не превышать реальной	производственных заданий	т. е. соответствовать
стоимости их	в установленные сроки	достигнутому результату
рабочей силы

• 
  социальный интерес:
  

лояльность сотрудников по отношению

к работодателю

трудовой вклад сотрудника должен быть оценен справед- ливо по сравнению с трудовым вкладом его коллег

3. 
   Наэтапеоценкиэффективностикадровойполитики
   

3.1. Интересы собственника как «владельца бизнеса»:

3.2. Интересы топ-менеджера как «управленца бизнес-процессами»:

3.3. Интересы работника как «члена организации»:

• 
  экономический интерес:
  

получение максимально высокой прибыли

на вложенный капитал

участие в прибылях кредитной организации соразмерно своему трудовому вкладу через коэффициент участия

• 
  социальный интерес:
  

лояльность сотрудников по отношению к работодателю

переход в ранг собственника

стабильность рабочего места

Анализ интересов субъектов управления банковской деятельностью свиде- тельствует:

1. 
   собственник заинтересован в интенсификации труда, в проявлении твор- ческой инициативы каждого сотрудника и его лояльности к кредитной организа- ции в целом и собственнику в частности;
   
2. 
   диапазон интересов топ-менеджера наиболее широк: по вопросам соци- альной ответственности интерес совпадает с другими наемными работниками, на этапе оценки эффективности труда стремится приблизиться к собственнику;
   
3. 
   интересы наемного работника по ряду принципиальных вопросов локальны. Преодоление конфликта интересов собственника и менеджмента (в лице топ-
   

менеджера и менеджера более низкого уровня) авторы видят в разработке кадро- вой политики коммерческого банка и оценочных показателей эффективности ее реализации.

Алгоритм разработки и реализации кадровой политики кредитной организа- ции представлен на рис. 14.14.

Рассмотрим последовательно указанные этапы.

Этап 1. «Определение потребности и планирование штата персонала». На дан- ном этапе проводится:

1. 
   оценка потребности банка в трудовых ресурсах;
   
2. 
   оценка сформированного штата сотрудников, расчет потребности в при- влечении новых кадров (сокращении персонала). Использование в новом каче- стве имеющихся в штате сотрудников имеет определенные преимущества:
   

• 
  отпадает необходимость адаптации вновь принятых сотрудников;
  
• 
  предупреждается утечка конфиденциальной информации;
  
• 
  происходит расширение горизонтальных связей между подразделениями кредитной организации в случае перевода сотрудника из одного подразделения в другое;
  
• 
  повышается мотивация персонала к расширению и углублению профессио- нальных знаний и навыков и карьерному росту;
  

3. 
   определение рынка труда в банковской сфере по сегментам:
   

• 
  сегмент высококвалифицированных специалистов, имеющих базовое про- фильное образование, сертификаты на узкие банковские специализации (напри- мер,право на совершение операций с иностранной валютой), практический опыт работы в банковской сфере;
  
• 
  сегмент молодых специалистов – выпускников профильных образователь- ных учреждений;
  
• 
  сегмент временно свободных специалистов из других отраслей и сфер дея- тельности.
  

На этапе 2 «Набор новых сотрудников» предполагаются следующие меро- приятия:

1. 
   проведение открытых (размещение объявлений о вакансиях в средствах массовой информации, в т. ч. на сайте кредитной организации) и закрытых (при- глашение конкретных лиц на вакантные должности) мероприятий;
   

Рис. 14.14. Алгоритм разработки и реализации кадровой политики кредитной организации

2. 
   предварительное собеседование со службами банка в следующем порядке: а) встреча с руководителем подразделения, в которое предполагается при-
   

нять соискателя, выявление профессиональной пригодности;

б) встреча с представителем службы безопасности банка – проверка личност- ной репутации соискателя;

в) встреча с топ-менеджером по представлению руководителя подразделе- ния и представителя службы безопасности – определение должности соискателя, полномочий и ответственности нового сотрудника в рамках должностной инструк- ции, режима труда и его оплаты, оформление трудового договора.
Этап 3 «Адаптация новых сотрудников к работе в банке» включает:

1. 
   проведение общего инструктажа и установление испытательного срока, как правило, в течение трех месяцев;
   
2. 
   назначение наставника и утверждение плана адаптации нового сотрудника в разрезе следующих направлений:
   

• 
  изучение правовых и нормативных актов, регулирующих банковскую дея- тельность;
  
• 
  овладение навыками работы с программным обеспечением банка (опера- ционной системой, почтовыми программами, программами электронного доку- ментооборота и др.);
  
• 
  овладение профессиональными компетенциями;
  
• 
  знакомство с корпоративными имиджевыми инструментами (корпоратив-
  

ная культура, корпоративная этика и пр.);

3. 
   оценка наставником результатов адаптации нового сотрудника по окон- чании испытательного срока и составление заключения о готовности работать самостоятельно;
   
4. 
   создание топ-менеджером должностной инструкции нового сотрудника. Полномочия и ответственность любого наемного работника в лице топ-менедже- ра либо менеджера среднего и низшего уровня прописываются в индивидуальной должностной инструкции. Она должна соответствовать стратегическим целям кредитной организации применительно к функциональной области деятельности, в которой наемный работник реализует свои профессиональные способности (в сфе- ре маркетинга, производстве и реализации банковского продукта, логистике).
   

На этапе 4 «Текущий мониторинг квалификации сотрудников и их профес- сиональный рост» проводится:

1. 
   разработка и реализация планов подготовки и переподготовки сотрудни- ков банка по компетенциям в разрезе функциональных областей деятельности;
   
2. 
   разработка и реализация индивидуальных планов самосовершенствования сотрудников банка.
   

На этапе 5 «Оценка эффективности кадровой политики банка» предполагается оценка результативности проведенных мероприятий и уровня квалификации сотрудников на основе тестирования по профессиональным и общекультурным компетенциям.

Материальная мотивация наемного работника осуществляется через оценку его вклада в достижение общей цели банковской деятельности – максимизации прибыли. Для этого при расчете заработной платы наемных работников приме- няются специальные показатели – коэффициенты участия.

Рассмотрим возможность применения коэффициентов участия к оценке эф- фективности работы наемных работников, занятых в производстве и реализации банковских продуктов. Для этого необходимо рассчитать эффективность каждого банковского продукта. Если учесть, что банк реализует не только доходные, но и затратные продукты, то эффективность отдельного банковского продукта может
быть рассчитана только виртуально, при этом целесообразно применять следую- щий подход к оценке эффективности доходных и затратных продуктов (рис. 14.15).

СРАВНЕНИЕ

Рис. 14.15. Сравнительная оценка эффективности доходных и затратных банковских продуктов
Полученный чистый процентный доход по доходным и по затратным банков- ским продуктам предлагается принять за основу при установлении коэффициента участия каждого наемного работника, включенного в процесс создания и реализа- ции банковских продуктов.

Такая система поощрения труда наемных работников способна быть само- регулируемой, приносить долговременный и устойчивый эффект.

На этапе «Оценка эффективности кадровой политики банка» возможны сле- дующие варианты.

Первыйвариант–соответствиесотрудниказанимаемойдолжности.

В этом случае необходимо подтвердить уровень квалификации сотрудника, принять решение о целесообразности повышения коэффициента участия при рас- чете его заработной платы, рассмотреть возможность перевода сотрудника на долж- ность более высокого уровня.

Второйвариант–несоответствиесотрудниказанимаемойдолжности.

Необходимо принять управленческое решение о целесообразности примене- ния следующих мер:

1. 
   понижение коэффициента участия при расчете заработной платы;
   
2. 
   перевод сотрудника на должность более низкого уровня;
   
3. 
   увольнение сотрудника.
   

Далее предполагается дать оценку эффективности кадровой политики банка, используя следующие показатели:

• 
  текучесть кадров в целом по банку, по его структурным подразделениям и по базовым категориям персонала;
  

• 
  наличие вакантных мест в подразделениях банка, не замещенных в течение расчетного периода (квартал, год);
  
• 
  наличие претензий клиентов банка к качеству предоставления сотрудника- ми front-офиса банковских продуктов и последующий отток клиентов.
  

Предлагаемый алгоритм разработки и реализации банковской кадровой поли- тики позволяет эффективнее использовать имеющиеся и потенциальные трудо- вые ресурсы в целях повышения конкурентоспособности и стоимости кредитной организации.

Контрольные вопросы

1. 
   Перечислите функциональные области деятельности кредитной организации и дайте их краткую характеристику.
   
2. 
   Какова цель банковского менеджмента?
   
3. 
   Раскройте сущность основного принципа банковского менеджмента.
   
4. 
   Охарактеризуйте банковский маркетинг как смежную функциональную область деятельности кредитной организации.
   
5. 
   Охарактеризуйте концепции управления банковским маркетингом.
   
6. 
   Перечислите субъектов маркетингового процесса и дайте им краткую характеристику.
   
7. 
   Перечислите элементы комплекса банковского маркетинга и дайте им краткую характеристику.
   
8. 
   Охарактеризуйте банковскую логистику как смежную функциональную область деятельности кредитной организации.
   
9. 
   Какова цель банковской логистики?
   
10. 
    Охарактеризуйте банковский персонал как смежную функциональную область деятельности кредитной организации.
    

404 ^{Банковское дело и банковские операции}
Глава 15